II pensijų pakopa tapo lankstesnė, todėl ir toliau išlieka patikimu būdu pasirūpinti papildomomis pajamomis ateičiai. Galutinį sprendimą, kaupti ar nekaupti pensijai, be abejonės, priimate jūs. Tačiau svarbu prisiminti, kad skubėti nereikia. Nuspręsti, ką daryti toliau, turite laiko iki pat 2027 m. pabaigos. Kviečiame susipažinti su esminiais pokyčiais ir galimais kaupimo scenarijais, o kilus klausimams - pasitarti su mūsų specialistais konsultacijos metu.
Ką keičia pereinamasis laikotarpis ir kokie yra kaupimo scenarijai?
Nuo šių metų pradžios įsigaliojo pereinamasis laikotarpis, leidžiantis pasitraukti iš II pakopos ir atsiimti sukauptas lėšas bei už jas uždirbtą investicinį prieaugį. Tačiau tai nereiškia, kad kaupimas automatiškai nutraukiamas, ir reikia suprasti visus niuansus:
- galima vieną kartą atsiimti iki 25 % sukauptų lėšų, neviršijant įmokų, atliktų iki tada;
- gali būti taikomas 3 % mokestis Sodrai už atsiimamas lėšas, jei jos paimtos ankščiau;
- visą sukauptą sumą galima atsiimti be mokesčių 2026-2027 metais įvykdžius sąlygas, kai kaupimas tampa apsunkintas ar betikslis;
- nutraukus kaupimą iki pereinamojo laikotarpio pabaigos, valstybės įmokos virsta papildomais pensijos taškais, didinančiais būsimą senatvės pensiją;
- prašymą pasitraukti iš II pakopos reikia teikti pensijų kaupimo bendrovei, o išmokos vykdomos per 10 darbo dienų nuo sprendimo priėmimo.
Per maksimalų pereinamojo laikotarpio laiką nuo 2026 m. sausio 1 d. iki 2027 m. gruodžio 31 d. vartotojams atsiras galimybė laisvai spręsti dėl kaupimo ateityje: dalį ar visą sukauptą sumą galima atsiimti, o tuo pačiu toliau kaupti išliks lankstumas. Jei žmogus dar nepasiekė pensinio amžiaus, 25 % atsiimtas lėšas gali būti papildomai apmokesčių 3 % mokesčiu; tačiau ilgesniu laikotarpiu galima ir visiškai nutraukti kaupimą su grąža į kitas saugios laikymo formas.
Kas dar keičiasi pereinamuoju laikotarpiu?
Per šį laikotarpį automatinis įtraukimas į II pakopą panaikinamas, o lankstumas kaupimo tęstinei veiklai didėja: galima stabdyti įmokas periodiškai, o ateityje - neribotą kartų skaičių. Taip pat yra galimybė atsiimti dalį sukauptų lėšų, tik įmokos iki tol turi būti sugrąžintos. Dėl III pakopos situacijos lieka naujų galimybių klausimas: trečios pakopos kaupimas yra savanoriškas ir reguliuojamas Lietuvos banko, kuris licencijuoja valdytojus ir prižiūri fondų veiklą.
II pakopos dalyvių įžvalgos: kas įsigaliojo 2026-2027 metais
- Nors dalis gyventojų nutarė atsiimti lėšas, dauguma vis tiek renkasi toliau kaupti, nes valstybės skatinamosios įmokos toliau mokamos 1,5 % nuo šalies vidutinio darbo užmokesčio; 2026 m. ši įmoka siekė 33,49 Eur/mėn.
- Dalies atsiėmusiųjų lėšos naudojamos stambiems pirkiniams ar investicijoms. Tačiau ekspertai atkreipia dėmesį į rizikas - laikui bėgant pinigai gali prarasti vertę, o didelė dalis gyventojų vis dar lieka kaupti.
- Nuo 2026 m. prasidėjęs laisvasis pasitraukimas suteikia galimybę pasitraukti iš kaupimo, bet tuo pačiu gali būti rizikinga, jeigu ateityje kaupimas ir pensijų dydžiai nebus pakankamai lygūs.
- Istoriškai III pakopos investicijos yra valdomos, o Goindex pristato naują požiūrį į ETF pagrindu pagrįstą III pakopos kaupimąsi, lyginant su tradiciniais fondais Artea ar Swedbank; tai suteikia daugiau diversifikacijos ir galimai didesnės grąžos, tačiau su investicine rizika.
III pakopa: galimybės ir pasirinkimai
III pakopa Lietuvoje yra savanoriška ir prižiūrima Lietuvos banko. Čia dirba penki fondų valdytojai: SEB, Swedbank, Artea (anksčiau Šiaulių bankas), Luminor ir Goindex. Goindex siūlo paprastesnį ir pigesnį pasyvaus investavimo modelį per ETF portfelių įvairovę. Valdymo mokestis Goindex yra apie 0,90 % (LB duomenys rodo panašias vertes kaip ir kitiems fondams: apie 0,78-0,79 % BIK).
Taip pat skaitykite: diskusijos dėl pensijų sistemos reformos
Investuojant III pakopoje svarbu suvokti, kad investavimo rizika yra reali: rinkos svyravimai gali kilti ar kristi, o praeities pelningumas negarantuoja ateities rezultatų. Svarbu turėti sutartį iki 2024 metų pabaigos, kad galėtumėte tęsti kaupimą be nutraukimo korekcijų. Jei perėjimas į kitą fondą įvyksta po 2024 m. gruodžio 31 d., gali būti taikomi perkėlimo mokesčiai: II pakopoje iki 0,05 %, III pakopoje iki 0,5 % nuo portfelio sumos.
Pagal struktūrą III pakopos fondai laikomi depozitoriume, o depozitoriumą valdo bankas, todėl klientų turtas yra teisiškai atskirtas nuo valdytojo balanso. Tai užtikrina apsaugą net jei fondų valdytojas bankrutuotų. Iš esmės, svarbu turėti sutartį iki 2024 metų pabaigos arba ankstesnį įrodymą apie dalyvavimą trečios pakopos kaupime.
Kaip elgtis dabar: patarimai gyventojams
Jeigu jau kaupiate II pakopos pensijų fonde ir norite tęsti kaupimą - jums nieko daryti nereikia. Tačiau verta įvertinti galimybes ir galimas pasekmes ateičiai. Svarbu atsiminti:
- galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti iki 25 % sukauptų lėšų, bet ne daugiau nei įmokos;
- atsiskaitos taikomi mokesčiai priklauso nuo laikotarpio ir pasirinkto veiksmo;
- galima visą sukauptą sumą atsiimti be mokesčių pereinamuoju laikotarpiu, kai kaupimas tampa apsunkintas ar beprasmiškas;
- prieš priimant sprendimą - patartina konsultuotis su specialistais ir atsižvelgti į asmeninį stažą bei ateities pajamas.
Pagalba ir informacija apie pensijų sistemą
Susidūrus su klausimais dėl pensijų reformos, svarbu atnaujinti informaciją - Lietuvoje pokyčiai vyksta nuosekliai, o informacijos šaltiniai yra Lietuvos bankas, Sodros atstovai ir pensijų fondų valdytojai. Žinodami naujienas, galite priimti geriausius sprendimus dėl savo ateities pajamų.
Iš II pakopos pasitraukė 500 tūkst. Kas toliau? | „Daugiau nei finansai“ #10
Raginimai ir perspėjimai skleisti budrumą
Šiuo metu gali suaktyvėti sukčiavimo atvejai - siūlomi skambučiai ar gatvės pažįstantys siūlymai keisti pensijų sutartis. Laikykitės budrumo: nesirašykite neaiškių dokumentų ir nesidalinkite asmenine informacija. Taip pat svarbu nepamiršti, kad kai kurios priemokos bus mokamos už einamąjį mėnesį, o ne už praėjusį, ir gali būti išmokamos šalpos pensijos atvejais.
Taip pat skaitykite: Pagalba vaikams, turintiems SUP
Apiėkite meta duomenimis: trumpas apibendrinimas
Pensijų sistema Lietuvoje nuolat keičiasi - II pakopa tampa lankstesnė, o gyventojai gali pasirinkti, ką daryti su sukauptomis lėšomis. Pereinamasis laikotarpis suteikia galimybę būti atsakingiems už savo ateitį, o III pakopos plėtra siūlo naujas investavimo galimybes su skirtingais mokesčiais ir rizikomis. Svarbiausia - suprasti savo asmeninę situaciją, įvertinti galimybes ir, jei reikia, kreiptis į specialistus.
Taip pat skaitykite: Socialinio darbuotojo ir kliento tarpusavio ryšys
tags: #sios #dienos #straipsnis #apie #pensijas