Pensijų kaupimas - tema, kuri daugeliui kelia klausimų, abejonių ir nerimo. Ar pakanka vien „Sodros“ pensijos? Kuo skiriasi II ir III pakopos kaupimas? Ar saugu kaupti banke, o gal geriau rinktis kitus sprendimus? Kaip pensijų kaupimas veikia skirtingas gyventojų grupes?
Skaitytojai kreipėsi su jiems aktualiais klausimais, į kuriuos atsako „Swedbank“ Pensijų produktų valdymo departamento direktorius Linas Grinevičius.
Kodėl Verta Kaupti Pensiją Papildomai?
Anot eksperto, vien valstybės, t. y. „Sodros“ pensijos šiam tikslui pasiekti - nepakanka. L. Grinevičius pabrėžia: „Tarptautinė praktika rodo, kad tam, jog pensijoje mūsų finansinė gerovė būtų pakankama, reikia siekti užsitikrinti pensiją, kuri sudarytų bent 70 proc. mūsų iki pensijos gautų pajamų.“
„Pastaroji dažniausiai gali užtikrinti tik iki 30 proc. dabartinių jūsų pajamų siekiančią pensiją. Taigi, senatvei kaupti papildomai rekomenduojama II ar III pakopos pensijų fonduose, pasirinkus kitas investavimo priemones. Taip galite pasiekti 70 proc. iki pensijos gautų pajamų siekiančią pensiją“, - aiškina ekspertas.
Papildomai kaupti pensijai bet kuriuo atveju - verta. Renkantis kaupimo partnerį svarbiausia įvertinti jo patikimumą, skaidrumą ir procesų aiškumą.
Taip pat skaitykite: Gyventojų nuomonės apie pensijas
L. Grinevičius teigia, kad pensijai kaupiantys „Swedbank“ gauna šiuos esminius privalumus:
Patikimumas ir Priežiūra
„Pensijų turtą valdo profesionali investicijų valdymo įmonė „Swedbank investicijų valdymas“, kurią prižiūri Lietuvos bankas. Valdymo procesai yra skaidrūs, standartizuoti, o klientų turtas yra visiškai atskirtas nuo banko turto - jis priklauso tik jums, klientams.“
Ilgalaikė Investicijų Strategija
„Pensijų fondai valdomi taip, kad jūsų turtas augtų nuosekliai, o investicijų sudėtis būtų dinamiškai keičiama, atsižvelgiant į jūsų amžių. Jums nereikia priimti sudėtingų investicinių sprendimų - tai daroma už jus pagal geriausią praktiką ir reguliavimo reikalavimus.“
Efektyvios Sąnaudos ir Didelis Mastas
„Didžiausios rinkos dalyvių grupės dažniausiai turi mažesnes veiklos sąnaudas, o tai ilgainiui reiškia daugiau grynojo prieaugio klientui. Klientas už tą pačią paslaugą moka mažiau, nes fondai veikia masto ekonomijos principu.“
Lengvas Valdymas ir Pagalba
„Klientai viską gali stebėti ir valdyti interneto banke - nuo sukauptos sumos, uždirbtos grąžos iki asmeninių įmokų, rizikos lygio ar dalyvavimo statuso. Prireikus konsultacijos, ją galima gauti banko padaliniuose, telefonu ar nuotoliniu būdu.“
Taip pat skaitykite: Socialinių tyrimų metodai: kas tai?
Atsakingas Požiūris į Investavimą
„Visi „Swedbank“ pensijų fondai valdomi, atsižvelgiant į tvarių investicijų principus: neinvestuoja į kontraversiškus sektorius (tabako, alkoholio, iškastinio kuro, ginklų pramonę), vertina įmonių atsakingo valdymo ir poveikio aplinkai rodiklius.“
Stabilumas ir Tęstinumas
„Bankai Lietuvoje veikia pagal griežtus kapitalo, rizikos ir likvidumo reikalavimus. Tai užtikrina, kad kaupimas tęsiasi saugiai ir be sutrikimų net ir sudėtingesniais ekonominiais laikotarpiais.“
Kaip pastebi L. Grinevičius, patikimumą ir naudą vartotojui įrodo ir tarptautinis pripažinimas - „Swedbank“ valdomi pensijų fondai nuolat pelno tarptautinius apdovanojimus. Pavyzdžiui, šiais metais pensijų fondas „Swedbank pensija 1975-1981“ buvo pripažintas vienu iš geriausių Europoje.
Likti ar pasitraukti iš antrosios pensijų pakopos?
Ar Bankai Turi Griežtesnius Reikalavimus?
L. Grinevičius primena, kad II pakopos pensijų kaupimą Lietuvoje vykdo pensijų fondų valdymo įmonės (jos gali priklausyti bankų grupėms arba būti visiškai nepriklausomos) ir gyvybės draudimo bendrovės.
„Svarbu žinoti, kad teisės aktai nustato vienodus reikalavimus visoms bendrovėms, nepriklausomai nuo to, ar jos susijusios su bankais, ar su draudimo sektoriumi. Todėl pensijų kaupimo saugikliai yra tokie pat, o priežiūrą užtikrina Lietuvos bankas. Tiek II, tiek III pakopoje valdomas pensijų fondų turtas yra visiškai atskirtas nuo valdymo įmonės turto, todėl valdymo įmonės finansinė būklė neturi įtakos jūsų sukauptoms lėšoms. Gyvybės draudimo produktams toks atskyrimo principas netaikomas - todėl kartais žmonėms tai kelia papildomų klausimų“, - pastebi pašnekovas.
Taip pat skaitykite: Finansinė parama
II ar III Pakopa: Ką Rinktis Esant Sudėtingai Finansinei Situacijai?
Ekspertas pastebi, kad nėra universalios išeities - sprendimas priklauso nuo konkrečios situacijos, tačiau svarbu įvertinti kelis esminius aspektus.
„II pakopos įmokos yra reguliuojamos valstybės ir siekia 3 proc. nuo bruto atlyginimo. II pakopoje įmokos yra nuskaitomos automatiškai, vadinasi, kaupiantiems pensijai yra lengviau išlaikyti finansinę drausmę. Pastaroji - itin svarbi norint pensijai sukaupti pakankamą sumą“, - sako L. Grinevičius.
Jis taip pat atkreipia dėmesį, kad nuo 2026 metų II pakopa taps lankstesnė - įmokas bus galima stabdyti 12 mėn. laikotarpiui neribotą kiekį kartų. Tai ypač aktualu tiems, kuriems įmokų dydis kelia nepatogumų.
„III pakopa suteikia visišką įmokų laisvę - galite mokėti tiek, kiek tuo metu leidžia finansinės galimybės. Taigi, jei svarbiausia lankstumas, III pakopa gali būti patogesnė. Tačiau II pakopa turi svarbų privalumą - papildomą valstybės skatinimą, kuris ilgalaikėje perspektyvoje padeda sukaupti daugiau“, - pabrėžia ekspertas.
Galutinis pasirinkimas priklauso nuo jūsų finansinių galimybių ir prioritetų, tačiau svarbiausia - pensijai pradėti kaupti laiku ir reguliariai.
Pensijų Fondų Rezultatai
Lentelėje pateikiami visų fondų duomenys, kad patys galėtumėte paanalizuoti pagal straipsnyje minėtus kriterijus, kaip sekėsi jūsų pensijų fondui. Ateityje taip pat nesunkiai galėsite tai padaryti, nes Lietuvos bankas šiuos duomenis pateikia kas ketvirtį.
| Fondas | Valdymo įmonė | Fondo dalyvių skaičius | Vidutinė metinė grąža* per praėjusius 10 metų, % | Vidutinė metinė grąža* per praėjusius 5 metus, % | Vidutinė metinė lyginamojo indekso grąža per praėjusius 5 metus, % | Skirtumas tarp 5 m. vid. grąžos ir lyg. indekso grąžos, p.p. | Grąža 2017, % | Grąža 2016, % | Grąža 2015, % |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| KONSERVATYVAUS INVESTAVIMO PENSIJŲ FONDAI | |||||||||
| INVL STABILO II 58+ | INVL | 0,4 % | 4,79 | 2,62 | 1,60 | 1,02 | 2,49 | 0,55 | 2,25 |
| Aviva Europensija | Aviva | 10,7 % | 4,48 | 2,24 | 1,52 | 0,72 | -1,69 | 1,83 | 2,93 |
| Luminor pensija 1 | Luminor | 1,0 % | 3,13 | 1,16 | 2,24 | -1,07 | -0,33 | 2,84 | 0,80 |
| Swedbank pensija 1 | Swedbank | 0,1 % | 2,68 | 2,18 | 2,17 | 0,01 | 0,02 | 0,45 | 0,48 |
| SEB pensija 1 | SEB | 2,5 % | 2,32 | 0,69 | 1,49 | -0,80 | -0,85 | 0,39 | 0,57 |
| Swedbank pensijų išmokų fondas | Swedbank | 1,6 % | 1,54 | 0,42 | -0,00 | 0,42 | -0,03 | 0,45 | 0,48 |
| Vidurkis | 16,4% | 2,98 | 1,23 | 1,35 | -0,12 | -0,61 | 0,79 | 1,24 | |
| MAŽOS AKCIJŲ DALIES PENSIJŲ FONDAI (IKI 30 % AKCIJŲ) | |||||||||
| INVL MEZZO II 53+ | INVL | 0,3 % | 4,95 | 5,18 | 5,39 | -0,21 | 5,84 | 6,22 | 7,55 |
| Aviva Europensija plius | Aviva | 1,8 % | 4,22 | 4,10 | 3,20 | 0,90 | 1,54 | 1,72 | 4,38 |
| Luminor pensija 2 | Luminor | 3,6 % | 3,79 | 3,24 | 3,95 | -0,72 | 1,17 | 1,88 | 2,41 |
| Swedbank pensija 2 | Swedbank | 8,0 % | 3,10 | 3,82 | 4,62 | -0,80 | 3,10 | 3,34 | 1,95 |
| Iš viso /vidurkis | 13,7% | 3,74 | 3,88 | 3,93 | -0,05 | 2,19 | 2,48 | 3,08 | |
| VIDUTINĖS AKCIJŲ DALIES PENSIJŲ FONDAI (IKI 70 % AKCIJŲ) | |||||||||
| INVL MEDIO II 47+ | INVL | 3,0 % | 6,97 | 7,53 | 8,71 | -1,18 | 7,27 | 7,68 | 5,83 |
| Luminor pensija 3 | Luminor | 5,8 % | 4,24 | 5,20 | 5,63 | -0,43 | 3,36 | 3,00 | 4,10 |
| Aviva Europensija ekstra | Aviva | 5,0 % | 4,06 | 5,93 | 4,85 | 1,08 | 3,30 | 2,02 | 5,99 |
| Swedbank pensija 3 | Swedbank | 13,3 % | 3,01 | 5,27 | 6,09 | -0,82 | 4,84 | 4,47 | 3,47 |
| SEB pensija 2 | SEB | 14,4 % | 2,71 | 4,39 | 5,09 | -0,70 | 4,77 | 4,68 | 2,89 |
| Swedbank pensija 4 | Swedbank | 9,0 % | 2,21 | 6,24 | 7,43 | -1,20 | 6,37 | 5,84 | 4,32 |
| Iš viso / vidurkis | 50,5 % | 3,54 | 5,29 | 5,98 | -0,69 | 4,94 | 4,66 | 3,63 | |
| AKCIJŲ PENSIJŲ FONDAI (IKI 100 % AKCIJŲ) | |||||||||
| INVL EXTREMO II 16+ | INVL | 5,9 % | 8,01 | 10,51 | 11,00 | -0,49 | 9,46 | 11,25 | 8,26 |
| SEB pensija 3 | SEB | 5,4 % | 2,20 | 7,61 | 7,83 | -0,22 | 9,00 | 8,00 | 4,53 |
| Swedbank Pensija 5 | Swedbank | 8,1 % | - | 8,03 | 9,31 | -1,29 | 8,98 | 7,48 | 5,96 |
| Iš viso / vidurkis | 19,4 % | 5,44 | 8,83 | 9,50 | -0,67 | 9,17 | 9,20 | 6,64 | |
| Iš viso / vidurkis | 100 % | 3,62 | 5,19 | 5,68 | -0,49 | 4,51 | 4,37 | 3,61 |
Šaltinis: parengta remiantis Lietuvos banko pateikiama informacija.
Pastaba. Fondas „Luminor pensija 4“ įkurtas 2017 m., todėl jo grąžos istorijos dar nėra.
*Vidutinė metinė grąža. Apskaičiuota remiantis apskaitos vieneto vertės pokyčiu per nurodytą laikotarpį. Vidutinė metinė grąža gauta taikant geometrinį vidurkį.
Pastaba. Straipsnyje minima 5 m. grąža - tai vidutinė metinė grąža, apskaičiuota remiantis apskaitos vieneto vertės pokyčiu per praėjusių 5 m. laikotarpį, taikant geometrinį vidurkį.
Perspėjimas. Straipsnyje pateikiama informacija nėra rekomendacija ar siūlymas dėl investicinių sprendimų. Už investicinius sprendimus, kurie buvo priimti remiantis šioje apžvalgoje pateikta informacija, neatsakome.
tags: #kur #labiausiai #verta #kaupti #pensija