Kaupimas pensijai - svarbus žingsnis siekiant didesnių pajamų senatvėje. Šiandien Jūsų sprendimas pradėti papildomai kaupti pensijai - pirmas žingsnis link didesnių pajamų senatvėje. Apie pensijų fondus viešojoje erdvėje kalbama daug, deja, ne visada aiškiai.
Lietuvoje pensijų kaupimo sistemą sudaro trys pakopos:
- I pensijų pakopa - tai valstybinio socialinio draudimo pensija.
- II pensijų pakopa - tai papildomas kaupimas pensijai.
- III pensijų pakopa - tai savarankiškas kaupimas pensijai.
Jei norite senatvėje išlaikyti dabartinį pragyvenimo lygį, Jūsų pajamos pensijoje turėtų sudaryti 70 % dabartinių pajamų. Tikėtina, kad kaupdami I ir II pakopoje gautumėte apie 45 proc. I, II ir III pakopos kartu leistų senatvei sukaupti apie 70 proc.
Svarbu: dėl ilgėjančios vidutinės gyvenimo trukmės mūsų šalies visuomenė „sensta“ - būsimų pensininkų skaičius auga smarkiau nei būsimų mokesčių mokėtojų, todėl „Sodros“ mokama pensija mažėja.
II pensijų pakopa: privatūs pensijų fondai
II pensijų pakopa - privatūs pensijų fondai, kuriuos valdo 6 pensijų kaupimo bendrovės. Kaupimas II pensijų pakopoje vyksta pagal formulę: kaupiančiojo dalis yra 3 % nuo atlyginimo prieš mokesčius, plius 1,5 % valstybės priemoka nuo užpraeitų metų VDU šalyje.
Taip pat skaitykite: Statistikos departamento duomenys apie pensijas
Nuo 2019 m. galima migruoti tarp visų šešių privačių pensijų kaupimo bendrovių. Tai suteikia pasirinkimo laisvę ir galimybę per daugelį metų sukaupti didesnį kapitalą. Uždirbama investicinė grąža visose bendrovėse skirtinga, todėl svarbu domėtis ir stebėti II pakopos sutartis. Sukauptais pinigais dalyvis gali naudotis sulaukęs pensinio amžiaus, arba išeidamas į išankstinę senatvės pensiją.
Visose privačiose pensijų kaupimo bendrovėse pinigai yra investuojami atsižvelgiant į kaupiančiojo amžių - gyvenimo ciklo fondus. Gyvenimo ciklo pensijų fondai - tai subalansuoti tikslinės grupės pensijų fondai, kai investicijos dinamiškai keičiamos atsižvelgiant į Jūsų amžių. Kuo jaunesnis esate, tuo daugiau investuojama į akcijų rinkas, siekiant gauti didesnę investicijų grąžą.
Fondo investavimo rizika palaipsniui keičiama atsižvelgiant į fondo dalyvių amžių. Strateginė rizikingų aktyvų (pavyzdžiui, akcijų rinkų, alternatyvių investicijų) dalis dinamiškai mažinama nuo 97 proc. kaupimo pradžioje iki 15 proc. Atsižvelgiant į finansų rinkų situaciją ir jos perspektyvas, rizikingų aktyvų dalis gali būti padidinta arba sumažinta 10 proc. ribose. Kaupimo pradžioje rizikingų aktyvų dalis gali siekti nuo 87 proc. iki 100 proc., o kaupimo pabaigoje - nuo 5 proc.
2022 m. šis fondas prestižiniuose „IPE European Pension Fund Awards“ apdovanojimuose buvo pripažintas geriausiu pensijų fondu Rytų ir Vidurio Europoje.
Asmens pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus, t. y. Prognozuojama grąža: obligacijų - 3 proc., akcijų - 7 proc.
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai
Jeigu prašymą dėl anuiteto įsigijimo pateiksite „Sodroje“, po to per 3 darbo dienas turėsite atvykti į „Swedbank“ padalinį ir pateikti prašymą išmokėti sukauptas lėšas (būtina išankstinė registracija). Prieš teikdami prašymą, pasirinkite vieną iš Sodros siūlomų anuiteto tipų: standartinį, standartinį su garantija arba atidėtąjį.
Pagal galiojančius teisės aktus, pensijų anuiteto įsigijimas yra privalomas, kai sukaupta suma yra didesnė nei 10 80716 785 Eur.
Galima bet kada atsiimti iki 25 % sukauptų lėšų, tačiau ne daugiau nei įmokėta asmeninių lėšų. Iki pensinio amžiaus likus 5 m. ar mažiau galima atsiimti visą sukauptą sumą, jei ji bus mažesnė nei pusė sumos, kuriai tampa privaloma įsigyti anuitetą.
Su pensijų reforma susijusius prašymus bus galima pateikti nuo 2026 m. Nuo 2026 m. 2026 - 2027 m. Senatvės pensijos amžius yra palaipsniui ilginamas, kol 2026 metais pasieks 65 metus.
Prieš priimdami bet kokius finansinius sprendimus, neskubėkite ir gerai apgalvokite savo asmeninę situaciją - tam turite laiko iki 2027 metų pabaigos.
Taip pat skaitykite: Latvijos pensijų reformos
III pensijų pakopa: savanoriškas kaupimas
III pensijų pakopa - savanoriškas kaupimas pensijai. Sutartis be pabaigos termino ir laisvas įmokų mokėjimas - tokie šios sutarties privalumai. Sudaręs tokią sutartį žmogus renkasi mokėjimo periodiškumą, įmokos dydį ir investicinį fondą, kuriame bus investuojami jo pinigai.
Pasiskaičiuokite, ar suma, kurią kaupiate III pensijų pakopoje, Jus tenkina. Atidėdami periodiškai ir kaupdami III pakopos fonduose, iki pensijos galite sukaupti pakankamai, kad gyventumėte patogiau. Visą ar dalį įmokos gali mokėti Jūsų darbdavys.
Pinigus kaupti galima 5-iose rinkoje veikiančiose bendrovėse, kurios turi skirtingas investavimo strategijas ir generuoja skirtingą investicinę grąžą.
Investavimo strategijos ir tvarumas
Investuodami II ir III pakopos pensijų fondų lėšas pirmenybę teikiame verslams, kurie kuria žalesnę aplinką ir kokybiškesnį gyvenimą visiems. Investuodami į fondus renkamės tuos, kurie pasižymi aukštais tvarumo rodikliais. CO2 emisijų mažinimas yra vienas svarbiausių viso pasaulio bei mūsų tikslų.
Renkantis investicijas pensijų fondams vienas svarbesnių kriterijų yra ESG reitingas. Jis vertina įmonių rizikas aplinkosaugos (E), socialinio tvarumo (S) ir gerosios valdysenos (G) srityse, kurios gali reikšmingai paveikti jų finansinį veiklos rezultatą. Į ESG orientuotos įmonės turi tvarumo strategijas ir dažnai pasižymi geresniu veiklos efektyvumu, mažesne darbuotojų kaita, inovacijomis, išlaikytais talentais, mažesnėmis reikalavimų laikymosi išlaidomis ir tinkamu rizikos valdymu.
Jūsų lėšos prisideda ne tik prie brandžių kompanijų plėtros, bet ir prie kruopščiai atrinktų startuolių auginimo, į kuriuos investuojame per alternatyvaus investavimo fondus. Pensijų fondų investicijos į sveikatos ir technologijų sektorius siekia apie 860 mln. į IT sektorių sudaro apie 18.5% - 600 mln. į sveikatos sektorių sudaro apie 8% - 260 mln.
Pasirinkdami kaupti „Swedbank“ pensijų fonduose, Jūs prisidedate prie atsakingo verslo skatinimo ir jo augimo.
Svarbu! Jei pensijų kaupimo sutartį sudarėte pirmą kartą, ją galėsite vienašališkai nutraukti per 30 d. nuo jos sudarymo, pateikdami prašymą interneto banke ar banko padalinyje. Pakeisti pensijų bendrovę ir įforminti perėjimą iš kitos bendrovės labai paprasta. Svarbu! Keičiant pensijų kaupimo bendrovę, taikomas 0,05 proc. bendrovės keitimo mokestis.
Kaupdami pensijų fonduose prisiimate investavimo riziką ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės. Pensijų fondų turtas yra atskirtas nuo pensijų fondų valdymo įmonės turto ir yra saugomas depozitoriume „Swedbank“, AB (Konstitucijos pr. nr.
Būkite atsargūs - neatsakinėkite į įtartinus el. laiškus, SMS žinutes bei skambučius iš nežinomų siuntėjų bei telefono numerių.
Rekomenduotina pradėti domėtis pensijų fondais kaip įmanoma anksčiau - vos pradėjus dirbti. Kuo jaunesnis žmogus, tuo didesnė tikimybė sukaupti reikšmingą kapitalą, reguliariai investuojant sąlyginai nedideles sumas.
UAB „Finansų treneriai“ komanda konsultuoja ir suteikia žmonėms žinias apie visą trijų pakopų pensijų kaupimo sistemą. Konsultacijos vyksta naudojant išskirtinę metodiką. Kiekviena pensijų kaupimo bendrovė turi savo investicinius fondus ir naudoja skirtingas investavimo strategijas. UAB „Finansų treneriai“ konsultantai yra savo srities profesionalai, kurie domisi pokyčiais rinkoje, aktualijomis, seka naujienas, domisi investicinių fondų veikla ir rezultatais. Konsultacijas klientams dažniausiai teikiame nuotoliniu būdu, nes į mus kreipiasi žmonės iš visos Lietuvos, tačiau labiausiai vertiname sutikimus ir konsultacijas gyvai.
Siūlome Jums naudotis naršyklėmis „Google Chrome“, „Mozilla Firefox“ ar naujausia „Microsoft Edge“ versija.
Peržiūrėkite pateiktas įvairių kaupimo scenarijų prognozes - pagal jas bus lengviau įsivertinti savo kaupimo situaciją ir nuspręsti, kaip kaupti ateityje. Turite klausimų apie II ar III pakopos pensijų fondus?
Svarbu: Fondai gali turėti papildomų mokesčių, kurie nėra susiję su rezultatais. Fondų praeities rezultatai niekaip neatspindi, ko jūs galite tikėtis ateityje. Ši informacija yra skirta susipažinti ir praplėsti akiratį. Taip pat reiktų atkreipti dėmesį, jog rezultatuose neatsispindi visi galimi mokesčiai (dalis jų yra įskaičiuota, o dalis ne), kurie yra skirtingi visose fondo valdymo įmonėse.
Kaip išsirinkti investicinius fondus – per daug pasirinkimų?
Atsižvelgiant į pateiktą informaciją, galima sudaryti lentelę, kurioje būtų apibendrinti pagrindiniai pensijų fondų tipai ir jų charakteristikos:
| Pensijų pakopa | Tipas | Valdymas | Investavimo strategija | Rizika | Galimybės |
|---|---|---|---|---|---|
| I | Valstybinė socialinio draudimo pensija | Sodra | Nėra tiesioginio investavimo | Priklauso nuo demografinės situacijos ir valstybės politikos | Gaunama iš sumokėtų mokesčių |
| II | Privatūs pensijų fondai | Pensijų kaupimo bendrovės | Gyvenimo ciklo fondai (priklauso nuo amžiaus) | Priklauso nuo pasirinkto fondo ir amžiaus | Galimybė migruoti tarp bendrovių, sukaupta suma naudojama sulaukus pensinio amžiaus |
| III | Savanoriškas kaupimas | Pensijų kaupimo bendrovės | Pasirenkama individualiai | Priklauso nuo pasirinktos strategijos | Laisvas įmokų mokėjimas, galimybė pasirinkti fondą |