Ne visi žmonės turi laiko, žinių ar noro domėtis investavimu, analizuoti ir savarankiškai investuoti. Todėl kaupimas trečiosios pakopos pensijų fonduose - tai savarankiškas, savanoriškas papildomas kaupimas pensijai. Įmokas, tam galima skirti norimą sumą, į asmeninę sąskaitą pensijų fonduose galite mokėti patys, bet tai daryti gali ir jūsų sutuoktinis, darbdavys ar kiti asmenys.
Trumpas INVL Asset Management ir trečiosios pakopos fondų kontekstas
INVL Asset Management yra pirmaujanti alternatyvaus turto valdytoja Baltijos šalyse. Esame „Invalda INVL“ grupės, veikiančios daugiau kaip 30 metų, dalis. Mūsų grupės valdomas arba prižiūrimas daugiau kaip 1,6 mlrd. eurų vertės turtas apima investicijas į privatų kapitalą, miškų ir žemės ūkio paskirties žemę, atsinaujinančią energetiką, nekilnojamąjį turtą bei privačią skolą.
Šiuo metu mūsų šalyje investuoti į trečiosios pakopos pensijų fondus siūlo trys didžiausi Lietuvoje veikiantys bankai, t.y. SEB (SEB investicijų valdymas), Swedbank (Swedbank investicijų valdymas) ir Luminor (Luminor investicijų valdymas) bei aktyvų valdymo įmonė INVL Asset Management. INVL Asset Management siūlo penkis fondus: INVL Stabilus, INVL Apdairus, INVL Medio III 47+, INVL Drąsus bei INVL Extremo III 16+.
Kas yra INVL Extremo III 16+?
INVL Extremo III 16+ (įsteigtas 2007 metais) - fondo lėšų investavimo tikslas - maksimali ilgo laikotarpio fondo investicijų grąža. Fondo lėšos investuojamos į įmonių akcijas bei su jomis susijusias investicijas.
Fondo paskirtis ir tikslinė auditorija
Fondo lėšų investavimo tikslas - maksimali ilgo laikotarpio fondo investicijų grąža. Remiantis tuo, šis fondas skirtas tiems, kurie kaupia ilgą laiką ir priima didesnę investicinę riziką, siekdami aukštesnės grąžos. Tarp trečiosios pakopos pensijų fondų per pastaruosius penkerius metus daugiausiai savo dalyviams uždirbo rizikingiausias INVL Extremo III 16+ fondas, kurio grąža sudaro net beveik septyniasdešimt procentų.
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai
Investavimo strategija ir rizikos lygis
Nuo pasirinkto pensijų fondo investavimo strategijos priklauso ir jo pajamingumas. Paprastai daugiau uždirba tie fondai, kurie daugiau investuoja į akcijas, bet tokios investicijos yra ir rizikingesnės. Akcijų pensijų fondai. Šie fondai investuoja į akcijas ir prisiima didžiausią riziką.
INVL Extremo III 16+ investuoja į įmonių akcijas bei su jomis susijusias investicijas, todėl pagal investavimo pobūdį tai akcijų arba rizikingiausių fondų kategorijai priklausantis produktas. Fondo lėšos investuojamos į įmonių akcijas bei su jomis susijusias investicijas.
Kam verta rinktis tokį fondą?
- Tiems, kuriems iki pensijos liko 20 ar daugiau metų ir jie gali priimti didesnę riziką.
- Tiems, kurie siekia maksimalaus ilgo laikotarpio grąžos ir supranta akcijų rinkų svyravimus.
INVL Extremo III 16+ rezultatai ir konkurencinė padėtis
Kalbant apie vidutinį investavimo trukmės laikotarpį, t.y. Tarp trečiosios pakopos pensijų fondų per pastaruosius penkerius metus daugiausiai savo dalyviams uždirbo rizikingiausias INVL Extremo III 16+ fondas, kurio grąža sudaro net beveik septyniasdešimt procentų.
Šiais metais tarp Lietuvos trečiosios pakopos pensijų fondų didžiausią investicinę grąžą, kuri sudaro 11,14 procento, pasiekė INVL Drąsus fondas, kuris iki šimto procentų savo valdomų aktyvų investuoja į akcijas. Per pastaruosius vienerius metus daugiausiai savo dalyviams uždirbo Luminor pensija 3 plius fondas, kuris yra rizikingiausias, t.y. investuoja viso pasaulio akcijų rinkose. Jo grąža siekia beveik trisdešimt tris procentus.
Remiantis Lietuvos banko pateikta naujausia informacija, pirmojo šių metų ketvirčio pabaigoje bendra visų trečiosios pakopos pensijų fondų valdomų grynųjų aktyvų vertė siekė 181,58 mln. eurų. Šių metų pirmojo ketvirčio pabaigoje ši aktyvų valdymo bendrovė turėjo 23,464 tūkstančius dalyvių savo trečiosios pakopos pensijų fonduose ir valdė 61,66 mln. eurų grynųjų aktyvų, kas sudaro trisdešimt keturis procentus viso šio tipo fondų valdomo turto vertės.
Taip pat skaitykite: Svarbi informacija apie pensijų kaupimą
Kainodara, mokesčiai ir startiniai mokesčiai
Skirtingai nuo antrosios pakopos pensijų fondų, trečiosios pakopos pensijų fondų taikomų mokesčių nenustato įstatymai. Dėl to pensijų fondo valdytojai juos savo nuožiūra nustato pensijų fondų taisyklėse. Remiantis šių metų pradžioje Lietuvos banko pateiktais duomenimis, tarp trečiosios pakopos pensijų fondus valdančių įmonių startinį mokestį dviejų savo fondų, t.y. INVL Medio III 47+ bei INVL Extremo III 16+, atveju taiko INVL Asset Management.
Kaip pasirinkti tinkamą fondą ir rizikos valdymas
Pasirinkdami pensijų fondą, atidžiai išnagrinėkite jo taisykles ir tada apsispręskite, kokia rizika Jums priimtina. Tik pradėjus kaupti, iki pensijos likus 20 ar daugiau metų, vertėtų rinktis rizikingesnius, bet didesnę grąžą duodančius pensijų fondus. Artėjant prie pensinio amžiaus ar asmenims, kuriems iki pensinio amžiaus liko nedaug laiko, vertėtų rinktis itin mažos rizikos konservatyvaus investavimo pensijų fondus.
Pasirinkdami INVL Extremo III 16+, svarbu įvertinti asmeninį rizikos tolerancijos lygį ir investavimo horizontą, nes fondo strategija orientuota į akcijas ir didesnę kintamumą rinkose.
INVL pasitikėjimas, komunikacija ir ilgalaikė perspektyva
Apklausa rodo, kad investuojančių gyventojų skaičius nuo praėjusių metų reikšmingai nepasikeitė - padidėjo tik 1 proc. punktu iki 23 proc. ir daugiau nei pusė jų tai daro tikėdamiesi sukaupti pinigų pensijai. Todėl nė kiek nestebina, kad dažniausiu įrankiu tarp investuojančių jau penktus metus išlieka pensijų fondai - juos renkasi net 54 proc. tyrime dalyvavusių investuojančių gyventojų.
„Net kas antras investuojantis žmogus renkasi pensijų fondus - tokie duomenys rodo, kad gyventojai pasitiki pensijų kaupimo sistema ir patiki įdarbinti laisvas savo lėšas profesionalams. Iš tiesų, kaupimas pensijų fonduose yra vienas universaliausių būdų, kuris suteikia galimybę protingai paskirstyti investavimo riziką ir tuo pačiu užtikrina investicijų priežiūrą bei saugumą. Tai leidžia ateičiai taupyti ne tik įmokas, bet ir pasinaudoti rinkoms kylant gaunama grąža. Žinoma, rinkos gali svyruoti, tačiau patirtis rodo, kad ilgalaikėje perspektyvoje investicijų vertė auga“, - sako „INVL Pensija“ vadovė dr. Dalia Kolmatsui.
Taip pat skaitykite: Apžvalga ir Perspektyvos
Praktiniai patarimai potencialiam investuotojui
- Įvertinkite savo amžių ir investavimo horizontą: fondai, kaip INVL Extremo III 16+, tinkami ilgesniam laikotarpiui.
- Perskaitykite fondo taisykles: sužinokite apie taikomus mokesčius, startinius mokesčius ir išėmimo sąlygas.
- Diversifikuokite: net turint rizikingą fondą, apsvarstykite kitų tipų fondų buvimą portfelyje.
- Stebėkite rezultatus per kelis ciklus: atkreipkite dėmesį į ilgalaikius rodiklius, o ne vienerių metų rezultatus.
Lentelė: pagrindiniai INVL trečiosios pakopos fondai (santrauka)
| Fondas | Įsteigtas | Pagrindinė investavimo kryptis | Rizikos lygis |
|---|---|---|---|
| INVL Stabilus | 2004 | Obligacijos | Mažas |
| INVL Apdairus | 2013 | Akcijos, obligacijos, NT | Vidutinis |
| INVL Medio III 47+ | 2007 | Akcijos ir obligacijos | Vidutinis |
| INVL Drąsus | 2004 | Akcijos | Aukštas |
| INVL Extremo III 16+ | 2007 | Akcijos | Aukštas |
Brandus šeimos verslas galvoja ne tik apie save, bet ir apie visuomenę, kurioje veikia. Apie tai kalbama naujausiame INVL Šeimos biuro pokalbių ciklo apie įpėdinystę epizode, kuriame INVL Šeimos biuro teisės vadovė Rūta Gadeliauskaitė kalbina „EIKA Group“ vadovą Domą Dargį. Tai pokalbis apie šeimos darną, atsakomybę ir ilgalaikį požiūrį į verslą.