Nuo šiol visi turto valdymo bendrovės „INVL Asset Management“ valdomų antros pakopos pensijų fondų klientai kaupia gyvenimo ciklo fonduose. Vasario 4 dieną bendrovė sėkmingai baigė iki šiol INVL antros pakopos pensijų fonduose „INVL Extremo II 16+“, „INVL Medio II 47+“, „INVL Mezzo 53+“, „INVL Stabilo II 58+“ kaupusių dalyvių perkėlimo darbus į šių metų pradžioje įsteigtus gyvenimo ciklo pensijų fondus. Senieji fondai bus uždaryti gavus Lietuvos banko leidimą. Bendrovės antros pakopos senųjų fondų dalyviams perkelti į gimimo datos rodančius pensijų fondus „INVL pensija 1954-1960“, „INVL pensija 1961-1967“, „INVL pensija 1968-1974“, „INVL pensija 1975-1981“, „INVL pensija 1982-1988“, „INVL pensija 1989-1995“, „INVL pensija 1996-2002“.
“Pirmieji perkėlę antros pakopos kaupimą į gyvenimo ciklo fondus, užtikrinome, kad visi mūsų klientai kuo anksčiau pradėtų kaupti savo amžiui tinkamame pensijų fonde. Savo ruožtu, pasitelkę per 14 pensijų fondų valdymo metų sukauptą patirtį ir ilgalaikių rinkos pokyčių analizę, sieksime ir toliau efektyviai valdyti mums patikėtą klientų turtą“, - sakė „INVL Asset Management“ generalinė direktorė Laura Križinauskienė.
Didžioji dalis - net 70 proc. antros pakopos klientų iki perkėlimo kaupė jų amžių atitinkančiuose pensijų fonduose, tad jie didesnių investavimo strategijos pokyčių nepajus. Vertinant kaupusius ne pagal amžių rekomenduojamame fonde, kiek daugiau kaip pusė iš jų buvo pasirinkę pernelyg konservatyvią strategiją, o likusieji - pernelyg rizikingą.
Perkeliamiems dalyviams gyvenimo ciklo pensijų fondų ir pensijų turto išsaugojimo pensijų fondo vienetai buvo apskaičiuoti užtikrinant, kad bendra sukaupto turto vertė po perkėlimo nepasikeistų. Norintys pasikeisti jiems pagal amžių priskirtą pensijų fondą, gali tai padaryti pateikę prašymą pensijų kaupimo bendrovei - pateikti šį prašymą, kaip ir pradėti kaupti bendrovės pensijų fonduose, galima ir internetu.
Naujieji fondai įsteigti remiantis vykdoma šalies pensijų sistemos reforma, pagal kurią nuo 2019 metų antroje pakopoje šalies gyventojai kaups gyvenimo ciklo fonduose. Taupymas gyvenimo ciklo fonduose išsiskiria tuo, kad gyventojams nebereikia rūpintis fondų keitimu - investavimo strategiją pagal dalyvių amžių keičia patys fondai, tokiu būdu užtikrinant, kad kaupiantieji prisiima tinkamą rizikos ir laukiamo uždarbio santykį.
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai
INVL gyvenimo ciklo fondai į akcijas investuoja, kol dalyviams sukanka 48 metai. Šiuo laikotarpiu investicijos nukreipiamos į akcijas ir kitas rizikingesnes turto klases - nekilnojamąjį ar kitą alternatyvų turtą. Nors akcijų vertė labiau svyruoja, tačiau ilgalaikėje perspektyvoje leidžia uždirbti daugiau. Investuojant į akcijas ir toliau ieškoma galimybių pasaulio mastu, siekiant kuo efektyviau atkartoti viso pasaulio akcijų grąžą ir taip auginti pensijų fondų dalyvių turtą. Be to, iki penktadalio šių investicijų nukreipiama į Baltijos šalis, taip pat Vidurio ir Rytų Europą, siekiant uždirbti didesnę nei pasaulio akcijų grąžą.
Likus 17 metų iki pensijos, gyvenimo ciklo fondai pradeda mažinti akcijų ir didinti obligacijų dalį, o juose dominuoja tiesioginės investicijos į obligacijas. Šios turto klasės rizikingumas yra mažesnis ir leidžia sumažinti sukaupto turto vertės svyravimus, išsaugoti sukauptą turtą bei apsaugoti jį nuo infliacijos. Sulaukus 64 metų siekiama akcijų dalis fonduose yra 10 proc., tačiau ji gali svyruoti nuo 0 iki 20 proc.
„INVL Asset Management“ pensijų fondus valdo nuo 2004 metų. Remiantis Lietuvos banko 2018 m. pabaigos duomenimis, INVL pensijų fondų rezultatai per pastaruosius 5 metus, vertinant uždirbtą vidutinę metinę grąžą, buvo geriausi daugumoje šalies pensijų fondų kategorijų, nevertinant metus veikusių gyvenimo ciklo fondų. Bendrovės valdomas antros pakopos fondas „INVL Mezzo II 53+“ 2018 metų Europos šalių pensijų fondų apdovanojimuose „IPE Awards“ pripažintas geriausiu Vidurio ir Rytų Europos fondų kategorijos pensijų fondu.
Antros pakopos INVL fonduose 2018 m. pabaigoje kaupė 134,6 tūkst., trečios - 10,6 tūkst. dalyvių. „INVL Asset Management“ priklauso „Invaldos INVL“ grupei, kurios įmonės valdo pensijų ir investicinius fondus, alternatyvias investicijas, privataus kapitalo turtą, individualius portfelius bei kitas finansines priemones. Joms daugiau kaip 190 tūkstančių klientų Lietuvoje ir Latvijoje bei tarptautiniai investuotojai patikėjo virš 650 mln. eurų vertės turto. II pakopos pensijų fonduose šiuo metu lėšas ateičiai kaupia daugiau nei 1,4 mln. Lietuvos gyventojų.
Šis taupymo instrumentas ne tik saugus, patikimas, paprastas, bet ir vienas pigiausių taupymo oriai senatvei būdų. Į ką atsižvelgti renkantis pensijų kaupimo bendrovę, kaip vertinti pensijų fondų veiklos rezultatus, aiškina „Allianz Lietuva“ Investicijų skyriaus vadovas Rokas Baltrėnas.
Taip pat skaitykite: INVL Extremo III 16+ pensijų fondas: investavimo principai
Lietuvoje II pakopos fondus valdo kelios bendrovės. Kaupimas pensijai yra ilgas, nuoseklus procesas, kurio tikslas yra apsaugoti žmonių santaupas nuo infliacijos poveikio, rinkų svyravimų ir generuoti nuoseklų prieaugį. Mes, „Allianz Lietuva“, pensijų fondų klientų pinigų neinvestuojame į privačius, uždaro tipo, neprižiūrimus fondus. Didžiąją dalį mūsų valdomo turto sudaro investicijos į kolektyvinius investavimo subjektus, kurių veiklą reguliuoja Europos sąjungos teisės aktai, prižiūri Europos šalių priežiūros institucijos. Renkamės didelius, patikimus, turinčius aukštą kredito reitingą ir gerą reputaciją partnerius, vykdome nuolatinę jų stebėseną. Džiugu, kad net ir vadovaudamiesi aukštais investicijų saugumo reikalavimais bei neinvestuodami į per daug rizikingas investicijas, gebame pasiekti gerų investavimo rezultatų.
Vertinant paskutinių 12 mėn. rezultatus (2023-02-28-2024-02-29), visi „Allianz Lietuva“ gyvenimo ciklo pensijų fondai uždirbo teigiamas grąžas nuo +6,6 proc. iki +20,3 proc. (lyginamieji indeksai nuo +6,1 proc. iki +18,4 proc.). Visi fondai aplenkė lyginamuosius indeksus, 4 iš 7 fondų pagal klientams uždirbtą grąžą užėmė pirmąją vietą, 1 fondas užėmė antrąją vietą rinkoje. Turto išsaugojimo pensijų fondų grąža per minėtą laikotarpį siekė +5,5 proc. Nuo gyvenimo ciklo pensijų fondų pradžios, 2019 m. sausio 2 d., iki šių metų vasario 29 d., klientams uždirbome nuo +2,2 proc. iki +66,6 proc. (lyginamieji indeksai nuo +2,9 proc.).
Kaip užtikrinamas jo saugumas? Investuodami klientų patikėtas pensijų kaupimo lėšas laikomės griežtų taisyklių ir veikiame pagal Lietuvos Respublikos įstatymus bei Lietuvos banko nutarimus. Pirmiausia investicijų valdytojas stebi, analizuoja rinkas ir teikia savo siūlymą mūsų investicinei grupei, kur šiuo metu geriausia investuoti klientų lėšas. Trijų asmenų grupė svarsto pasiūlymą, jį patvirtina arba ne. Jei pasiūlymas patvirtintas jau kitas investicijų skyriaus darbuotojas inicijuoja sandorį, jį tikrina ir tvirtina dar bent vienas žmogus. Pinigų pervedimą atlieka depozitoriumo darbuotojai. Atliktą sandorį patikrina, dokumentuoja, įtraukia į apskaitos registrus dar kitas žmogus. Tuomet iškart pradeda veikti ir antroji gynybos linija: atsitiktine tvarka atliktus sandorius papildomai tikrina Rizikos valdymo ir atitikties skyriaus darbuotojas - ar viskas atlikta teisingai, sąžiningai, laikantis reikalavimų. Papildomai pensijų fondų valdytojams taikomas reikalavimas visą pensijų fondų klientų turtą laikyti depozitoriume, atskirai nuo įmonės lėšų. Tai reiškia, kad mes negalime vienašališkai disponuoti pensijų fondų klientų turtu.
„Allianz“ veikia daugiau nei 70 šalių, rūpinasi daugiau nei 125 mln. klientų ir turi 157 tūkst. darbuotojų visame pasaulyje. Lietuvoje rūpinamės beveik 300 tūkstančių gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo klientų sutarčių.
21 straipsnis. 1. 2. Pensijų fondo taisyklės tvirtinamos valdymo įmonės valdybos sprendimu. 3. 2025 10 16 įstatymu Nr. (TAR, 2025, Nr. 2025 10 16 įstatymu Nr. (TAR, 2025, Nr. 4. 5. 6. Valdymo įmonė privalo raštu popieriuje ar kitoje patvariojoje laikmenoje arba elektroniniu būdu elektroninių ryšių priemonėmis pranešti kiekvienam jos valdomo pensijų fondo dalyviui apie atitinkamus pensijų fondo taisyklių pakeitimus ne vėliau kaip prieš 20 dienų iki pakeitimų įsigaliojimo. Pranešimo būdą turi teisę pasirinkti pats dalyvis. Pensijų fondo taisyklių pakeitimai įsigalioja praėjus 30 dienų nuo jų suderinimo su priežiūros institucija dienos. 2022 10 27 įstatymu Nr. (TAR, 2022, Nr. 7. Valdymo įmonė turi nedelsdama, ne vėliau kaip per 5 darbo dienas nuo valdymo įmonės valdybos sprendimo dėl pensijų fondų taisyklėse esančios informacijos atnaujinimo, pateikti priežiūros institucijai valdymo įmonės valdybos sprendimą dėl pensijų fondo taisyklių atnaujinimo, atnaujintas pensijų fondo taisykles ir nurodyti atliktus taisyklių atnaujinimus. 2022 10 27 įstatymu Nr. (TAR, 2022, Nr. 8. Augant pasaulio ekonomikos recesijos tikimybei, Lietuvos pensijų fondai per tris šių metų ketvirčius fiksavo valdomo turto vertės sumažėjimą. Preliminariais duomenimis, šiemet sausio-rugsėjo mėnesiais II pakopos fondų investicijų bendra svertinė grąža sudarė -13,8 proc., tačiau nuo 2019 m. pradžios, kuomet buvo įsteigti „Gyvenimo ciklo“ fondai jų investicinė grąža išlieka aukšta ir sudaro +32,81 proc. Naujausiais duomenimis, II pensijų pakopos fondų valdomo turto vertė rugsėjo pabaigoje sudarė 5,48 mlrd. eurų, III pakopos - 209,92 mln. eurų, atitinkamai 7,1 ir 5,4 proc. „Vertinant atskirais ketvirčiais, tik pirmasis šių metų ketvirtis padėjo paauginti pensijų fondų investicijas, nors į šį laiką jau buvo įsiterpęs karo starto Ukrainoje faktorius. Tačiau ir antrasis, ir trečiasis metų ketvirčiai atspindi nesibaigiantį sąmyšį pasaulio ekonomikoje, kuri šiemet patiria vieną smūgį po kito.
Taip pat skaitykite: gyvenimo ciklo fondų nauda kaupiant pensijai
Kontrolės mechanizmai: rizikos valdymo ir atitikties skyriai nuolat tikrina sandorius; depozitoriumo darbuotojai perveda lėšas, o sandoriai tvirtinami kelių pakopų patikrinimu. Pensijų fondo turtas laikomas depozitoriume, atskirtai nuo įmonės lėšų, užtikrinant, kad įmonė negalėtų vienašališkai disponuoti klientų turtu. Lietuvos bankas prižiūri pensijų fondų veiklą - išduoda leidimus, atlieka patikrinimus ir teikia ataskaitas.
Nuo gyvenimo ciklo fondų pradžios, 2019 m. sausio 2 d., iki šių metų vasario 29 d., klientams uždirbome nuo +2,2 proc. iki +66,6 proc. (lyginių indeksų nuo +2,9 proc.). Perkėlimai ir įsigaliojusi pensijų reformos sistema padeda užtikrinti, kad amžių įvertinantys fondai palaiko tinkamą rizikos lygį. Daugiau nei 1,4 mln. Lietuvos gyventojų šiuo metu kai kuriuose II pakopos fonduose kaupia lėšas ateičiai.
Pristatytos aktualijos rodo, kad fondų grąža priklauso nuo rinkos ciklų, tačiau ilgalaikis požiūris į investavimą ir gyvenimo ciklo fondų mechanizmas leidžia siekti stabilios grąžos. Kaip ir anksčiau, pensijų kaupimo reikšmė priklauso nuo ankstyvumo, disciplina ir nuoseklumo - kuo anksčiau pradedama kaupti, tuo didesnė tikimybė sukaupti reikšmingą sumą.
Efektyvus projektų valdymas: kertiniai principai ir 4 valdymo įrankiai
Tiesioginės nuorodos į savybes: II pakopos mokestis yra metinis turto valdymo mokestis iki 0,5 proc. valuoto turto; turto išsaugojimo fonde mokestis - iki 0,2 proc.; galimi papildomi keitimo mokesčiai - iki 0,05 proc. Pasikeitus pensijų fondo taisyklėms, dalyviai informuojami ne vėliau kaip 20 dienų iki įsigaliojimo; taisyklių pakeitimai įsigalioja po 30 dienų nuo suderinimo su priežiūros institucija dienos.
II pakopos fondų istorija demonstruoja nuoseklią ir ilgaamžę pastangas: nuo 2019 m. pradžios iki dabar įrašyta daug teigiamų rezultatų, o III pakopos fondai pateikia papildomą savanorišką kaupimo galimybę. Finansų rinkų svyravimai yra įprasti, tačiau disciplinuotas požiūris ir ilgalaikė investicijų strategija leidžia išlaikyti augimą per laiką.