Ruoštis pensijai reikia pradėti jau šiandien. „Compensa Life“ Verslo plėtros vadovas Marius Dubnikovas dalijasi dažniausiais mitais apie investicinį gyvybės draudimą bei argumentais, kodėl svarbu jau šiandien pradėti rūpintis savo ateities pensija, ir kodėl tam gali būti verta rinktis investicinį gyvybės draudimą.
Kodėl pensijai kaupti verta pradėti jau dabar
„Egzistuoja pasakymas, jog investuojant periodiškai nėra skirtumo, kada pradėti: geriausias laikas buvo vakar, kurį jau praleidai, pradėk šiandien. Iš tiesų, kalbant apie investavimą, labai svarbi pabaiga. Blogiausia, ką galima padaryti, krentant rinkoms - griebtis impulsyvių sprendimų: parduoti investicijas ir numoti ranka“, - įspėjo M. Dubnikovas. Prasidėjusi 2026 metų pradžioje, antros pensijų pakopos reforma tęsis iki 2027 metų pabaigos. Vieno atsakymo nėra. Priimant sprendimus, kur investuoti atsiimtas lėšas, įtakos turi investuotojo amžiaus, rizikos tolerancija, laikas, kuriam investuojama.
Investavimas ilguoju laikotarpiu - pagrindinis principas
„Mano nuomone, investicijos: investicinis gyvybės draudimas, kaupimas antroje ar trečioje pensijų pakopoje, akcijos ar obligacijos - vertingos tik ilguoju periodu. Trumpesnio laikotarpio, pavyzdžiui, iki 7 metų, investicijos - reiškia didesnę riziką, nes iš anksto prognozuoti, kas įvyks po mėnesio, metų ar daugiau - sudėtinga. Visgi laikui bėgant rinka atsigauna, o kartu su ja stabilizuojasi ar pradeda augti ir investicijos. Kaip rodo mūsų patirtis, labiausiai pasiteisina ir didžiausias grąžas duoda ne trumpesnės nei 10 metų investicijos. Jei trumpam investuojama į akcijas ar akcijų fondus, tai tampa lošimu, o ne investavimu. Šie metai parodė, kad sunku prognozuoti, kas nutiks netgi kitą dieną. Taigi, investavimas naudingas tik ilguoju periodu“, - atkreipė dėmesį pašnekovas.
Investicinis gyvybės draudimas: kas tai ir kokie jo privalumai
Investicinis gyvybės draudimas nuo kitų investavimo rūšių išsiskiria tuo, kad leidžia pasirinkti, ar svarbi tik draudimo apsauga, ar ir apsauga, ir galimybė kaupti lėšas. Klientui pasirinkus, investicinį gyvybės draudimą gali sudaryti gyvybės, kritinių ligų, traumų, mirties ar neįgalumo dėl nelaimingo atsitikimo draudimo apsaugos ir ilgalaikio investavimo dalis, kuri leidžia kaupti ateičiai. Investicinį gyvybės draudimą pasirinkęs klientas gali pats nurodyti, kur ir kokią savo įmokos dalį nori investuoti.
Skirtingai nuo antros pensijų pakopos, investicinis gyvybės draudimas išsiskiria lankstumu: galimos vienkartinės arba periodiškai mokamos įmokos. Galimybė laisvai disponuoti sukauptomis lėšomis, keisti įmokų dydžius galioja pasirinkus bet kurį iš trijų investicinio gyvybės draudimo variantų. Pasirinkus investicinį gyvybės draudimą, galimos vienkartinės arba periodiškai mokamos įmokos.
Taip pat skaitykite: Pirmos pakopos pensijos svarba
Lankstumas ir kontrolė
Galiausiai, pasirinkti reguliarias įmokas ir periodiškai jas mokėti. Prireikus, reguliarias įmokas galima didinti, mažinti, stabdyti ir atnaujinti, atsiradus didesnei pinigų sumai - įnešti papildomai, o, prireikus, dalį lėšų galima atsiimti. Investicinės dalies uždirbamas pelnas dengia dalį draudžiamų rizikų kainos, o tai reiškia, kad be investicijų draudimas kainuotų brangiau. Investicinio gyvybės draudimo dalies uždirbamas pelnas gali atpiginti draudimo dalį.
Saugumo aspektai
Likus penkeriems metams iki pensijos, sukauptas lėšas galima atsiimti be papildomų mokesčių. Be to, sukaupta suma - paveldima, neapmokestinama ir naudos gavėjui pervedama be teismo sprendimo.
Dažni mitai ir realybė
„Kartais pasakoma, jog investicinis gyvybės draudimas brangus. Kodėl brangus? Neaišku. Iš tiesų, rizikų valdymas kainuoja, kita vertus, sprendžiamos dvi skirtingos problemos - rizikų ir investicijų valdymo. Draudimo apsaugos kaina priklauso nuo to, kokią draudimo apsaugos sumą besidraudžiantis renkasi, kokio jis amžiaus ir kokiam laikotarpiui draudžiasi. Pavyzdžiui, dešimties tūkstančių eurų gyvybės draudimo apsaugą pasirinkęs jaunas žmogus už ją per metus gal tesumokės keliolika eurų. Penkiasdešimtmečio kliento įmoka jau gali būti kelis kartus didesnė. Kita vertus, klientai reikšmingomis sumomis mieliau draudžia automobilius, bet ne save. Investicinis gyvybės draudimas ypač svarbus turintiems finansinių įsipareigojimų, auginantiems vaikus ir, žinoma, turintiems ateities finansinių tikslų. Jis suteikia plačias galimybes“, - paaiškino M. Dubnikovas.
„Lietuvoje finansinis raštingumas vis dar žemas. Tie, kurie nestudijavo ekonomikos, gali nieko nežinoti apie finansus, išskyrus savo paties susikurtus ar iš aplinkinių išgirstus mitus“, - komentavo „Compensa Life“ Verslo plėtros vadovas.
Rizikos ir lėšų atsiėmimas
Investavimas visuomet reiškia prisiimti riziką. Investicijų vertė gali ir kilti, ir kristi. Ilgalaikiai investuotojai susiduria su situacijomis, kuomet investicijų vertė kyla ar krenta dėl rinkų bei valiutų svyravimų. Dėl šių priežasčių, apsisprendus investuoti, svarbu tinkamai įsivertinti rizikos tolerancijos lygį, taip pat - kantrybė ir nuoseklumas.
Taip pat skaitykite: Pensijų reformos Lietuvoje
Kaip paaiškino „Compensa Life“ Verslo plėtros vadovas, įprastai, investuojantys į investicinį gyvybės draudimą, prireikus atsiimti dalį ar visas sukauptas lėšas, pinigus atgauna maždaug per 7-10 dienų.
Compensa Life investavimo krypčių įvairovė
Pradėjus investuoti, svarbu skirti laiko ir pasidomėti investavimo kryptimis - šiuo metu „Compensa Life“ iš viso siūlo 16 investavimo krypčių - žemo, vidutinio ir aukšto rizikingumo fondus, kuriuos platina vieni iš didžiausių fondų valdytojų investavimo rinkoje. Taip pat rasti laiko investicijų portfelio peržiūrai, ypač keičiantis asmeninei finansinei situacijai. Pajamoms padidėjus, rekomenduojama padidinti ir investavimo įmokas.
Kaip investicinis gyvybės draudimas lyginamas su II ir III pakopa
Kaip alternatyvą antrai pensijų pakopai, investavimo ekspertai neretai įvardija trečią pensijų pakopą, kuri, teigiama patrauklesnė ir lankstesnė. „Investicinis gyvybės draudimas taip pat neretai lyginamas su trečia pensijų pakopa, tačiau trečios pakopos pensijų fondai - skirti tik pensijų kaupimui, o investicinis gyvybės draudimas suteikia platesnes investavimo galimybes. Galimybė laisvai disponuoti sukauptomis lėšomis, keisti įmokų dydžius galioja abiem investavimo įrankiams. Likus penkeriems metams iki pensijos, abiem atvejais sukauptas lėšas galima atsiimti be papildomų GPM mokesčių. Lygiai taip pat - ir sulaukus pensijos. Beje, sulaukus pensijos, investuoti galima ir toliau - naujiems investiciniams tikslams“, - paaiškino M.
Praktiniai patarimai ruošiantis pensijai
- Pasidomėkite savo finansiniais tiksliais, lūkesčiais ir poreikiais; aptarkite juos su finansų konsultantu.
- Apsvarstykite visus sprendimus: tik draustis gyvybę, tik investuoti arba rinktis tiek draudimo apsaugas, tiek nuosekliai kaupti ateičiai.
- Rinkitės periodines įmokas ir laikykitės nuoseklumo; prireikus jas didinkite, mažinkite, stabdykite ir atnaujinkite.
- Kaupimui ateičiai kas mėnesį skirkite bent 10 proc., tai bendra rekomendacija - kaupimui ateičiai kas mėnesį skirti bent 10 proc.
- Peržiūrėkite investicijų portfelį, ypač pasikeitus pajamoms ar gyvenimo sąlygoms.
Investicinis gyvybės draudimas. Kas tai yra ir kaip investuoti per investicinį gyvybės draudimą
Compensa Life paslaugos ir produktai
Puikiai suprantame, kad gyvenimas pilnas netikėtų situacijų, todėl siūlome plataus spektro draudimo paslaugas, užtikrinančias jūsų finansinę apsaugą nuo galimų rizikų. Draudimo bendrovės ADB „Compensa Vienna Insurance Group“ ir „Compensa Life Vienna Insurance Group SE“ Lietuvos filialas - patikimas partneris, padedantis apsaugoti tai, kas jums svarbiausia. Džiaugiamės galėdami jums pasiūlyti daugybę draudimo variantų, apimančių įvairius gyvenimo aspektus.
- Rizikų draudimas „Tavo gyvenimo ritmu“ - pritaikomas pagal gyvenimo ritmą.
- Draudimas nuo vėžinių susirgimų „OncoDrop“ - suteikia finansinę apsaugą vėžinio susirgimo atveju ir galimybę gauti antrąją medicininę nuomonę.
- Pensinis draudimas su garantuotomis palūkanomis - skirtas tiems, kurie siekia ateičiai kaupti maksimalią įmokų dalį, nesirinkdami gyvybės draudimo sumos.
- Žaliųjų įrenginių draudimas - orientuotas į tvarumo skatinimą ir aplinkos tausojimą.
- Įmonėms - sveikatos draudimo sprendimai darbuotojų motyvacijai didinti.
Praktiniai žingsniai, jei svarstote pasitraukti iš II pakopos
Kitų metų pradžioje dalis žmonių suskubs pasinaudoti atsiradusia galimybe pasitraukti iš antrosios pensijų pakopos ir atsiimti sukauptas lėšas. Vieni jas planuoja išleisti buičiai, kai kurie - kelionėms ar brangiems pirkiniams, pavyzdžiui, būstui ar automobiliui. O kaip pasiruošimas pensijai? „Išėję į pensiją, iš pirmosios pakopos galime tikėtis gauti apie 40-45 proc. dabartinių pajamų. Kad galėtume gyventi oriai, reikėtų, kad senatvėje ši dalis siektų apie 75 proc. Pašnekovo žodžiais, nusprendus pasitraukti iš antros pensijų pakopos, atsiimtus pinigus galima investuoti į akcijas, obligacijas, investicinius fondus, rinktis trečią pensijų pakopą arba - investicinį gyvybės draudimą. Pasirinkus investicinį gyvybės draudimą, galimos vienkartinės arba periodiškai mokamos įmokos. Dar vienas sprendimas - sumokėti ir pradinę įmoką, pavyzdžiui, iš antros pensijų pakopos išsiimtą sumą, ir papildomai mokėti reguliarias įmokas - tuomet greičiau augs jūsų kaupiamas kapitalas.\"
Taip pat skaitykite: Apžvalga ir Perspektyvos
Kur kreiptis konsultacijos?
Domina geriausi draudimo pasiūlymai internetu? Ieškote konkretaus draudimo ir norite pasikonsultuoti? Susisiekite su mumis trumpuoju telefonu 19111 arba užpildykite užklausos formą ir sužinokite atsakymus į jums rūpimus klausimus. ADB „Compensa Vienna Insurance Group“ draudimas internetu suteikia galimybę greitai ir patogiai apsidrausti, kad ir kur bebūtumėte. Mūsų savitarnos svetainė yra prieinama 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę.
| Aspektas | Investicinis gyvybės draudimas | Antroji/trečioji pensijų pakopa |
|---|---|---|
| Lankstumas | Didelis - įmokų keitimas, papildymai, dalinis atsiėmimas | Mažesnis (II pakopa - ribotiau, III pakopa - lankstesnė) |
| Draudimo apsaugos galimybė | Taip - gyvybė, kritinės ligos, traumos ir kt. | Ne (tik kaupimas) |
| Tinkamumas | Tinka siekiantiems apsaugos + investavimo galimybių | Tinka tiems, kurie nori tiesiog kaupti pensijai |
| Atgauti lėšas | Įprastai per 7-10 dienų; be GPM likus 5 m. iki pensijos | Priklauso nuo pakopos taisyklių; III pakopa - sąlyginai lanksčiausia |
Investicinis gyvybės draudimas puikiai tinka tiems, kurie nori užsitikrinti finansinį stabilumą sau ir šeimai, kaupti lėšas ateičiai ir yra pasirengę prisiimti didesnę riziką, siekdami didesnės kaupiamų lėšų investicinės grąžos.