Kiekvienais metais šimtai tūkstančių Lietuvos gyventojų savo asmeninėse „Sodros“ paskyrose randa pranešimus apie įtraukimą į II pakopos pensijų kaupimą, ir gavus tokį pranešimą dažnam kyla natūralus nerimas: ar privalau kaupti, kiek tai kainuos mano dabartiniam biudžetui ir, svarbiausia, kaip šio proceso atsisakyti.
Ką svarbu suprasti apie pensijų sistemą ir skirtingas pakopas
Paprastai tariant, pensijų sistema susideda iš kelių pakopų.
Pirmąją pakopą, arba „Sodros“ mokamą senatvės pensiją, sudaro du dydžiai: bendroji pensijos dalis yra mokama iš valstybės biudžeto ir yra susieta su darbo stažu, „Delfi“ laidoje „Verslo tema“ priminė Daiva Gerulytė, „Sodros“ Pensijų anuitetų skyriaus vedėja.
Antroji pensijos senatvės pensijos dalis yra individualioji dalis ir ji priklauso nuo sukauptų apskaitos taškų arba apskaitos vienetų - jie yra vadinami įvairiai.
Apskaitos vienetai kaupiami kasmet mokant mokesčius „Sodrai“. Jų dalis, kuri yra skirta senatvės pensijai, šiuo metu siekia 8,72 proc., - dėstė atstovė.
Taip pat skaitykite: Ar verta nekeisti?
D. Gerulytė sako, kad pasibaigus metams, paskaičiuojama, kiek sumokėta mokesčių ir atitinkamai žmogus per metus gali gauti iki 5 apskaitos vienetų prie individualiosios dalies.
Sulaukęs senatvės pensijos amžiaus jau turėtus taškus ar apskaitos vienetus, daugina iš tuo metu esančio vieneto vertės ir taip gaunama jo individualioji pensijos dalis, o toliau jau antroji, trečioji pakopa ir kiti dalykai, - paaiškino ekspertė.
Kas keisis nuo 2026 m. ir kokios naujos galimybės
Kalbėdama apie nuo kitų metų įsigaliosiančius pokyčius antros pakopos sistemoje, „Sodros“ atstovė sako, kad sistema tampa lankstesnė, atsiranda daugiau pasirinkimo galimybių.
- Automatinis įtraukimas į antrą pensijų pakopą pakeičiamas kvietimu kasmet prisijungti.
- Bet kada vieną kartą per gyvenimą kaupiantysis gali išsiimti 25 proc. sukaupto turto.
- Atsiranda galimybė stabdyti įmokas ilgesniems periodams; iki šių metų galima per visą kaupimo laikotarpį stabdyti įmokas 12 mėnesių, nuo kitų metų tai bus galima daryti metams su pratęsimu tiek kartų, kiek bus norima.
- Per numatytą dviejų metų pereinamąjį laikotarpį - nuo 2026 m. sausio 1 d. iki 2027 m. gruodžio 31 d. - antros pakopos dalyvis galės iš bendrovės fondo pasitraukti.
Atsiranda ir galimybė anksčiau laiko išsiimti sukauptą turtą, jeigu to sukaupto turto yra mažiau negu pusė minimalios sumos, už kurią privalomą anuitetą įsigyti, tai reiškia žmonėms, jeigu liko 5 metai iki pensijos ir jie mažai sukaupė, tai, matyt, jie jau daugiau labai ir nebesukaups, todė; gali išsiimti anksčiau, - paaiškino D. Gerulytė.
Ji taip pat atkreipė dėmesį ir į tuos atvejus, kai žmonės dėl sveikatos problemų bet kada galės nutraukti pensijų kaupimą. Tiesa, dar reikia sulaukti sunkių ligų sąrašo. Tačiau bus atsižvelgta ir į paliatyviąją slaugą, dalyvumo lygį ir pan.
Taip pat skaitykite: Kaip įveikti smurtą
Trijų scenarijų paaiškinimas: tęsti kaupimą, stabdyti įmokas ar atsiimti lėšas
„Delfi“ „Sodros“ specialistės pasiteiravo, ką žinoti gyventojams trimis scenarijais: kai asmuo ketina toliau būti antros pensijos pakopos nariu, kai asmuo nori laikinai stabdyti įmokas, bet nenutraukti dalyvavimo ir kai asmuo pageidauja pasitraukti iš kaupimo ir atsiimti lėšas.
Taigi, jei asmuo nuo Naujųjų nesiruošia nieko keisti ir žada tęsti kaupimą antroje pakopoje, žmogus apskritai nieko daryti nereikia.
Antruoju atveju, kai norima sustabdyti įmokų mokėjimą, žmogus turi parašyti prašymą savo pensijų kaupimo bendrovei. Tiesa, tai galima padaryti tik nuo 2026 m. sausio 1 d. ir įmokos bus stabdomos jau nuo kito mėnesio 12 mėnesių.
„Dažniausiai pensijų kaupimo bendrovės turi prašymų formas savo interneto svetainėse, todėl net nebūtina eiti į bendrovę“, - paaiškino pašnekovė.
„Jeigu kažkas šiuo metu yra neterminuotai sustabdęs įmokas ir toliau nori būti sustabdęs, tai jam irgi nieko nereikia daryti. Tie, kurie 2013 ar 2019 metais susistabdė neterminuotai, jie ir toliau liks neterminuotai sustabdę, o tie, kurie trumpam laikui susistabdė tai, kai jų tas sustabdymo laikotarpis baigsis, automatiškai įmokos atsinaujins, bet jeigu jie nori ir toliau būti sustabdę, jie tiesiog turi prieš tai parašyti prašymą“, - dėstė D. Gerulytė.
Taip pat skaitykite: Sodra ir darbdavio įsipareigojimai: ką daryti, jei jų nesilaikoma?
Trečiuoju keliu asmuo turės galimybę atsiimti 25 proc. sukaupto turto, bet ne daugiau negu sumokėtų įmokų suma. Tuo žmogus galės pasinaudoti ne tik per minėtą pereinamąjį „langą“, bet ir bet kuriuo gyvenimo metu.
Atstovė primena, kad jei žmogus įmokų pats nemokėjo, jų atsiimti ir negalės. Taip pat ji pabrėžia, kad atsiimant dalį lėšų nesulaukus senatvės pensijos, už išsiimamą sumą turės sumokėti 3 proc. mokestį dėl savo įsipareigojimų nevykdymo.
Praktiniai patarimai - ką apgalvoti prieš priimant sprendimą
Jeigu žmogus nežino, ką daryti keičiantis antros pakopos pensijos sistemai, geriau neskubėti - tokiu pataru laidoje pasidalijo Vilniaus universiteto Ekonomikos ir verslo administravimo fakulteto dėstytoja dr. Živilė Simonaitytė-Vasiliauskienė.
„Reikia sau labai gerai atsakyti, jeigu kalbame apie pagrindinę ir karščiausią galimybę, apie visišką pasitraukimą per dviejų metų laikotarpį, ką aš galėčiau dabar su tais pinigais padaryti ir kur aš juos dėsiu? Ir jeigu atsakymo žmogus neturi, arba tas atsakymas yra, kad aš noriu naujo televizoriaus arba egzotinės kelionės kažkur, tai atsakymas- nieko nereikia daryti, likti antroje pensijų pakopoje.
Jeigu tas žmogus turi neišvengiamų kažkokių būtinųjų poreikių, kas yra susiję tiek su sveikata, tiek su kažkokiom gyvenimo aplinkybėm, tiek su tiesiog matymu, kur galbūt gali lėšas geriau investuoti ar efektyviau investuoti, tada jis gali svarstyti apie savo pasitraukimą“, - patarimu pasidalijo ekonomistė.
Jeigu nežinai, ką daryti - neskubėk. Turime dviejų metų langą, todėl skubėti nereikia. Žinoma, neskubėti reikia gudriai, nes nors ir turime dviejų metų langą, visos galimybės galioja: tiek stabdymas neribotam laikui, tiek 25 proc. atsiėmimas - jomis galima bus pasinaudoti bet kada, išskyrus, kai norima visiškai pasitraukti iš sistemos.
Anot Ž. Simonaitytės-Vasiliauskienės, yra ir manančių, kad jei nežinoma, ką daryti ir norima pasitraukti iš kaupimo, galbūt verta pinigus atsiimti ir juos pernešti į trečiąją pakopą.
„Pats geriausias patarimas visą laiką investuoti į dalykus, kuriuos suprantate. Tai jeigu nesupranti, neinvestuok. Jeigu kažkas supranta, kaip nusipirkti įmonės akcijų, tai tegul investuoja įmonės akcijas. Jeigu supranta, kaip banke pasidėti indėlį - tebūnie banke pasideda indėlį. Jeigu nesuprantat nieko, galbūt galima tuos pinigus investuoti į ekonominio raštingumo kursus, investuoti į save“, - patarimu pasidalijo Ž. Simonaitytė-Vasiliauskienė.
Kaip techniniai dalykai veikia praktikoje: kaip atsisakyti arba ką daryti gavus pranešimą
Gavus pranešimą, turite žinoti, kad tai nėra kvietimas, kurį galima tiesiog ignoruoti tikintis, kad niekas nepasikeis. Tai yra automatinio įtraukimo procedūra.
Pirmiausia, svarbu suprasti sistemą, pagal kurią gyventojai yra įtraukiami į pensijų kaupimą. Lietuvos įstatymai numato, kad visi dirbantieji ar savarankiškai dirbantys asmenys, kurie yra jaunesni nei 40 metų ir iki šiol nekaupia II pakopos pensijų fonduose, yra automatiškai įtraukiami į sistemą.
Net jei esate vyresni nei 40 metų, pranešimą galite gauti tuo atveju, jei kaupimą buvote sustabdę (pavyzdžiui, 2019 m. reformos metu) ir sistema siūlo atnaujinti įmokų pervedimą.
Jeigu nusprendėte, kad II pakopos pensijų kaupimas jums nėra aktualus ar naudingas, privalote aktyviai išreikšti savo valią. Nieko nedarymas yra traktuojamas kaip sutikimas. Turite laiko iki birželio 30 dienos.
- Prisijunkite prie asmeninės paskyros: Eikite į oficialų „Sodros“ puslapį (sodra.lt) ir pasirinkite skiltį „Gyventojui“.
- Raskite pranešimą: Prisijungę, pagrindiniame lange arba pranešimų skiltyje matysite informaciją apie įtraukimą į pensijų kaupimą.
- Pasirinkite veiksmą: Jums bus pateiktos kelios parinktys: sudaryti sutartį, nieko nedaryti (sutikti) arba atsisakyti.
- Patvirtinkite sprendimą: Sistema gali paprašyti dar kartą patvirtinti jūsų pasirinkimą.
Rekomenduojama atsisakymo neatidėlioti paskutinei dienai, kad išvengtumėte techninių nesklandumų. Jei iki birželio 30 d. neprisijungsite prie „Sodros“ ir nepaspausite atsisakymo mygtuko, nuo liepos 1 d. tapsite visaverčiu pensijų kaupimo dalyviu.
Svarbu: pagal šiuo metu galiojančius įstatymus, tapus kaupimo dalyviu, pasitraukti iš sistemos yra itin sudėtinga, o praktiškai - beveik neįmanoma iki pat pensinio amžiaus. Vienintelė lengvata, kurią turi jau kaupiantys asmenys, yra teisė sustabdyti įmokų mokėjimą laikinam laikotarpiui - iki 12 mėnesių per visą kaupimo laikotarpį. Tai vadinama „kaupimo atostogomis“.
Finansiniai aspektai: kiek kainuoja kaupimas ir kokios valstybės paskatos
Daugelis gyventojų vis dar klaidingai mano, kad pensijų kaupimas nieko nekainuoja arba kad lėšos pervedamos tik iš „Sodros“ mokesčių. Tai nėra tiesa: 3 proc. nuo jūsų popierinio atlyginimo (bruto) yra pervedama į II pakopos pensijų fondą; tai reiškia, kad jūsų gaunama alga „į rankas“ sumažės.
Valstybės priemoka (1,5% nuo užpraeitų metų VDU (vidutinio darbo užmokesčio)) išliks. Šiais metais tai yra 30,33 Eur per mėnesį, o 2026 m. valstybės priemoka sieks 33,49 Eur per mėnesį.
Pavyzdžiui, L. Grinevičius atkreipia dėmesį, kad antra pakopa turi valstybės paskatą - 1,5 proc. nuo vidutinio šalies atlyginimo kas mėnesį (2025 m. - 30,33 Eur/mėn., 2026 m. - apie 400 Eur per metus). Tai reiškia, kad už tą patį įnašą gausite daugiau nei III-oje pakopoje, kur tokios paskatos nebėra, jei sutartis sudaryta po 2024 m. gruodžio 31 d.
Atsiimant lėšas: ribos, mokesčiai ir pasekmės
Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galėsite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, išsiimti dalies sukaupto turto negalite.
Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“. Likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, galėsite atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos (2026 metais - 8 392,5 Eur).
Nuo 2026 m. sausio 1 d. riba, iki kurios sukaupus visą turtą galite atsiimti vienkartine išmoka, padidinta daugiau nei 3 kartus - nuo 5 403 Eur 2025 m. iki 16 785 Eur 2026 m. Ši riba bus kasmet perskaičiuojama ir augs priklausomai nuo vidutinės senatvės pensijos dydžio.
Nepriklausomai nuo sukaupto turto sumos, jei to nebūsite padarę anksčiau, sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų).
Likusi sukaupto turto dalis bus pervesta „Sodrai“, už ją bus skiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai. Pagal įstatymą, „Sodrai“ grąžinama dalis yra fiksuota, nepriklausanti nuo finansų rinkų poveikio.
Investicijų rizika ir būdai elgtis esant rinkų svyravimams
Investavimo rezultatas - ir teigiamas, ir neigiamas - priskiriamas pačiam pensijų kaupimo dalyviui. Todėl jam išmokama pensijų fondo išmokos dalis svyruoja priklausomai nuo situacijos finansų rinkose - pasaulinės finansų krizės atveju jis gali būti neigiamas.
Kaupimas pensijai yra ilgalaikis, investuojama keliolikai metų ar keliems dešimtmečiams, o rinkų svyravimai - natūrali investavimo proceso dalis. Pavyzdžiui, istoriškai rinkos ne kartą patyrė panašių sukrėtimų ir kiekvienu atveju atsistatė: po 2008 m. pasaulinės finansų rinkų krizės „atšoko“ per 48 mėn., po 2018 m. JAV ir Kinijos prekybos karų - per 4 mėn., po COVID-19 pandemijos - per 5 mėn.
Dalyviams, nusprendusiems tęsti kaupimą, dabartiniai rinkų svyravimai gali būti naudingi: reguliariai mokėdami įmokas jie įsigys daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą, o šie vienetai, tikėtina, ilguoju laikotarpiu sugeneruos didesnę investicinę grąžą. Todėl pensijų fondų dalyviai turėtų labai gerai pasverti pasitraukimo iš kaupimo „už“ ir „prieš“ šiuo laikotarpiu.
Alternatyvos atsisakius II pakopos
Apsisprendimas atsisakyti II pakopos pensijų kaupimo dažnai nereiškia, kad žmogus nenori rūpintis savo ateitimi. Priešingai, tai gali rodyti norą valdyti savo finansus lanksčiau.
Vieną iš populiariausių alternatyvų - III pakopos pensijų fondus. Kaupiant čia, taip pat galima pasinaudoti gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata, susigrąžinant iki 20 proc. įmokų sumos kasmet deklaruojant pajamas.
Kitos alternatyvos apima tiesioginį investavimą į akcijas, obligacijas, nekilnojamąjį turtą ar tiesiog periodinį lėšų atidėjimą į terminuotus indėlius. Svarbiausia, atsisakius automatinio kaupimo, tuos pinigus ne „pravalgyti“, o tikslingai įdarbinti, kad senatvėje turėtumėte finansinę pagalvę, kuri nepriklausytų vien nuo demografinės situacijos ar politinių sprendimų.
Praktiniai patarimai saugiam sprendimui
„Jeigu kažkas siūloma labai gero, iškart turėtų įsijungti signalas, ar iš tikrųjų yra taip. Jeigu kas nors prisistato „Sodra“ ar pensijų kaupimo bendrove, galbūt vertėtų pokalbį tam momentui baigti ir pačiam paskambinti į pensijų kaupimo bendrovę ar „Sodrą“, pasikalbėti tais klausimais. Tada jūs būsite užtikrintas, su kuo kalbate“, - patarė D. Gerulytė.
„Taisyklė numeris vienas - visada, kalbant apie bet kokį pinigų leidimą, jūs turite būti tas, kuris pirmas užmezgate kontaktą“, - nurodė ekonomistė.
Jei norite keisti bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje. Jei norite atnaujinti sustabdytų įmokų pervedimą, tai padaryti galite ir atvykę į artimiausią pensijų kaupimo bendrovės skyrių ar biurą arba per jų internetinę svetainę.
Papildoma informacija apie paveldėjimą, teisinius niuansus ir terminus
II pakopos pensijų fonduose sukauptos lėšos yra paveldimos. Mirties atveju (tiek kaupimo, tiek išmokėjimo laikotarpiu, priklausomai nuo pasirinkto išmokėjimo būdo), pinigai atitenka paveldėtojams.
Kalbant apie atsisakymą ir pasitraukimą, negalima nepaminėti 2024 m. Konstitucinio Teismo (KT) nutarimo. Ką tai reiškia paprastam žmogui? Tai reiškia, kad įstatymai turės keistis. Seimas yra įpareigotas sukurti mechanizmą, kuris leistų žmonėms tam tikrais atvejais pasitraukti iš kaupimo ir atsiimti lėšas. Tačiau kol kas tikslūs kriterijai (kas yra tos „svarbios priežastys“ - liga, būsto praradimas ar kt.) dar nėra galutinai patvirtinti ir įsigalioję praktikoje.
Įstatymas numato, kad atsisakius vieną kartą, procedūra kartojama kas trejus metus, kol asmeniui sukaks 40 metų. Iš viso žmogus gali būti bandomas įtraukti tris kartus.
Praktiniai skaičiai ir ribos
| Rodiklis | Reikšmė |
|---|---|
| Valstybės priemoka (2025 m.) | 30,33 Eur/mėn |
| Valstybės priemoka (2026 m.) | 33,49 Eur/mėn |
| Maks. išsiimama iki pensijos (vienkartinė) | 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys |
| Atsiimant iki pensijos taikomas atskaitymas | 3 % „Sodrai“ |
| Riba vienkartiniam atsiėmimui 2026 m. | 16 785 Eur |
| Riba vienkartiniam atsiėmimui 2025 m. | 5 403 Eur |
Praktinis gairių santrauka: ką daryti, jei gavote pranešimą arba nesate priskirtas
- Jei nenorite keisti savo statuso ir ketinate tęsti kaupimą - nieko daryti nereikia.
- Jei norite laikinai sustabdyti įmokas nuo 2026-01-01 - parašykite prašymą pensijų kaupimo bendrovei.
- Jei svarstote atsiimti dalį lėšų - galite atsiimti iki 25 % sukaupto turto (bet ne daugiau nei įmokėjote patys) ir atminkite 3 % atskaitymą „Sodrai“ prieš pensiją.
- Jei nesate tikri - neskubėkite: turite dviejų metų laikotarpį apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pakopoje (2026-01-01 - 2027-12-31).
- Jei nuspręsite pasitraukti, pagalvokite, kur panaudosite pinigus: investicijos, III pakopa, indėliai ar įgūdžių tobulinimas.
How to Apply for Social Security: Step-by-Step Guide
Planuojant finansinę ateitį svarbiausia suprasti - pensijų kaupimas yra maratonas, o ne sprintas. Net ir nedideli, bet nuoseklūs įnašai laikui bėgant sukuria apčiuopiamą rezultatą. Jei vis dar turite klausimų, kreipkitės į „Sodrą“, savo pensijų kaupimo bendrovę arba į finansų patarėją - aiškūs sprendimai ir saugumas prasideda nuo informacijos.