Kiekvienam dirbančiajam svarbu suprasti, kaip veikia pensijų sistema, ir planuoti savo finansus senatvei. Lietuvoje pensijų sistema susideda iš trijų pakopų, o pirmoji pakopa yra ypač svarbi, nes ji sudaro pagrindą būsimoms pajamoms pensijoje. Šiame straipsnyje išsamiai aptarsime, kas yra pirmos pakopos pensija, kokie jos privalumai ir trūkumai, ir kodėl verta papildomai kaupti kitose pensijų pakopose.
Kas Yra Pirmos Pakopos Pensija?
I pensijų pakopa yra valstybinė pensijų sistema, dar kitaip vadinama ,,Sodros“ pensijos išmoka. Ji yra privaloma visiems dirbantiems ir yra mokama iš socialinio draudimo įmokų, kurias sumoka visi dirbantys bei socialinio draudimo įmokas mokantys asmenys. Įmokos surenkamos į socialinį draudimą nėra skirtos vien tik pensijų išmokoms, dalis surenkamų mokesčių paskirstoma motinystės, nedarbo bei kitoms išmokoms padengti.
Skirtingai nei kitose pensijų pakopose, pinigai nėra kaupiami ateičiai ar investuojami, todėl negaunama jokia investicinė grąža, o turtas ar kitaip tariant būsimos pensijų išmokos nėra paveldimos. I pakopa pensijų lankstumo prasme yra nedidelė, nes gana stipriai priklauso nuo politinių sprendimų, o išmokos dydį bei santykį su darbo užmokesčiu nustato LR Seimas.
Sąlygos Norintiems Gauti I Pakopos Pensijos Išmoką
Bazinę ,,Sodros“ pensiją gauna visi asmenys, kurie gyveno bei dirbo Lietuvoje ne mažiau nei 15 metų. Kuo didesnis atlyginimas ir žmogaus sukauptas būtinasis darbo stažas, tuo didesnė bus pensijos išmoka, kuri beje turi nustatytas lubas. I pakopos pensijos išmokos dydžiui įtakos turi sukauptas darbo stažas, taškų suma, bazinės pensijos rodiklis ir apskaitos vieneto vertė tais metais, kuomet asmuo išeina į pensiją. Visus pensijų išmokų rodiklius ir apskaičiuojamas vertes galite rasti „Sodros“ internetinėje svetainėje.
Ar pensijos turi įtakos išėjimui į pensiją?
Pirmos Pakopos Pensijos Privalumai
Vienas pagrindinių privalumų, jog pensiniame amžiuje asmuo gaus išmoka, kuri prognozuojamai gali siekti apie 30 proc. buvusių aktyvių pajamų. Nors tai ir nedidelė, tačiau užtikrinta suma, kuri senatvėje galės padengti tam tikrą dalį bazinių žmogaus išlaidų. Verta žinoti ir tai, jog pensijos išmokos yra indeksuojamos, kitaip tariant, didinamos kiekvienais metais atsižvelgiant į didėjantį darbo užmokestį Lietuvoje.
Taip pat skaitykite: Pensijų reformos Lietuvoje
Pirmos Pakopos Pensijos Trūkumai
Pagrindinė problema yra ta, kad dirbantys žmonės išlaiko dabartinius pensininkus, o dirbančiųjų mažėja dėl mažėjančio gimstamumo Lietuvoje ir mūsų demografinės padėties. Eurostat duomenimis 1991 metais vieną žmogų vyresnį nei 65 metų išlaikė 6,02 darbingo amžiaus žmonių. Tuo tarpu 2021 metais vyresnį nei 65 metų žmogų išlaikė 3,26 darbingo amžiaus žmonių. Prognozuojama, kad 2040 metais vyresnius nei 65 metų žmones išlaikys 1,97 darbingo amžiaus žmonių, o 2080 metais išlaikys tik 1,68 darbingo amžiaus žmonių. Tokiu atveju dirbančiųjų ir mokančių mokesčius ateityje mažės, o kaip šią problemą spręs Lietuvos vyriausybė dar nėra aišku. Prieš kurį laiką pasigirdo kalbos apie pensinio amžiaus ilginimą. Ar taip bus tiesa dar pamatysime. O tuo tarpu mums dabar jau reikia galvoti, kaip pasirūpinti oresne senatve.
Kodėl Verta Papildomai Kaupti Kitose Pensijų Pakopose?
Norint senatvėje gyventi oriai ar būti finansiškai nepriklausomiems, vien tik ,,Sodros“ pensijos gali neužtekti. Šioje pakopoje gaunami pensijos išmokų pinigai įprastai padengia tik bazines išlaidas, tokias kaip maistas, vaistai ar komunaliniai mokesčiai. Tuo tarpu papildomas kaupimas - galimybė išėjus į pensiją užsitikrinti pakankamai pajamų ir tokiu būdu palaikyti įprastą gyvenimo lygį: keliauti, rūpintis sveikata, realizuoti save mėgstamoje veikloje ar įsigyti norimus pirkinius.
Specialistai rekomenduoja, jog žmogaus pinigų dalis pensijoje turėtų sudaryti bent 70 proc. buvusių pajamų, tačiau ,,Sodros” pensijos išmokos dydis, prognozuojant, gali sudaryti tik apie 30 proc. buvusių pajamų. Kaupiant papildomai II pakopoje, savo pensiją vidutiniškai galima padidinti dar apie 20 proc. ar daugiau, buvusių pajamų. Jeigu kaupiama ir III pensijų pakopoje, tokiu atveju galima dar papildomai sukaupti per gyvenimą apie 30 proc. buvusių žmogaus pajamų. Tai yra trijų pakopų pensijų sistema, kuri papildo viena kitą, leidžia užsitikrinti pakankamai pajamų iš skirtingų šaltinių ir tokiu būdu turėti finansiškai saugesnę ateitį.
Kur Kreiptis Dėl Papildomo Pensijų Kaupimo?
Nors daugelis mūsų nenorime galvoti apie gyvenimą senatvėje, norint turėti finansiškai stabilią ateitį, reikia priimti protingus finansinius sprendimus jau šiandien. Nežinote kokia pensijų kaupimo strategija Jums yra tinkamiausia? Kreipkitės į igd.lt asmeninių finansų bei investicijų valdymo ekspertus. Užpildykite puslapio apačioje esančią užklausos formą ir gaukite nemokamą asmeninę mūsų specialisto konsultaciją.
Svarbūs Pokyčiai Antroje Pensijų Pakopoje 2026-2027 Metais
Vos po kelių mėnesių laukia ypač svarbus pokytis - galimybė pasitraukti iš antros pensijų pakopos ir atsiimti pensijų fonduose sukauptas lėšas. Prognozuojama, kad sprendimą trauktis gali priimti daugiau nei pusė kaupiančiųjų šiuo metu.
Taip pat skaitykite: Apžvalga ir Perspektyvos
Nuo 2026 m. 2026 - 2027 m. Galima bet kada atsiimti iki 25 % sukauptų lėšų, tačiau ne daugiau nei įmokėta asmeninių lėšų. Iki pensinio amžiaus likus 5 m. ar mažiau galima atsiimti visą sukauptą sumą, jei ji bus mažesnė nei pusė sumos, kuriai tampa privaloma įsigyti anuitetą.
Prieš priimdami bet kokius finansinius sprendimus, neskubėkite ir gerai apgalvokite savo asmeninę situaciją - tam turite laiko iki 2027 metų pabaigos.
Taigi, antra pensijų pakopa - vertingesnė nei daug kas įsivaizduoja. Juolab egzistuoja valstybės paskatos, mokestinės lengvatos išsiimant sukauptus pinigus ir pan. Manau, kad vidutines pajamas gaunančiam žmogui antroji pensijų pakopa - tinkama sistema, jeigu kažkas galėtų pažadėti, kad ji nesikeis ateinančius 20 metų“, - komentavo T.
Kas Turėtų Apsvarstyti Pasitraukimą?
T. Marčiulaitis prognozuoja, jog tie, kuriems pinigų reikia čia ir dabar, nes, galbūt, paimta greitoji paskola, būtina įsigyti naują šaldytuvą ar norisi atostogų.
Visuomet maniau ir, turbūt, manysiu, kad tam tikras įpareigojimas kaupti senatvei turėtų egzistuoti. Kitaip tie žmonės, kurie rūpinasi savimi ir savo ateitimi, turės sumokėti už tuos, kurie šiandien nori gyventi džiugiai, o sulaukę pensijos skųstis, kad jiems neužtenka pinigų pragyventi, ir valstybė jais nesirūpina“, - kalbėjo T. Pašnekovo žodžiais, jeigu iki pensijos likę keleri metai - verta pagalvoti, ar imtis aktyvių veiksmų. Tik ką dirbti pradėjusių jaunų žmonių situacija kiek kitokia - jiems labai svarbu įsivertinti, ar turi pakankamai žinių ir galimybių patys kaupti pensijai.
Taip pat skaitykite: Ar senatvės pensijos gavėjams priklauso ilgalaikio darbo išmoka?
Maždaug 1 proc. žmonių yra sukaupę 40-50 tūkstančių eurų. Jiems investuotojas pataria atidžiai skaičiuoti. „Jei dalis šių žmonių neturi sprendimo, kur toliau investuoti sukauptus pinigus, tiesiog išsiimti juos nėra racionalu. Žinoma, galima nusipirkti automobilį.
Kas Turėtų Likti Sistemoje?
Ši sistema užtikrina nuolatinį kaupimą. Kaupiant joje, nereikia asmeninės disciplinos, didelių pastangų. Ir vien tai - labai didelis privalumas, nes, kiek man tenka susidurti, daugelis žmonių nepradeda investuoti ne todėl, kad jiems trūksta pinigų. Jie neinvestuoja todėl, kad trūksta disciplinos ir noro, visada atsiranda svarbesnių dalykų.
Kaip Apskaičiuoti Būsimą Pensiją?
Išėję į pensiją iš pirmos pakopos gali tikėtis gauti apie 40-45 proc. savo esamų pajamų. Tam, kad galėtume gyventi oriai, reikėtų, kad senatvėje ši dalis siektų apie 75 proc. Visgi pašnekovas su šia formule sutinka tik iš dalies. „Ką reiškia 70 proc. pajamų? Manau, kad kiekvienas turėtų atsisėsti ir pasiskaičiuoti, kiek iš tiesų pinigų jam gali prireikti pensijoje, kurią visi įsivaizduoja skirtingai. Vieni mielai dirbs sode, kiti, galbūt, visą gyvenimą taupė, o sulaukę pensijos norės pakeliauti po pasaulį.
Ekspertai pabrėžia, jog 10-20 proc. pajamų svarbu skirti investicijoms. Pasak T. Marčiulaičio, siekiamybė yra 20-25 proc., tačiau pradžia galėtų būti 10-15 proc. „Mano skaičiavimu, žmogus pensijoje galėtų būti sukaupęs arti milijono.
Pensijų Fondai ir Investavimas
Asmens pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus, t. y. Prognozuojama grąža: obligacijų - 3 proc., akcijų - 7 proc. Taikomi Pensijų kaupimo įstatyme nustatyti maksimalūs pensijų fondų atskaitymai nuo valdomo turto. Kai pasiekiamas 2,5 mlrd. Eur valdomo turto vidurkis per metus - atskaitymas sieks 0,4 proc. per metus. Pačiam skaičiuoklės vartotojui pasirinkus ir nurodžius savo tikėtiną pensijų fondo grąžą, daroma prielaida, kad visos asmens pensijų fonde kaupiamos (sukauptos) lėšos uždirbs nurodytą grąžą per visą investavimo laikotarpį.
Gyvenimo ciklo pensijų fondai - tai subalansuoti tikslinės grupės pensijų fondai, kai investicijos dinamiškai keičiamos atsižvelgiant į Jūsų amžių. Kuo jaunesnis esate, tuo daugiau investuojama į akcijų rinkas, siekiant gauti didesnę investicijų grąžą. Fondo investavimo rizika palaipsniui keičiama atsižvelgiant į fondo dalyvių amžių. Strateginė rizikingų aktyvų (pavyzdžiui, akcijų rinkų, alternatyvių investicijų) dalis dinamiškai mažinama nuo 97 proc. kaupimo pradžioje iki 15 proc. Atsižvelgiant į finansų rinkų situaciją ir jos perspektyvas, rizikingų aktyvų dalis gali būti padidinta arba sumažinta 10 proc. ribose. Kaupimo pradžioje rizikingų aktyvų dalis gali siekti nuo 87 proc. iki 100 proc., o kaupimo pabaigoje - nuo 5 proc.
"Swedbank" Pensijų Fondai: Atsakingas Investavimas
Pasirinkdami kaupti „Swedbank“ pensijų fonduose, Jūs prisidedate prie atsakingo verslo skatinimo ir jo augimo. Renkantis investicijas pensijų fondams vienas svarbesnių kriterijų yra ESG reitingas. Jis vertina įmonių rizikas aplinkosaugos (E), socialinio tvarumo (S) ir gerosios valdysenos (G) srityse, kurios gali reikšmingai paveikti jų finansinį veiklos rezultatą. Į ESG orientuotos įmonės turi tvarumo strategijas ir dažnai pasižymi geresniu veiklos efektyvumu, mažesne darbuotojų kaita, inovacijomis, išlaikytais talentais, mažesnėmis reikalavimų laikymosi išlaidomis ir tinkamu rizikos valdymu.
Investuodami II ir III pakopos pensijų fondų lėšas pirmenybę teikiame verslams, kurie kuria žalesnę aplinką ir kokybiškesnį gyvenimą visiems. Investuodami į fondus renkamės tuos, kurie pasižymi aukštais tvarumo rodikliais. CO2 emisijų mažinimas yra vienas svarbiausių viso pasaulio bei mūsų tikslų.
Jūsų lėšos prisideda ne tik prie brandžių kompanijų plėtros, bet ir prie kruopščiai atrinktų startuolių auginimo, į kuriuos investuojame per alternatyvaus investavimo fondus.
Dalyvavimas veikloje: bendradarbiaujame su įmonėmis, kuriose tiesiogiai valdome didesnius akcijų paketus, arba kur yra galimybių daryti pokyčius siekiant aukštesnių tvarumo tikslų. Tiesiogiai neinvestuojame į tam tikras sritis, pvz., į tabako,...
Kaip Pasikeisti Pensijų Bendrovę?
Pakeisti pensijų bendrovę ir įforminti perėjimą iš kitos bendrovės labai paprasta. Svarbu! Keičiant pensijų kaupimo bendrovę, taikomas 0,05 proc. bendrovės keitimo mokestis.
Kaip Gauti Pensijų Išmokas iš "Swedbank"?
Senatvės pensijos amžius yra palaipsniui ilginamas, kol 2026 metais pasieks 65 metus. Jums reikės pateikti bankui prašymą dėl pensijų išmokos sutarties pasirašymo. Tai galite padaryti užsukę į artimiausią „Swedbank“ padalinį. Pirmiausia Jums reikės pateikti išmokos prašymą užsiregistravus ir atvykus į Jūsų pasirinktą „Swedbank“ padalinį. Sukaupta suma bus išmokama dalimis iki Jums sukaks 85 metai. Mokėjimai gali vykti kas mėnesį arba kas ketvirtį. Periodinės išmokos dydis bus apskaičiuotas pensijų fondo vienetais, kurie bus periodiškai konvertuojami į pinigus ir išmokami į Jūsų nurodytą sąskaitą. Periodinės išmokos dydis eurais gali kisti - tiek didėti, tiek mažėti, priklausomai nuo fondo vieneto vertės. Periodiškai konvertuojant vienetus į pinigus, Jūsų pensijų sąskaitoje vienetų kiekis vis mažės, tačiau fonde tebesančios dar neišmokėtos lėšos toliau bus investuojamos.
Pensijų Anuitetas
Pagal galiojančius teisės aktus, pensijų anuiteto įsigijimas yra privalomas, kai sukaupta suma yra didesnė nei 10 80716 785 Eur. bet kuriame „Swedbank“ padalinyje. Prieš teikdami prašymą, pasirinkite vieną iš Sodros siūlomų anuiteto tipų: standartinį, standartinį su garantija arba atidėtąjį. Jeigu prašymą dėl anuiteto įsigijimo pateiksite „Sodroje“, po to per 3 darbo dienas turėsite atvykti į „Swedbank“ padalinį ir pateikti prašymą išmokėti sukauptas lėšas (būtina išankstinė registracija).
| Rodiklis | 1991 metai | 2021 metai | Prognozuojama 2040 metai | Prognozuojama 2080 metai |
|---|---|---|---|---|
| Darbingo amžiaus žmonių, išlaikančių vieną žmogų virš 65 metų | 6.02 | 3.26 | 1.97 | 1.68 |