Kaupimas pensijų fonduose yra svarbus žingsnis siekiant didesnių pajamų senatvėje, ypač atsižvelgiant į tai, kad ateityje valstybės „Sodros“ pensija gali sudaryti tik apie 30 % dabartinių jūsų pajamų. Lietuvoje nuo 2026 metų įsigalioja nauji pensijų kaupimo fondų principai, kurie suteikia daugiau galimybių individualiam kaupimui ir investavimo pasirinkimams. Šioje apžvalgoje aptarsime pagrindinius naujus pensijų kaupimo fondų principus, investavimo riziką ir grąžos prognozes, fondų valdymo ypatumus, taip pat kaip galite pradėti kaupti ir kokios yra išmokos sulaukus pensinio amžiaus.
Pagrindinės pensijų kaupimo sąlygos ir pradžia
Kaupimas po 2026 m. Prieš pradedant kaupti, patartina prisijungti prie savo interneto banko. Jei nesinaudojate „Swedbank“ internetu, skaičiuoklės laukelius teks užpildyti savarankiškai. Įveskite savo gimimo datą ir susipažinkite su savo II pakopos pensijų fonde sukaupta suma. Atkreipkite dėmesį, kad skaičiuoklės rezultatai yra orientacinio pobūdžio ir prognozuojamas išmokų dydis nėra garantuojamas.
Asmuo visada moka 3 % nuo darbo užmokesčio, o kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus. Pagal šį principą prognozuojama investicijų grąža obligacijoms yra 3 %, o akcijoms - 7 %. Bendros grąžos apskaičiavimui naudojamas „Swedbank“ gyvenimo ciklo pensijų fondams numatytas rizikingų aktyvų dalies procentas per visą kaupimo laikotarpį. Jeigu vartotojas pageidauja, gali nurodyti kitą grąžą, kuri bus taikoma skaičiavimuose.
Svarbu žinoti: Jei pensijų kaupimo sutartį sudarėte pirmą kartą, ją galėsite vienašališkai nutraukti per 30 dienų nuo jos sudarymo, pateikdami prašymą interneto banke ar banko padalinyje. Keičiant pensijų bendrovę taikomas 0,05 % bendrovės keitimo mokestis. Sunkios ligos ar dalyvumo netekimo atveju įmanoma atsiimti visą sukauptą sumą be jokių mokesčių.
Gyvenimo ciklo pensijų fondų investavimo principai
Gyvenimo ciklo pensijų fondai - tai subalansuoti tikslinės grupės pensijų fondai, kurių investicijų portfelis dinamiškai keičiama atsižvelgiant į fondo dalyvių amžių.
Taip pat skaitykite: Esminiai pensijų pakeitimai
- Jaunų dalyvių fonduose daugiau investuojama į akcijų rinkas, siekiant gauti didesnę investicijų grąžą - fondo pradžioje rizikingų aktyvų dalis gali siekti nuo 87 % iki 100 %.
- Artėjant pensinio amžiaus ribai, rizikingų aktyvų dalis palaipsniui mažinama - kaupimo pabaigoje gali būti nuo 5 % iki 15 %.
Strateginė rizikingų aktyvų (akcijų rinkų, alternatyvių investicijų) dalis dinamiškai mažinama nuo 97 % kaupimo pradžioje iki 15 % kūpimo pabaigoje. Taip pat atsižvelgiant į finansų rinkų situaciją ir perspektyvas, šis procentas gali būti padidintas arba sumažintas 10 % ribose.
Fondo investavimo rizika palaipsniui keičiama atsižvelgiant į fondo dalyvių amžių, taip siekiant subalansuoti investicijų saugumą ir grąžą. Gyvenimo ciklo pensijų fondai taip pat dažnai yra pripažįstami dėl savo sėkmingo valdymo: pvz., vienas fondas 2019 ir 2022 metais gavo prestižinį „IPE European Pension Fund Awards“ apdovanojimą kaip geriausias pensijų fondas Rytų ir Vidurio Europoje.
Pensijų fondų valdymo mokesčiai ir tvarumas
Taikomi maksimalaus dydžio atskaitymai nuo pensijų fondų valdomo turto, kurie Pensijų kaupimo įstatyme nustatyti šiame lygyje: kai pasiekiamas 2,5 mlrd. eurų turto vidurkis per metus, atskaitymas siekia 0,4 % per metus.
Investuodami pensijų fonduose, prisiimate investavimo riziką ir nėra garantijų, kad investicijų vertė visada didės. Fondų turtas yra atskirtas nuo valdymo įmonių turto ir saugomas depozitoriume „Swedbank“.
„Swedbank“ pensijų fondai ypač daug dėmesio skiria tvarumo kriterijams, investuodami į įmones, kurios pasižymi aukštais ESG reitingais (environmental - aplinkosaugos, socialinio tvarumo ir gerosios valdysenos srityse). Šios įmonės dažnai pasižymi geresniu veiklos efektyvumu, mažesne darbuotojų kaita, inovacijomis ir geresniu rizikos valdymu.
Taip pat skaitykite: Autizmas Lietuvoje: kur kreiptis?
Kaupimo ir išmokų pagrindai
Kaupiant pensijai, svarbu žinoti savo teises ir galimybes:
- Kaupimo pradžioje galite pasirinkti kaip investuoti lėšas, tačiau individualaus portfelio susiformavimo galimybės pensijų fonduose yra ribotos - vienu metu vienoje valdymo įmonėje galite investuoti tik į vieną konkretų pensijų fondą.
- Po sukauptos sumos pensinio amžiaus sulaukus, galite rinktis vienkartinę išmoką, periodines išmokas arba anuitetą.
- Periodinės išmokos bus išmokamos dalimis iki 85 metų su galimybe mokėjimus gauti kas mėnesį arba ketvirtį.
- Periodinės išmokos dydis priklausys nuo fondo vieneto vertės, kuri gali svyruoti, atitinkamai keisis ir išmokų suma.
- Privalomas pensijų anuiteto įsigijimas taikomas, jei sukaupta suma yra didesnė nei 10 807,16 Eur.
Iki pensinio amžiaus likus 5 metams ar mažiau galima įsigyti anuitetą arba atsiimti visą sukauptą sumą, jei ši yra mažesnė nei pusė sumos, kuriai privaloma įsigyti anuitetą. Taip pat kartą per visą kaupimo laikotarpį leidžiama atsiimti iki 25 % sukauptos sumos, neviršijant savo paties įmokėtų įmokų sumos.
Alternatyvos: Investicinis gyvybės draudimas (IGD) ir III pakopos fondai
Be standartinių pensijų fondų, Lietuvoje populiarėja ir kitos kaupimo formos, pvz., investicinis gyvybės draudimas (IGD). Ši priemonė yra sudėtingesnė, nes apima tiek investavimą, tiek draudimą. Daugeliu atvejų investavimas ir draudimas gali būti atskirti, o norintys gali pasirinkti IGD priemonę be draudimo apsaugos.
Tuo tarpu III pakopos pensijų fondai yra paprastesnė ir pigesnė investavimo priemonė, dažniausiai investuojanti į akcijas ir obligacijas. Tačiau individualaus portfelio sudarymo laisvė taip pat yra gana ribota, nes vienu metu vienoje valdymo įmonėje galima investuoti tik į vieną fondo produktą.
Investavimo kryptys ir sektoriai
Pasirinkdami kaupti pensijų fonduose, investuojate į įvairius sektorius, kurie ne tik generuoja grąžą, bet ir skatina tvarų bei atsakingą verslo augimą. Pavyzdžiui:
Taip pat skaitykite: Kas keičiasi „Sodroje“?
| Sektorius | Investicijų suma (mln. eurų) | Procentinė dalis |
|---|---|---|
| Informacinių technologijų (IT) sektorius | 482 | 21 % |
| Sveikatos sektorius | 131 | 6 % |
| Kiti sektoriai (pvz., startuoliai, alternatyvios investicijos) | 147+243 mln. | -(nenurodyta)- |
Tokia diversifikacija leidžia ne tik didinti sukaupto kapitalo vertę, bet ir kurti žalesnę aplinką bei geresnę gyvenimo kokybę visiems.
Patarimai ir rizikos valdymas
Kaupimas pensijų fonduose yra ilgalaikis investicinis įsipareigojimas. Prieš priimdami bet kokius finansinius sprendimus, neskubėkite ir gerai įvertinkite savo asmeninę situaciją - tam turite laiko iki 2027 metų pabaigos. Būkite atsargūs neatsakinėti į įtartinus elektroninius laiškus, SMS žinutes ar telefono skambučius iš nežinomų numerių ir siuntėjų.
Atminkite, kad kaupiant kaupimo priemonėse prisiimate investavimo riziką ir nėra garantijų, jog investicijų vertė visada didės. Tačiau pasitelkus gyvenimo ciklo fondo principus ir tvarią investavimo strategiją galima siekti optimalios grąžos pagal jūsų amžių ir investavimo laikotarpį.
tags: #nauji #pensiju #isnsiotojai