Ar jau pagalvojote, ką norėtumėte veikti išėję į pensiją? Pasaulinė praktika rodo, jog norint užsitikrinti patogią senatvę, pensija turėtų sudaryti 70 % dabartinių Jūsų pajamų. Jei jau dalyvaujate I ir II pakopos pensijų kaupime, pensija, kurią gausite, sieks tik apie 45% dabar gaunamų mėnesinių pajamų*. Kad išlaikytumėte Jums įprastą gyvenimo būdą, Jūsų pensija turėtų sudaryti bent 70% dabartinių pajamų.
Kas yra III pensijų pakopa (pensijų fondas III pakopa)?
Tai papildomo savanoriško pensijų kaupimo fondas, kuris klientams rekomenduojamas pagal amžių. Mes siūlome lanksčią III pakopos pensijų kaupimo sutartį. Tai ne šiaip taupymas - Jūs saugiai investuosite į savo ateitį. Trečios pakopos pensijų fondų lėšos paprastai investuojamos į akcijas ir obligacijas.
Kaip veikia kaupimas III pakopoje
Kaupimo mechanizmas yra paprastas: kasmėnesines įmokas dydį galite pasirinkti patys. Norėdami pensijų įmokas mokėti reguliariai, sudarant pensijų kaupimo sutartį pasirinkite reguliarius mokėjimus. Šiuo atveju Jūs ne tik sudarysite pensijų kaupimo sutartį, bet ir e. sąskaitos bei jos automatinio apmokėjimo sutartis. Jei sudarydami pensijų kaupimo sutartį nepasirinkote reguliarių mokėjimų, tą bet kada galite padaryti prisijungę prie savo interneto banko - čia. Jei nenorite rinktis reguliarių automatinių įmokų kas mėnesį ir jas mokėsite vienkartiniu pavedimu, prašome tai padaryti per Jums paruoštą formą. Atminkite, kad įmokos dydį bet kada galite padidinti, sumažinti ar net visai nutraukti įmokų mokėjimą.
Kaupiamos lėšos ir saugumas
Kaupiamos lėšos apskaitomos Jūsų asmeninėje pensijų fondų sąskaitoje, kur jos yra saugios, nes yra atskirtos nuo pensijų fondus valdančios įmonės turto ir saugomos depozitoriume („Swedbank“, AB, įmonės kodas 112029651, adresas Konstitucijos pr.).
Apriboto nutraukimo sąlygos
Apriboto nutraukimo pensijų fonduose negalima nutraukti sutarties ir išsiimti dalies sukauptų lėšų iki sukaks 55 m. Sulaukę pensinio amžiaus, sukauptą sumą galite atsiimti vienkartine išmoka.
Taip pat skaitykite: išsami Swedbank pensijų fondų apžvalga
Valdymo mokesčiai ir prognozuojama grąža
Turto valdymo mokestis - 0,7%. Valdymo įmonė dengs kitas fondo veiklos išlaidas (pvz.).
Skaičiuojant prognozuojamą sukauptą sumą yra naudojamos šios investicijų grąžos (po atskaitymų ir fondo veiklos išlaidų): Pensijos fondas 18+ (apriboto nutraukimo) - 6.1 %, Pensijos fondas 50 + (apriboto nutraukimo) - 4.1 %, Pensijos fondas 60+ (apriboto nutraukimo)- 2.1 %, Pensijos fondas 18+ - 6 %, Pensijos fondas 50 + - 4 %, Pensijos fondas 60+ - 2 %. Jeigu Jūs nuspręsite įsivesti kitą grąžą, tai ši grąža ir bus naudojama skaičiavimuose.
GPM lengvata ir mokesčių susigrąžinimas
Jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m., galite pasinaudoti Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m. Galite naudotis Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m., jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m. Ši valstybės paskata suteikia Jums galimybę kasmet susigrąžinti iki 20 % nuo sumokėtų įmokų. Maksimali įmokų suma, nuo kurios galima susigrąžinti dalį GPM, negali viršyti 25% per visą Jūsų gautų apmokestinamųjų pajamų mokestinį laikotarpį. Nuolatiniai Lietuvos Respublikos gyventojai gali susigrąžinti GPM nuo ne daugiau nei 1500 Eur sumokėtų įmokų į savo kaupiamojo gyvybės draudimo sutartis ir pensijų fondus.
Rizika ir investavimo pasirinkimai
Kaupdami pensijų fonduose prisiimate investavimo riziką ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės. 1. didesnę investavimo riziką. Darnaus vystymosi tikslai (angl. Duomenys pateikti remiantis 2025 spalio mėn. E. Investuodami II ir III pakopos pensijų fondų lėšas pirmenybę teikiame verslams, kurie kuria žalesnę aplinką ir kokybiškesnį gyvenimą visiems.
Investuodami į fondus renkamės tuos, kurie pasižymi aukštais tvarumo rodikliais. Skatiname lygybę, rūpinamės žmonių sveikata ir gyvenimo kokybe. Tai vienas svarbiausių pasaulio bei mūsų tikslų. Į ESG orientuotos įmonės turi tvarumo strategijas ir dažnai pasižymi geresniu veiklos efektyvumu, mažesne darbuotojų kaita, inovacijomis, išlaikytais talentais, mažesnėmis reikalavimų laikymosi išlaidomis ir tinkamu rizikos valdymu.
Taip pat skaitykite: Investicijos ir Pensijos Dydis
ESG ir investicijų atranka
Renkantis investicijas pensijų fondams vienas svarbesnių kriterijų yra ESG reitingas. Jis vertina įmonių rizikas aplinkosaugos (E), socialinio tvarumo (S) ir gerosios valdysenos (G) srityse, kurios gali reikšmingai paveikti jų finansinį veiklos rezultatą. MSCI ESG Research LLC („MSCI ESG“) fondų reitingų produktai (toliau „Informacija“) pateikia aplinkosaugos, socialinius ir valdysenos (ESG) duomenis apie daugiau kaip 56 000 įvairių turto klasių investicinių fondų ir biržoje prekiaujamų fondų (ETF) sudėtyje esančius vertybinius popierius visame pasaulyje.
Pensijų fondų investicijų sektoriai - skaičiai
1. 2025 lapkričio mėn. duomenimis. 147 mln. 243 mln. 1. 2026 gegužės duomenimis. Pasirinkdami kaupti „Swedbank“ pensijų fonduose, Jūs prisidedate prie atsakingo verslo skatinimo ir jo augimo.
| Sektorius | Sumos (aprox.) | Procentinė dalis |
|---|---|---|
| IT sektorius | 482 mln. | apie 21% |
| Sveikatos sektorius | 131 mln. | apie 6% |
| Kiti (brandžios kompanijos, startuoliai) | 613 mln. (investicijos į sveikatą ir technologijas) | - |
Jūsų lėšos prisideda ne tik prie brandžių kompanijų plėtros, bet ir prie kruopščiai atrinktų startuolių auginimo, į kuriuos investuojame per alternatyvaus investavimo fondus.
Palyginimas su investiciniu gyvybės draudimu (IGD)
Kalbant labai paprastai, PF III yra žymiai paprastesnė ir pigesnė investavimo priemonė nei IGD. Tuo tarpu IGD dažniausiai suteikia galimybes įmokas išskaidyti ir klientas gali pasirinkti, kokiose kryptyse bus investuojamos jo įmokos. IGD atstovai taip pat dažnai akcentuoja, jog jų priemonė apima ne tik investavimą, bet ir draudimą. Norintiems apsidrausti sveikatą ar gyvybę, siekiant maksimalaus aiškumo ir paprastumo, greičiausiai parankiau draudimą ir investavimą atskirti. Dėl šios painiavos, į IGD priemonę galima investuoti ir nepasirenkant draudimo. Kitaip tariant, investuojama per investicinį gyvybės draudimą, kuris nesuteikia draudimo apsaugų.
Praktiniai patarimai ir rekomendacijos
- Prieš nutraukiant sutartį rekomenduojame pasikonsultuoti su mūsų specialistais, kad galėtume Jums pasiūlyti geriausiai Jūsų poreikius atitinkantį sprendimą.
- Mokestis netaikomas. (Svarbu pasitikrinti konkrečias sąlygas su valdymo įmone.)
- Jeigu Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m., pasinaudokite GPM lengvata iki 2035 m. ir susigrąžinkite iki 20 % nuo sumokėtų įmokų.
- Kaupimo pradžia: II pensijų pakopa yra pirmas ir labai svarbus žingsnis patogios pensijos link; III pakopa - papildoma galimybė didinti sukauptą turtą ir mažinti riziką ateityje.
Šveicarijos pensijų aprūpinimo trijų pakopų principas
Svarbu žinoti apie slapukus ir duomenų naudojimą
Savo interneto svetainėje mes naudojame slapukus ir dalijame juos į dvi kategorijas. Privalomieji slapukai yra būtini svetainės veikimui užtikrinti, ir yra automatiškai įdiegiami Jūsų įrenginyje, Jums pirmąkart apsilankius mūsų interneto svetainėje. Tam, kad suteiktume Jums geriausią galimą naršymo patirtį, o taip pat personalizuotą informaciją apie mūsų teikiamas paslaugas, mes taip pat naudojame neprivalomuosius slapukus - statistinius, funkcinius ir rinkodaros - slapukus. Šie slapukai ne tik padeda naudotojui lengviau naršyti interneto svetainėje, bet ir suteikia mums informacijos apie tai, kaip ji (interneto svetainė) yra naudojama. Slapukai, naudojami mūsų interneto svetainėje, yra siunčiami SEB ir trečiųjų šalių, ir yra saugomi skirtingais būdais, priklausomai nuo slapuko tipo. Slapukų nustatymus galite valdyti žemiau.
Taip pat skaitykite: Kaip išnaudoti pirmąją pensiją?
Svarbu: kaupdami pensijų fonduose prisiimate investavimo riziką ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės.