Pakeitimo norma - procentinis dydis, nurodantis, kokią dalį ankstesnių pajamų gauna pensininkas. Bandydami tai apskaičiuoti, „Sodros“ analitikai darė kelias prielaidas. Pirmoji - kad pensijos ir toliau bus indeksuojamos tiek pat, kiek augs vidutinis darbo užmokestis. „Dar viena prielaida - kad visą savo darbo laikotarpį žmogus išlieka tame pačiame darbo užmokesčio lygyje“, - nurodė E. Jo aiškinimu, tai reikštų, kad, jeigu žmogus uždirba vidutinį darbo užmokestį, jis tokį užmokestį gauna visą karjerą.
Remiantis šiomis prielaidomis, teoriškai skaičiuojama, kad tik iš pirmosios pakopos, t. y., „Sodros“, pensiją gaunantis žmogus, prieš tai uždirbęs vidutines pajamas, galėtų tikėtis 44 proc. Jeigu žmogus taip pat kaupia ir antrojoje pensijų pakopoje, teoriškai skaičiuojama, kad iš šios pakopos vidutines pajams gavęs žmogus galėtų sukaupti 15 proc. Kaupdamas antrojoje pakopoje vidutines pajamas uždirbęs žmogus galėtų prie pensijos prisidėti apie 15 proc. savo ankstesnio darbo užmokesčio, skaičiuoja „Sodros“ analitikai.
Į ką iš karto reiktų atkreipti dėmesį - antroji pakopa čia labai svarbi. Ji ypač svarbi aukštesnes pajamas gaunantiems žmonės, kurių pakeitimo norma iš pirmos pakopos sparčiai mažėja, augant pajamoms, o pajamos iš antros pakopos tai bent dalinai kompensuoja, - nurodė E. Jis pabrėžė, kad minėtos pakeitimo normos apskaičiuotos, darant prielaidą, kad kaupiantieji nepasinaudos galimybėmis, kurios atsiras nuo kitų metų: pasitraukti iš kaupimo, stabdyti įmokas ir atsiimti 25 proc.
Svarbu prisiminti, kad skubėti nereikia. Nuspręsti, ką daryti toliau, turite laiko iki pat 2027 m. pabaigos. Pagal įstatymą, dėl tolesnio dalyvavimo II pakopoje pensijų fondų dalyviai gali apsispręsti iki 2027 m. Primename, jog kaupiantiesiems suteikiamas 2 metų laikotarpis (2026 01 01 - 2027 12 31) apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pensijų pakopoje.
Kas keičiasi nuo 2026 m. ir ką tai reiškia pakeitimo normai
Visi pakeitimai, susiję su kaupimu II pensijų pakopoje, įsigalios nuo 2026-01-01, tad kreiptis dėl dalies sukaupto turto atsiėmimo ar kaupimo nutraukimo galite tik nuo 2026-01-01. Nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25 % sukauptos sumos. Tačiau atsiimama suma negali būti didesnė, negu viso kaupimo metu kaupiančiojo asmens - jūsų - įmokėtos lėšos.
Taip pat skaitykite: Statistikos departamento duomenys apie pensijas
Vieną kartą per visą kaupimo laikotarpį galite atsiimti iki 25 % sukauptos sumos tačiau ne daugiau, nei esate įmokėję savo lėšų. Jeigu nemokėjote įmokų savo lėšomis, išsiimti dalies sukaupto turto negalite. Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“. Taip, valstybė ir toliau skirs 1,5 % skatinamąją įmoką, skaičiuojamą nuo šalies užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio. Ši įmoka nuolat didėja, 2026 m. ji siekia 33,49 Eur/mėn.
Nuo 2026 m. sausio 2 dienos visą sukauptą sumą be jokių mokesčių galima atsiimti, kai kaupimas tampa apsunkintas ar betikslis. Tokiu atveju, prašymą atsiimti visą sukauptą sumą galima pateikti interneto banke (reikia prisijungti prie savo paskyros) arba bet kuriame „Swedbank“ klientų aptarnavimo padalinyje. Taip, galėsite. Taip, galėsite. Ne, negalite. Nutraukus kaupimą 2013 m. arba 2019 m. Taip, galite. Taip, galite. Nuo 2026 m. Taip, galite.
Kaip atsiimti dalį sukaupto turto
Jeigu kaupiate pas mus, pakanka interneto banke (reikia prisijungti prie savo paskyros) arba bet kuriame „Swedbank“ klientų aptarnavimo padalinyje pateikti prašymą išmokėti 25 % lėšų. Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“. Nepriklausomai nuo sukaupto turto sumos, jei to nebūsite padarę anksčiau, sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų).
Kas nutinka pasitraukus iš II pakopos
Pasitraukiant iš II pakopos pensijų kaupimo bus galima atsiimti tik dalį sukaupto turto - savo sumokėtas įmokas ir uždirbtą investicinį prieaugį. Likusi sukaupto turto dalis bus pervesta „Sodrai“, už ją bus skiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai. Kitaip tariant, pagal įstatymą, „Sodrai“ grąžinama dalis yra fiksuota, nepriklausanti nuo finansų rinkų poveikio.
Sužinokite, kokią įtaką jūsų pensijai gali turėti jūsų sprendimas dėl kaupimo II pensijų pakopoje. Pagal įstatymą, dėl tolesnio dalyvavimo II pakopoje pensijų fondų dalyviai gali apsispręsti iki 2027 m. Jeigu asmuo nusprendžia visiškai pasitraukti iš II pakopos, savo įmokas ir investicinį prieaugį jis atsiima, o valstybės įmokos perkeliamos į Sodros taškus.
Taip pat skaitykite: Pensijų fondų pasirinkimas Lietuvoje
Pavyzdžiai iš gyvenimo - kaip sprendimai paveikė kai kurių asmenų pensijas
- Jonas II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 25 metų. Darome prielaidą, kad visą kaupimo laikotarpį jis gauna vidutinį atlyginimą, kuris kasmet auga 4 %. Jo pensijų fondas uždirba vidutinę 4 % metinę grąžą.
- Petras II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 15 metų. Jis nusprendė sustabdyti įmokas 1 metams.
- Laura šiuo metu nedalyvauja II pensijų pakopoje ir nusprendė prisijungti. Ji pradeda kaupti nuo 2026 metų, kai jai yra 30 metų.
- Ona II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jai buvo 30 metų. Ji nusprendė vienąkart atsiimti 25 % sukauptos sumos (6 250 Eur). Už tai taikomas 3 % mokestis Sodrai.
- Andrius II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 20 metų. Jis nusprendė visiškai pasitraukti iš II pakopos. Savo įmokas ir investicinį prieaugį jis atsiima, o valstybės įmokos perkeliamos į Sodros taškus.
Suprasti, kaip konkrečiai sprendimas paveiks jūsų ateities pajamas, padeda simuliacijos ir skaičiuoklės rezultatai. Kad rezultatai būtų kuo tikslesni, įveskite realius savo kaupimo duomenis. Skaičiuoklės rezultatai yra orientacinio pobūdžio. Prognozuojamas išmokų iš pensijų fonde sukauptų lėšų dydis nėra garantuojamas.
Investiciniai aspektai ir rizikos
Asmens pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus, t. y. Prognozuojama grąža: obligacijų - 3 proc., akcijų - 7 proc. Taikomi pensijų kaupimo įstatyme nustatyti maksimalūs pensijų fondų atskaitymai nuo valdomo turto 0,5 proc. Įstatymas taip pat apibrėžia, jog investavimo rezultatas - ir teigiamas, ir neigiamas - priskiriamas pačiam pensijų kaupimo dalyviui. Todėl jam išmokama pensijų fondo išmokos dalis svyruoja priklausomai nuo situacijos finansų rinkose - pasaulinės finansų krizės atveju jis gali būti neigiamas.
Kaupimas pensijai yra ilgalaikis, investuojama keliolikai metų ar keliems dešimtmečiams, o rinkų svyravimai - natūrali investavimo proceso dalis. Pavyzdžiui, istoriškai rinkos ne kartą patyrė panašių sukrėtimų ir kiekvienu atveju atsistatė: po 2008 m. pasaulinės finansų rinkų krizės „atšoko“ per 48 mėn., po 2018 m. JAV ir Kinijos prekybos karų - per 4 mėn., po COVID-19 pandemijos - per 5 mėn., po 2025 m.
Dalyviams, nusprendusiems tęsti kaupimą, dabartiniai rinkų svyravimai gali būti naudingi: reguliariai mokėdami įmokas jie įsigys daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą, o šie vienetai, tikėtina, ilguoju laikotarpiu sugeneruos didesnę investicinę grąžą. Todėl pensijų fondų dalyviai turėtų labai gerai pasverti pasitraukimo iš kaupimo „už“ ir „prieš“ šiuo laikotarpiu.
Praktiniai patarimai ir administraciniai niuansai
Jeigu jau kaupiate II pakopos pensijų fonde ir norite kaupti toliau, jums nieko daryti nereikia. Norint toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomai jokių veiksmų imtis jums nereikia. Taip, valstybės priemoka (1,5% nuo užpraeitų metų VDU (vidutinio darbo užmokesčio)) išliks.
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai
Iki 2025 12 31 - tik 12 mėn. Įmokas galite sustabdyti vieneriems metams, tačiau tuo laikotarpiu nebus mokama valstybės paskata. Taip, galite atnaujinti sustabdytų įmokų pervedimą. Taip pat, tai padaryti galite ir atvykę į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą. Jei norite keisti pensijų kaupimo bendrovę, turite sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
SVARBU! Šiuo metu gali suaktyvėti sukčiai - siūlyti keisti pensijų kaupimo sutartį skambučiu ar užkalbinę gatvėje. Likite budrūs ir nepasirašykite neaiškių dokumentų bei nesidalinkite asmenine informacija.
Papildomas kaupimas ir paveldėjimo procedūros
Tam galite pasirinkti papildomą pensijų įmoką - tai jūsų arba jūsų darbdavio mokama įmoka, kurios dydį pasirenkate patys. Atlikite pavedimą į pensijų fondo, kuriame kaupiate pensiją, banko sąskaitą. SVARBU! Tik teisingai nurodžius informaciją ir atlikus pavedimą į teisingą pensijų fondo banko sąskaitą, papildomas pensijų įmokas galėsime laiku priskirti kaupiančiajam.
Paveldėjimo bylą būtina užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos. Jei terminas praleistas, notaras nebegalės jos užvesti - turėsite kreiptis į teismą dėl termino atnaujinimo arba faktiško turto valdymo pripažinimo. Kai jau turėsite notaro išduotą paveldėjimo teisės liudijimą, prašome atvykti į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą su dokumentais.
Skaičiai ir statistika
| Rodiklis | Reikšmė |
|---|---|
| Vidutinė I pakopos senatvės pensija (2025 m.) | 669,37 Eur |
| Valstybės priemoka (2026 m.) | 33,49 Eur/mėn |
| Galima vienkartinė išmoka be mokesčio (2026 m., riba) | 16 785 Eur |
| 1 apskaitos vienetas „Sodrai“ (2026 m.) | 8,11 Eur / mėn |
| Pensijų fondų įmokų suma per 5 metus (Pensijų anuitetų fondas) | 69,4 mln. Eur |
| Administravimui atskaityta (Pensijų anuitetų fondas) | 1,7 mln. Eur |
„Sodros“ Pensijų anuitetų fondas mini savo veiklos penkmetį. Kaip spaudos konferencijoje pristatė „Sodros“ Pensijų anuitetų skyriaus vedėja Daiva Gerulytė, skaičiuojama, kad per šį laikotarpį fondas gavo 69,4 mln. eurų įmokų. Administravimui buvo atskaityta 1,7 mln. eurų, dar 7,4 mln. eurų skirta išmokoms. Po investicinės grąžos šiuo metu fondo turto vertė siekia 70 mln. eurų, o jo paslaugomis jau pasinaudojo 4,7 tūkst.
Didesnioji dalis pensijų anuitetų gavėjų yra vyrai. Jie sudaro 59 proc. Jauniausias anuiteto gavėjas dar nėra sulaukęs šešiasdešimtmečio, o vyriausiajam artėja aštuoniasdešimtas jubiliejus, tačiau vidutinis gavėjų amžius siekia apie 64-erius metus. Vidutiniškai standartinio anuiteto gavėjas gauna 75 eurus. Mažiausia išmoka siekia 9 eurus, kai gavėjas anuitetą įsigijo už 2 200 eurų.
Pensijų reforma – viskas, ką turite žinoti
Kam II pakopa ypač svarbi
EBPO duomenimis, prognozuojama senatvės pensija Lietuvoje po beveik 40 metų sieks apie 29 %. Čia E. Valeiša pažymi - kuo didesnes pajamas gauna žmogus, kuo mažesnė jo pakeitimo norma. II pakopa - papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Jame dalyvaujantis asmuo kaupia lėšas - 3 % nuo gaunamo atlyginimo „ant popieriaus\", o valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio).
Kaupimas II pensijų pakopoje, ekspertų vertinimais, yra vienas pigesnių ilgalaikio investavimo būdų. Tačiau čia svarbi ne viena sąlyga: įstatymas numato rizikų priskyrimą dalyviui, fondų atskaitymai taikomi, ir investicinių rezultatų svyravimai veikia sukauptą sumą.