Ar jau pagalvojote, ką norėtumėte veikti išėję į pensiją? Pasaulinė praktika rodo, jog norint užsitikrinti patogią senatvę, pensija turėtų sudaryti 70 % dabartinių Jūsų pajamų. Tai papildomo savanoriško pensijų kaupimo fondas, kuris klientams rekomenduojamas pagal amžių. Turto valdymo mokestis - 0,7%. Apriboto nutraukimo pensijų fonduose negalima nutraukti sutarties ir išsiimti dalies sukauptų lėšų iki sukaks 55 m. Skaičiuojant prognozuojamą sukaupti sumą yra naudojamos šios investicijų grąžos (po atskaitymų ir fondo veiklos išlaidų): Pensijos fondas 18+ (apriboto nutraukimo) - 6.1 %, Pensijos fondas 50 + (apriboto nutraukimo) - 4.1 %, Pensijos fondas 60+ (apriboto nutraukimo)- 2.1 %, Pensijos fondas 18+ - 6 %, Pensijos fondas 50 + - 4 %, Pensijos fondas 60+ - 2 %. Jei Jūs nuspręsite įsivesti kitą grąžą, tai ši grąža ir bus naudojama skaičiavimuose.
Jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m., galite pasinaudoti Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m. 1. didesnę investavimo riziką. Kaupimas II pensijų pakopoje yra pirmas ir labai svarbus žingsnis patogios pensijos link. Mes siūlome lanksčią III pakopos pensijų kaupimo sutartį. Tai ne šiaip taupymas - Jūs saugiai investuosite į savo ateitį. Jei jau dalyvaujate I ir II pakopos pensijų kaupime, pensija, kurią gausite, sieks tik apie 45% dabar gaunamų mėnesinių pajamų*. Kad išlaikytumėte Jums įprastą gyvenimo būdą, Jūsų pensija turėtų sudaryti bent 70% dabartinių pajamų. Maksimali įmokų suma, nuo kurios galima susigrąžinti dalį GPM, negali viršyti 25% per visą Jūsų gautų apmokestinamųjų pajamų mokestinį laikotarpį. Nuolatiniai Lietuvos Respublikos gyventojai gali susigrąžinti GPM nuo ne daugiau nei 1500 Eur sumokėtų įmokų į savo kaupiamojo gyvybės draudimo sutartis ir pensijų fondus. Kasmėnesinės įmokos dydį galite pasirinkti patys. Norėdami pensijų įmokas mokėti reguliariai, sudarant pensijų kaupimo sutartį pasirinkite reguliarius mokėjimus. Šiuo atveju Jūs ne tik sudarysite pensijų kaupimo sutartį, bet ir e. sąskaitos bei jos automatinio apmokėjimo sutartis. Jei sudarydami pensijų kaupimo sutartį nepasirinkote reguliarių mokėjimų, tą bet kada galite padaryti prisijungę prie savo interneto banko - čia. Jei nenorite rinktis reguliarių automatinių įmokų kas mėnesį ir jas mokėsite vienkartiniu pavedimu, prašome tai padaryti per Jums paruoštą formą. Atminkite, kad įmokos dydį bet kada galite padidinti, sumažinti ar net visai nutraukti įmokų mokėjimą. Galite naudotis Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m., jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m. Ši valstybės paskata suteikia Jums galimybę kasmet susigrąžinti iki 20 % nuo sumokėtų įmokų. 5 m. Sulaukę pensinio amžiaus, sukauptą sumą galite atsiimti vienkartine išmoka. Svarbu! Prieš nutraukiant sutartį rekomenduojame pasikonsultuoti su mūsų specialistais, kad galėtume Jums pasiūlyti geriausiai Jūsų poreikius atitinkantį sprendimą.
Nuolatiniai Lietuvos Respublikos gyventojai gali susigrąžinti GPM nuo ne daugiau nei 1500 Eur sumokėtų įmokų į savo kaupiamojo gyvybės draudimo sutartis ir pensijų fondus. Mokestis netaikomas. valdymo įmonė dengs kitas fondo veiklos išlaidas. (PVZ.: Investavimo į II ir III pakopos fondų lėšas prioritetas - žalesnė aplinka ir kokybiškesnis gyvenimas visiems.) Investuodami į fondus renkamės tuos, kurie pasižymi aukštais tvarumo rodikliais. Skatiname lygybę, rūpinamės žmonių sveikata ir gyvenimo kokybe. Tai vienas svarbiausių pasaulio bei mūsų tikslų.
1. 2025 lapkričio mėn. duomenimis. 147 mln. 243 mln. Jūsų lėšos prisideda ne tik prie brandžių kompanijų plėtros, bet ir prie kruopščiai atrinktų startuolių auginimo, į kuriuos investuojame per alternatyvaus investavimo fondus. Pensijų fondų investicijos į sveikatos ir technologijų sektorius siekia apie 613 mln., į IT sektorių sudaro apie 21% - 482 mln., į sveikatos sektorių - 6% - 131 mln. 1. 2026 gegužės duomenimis. Pasirinkdami kaupti „Swedbank“ pensijų fonduose, Jūs prisidedate prie atsakingo verslo skatinimo ir jo augimo. Renkantis investicijas pensijų fondams vienas svarbiausių kriterijų yra ESG reitingas. Jis vertina įmonių rizikas aplinkosaugos (E), socialinio tvarumo (S) ir gerosios valdysenos (G) srityse, kurios gali reikšmingai paveikti jų finansinį veiklos rezultatą. Į ESG orientuotos įmonės turi tvarumo strategijas ir dažnai pasižymi geresniu veiklos efektyvumu, mažesne darbuotojų kaita, inovacijomis, išlaikytais talentais, mažesnėmis reikalavimų laikymosi išlaidomis ir tinkamu rizikos valdymu.
- Jei jau dalyvaujate I ir II pakopos pensijų kaupime, pensija gali siekti apie 45% dabartinių pajamų; norint išlaikyti įprastą gyvenimo lygį, pensija turėtų būti bent 70% dabartinių pajamų.
- Kaupimo III pakopoje sutartys yra lankstesnės: galima pasirinkti reguliarius arba vienkartinius mokėjimus, įmokų dydį koreguoti bet kada.
- GPM lengvata iki 2035 m. ir maksimalus tęstinumas - 25% per mokestinių metų laikotarpį, o ne daugiau kaip 1500 Eur metų įmokoms pritaikius GPM lengvatą.
- Palikus darbo vietą, III pakopos lėšos priklausys Jums, turėsite galimybę išsiimti dalį lėšų, tačiau išimtos sumos apmokestinamos.
- Naujos sutartys įsigalioja trečio mėnesio pirmos dienos nuo registravimo, o pereinamasis laikotarpis 2026-2027 metams taikomas tik sutartims, sudarytoms iki 2025-12-31.
Darbdavių įmoksos ir valstybės skatinamųjų priemonių tikslas - skatinti darbdavius prisidėti prie darbuotojų kaupimo pensijai. Taupysite pelno mokestį ir pajamų mokestį - darbdavio įmokos pripažįstamos neapmokestinamomis gyventojo pajamomis, todėl netaikomas gyventojų pajamų mokestis (20 proc.) ir nėra skaičiuojamos valstybinio socialinio draudimo įmokos bei privalomojo sveikatos draudimo įmokos, jeigu bendra įmokų suma per metus neviršija 25 proc. Jūsų pajamų.
Taip pat skaitykite: Pensijų kaupimas: trečia pakopa
Trečios pakopos pensijų fondai: paprasta pradžia, lanksčios galimybės ir socialiai atsakingas investavimas. Sprendimus dėl įmokų priimate Jūs. Gaukite paskatinimą iš valstybės. Įmokoms į darbuotojų III pakopos pensijų fondus yra taikomos pelno ir gyventojų pajamų mokesčio lengvatos. Informuokite darbuotojus apie galimybę sudaryti pensijų kaupimo sutartis Swedbank. Jei sutartis sudaryta iki 2025 m., galite pasinaudoti GPM lengvata iki 2035 m. maksimali įmokų suma - ne daugiau kaip 25% per visą mokestinių metų laikotarpį, o nuolatiniai gyventojai gali susigrąžinti GPM iki 1500 Eur.
Priimant investavimo sprendimus, įvertiname ir tvarumo rizikas. Dalyvavimas veikloje: bendradarbiaujame su įmonėmis, kuriose tiesiogiai valdome didesnius akcijų paketus, arba kur yra galimybės daryti pokyčius siekiant aukštesnių tvarumo tikslų. Tiesiogiai neinvestuojame į tam tikras sritis, pvz., į tabako, alkoholio, iškastinio kuro ar ginklų pramonę.
MSCI ESG Research LLC duomenys ir mūsų pateikiama informacija grindžiama 2025-2026 m. laikotarpio šaltiniais. ESG reitingas ir tvarumo rodikliai gali keistis laikui bėgant, todėl svarbu periodiškai peržiūrėti portfelio sudėtį ir pasirinktas investicijas. Investavimas susijęs su rizika: ilgalaikis investavimas gali tiek padidinti, tiek sumažinti įdėtų lėšų vertę. Daugiau galimybių motyvuoti darbuotoją. Sprendimus dėl įmokų priimate Jūs. Gaukite paskatinimą iš valstybės. Įmokoms į darbuotojų III pakopos pensijų fondus yra taikomos pelno ir gyventojų pajamų mokestio lengvatos.
| Pensijų fondas | Apriboto nutraukimo grąža | Apriboto nutraukimo grąža (alternatyvi) |
|---|---|---|
| Pensijos fondas 18+ (apriboto) | 6.1 % | 6 % |
| Pensijos fondas 50+ (apriboto) | 4.1 % | 4 % |
| Pensijos fondas 60+ (apriboto) | 2.1 % | 2 % |
Taip pat jau minėta: Nuolatiniai Lietuvos gyventojai gali susigrąžinti GPM iki 1500 Eur už įmokas į savo kaupiamąjį gyvybės draudimą ir pensijų fondus. Svarbu suprasti, kad investavimas į III pakopą ir toliau yra susijęs su rizika, todėl rekomenduojama pasikonsultuoti su specialistais ir atidžiai įvertinti savo poreikius bei galimybes.
Kaip sudaryti III pakopos sutartį?
Taip pat skaitykite: Girtaujančių Šeimų Problema Lietuvoje
Taip pat skaitykite: Kas priklauso trečiai invalidumo grupei?