Ar jau pagalvojote, ką norėtumėte veikti išėję į pensiją? Pasaulinė praktika rodo, jog norint užsitikrinti patogią senatvę, pensija turėtų sudaryti 70 % dabartinių Jūsų pajamų. Tai papildomo savanoriško pensijų kaupimo fondas, kuris klientams rekomenduojamas pagal amžių. Turto valdymo mokestis - 0,7%. Apriboto nutraukimo pensijų fonduose negalima nutraukti sutarties ir išsiimti dalies sukauptų lėšų iki sukaks 55 m. Skaičiuojant prognozuojamą sukaupti sumą yra naudojamos šios investicijų grąžos (po atskaitymų ir fondo veiklos išlaidų). Pensijos fondas 18+ (apriboto nutraukimo) - 6.1 %, Pensijos fondas 50 + (apriboto nutraukimo) - 4.1 %, Pensijos fondas 60+ (apriboto nutraukimo)- 2.1 %, Pensijos fondas 18+ - 6 %, Pensijos fondas 50 + - 4 %, Pensijos fondas 60+ - 2 %. Jeigu Jūs nuspręsite įsivesti kitą grąžą, tai ši grąža ir bus naudojama skaičiavimuose. Jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m., galite pasinaudoti Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m. 1. didesnę investavimo riziką. Kaupimas II pensijų pakopoje yra pirmas ir labai svarbus žingsnis patogios pensijos link. Mes siūlome lanksčią III pakopos pensijų kaupimo sutartį. Tai ne šiaip taupymas - Jūs saugiai investuosite į savo ateitį. Jei jau dalyvaujate I ir II pakopos pensijų kaupime, pensija, kurią gausite, sieks tik apie 45% dabar gaunamų mėnesinių pajamų*. Kad išlaikytume Jums įprastą gyvenimo būdą, Jūsų pensija turėtų sudaryti bent 70% dabartinių pajamų.
Kaip veikia II pakopa: įmokos, mokesčiai ir pajamų grąža
Maximali įmokų suma, nuo kurios galima susigrąžinti dalį GPM, negali viršyti 25% per visą Jūsų gautų apmokestinamųjų pajamų mokestinį laikotarpį. Nuolatiniai Lietuvos Respublikos gyventojai gali susigrąžinti GPM nuo ne daugiau nei 1500 Eur sumokėtų įmokų į savo kaupiamojo gyvybės draudimo sutartis ir pensijų fondus. Kasmėnsinės įmokos dydį galite pasirinkti patys. Norėdami pensijų įmokas mokėti reguliariai, sudarant pensijų kaupimo sutartį pasirinkite reguliarius mokėjimus. Šiuo atveju Jūs ne tik sudarysite pensijų kaupimo sutartį, bet ir e. sąskaitos bei jos automatinio apmokėjimo sutartis. Jei sudarydami pensijų kaupimo sutartį nepasirinkote reguliarių mokėjimų, tą bet kada galite padaryti prisijungę prie savo interneto banko - čia. Jei nenorite rinktis reguliarių automatinių įmokų kas mėnesį ir jas mokėsite vienkartiniu pavedimu, prašome tai padaryti per Jums paruoštą formą. Atminkite, kad įmokos dydį bet kada galite padidinti, sumažinti ar net visai nutraukti įmokų mokėjimą. Galite naudotis Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m., jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m. Ši valstybės paskata suteikia Jums galimybę kasmet susigrąžinti iki 20 % nuo sumokėtų įmokų. 5 m. Sulaukę pensinio amžiaus, sukauptą sumą galite atsiimti vienkartine išmoka.
Reguliavimo pokyčiai nuo 2026 m. ir paprastosios išmokos
Nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25 % sukauptos sumos. Tačiau atsiimama suma negali būti didesnė, negu viso kaupimo metu kaupiančiojo asmens įmokėtos lėšos. Jei kaupiate pas mus, pakanka interneto banke arba bet kuriame Swedbank klientų aptarnavimo padalinyje pateikti prašymą išmokėti 25 % lėšų. Nuo 2026 m. sausos dienos visą sukauptą sumą be jokių mokesčių galima atsiimti, kai kaupimas tampa apsunkintas ar betikslis. Taip pat galima pateikti prašymą atsiimti visą sukauptą sumą internetu ar padalinyje. Taip pat gali suaktyvėti sukčiai - siūlyti keisti pensijų kaupimo sutartį skambučiu ar užkalbinėjus gatvėje. Likite budrūs ir nepasirašykite neaiškių dokumentų bei nesidalinkite asmenine informacija.
III pakopa ir ESG pagrindu pagrįtos investicijos
Investuojant į fondus, renkamės tuos, kurie pasižymi aukštais tvarumo rodikliais. Skatiname lygybę, rūpinamės žmonių sveikata ir gyvenimo kokybe. Investicijose prioritetą teikiame žalesniems sprendimams bei kokybiškam gyvenimui visiems. ESG reitingas vertina įmonių rizikas aplinkosaugos (E), socialinio tvarumo (S) ir gerosios valdysenos (G) srityse. MSCI ESG duomenys apie fondų ir ETF sudėtį naudojami kaip svarbus kriterijus investicijų pasirinkimui. MSCI ESG yra registruotas investicijų patarėjas, ir informacija nėra pasiūlymas pirkti ar parduoti vertybines priemones. Darnaus vystymosi tikslai (SDG) įtraukti į praktikas, o fondų reitingai teikiami remiantis plataus masto duomenimis.
Dažnai užduodami klausimai ir praktinės nuorodos
- Ar galiu toliau kaupti II pakopos pensijų fondą? Taip, gali. Jei jau kaupiate, jums nieko daryti nereikia. valstybė ir toliau skirs 1,5 % skatinamąją įmoką, skaičiuojamą nuo šalies užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio. 2026 m. ji siekia 33,49 Eur/mėn.
- Ar galima padidinti įmokas į II pakopos fondą? Taip. Prisijunkite prie savo SEB interneto banko pasirinkite Periodiniai pervedimai, atverkite sutartį ir įrašykite norimą įmokos sumą. Tada patvirtinkite.
- Kokios išmokos laukia pasikeitus rinkoms? Svarbiausia likti ramiais ir nepulti į spontaniškus sprendimus. Ilgalaikėje perspektyvoje rinkų svyravimai dažnai išnyksta ir investicijų vertė auga.
- Ar galima atsiimti visą sukauptą sumą? Taip nuo 2026 m. sausio 2 d. taikomos naujos nuostatos - galima atsiimti visą sukauptą sumą be mokesčių, kai kaupimas tampa neefektyvus ar beprasmiškas.
- Ar būtina turėti reguliarius įmokų mokėjimus? Ne visais atvejais - jei nenorite, galite pereiti prie nereguliarių įmokų, bet patariama turėti nuoseklų planą.
Talpinamos informacijos apie lėšų naudojimą ir veiklą
Investuodami II ir III pakopos pensijų fondų lėšas, teikiame prioritetą verslams, kurio tikslas yra žalesnė aplinka ir kokybiškesnis gyvenimas. Fondų investicijos orientuotos į sveikatos, technologijų sektorius, o ESG reitingai padeda įvertinti įmonių ilgalaikę vertę. 2025 metų duomenimis, lėšos prisideda prie brandžių įmonių plėtros bei startuolių augimo per alternatyvaus investavimo fondus. 2026 metų duomenimis, pasirinkus Swedbank pensijų fondus, prisidedama prie atsakingo verslo skatinimo.
Taip pat skaitykite: Sovietų armija ir Lietuvos pensijos
Pagalba priimant sprendimą ir kaip pradėti
Jei svarstote dalinai ar visiškai pasitraukti iš II pakopos, įvertinkite, kaip šie sprendimai paveiks Jūsų ateities pajamas. Galite pasikonsultuoti su mūsų specialistais ir išnagrinėti esminius pokyčius. Jei jau dalyvaujate II pakopoje, turite laiko iki 2027 m. pabaigos priimti sprendimus ir įvertinti scenarijus. Kiekvienas asmuo individualiai įveda savo įmokų duomenis, kad gautų tikslesnį scenarijų prognozavimo skaičiuoklėje.
Prieš nutraukdami sutartį rekomenduojame konsultuotis su specialistais ir pasirinkti geriausiai Jūsų poreikius atitinkantį sprendimą. Taip pat norint sekti pokyčius 2026 m. ir vėliau, galite skaityti atnaujinimus specialiose skiltyse ir susitikimuose su konsultantais.
Pagal šaltinius 2025-2026 metais gyvenimo ciklo fondai sujungia obligacijų ir akcijų komponentus, o grąža prognozuojama atsižvelgiant į rinkos dinamiką: obligacijų - 3 %, akcijų - 7 %. Taikomi maksimalaus atskaitymo nuo valdomo turto apribojimai - 0,5 %. Sukauptos lėšos laikomos atskiro fondų depozitoriume.
Likti ar pasitraukti iš antrosios pensijų pakopos?
Jeigu Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m., galite pasinaudoti GPM lengvata iki 2035 m., su sąlyga, kad įmokos atitinka reglamentą. Atsižvelgiant į Jūsų gimimo metus ir pasirinktą fondą, jūsų pensija gali siekti dalį Jūsų dabartinių pajamų, o laikui bėgant - įprastą gyvenimo lygį palaikyti padėti gali tolesnės įmokos.
Nepamirškite, kad 2026 m. įsigaliojęs lankstesnis II pakopos formatas suteikia daugiau galimybių įmokoms ir išmokoms, todėl verta pasitikrinti, kokios nuostatos taikomos jūsų sutarties atžvilgiu ir kokie yra jūsų finansiniai tikslai ateityje.
Taip pat skaitykite: Ar senatvės pensijos gavėjams priklauso ilgalaikio darbo išmoka?
Taip pat skaitykite: 25,5 metų darbo stažas ir pensija