II pakopos pensijų kaupimo sutartis - rašytinis susitarimas tarp asmens ir pensijų kaupimo bendrovės kaupiančios lėšas, kurios bus išmokėtos asmeniui pasiekus pensinį amžių. Ši sutartis, reglamentuojama pagal pensijų kaupimo įstatymo nuostatas, yra dalis Lietuvos socialinio draudimo sistemos ir yra viena iš dviejų pagrindinių pensijų kaupimo pakopų, kartu su I pakopa, kurią administruoja „Sodra“.
Ar galima visiškai pasitraukti iš antros pakopos pensijos kaupimo?
Seimas pritarė naujiems antrosios pensijų pakopos pakeitimams. Nuo šiol dalyviams bus paprasčiau sustabdyti įmokas, pasitraukti iš kaupimo ar susigrąžinti sukauptas lėšas dar nesulaukus pensinio amžiaus. Tai suteikia daugiau lankstumo kaupimo dalyviams ir leidžia geriau prisitaikyti prie asmeninės finansinės situacijos.
Esminiai pakeitimai
- Nebebus automatinio įtraukimo. Nuo šiol gyventojai nebus įtraukiami į antros pakopos pensijų fondus automatiškai, tad sprendimą dalyvauti jie turės priimti patys.
- Galimybė pasitraukti. Jau kaupiantys asmenys galės apsispręsti ir per nustatytą laiką pasitraukti iš kaupimo.
- Lankstesnės įmokos. Bus galima pasirinkti, kokio dydžio įmokas norite mokėti nuo savo darbo užmokesčio - ne tik 3 proc., bet ir didesnes.
- Įmokų stabdymas. Leidžiama sustabdyti įmokų mokėjimą vieneriems metams, o prireikus šį laikotarpį bus galima pratęsti.
- Galimybė atsiimti dalį lėšų. Vieną kartą per visą kaupimo laikotarpį bus leidžiama atsiimti iki 25 % sukauptų lėšų, bet tik tiek, kiek pats žmogus yra įmokėjęs.
- Išimtinis visų lėšų atsiėmimas. Numatyti atvejai, kada galima susigrąžinti visas sukauptas lėšas dar nesulaukus pensinio amžiaus.
- Nauja anuiteto skaičiavimo tvarka. Vietoj konkrečių sumų dabar bus taikomi procentiniai dydžiai, pagal kuriuos kasmet bus nustatomos atitinkamos ribos.
Kada įsigalioja pakeitimai ir kas aktualu automatiniams dalyviams?
Visi priimti pakeitimai pradės galioti nuo 2026 m. sausio 1 d. Jei buvote automatiškai įtrauktas į antrosios pakopos pensijų kaupimą 2025 m. sausio mėnesį - jums galioja dabartinė tvarka. Sprendimą, ar likti kaupime, privalote priimti iki 2025 m. birželio 30 d. Jei iki šios datos neatsisakysite kaupimo - nuo liepos 1 d. tapsite nuolatiniu pensijų fondų dalyviu.
Primename, jog kaupiantiesiems suteikiamas 2 metų laikotarpis (2026-01-01 - 2027-12-31) apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pensijų pakopoje. Pagal įstatymą, dėl tolesnio dalyvavimo II pakopoje pensijų fondų dalyviai gali apsispręsti iki 2027 m.
Kaip sustabdyti įmokų mokėjimą?
Jeigu jūsų tikslas yra nebepervesti dalies savo atlyginimo į pensijų fondą, turite teisę pasinaudoti įmokų stabdymo mechanizmu. Tai atliekama per „Sodros“ elektroninę sistemą. Procesas nėra sudėtingas, tačiau reikalauja prisijungimo prie oficialių valstybinių sistemų.
Taip pat skaitykite: 25,5 metų darbo stažas ir pensija
- Prisijunkite prie savo „Sodros“ asmeninės paskyros gyventojui.
- Pasirinkite funkciją „Stabdyti įmokų pervedimą“.
- Patvirtinkite savo tapatybę ir pateikite prašymą.
Atminkite, kad įmokų stabdymas įsigalioja nuo kito mėnesio po prašymo pateikimo. Įmokų stabdymas galimas tik vieną kartą visam kaupimo laikotarpiui. Nutraukus kaupimą 2013 m. arba 2019 m. - galioja atitinkamos taisyklės. Iki 2025-12-31 įmokas galima buvo sustabdyti tik 12 mėn., tačiau naujoji tvarka leidžia stabdymą vieneriems metams su galimybe pratęsti.
Ką reiškia stabdymas praktikoje?
- Stabdant įmokas, jūsų sukauptas turtas niekur nedingsta. Sukauptos lėšos lieka jūsų asmeninė nuosavybė.
- Stabdymo laikotarpiu nebus mokama valstybės paskata.
- Jūs bet kada galite kreiptis į „Sodrą“ ir vėl atnaujinti įmokų mokėjimą.
Atsiimti dalį arba visą sukauptą turtą
Nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25 % sukauptos sumos. Tačiau atsiimama suma negali būti didesnė, negu viso kaupimo metu kaupiančiojo asmens įmokėtos lėšos. Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“.
Likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, galėsite atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos (2026 metais - 8 392,5 Eur). Nuo 2026 m. sausio 1 d. riba, iki kurios sukaupus visą turtą galite atsiimti vienkartine išmoka, padidinta daugiau nei 3 kartus - nuo 5 403 Eur 2025 m. iki 16 785 Eur 2026 m. Ši riba bus kasmet perskaičiuojama ir augs priklausomai nuo vidutinės senatvės pensijos dydžio.
Pasitraukiant iš II pakopos pensijų kaupimo bus galima atsiimti tik dalį sukaupto turto - savo sumokėtas įmokas ir uždirbtą investicinį prieaugį. Likusi sukaupto turto dalis bus pervesta „Sodrai“, už ją bus skiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai. 2026 metais 1 apskaitos vienetas lygus 8,11 Eur / mėn prie „Sodros“ pensijos.
Kas atsitinka su valstybės priemoka ir mokesčiais?
- Taip, valstybės priemoka (1,5% nuo užpraeitų metų VDU) išliks. 2026 m. valstybės priemoka sieks 33,49 Eur per mėnesį.
- Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galėsite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, išsiimti dalies sukaupto turto negalite.
- Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“. Nepriklausomai nuo sukaupto turto sumos, sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys.
Kaip rinkų svyravimai veikia sprendimą stabdyti kaupimą?
Kaupimas pensijai yra ilgalaikis, investuojama keliolikai metų ar keliems dešimtmečiams, o rinkų svyravimai - natūrali investavimo proceso dalis. Dalyviams, nusprendusiems tęsti kaupimą, dabartiniai rinkų svyravimai gali būti naudingi: reguliariai mokėdami įmokas jie įsigys daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą, o šie vienetai, tikėtina, ilguoju laikotarpiu sugeneruos didesnę investicinę grąžą. Todėl pensijų fondų dalyviai turėtų labai gerai pasverti pasitraukimo iš kaupimo „už“ ir „prieš“ šiuo laikotarpiu.
Taip pat skaitykite: Instrukcija: kaip siųsti laišką Sodrai registruotu
Istoriškai rinkos ne kartą patyrė sukrėtimų ir kiekvienu atveju atsistatė: po 2008 m. pasaulinės finansų rinkų krizės „atšoko“ per 48 mėn., po 2018 m. JAV ir Kinijos prekybos karų - per 4 mėn., po COVID-19 pandemijos - per 5 mėn. Šiuo metu sudėtinga prognozuoti rinkų elgseną ateityje - tai priklausys ir nuo tarptautinių veiksnių.
Kiti svarbūs aspektai prieš priimant sprendimą
- Valstybės skatinamoji įmoka: atsisakius kaupimo, jūs atsisakote šios valstybės paramos. Tai yra praktiškai „nemokami“ pinigai, kuriuos gaunate prie savo įmokų.
- Mokesčių lengvata: įmokos į pensijų fondą yra išskaičiuojamos nuo atlyginimo „ant popieriaus“, todėl realiai jūsų gaunamos pajamos „į rankas“ sumažėja mažiau nei tokia suma, kokią pervedate į fondą.
- Pensijų fondų valdymo mokesčiai yra ribojami įstatymu ir skirtos priemonės apsaugoti dalyvių interesus.
- Jeigu norite keisti pensijų kaupimo bendrovę, turite sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
- Kaupiantiesiems suteikiama galimybė pasirinkti papildomas įmokas - jūsų arba darbdavio mokama įmoka, kurios dydį pasirenkate patys.
Praktiniai patarimai ir galimi scenarijai
Jei svarstote dalinai ar visiškai pasitraukti iš II pensijų pakopos, įvertinkite, kaip šie sprendimai paveiks jūsų ateities pajamas. Paskutinis patarimas - vertinti savo pensiją kaip dalį bendro finansinio portfelio. Antroji pakopa neturėtų būti vienintelis jūsų „kiaušinių krepšelis“.
Jeigu jau kaupiate II pakopos pensijų fonde ir norite kaupti toliau, jums nieko daryti nereikia. Taip, valstybė ir toliau skirs 1,5 % skatinamąją įmoką, skaičiuojamą nuo šalies užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio. Ši įmoka nuolat didėja, 2026 m. ji siekia 33,49 Eur/mėn.
Jei visa tai skamba sudėtingai arba dvejojate, rekomenduojama pasitarti su specialistais konsultacijos metu ir pasinaudoti skaičiuoklėmis, kurios parodys, kokią įtaką Jūsų sprendimui turės skirtingi pasirinkimai. Galutinį sprendimą, kaupti ar nekaupti pensijai, priimate jūs.
Pavyzdžių scenarijai
- Jonas II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 25 metų. Darome prielaidą, kad visą kaupimo laikotarpį jis gauna vidutinį atlyginimą, kuris kasmet auga 4 %. Jo pensijų fondas uždirba vidutinę 4 % metinę grąžą.
- Petras II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 15 metų. Jis nusprendė sustabdyti įmokas 1 metams.
- Laura šiuo metu nedalyvauja II pensijų pakopoje ir nusprendė prisijungti. Ji pradeda kaupti nuo 2026 metų, kai jai yra 30 metų.
- Ona II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jai buvo 30 metų. Ji nusprendė vienąkart atsiimti 25 % sukauptos sumos (6 250 Eur). Už tai taikomas 3 % mokestis Sodrai.
- Andrius II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 20 metų. Jis nusprendė visiškai pasitraukti iš II pakopos. Savo įmokas ir investicinį prieaugį jis atsiima, o valstybės įmokos perkeliamos į Sodros taškus.
Dažnai užduodami klausimai
- Ar galiu vėl pradėti mokėti įmokas po stabdymo? Taip, galite atnaujinti sustabdytų įmokų pervedimą.
- Ar galiu atsiimti daugiau kaip 25 % prieš pensiją? Ne, vieną kartą per visą kaupimą galėsite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys.
- Ar prarasiu valstybės priemoką, jei nutrauksiu kaupimą? Taip, per stabdymo laikotarpį nebus mokama valstybės paskata.
- Ar sukauptos lėšos gali „dingti“? Antrosios pakopos fondai yra reguliuojami ir prižiūrimi Lietuvos banko, todėl rizikos susidaryti prarastiems pinigams yra minimalios.
Kaip elgtis rinkų svyravimų metu?
Kai vyksta finansų rinkų svyravimai, svarbiausia išlikti ramiems ir vengti spontaniškų sprendimų. Tai yra cikliškas ir normalus procesas, kai rinkų pakilimus lydi nuosmukiai, ir atvirkščiai. Atminkite, kad investicinės vertės sumažėjimas nėra reikšmingas ilguoju laikotarpiu - finansų rinkos atsigauna ir laikui bėgant kaupiamų lėšų vertė vėl padidėja.
Taip pat skaitykite: Vadovas apie Sodros automatizavimą
| Veiksmas | Rezultatas / Pastabos |
|---|---|
| Stabdyti įmokas per „Sodrą“ | Įsigalioja nuo kito mėnesio, galimas vieną kartą per kaupimo laikotarpį |
| Atsiimti iki 25 % | Vieną kartą per visą kaupimą, negali viršyti jūsų įmokėtų lėšų, taikomas 3 % atskaitymas |
| Atsiimti visą sukauptą sumą | Galima likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, jei turtas neviršija nustatytos ribos |
| Keisti fondo strategiją ar bendrovę | Galima sudarant naują sutartį pasirinktoje bendrovėje arba keičiant fondo strategiją |
II pensijų pakopa tapo lankstesnė, todėl ir toliau išlieka patikimu būdu pasirūpinti papildomomis pajamomis ateičiai. Svarbu prisiminti, kad skubėti nereikia: nuspręsti, ką daryti toliau, turite laiko iki pat 2027 m. pabaigos.
tags: #kaip #susistabdyti #pensijos #2 #pakopa