Planuojant finansinę ateitį svarbu žinoti, kokios pensijos galima tikėtis sulaukus pensinio amžiaus. Senatvės pensijos skaičiuoklė - praktiškas įrankis, kuris padeda kiekvienam gyventojui įvertinti, kokio dydžio valstybinę pensiją jis gali gauti pagal sukauptą stažą ir sumokėtas socialinio draudimo įmokas. Sodra sukūrė internetinę senatvės pensijos skaičiuoklę, leidžiančią kiekvienam asmeniui sužinoti prognozuojamą savo pensijos dydį.
Ką reikia žinoti prieš skaičiuojant pensiją
- Svarbūs skaičiuoklės parametrai: išeinama į pensiją sulaukus pensinio amžiaus (neatidedama ir neankstinama); naudotas įstatymuose numatytas senatvės pensijos amžius, kuris 2026 m. tampa 65 m.
- Kiekvieno gyventojo pensijos dydis priklauso nuo įgyto stažo ir per visą gyvenimą sumokėtų socialinio draudimo įmokų - tai yra nuo to, kiek metų žmogus dirbo ir kokio dydžio buvo jo pajamos.
- Stažas skaičiuojamas metais, o nuo pajamų sumokėtos įmokos virsta pensijų apskaitos vienetais - taškais.
- Norint tiksliai sužinoti, kada galite tikėtis išeiti į pensiją pagal gimimo datą, galite pasinaudoti „Sodros“ senatvės pensijos amžiaus skaičiuokle.
Senatvės pensijos sudėtis: dvi pagrindinės dalys
Lietuvoje senatvės pensijos dydį sudaro dvi pagrindinės dalys: bazinė pensijos dalis (fiksuota) ir individualioji pensijos dalis (kintama).
Bazinė pensijos dalis
Bazinė pensijos dalis yra vienoda visiems turintiems būtinąjį stažą. Šią dalį moka „Sodra“ nepriklausomai nuo jūsų atlyginimo dydžio. Jei turite visą būtinąjį stažą - šią dalį gausite visą. Jei stažas mažesnis - ši dalis bus proporcingai mažesnė.
2026 metais Lietuvoje reikės 34,5 metų būtinojo pensijų stažo, norint gauti senatvės pensiją, nes stažas kasmet pamažu didinamas (2025 m. buvo 34 m., o 2027 m. sieks 35 m.).
Individualioji pensijos dalis
Individualioji pensijos dalis priklauso nuo žmogaus įgytų pensijos apskaitos taškų skaičiaus ir taško vertės tais metais, kai žmogus išeina į pensiją. Kuo daugiau dirbote ir kuo didesnes įmokas mokėjote - tuo didesnė ši dalis.
Taip pat skaitykite: Investicijos ir Pensijos Dydis
Apskaičiuojant individualią pensijos dalį sukauptų taškų skaičius dauginamas iš taško vertės. Apskaitos vienetai (AV) susidaro iš sumokėtų socialinio draudimo įmokų. 1 AV galima sukaupti mokant 8,72 proc. dydžio pensijų draudimo įmokas nuo 1 vidutinio atlyginimo.
Kaip apskaičiuojama bendroji pensijos dalis
Bendrosios pensijos dalies dydis priklauso nuo įgyto stažo ir bazinės pensijos dydžio tais metais, kai žmogus išeina į pensiją. Ji apskaičiuojama žmogaus turimą stažą padalijant iš jo išėjimo į pensiją metais galiojusio būtinojo stažo, ir gautą skaičių padauginant iš bazinės pensijos dydžio.
Svarbu - žmonėms, kurie sulaukė senatvės pensijos amžiaus iki 2018 metų, bendroji dalis apskaičiuojama jų įgytą stažą padalijant iš 30 metų stažo ir gautą skaičių padauginant iš bazinės pensijos dydžio.
Pavyzdžiai: kaip keičiasi pensija indeksuojant
Svarbu atkreipti dėmesį, kad visi pateikti pavyzdžiai yra iliustratyvaus pobūdžio ir rodo bendrus skaičiavimo principus. Žmogaus pensijos dydis gali skirtis priklausomai nuo įvairių aplinkybių.
- 1 situacija. Žmogus, išėjęs į pensiją 2024 metais, turi 29 metus stažo ir sukaupė 20 taškų. 2024 metais būtinasis stažas buvo 33,5 metų. Kadangi žmogus įgijo mažiau nei būtinąjį stažą, jo bendroji pensijos dalis lygi bazinės pensijos dydžiui. Bazinės pensijos dydis 2024 metais: 269,77 euro, vieno apskaitos taško vertė: 6,38 euro. 2024 metais šio žmogaus pensijos dydis buvo: 269,77 + 127,60 (20 x 6,38) = 397,37 Eur. 2025 metais bazės ir taško vertė padidėjo, pensija tapo: 298,45 + 143,20 (20 x 7,16) = 441,65 Eur.
- 2 situacija. Žmogus, išėjęs į pensiją 2024 metais, turi 42 metus stažo ir 40 apskaitos taškų. 2024 metais bendroji dalis buvo apskaičiuota: 42/33,5 x 269,77 = 338,21 Eur. Individuali dalis 2024 m.: 40 x 6,38 = 255,2 Eur. Iš viso 593,41 Eur. 2025 m. skaičiavimas: 42/33,5 x 298,45 = 374,17 Eur; individuali 40 x 7,16 = 286,4 Eur; suma 660,57 Eur.
- 3 situacija. Žmogus, išėjęs į pensiją 2019 metais, turi 30 metų stažo ir 65 apskaitos vienetus. 2024 m. pensija: 269,77 + 414,7 (65 x 6,38) = 684,47 Eur. 2025 m. pensija: 298,45 + 465,4 (65 x 7,16) = 763,85 Eur.
Pensijų indeksavimas ir išmokų didėjimas
Kai pensijos kasmet indeksuojamos, tai yra didinamos, kiekviena pensijos dalis padidinama atskirai. Bendroji pensijos dalis didėja dėl to, kad yra padidinamas bazinės pensijos dydis. Individualioji pensijos dalis didėja dėl to, kad padidinama pensijų apskaitos taško vertė. Šiais metais bazinės pensijos dydis buvo padidintas 10,63 proc., o vieno taško vertė padidėjo 12,23 proc.
Taip pat skaitykite: Kaip išnaudoti pirmąją pensiją?
Planuojant, verta atkreipti dėmesį į tai, kad jeigu žmogus gaunantis senatvės pensiją vis dar dirba, kiekvienais metais jo stažas ir apskaitos vienetų skaičius padidėja. Dėl to papildomai didinama ir pensija.
Antroji pakopa, anuitetai ir investicinio gyvybės draudimo produktai
Pasirinkus II pakopos kaupimą arba investicinį gyvybės draudimą, papildomai kaupiami pinigai didina būsimos pensijos dydį. Išėjus į pensiją už visą sukauptą pensijų fonde sumą asmuo įsigyja pensijų anuitetą; pensijų anuitetas - tai dalyviui iki mirties mokama periodinė pensinė išmoka, kurios visa išmokėjimo rizika tenka išmokų mokėtojui - gyvybės draudimo įmonei.
Pensijų anuitetas yra privalomas, kai pensijų fondo dalyviui apskaičiuoto bazinio pensijų anuiteto dydis yra ne mažesnis kaip pusė valstybinės socialinio draudimo bazinės pensijos dydžio. Pensijų anuiteto dydis skaičiuoklėje apskaičiuojamas remiantis Europos Komisijos prognozuojama Lietuvos gyventojų tikėtina gyvenimo trukme.
Skaičiuoklėje naudojama anuiteto palūkanų norma priklauso nuo pasirinkto pensijų fondo ir jo grąžos: Pensija 1: 0.5 %, Pensija 2-5: 1%. Vienkartinio atskaitymo, skirto padengti anuiteto įsigijimo ir administravimo išlaidas dydis lygus 5 % nuo pensijų fonde sukauptų lėšų vertės.
Investicinis gyvybės draudimas „Saugus pensijos fondas“
„Saugus pensijos fondas“ - tai investicinio gyvybės draudimo paslauga, kai investavimo rizika tenka draudėjui. Draudikas negarantuoja investicijų pajamingumo ir sukauptos investicinės vertės. Investicinio gyvybės draudimo sutartis sudaroma iki pensinio amžiaus (neatidedama ir neankstinama). Naudojami nominalūs metiniai investicijų pajamingumai: Pasaulio akcijų kryptis 7 %, Vidutinio laikotarpio obligacijų 4 %, Trumpo laikotarpio obligacijų 2 %.
Taip pat skaitykite: Pensijų kaupimo stabdymas Lietuvoje
Šioje paslaugoje kaupiamų lėšų paskirstymas tarp akcijų ir obligacijų atliekamas palaipsniui: sutarties laikotarpio pradžioje daugiau investuojama į akcijas, o pabaigoje didinama obligacijų dalis. Sutartyje draudimo išmokai sutarties galiojimo termino pabaigoje suteikiama garantija: pasibaigus terminui, jeigu investicinė grąža būtų neigiama, atgautumėte ne mažiau nei sumokėjote draudimo įmokų, atėmus sutarties mokesčius. Nutraukus sutartį anksčiau termino ar mirus, garantija sukauptai sumai nėra taikoma.
Papildomai pensijai pagal „Saugus pensijos fondą“ sukaupta suma perskaičiuojama šios dienos verte naudojant 4 % diskonto normą. Pensijų anuiteto dydis investicinio gyvybės draudimo atveju skaičiuojamas tais pačiais principais, tačiau naudojama 1 % palūkanų norma.
Ką daryti, jei nutraukiate kaupimą antros pakopos fonde
Nusprendus kaupimą nutraukti, lėšos, kurios papildomomis įmokomis už žmogų buvo mokėtos iš „Sodros“ ir valstybės biudžeto, bus grąžintos į „Sodrą“. Gyventojui bus pervesti likę pinigai - skirtumas tarp visos fonde sukaupto turto vertės ir iš „Sodros“ ar valstybės biudžeto sumokėtų įmokų sumos. Pastarąjį dydį galima sužinoti prisijungus prie asmeninės „Sodros“ paskyros ir sudėjus joje rodomus skaičius „Sodros įmokų dalis“ ir „Skatinamųjų įmokų iš valstybės biudžeto“.
Kiek bus pervesta gyventojui priklauso nuo konkrečios fondų grąžos ir sukauptos turto vertės. Paprastai iš visos sukauptos sumos apie 60-75 proc. (ar kiek daugiau) bus pervesta gyventojams, o likusi dalis - į „Sodrą“.
Kaip papildomos įmokos įtakoja pensiją
Taip, papildomos įmokos gali padidinti jūsų senatvės pensijos dydį. Kuo daugiau įmokų sumokėsite „Sodrai“, tuo daugiau pensijų apskaitos vienetų (PAV) sukaupsite, o tai tiesiogiai padidins individualiąją pensijos dalį. Be to, jei kaupiate pensijų fonde (II pakopa), papildomos įmokos didina ir būsimą papildomą pensiją.
Pavyzdys: jei pabaigus kaupimą į „Sodrą“ bus pervesta 3 tūkst. eurų, tai žmogus gali gauti apie 1,36 AV. Jeigu 1 AV vertė yra 7,16 euro, jo pensija padidėtų apie 9,74 euro. Indeksavus AV, suma, kuria padidės pensija nutraukus kaupimą, taip pat pasikeis.
Praktiniai patarimai ir ištekliai
- Prisijunkite prie asmeninės paskyros www.sodra.lt/gyventojui, kad sužinotumėte savo sukauptą stažą, apskaitos taškų skaičių ir kitą reikalingą informaciją.
- Pasinaudokite „Sodros“ senatvės pensijos skaičiuokle, kad gautumėte prognozę ir galėtumėte planuoti papildomą kaupimą arba vėlesnį pensinį išėjimą.
- Apsvarstykite, ar verta ilginti darbo laikotarpį: keli papildomi metai didina PAV ir gali suteikti priedus už papildomą stažą.
- Jeigu kaupiate II pakopoje ar per investicinį gyvybės draudimą, atkreipkite dėmesį į fondo grąžą, anuiteto sąlygas ir vienkartinius atskaitymus.
Naujas CPP skaičiuotuvas, apie kurį turėtų žinoti kiekvienas kanadietis
Trumpa atmintinė skaičiavimams
| Rodiklis | Kaip įtakoja pensiją |
|---|---|
| Stažas (metais) | Kuo didesnis, tuo didesnė bendroji dalis |
| Pensijų apskaitos vienetai (AV) | Įtakoja individualiąją dalį (AV x taško vertė) |
| Bazinė pensija | Didina bendrąją dalį (indeksuojama) |
| Taško vertė | Didina individualią dalį (indeksuojama) |
| II pakopa / IGD | Papildoma pensija per anuitetą arba išmoką, priklauso nuo grąžos |
Kaip rašoma „Sodra“ pranešime žiniasklaidai, kiekvieno žmogaus pensijos padidėjimas yra individualus ir gali būti įvairių aplinkybių, dėl kurių žmogaus pensija padidėtų ne tiek, kiek nurodoma viešai skelbiamoje informacijoje. Vis dėlto yra bendri principai, kuriuos žinant daugeliu atveju galima apskaičiuoti savo socialinio draudimo pensijos padidėjimą.
tags: #prognozuojamas #pensijos #dydis