Kaip pakeisti pensijų kaupimo bendrovę: išsami instrukcija

Šiandien Jūsų sprendimas pradėti papildomai kaupti pensijai - pirmas žingsnis link didesnių pajamų senatvėje. Tačiau kartais gali prireikti pakeisti pensijų kaupimo bendrovę. Šiame straipsnyje aptarsime, kaip tai padaryti.

Trumpas įstatyminis pagrindas ir pagrindiniai terminai

Nuo 2026 m. Lietuvos Respublikos įstatymai reglamentuoja pensijų fondų perkėlimo tvarką. Dalyvis, norintis pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą, turi pateikti prašymą kitai pensijų kaupimo bendrovei.

Pensijų kaupimo bendrovė, kuriai dalyvis pateikė prašymą pereiti į jos valdomą pensijų fondą, suderinusi informacijos pateikimo tvarką su VSDF valdyba, elektroniniu būdu ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nuo prašymo gavimo dienos pateikia VSDF valdybai asmeniui identifikuoti ir dalyvio prašymui įregistruoti reikiamus duomenis. VSDF valdyba, gavusi visus reikiamus duomenis, ne vėliau kaip per 3 darbo dienas įregistruoja dalyvio prašymą pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą.

Asmuo tampa tos pensijų kaupimo bendrovės, į kurios valdomą pensijų fondą pereina, valdomo pensijų fondo dalyviu nuo prašymo pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą įregistravimo Dalyvių ir sutarčių registre dienos. Padariusi atitinkamus įrašus Dalyvių ir sutarčių registre, VSDF valdyba, suderinusi informacijos pateikimo tvarką su pensijų kaupimo bendrovėmis, elektroniniu būdu apie tai per 3 darbo dienas informuoja abi pensijų kaupimo bendroves, nurodydama, į kokį (iš kokio) pensijų fondą (fondo) pereina dalyvis, o jeigu dalyvis gauna periodines pensijų išmokas, - ir informaciją apie tai, kad dalyvis yra periodinių pensijų išmokų gavėjas.

Jeigu asmeniui identifikuoti ir dalyvio prašymui įregistruoti pateikti duomenys yra netikslūs ar jų nepakanka, VSDF valdyba turi teisę atsisakyti registruoti dalyvio prašymą pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą.

Taip pat skaitykite: 25,5 metų darbo stažas ir pensija

Žingsnis po žingsnio: kaip pakeisti bendrovę

1. Pateikite prašymą naujai pasirinktai pensijų kaupimo bendrovei. Dalyvis, norintis pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą, turi pateikti prašymą kitai pensijų kaupimo bendrovei.

2. Naujoji bendrovė per 3 darbo dienas elektroniniu būdu pateikia reikiamus duomenis VSDF valdybai. Pensijų kaupimo bendrovė, kuriai dalyvis pateikė prašymą pereiti į jos valdomą pensijų fondą, suderinusi informacijos pateikimo tvarką su VSDF valdyba, elektroniniu būdu ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nuo prašymo gavimo dienos pateikia VSDF valdybai asmeniui identifikuoti ir dalyvio prašymui įregistruoti reikiamus duomenis.

3. VSDF valdyba per 3 darbo dienas įregistruoja prašymą Dalyvių ir sutarčių registre. VSDF valdyba, gavusi visus reikiamus duomenis, ne vėliau kaip per 3 darbo dienas įregistruoja dalyvio prašymą pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą.

4. Asmuo tampa naujojo fondo dalyviu nuo įregistravimo Dalyvių ir sutarčių registre dienos. Asmuo tampa tos pensijų kaupimo bendrovės, į kurios valdomą pensijų fondą pereina, valdomo pensijų fondo dalyviu nuo prašymo pereiti ... įregistravimo Dalyvių ir sutarčių registre dienos.

5. VSDF informuoja abi bendroves apie perėjimą per 3 darbo dienas. Padariusi atitinkamus įrašus Dalyvių ir sutarčių registre, VSDF valdyba, suderinusi informacijos pateikimo tvarką su pensijų kaupimo bendrovėmis, elektroniniu būdu apie tai per 3 darbo dienas informuoja abi pensijų kaupimo bendroves.

   Taip pat skaitykite: Instrukcija: kaip siųsti laišką Sodrai registruotu

6. Senosios bendrovės veiksmai: konvertuoti vienetus ir pervesti pinigines lėšas. Pensijų kaupimo bendrovė, iš kurios pereina jos valdomo pensijų fondo dalyvis, gavusi VSDF valdybos pranešimą apie dalyvio perėjimą į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą, konvertuoja pensijų fondo vienetus į pinigines lėšas dienos, kurią VSDF valdyba pensijų kaupimo bendrovei pateikia informaciją apie dalyvio perėjimą į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą, pensijų fondo vienetų verte ir per 3 darbo dienas perveda dalyviui priklausančias pinigines lėšas į priimančiosios pensijų kaupimo bendrovės valdomo pensijų fondo piniginių lėšų sąskaitą.

Kaina ir apribojimai

Svarbu! Keičiant pensijų kaupimo bendrovę, taikomas 0,05 proc. bendrovės keitimo mokestis. Dalyvis turi teisę kartą per kalendorinius metus pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą, padengdamas tik pensijų kaupimo bendrovės, iš kurios valdomo pensijų fondo pereinama, su asmens perėjimu į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą susijusias išlaidas, nurodytas šio įstatymo 22 straipsnio 5 dalyje, jeigu pensijų kaupimo bendrovė yra priėmusi sprendimą taikyti tokio pobūdžio atskaitymus, atsižvelgdama į priežiūros institucijos patvirtintose standartinėse pensijų fondų taisyklėse nustatytus leidžiamus išlaidų dydžius.

Kada perėjimas yra nemokamas

Jeigu pensijų kaupimo bendrovė ketina perduoti pensijų fondo valdymą kitai pensijų kaupimo bendrovei, pensijų fondas panaikinamas dėl pensijų kaupimo bendrovės bankroto ar likvidavimo arba pensijų fondai jungiami, perduodamo arba panaikinamo pensijų fondo arba jungime dalyvaujančių pensijų fondų dalyviai per pensijų kaupimo bendrovės nustatytą terminą, kuris negali būti trumpesnis kaip 3 mėnesiai nuo informacijos apie atitinkamą sprendimą išsiuntimo dalyviams dienos, turi teisę pereiti į kitą jų pasirinktą pensijų fondą nedarant jokių atskaitymų.

Jeigu per šioje dalyje nurodytą laikotarpį dalyviai nepereina į kitą pensijų kaupimo bendrovę, priežiūros institucijos nustatyta tvarka tokie dalyviai ir jiems priklausantis pensijų turtas perkeliami į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą jų amžių atitinkantį tikslinės grupės pensijų fondą nedarant jokių atskaitymų.

Ką daryti praktikoje: naudingi patarimai

• Peržiūrėkite pateiktas įvairių kaupimo scenarijų prognozes - pagal jas bus lengviau įsivertinti savo kaupimo situaciją ir nuspręsti, kaip kaupti ateityje.
• Kai vyksta finansų rinkų svyravimai, svarbiausia išlikti ramiems ir vengti spontaniškų sprendimų. Tai yra cikliškas ir normalus procesas, kai rinkų pakilimus lydi nuosmukiai, ir atvirkščiai.
• Kaupiant II pakopos pensijų fonde, kuris atitinka jūsų gimimo metus, jums nereikia keisti pensijų fondo per visą kaupimo laikotarpį.
• Jeigu jau kaupiate II pakopos pensijų fonde ir norite kaupti toliau, jums nieko daryti nereikia. Taip, valstybė ir toliau skirs 1,5 % skatinamąją įmoką.
• Pasitikrinkite, ar teisingai nurodėte savo asmens duomenis ir sąskaitos rekvizitus - tik teisingai nurodžius informaciją ir atlikus pavedimą į teisingą pensijų fondo banko sąskaitą, papildomas pensijų įmokas galėsite laiku priskirti kaupiančiajam.
• Būkite budrūs dėl sukčiavimo: šiuo metu gali suaktyvėti sukčiai - siūlyti keisti pensijų kaupimo sutartį skambučiu ar užkalbinę gatvėje. Likite budrūs ir nepasirašykite neaiškių dokumentų bei nesidalinkite asmenine informacija.

Pensijų fondų tipai ir jų reikšmė renkantis bendrovę

Gyvenimo ciklo pensijų fondai - tai subalansuoti tikslinės grupės pensijų fondai, kai investicijos dinamiškai keičiamos atsižvelgiant į Jūsų amžių. Kuo jaunesnis esate, tuo daugiau investuojama į akcijų rinkas, siekiant gauti didesnę investicijų grąžą.

Taip pat skaitykite: Vadovas apie Sodros automatizavimą

Fondo investavimo rizika palaipsniui keičiama atsižvelgiant į fondo dalyvių amžių. Strateginė rizikingų aktyvų (pavyzdžiui, akcijų rinkų, alternatyvių investicijų) dalis dinamiškai mažinama nuo 97 proc. kaupimo pradžioje iki 15 proc. Atsižvelgiant į finansų rinkų situaciją ir jos perspektyvas, rizikingų aktyvų dalis gali būti padidinta arba sumažinta 10 proc. ribose.

Praktiniai pavyzdžiai, ką reiškia sprendimai

Jonas II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 25 metų. Darome prielaidą, kad visą kaupimo laikotarpį jis gauna vidutinį atlyginimą, kuris kasmet auga 4 %. Jo pensijų fondas uždirba vidutinę 4 % metinę grąžą.

Petras II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 15 metų. Jis nusprendė sustabdyti įmokas 1 metams. Laura šiuo metu nedalyvauja II pensijų pakopoje ir nusprendė prisijungti. Ji pradeda kaupti nuo 2026 metų, kai jai yra 30 metų. Ona II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jai buvo 30 metų. Ji nusprendė vienąkart atsiimti 25 % sukauptos sumos (6 250 Eur). Už tai taikomas 3 % mokestis Sodrai.

Andrius II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 20 metų. Jis nusprendė visiškai pasitraukti iš II pakopos. Savo įmokas ir investicinį prieaugį jis atsiima, o valstybės įmokos perkeliamos į Sodros taškus.

Kiti svarbūs pakeitimai ir teisės aktų nuostatos

VSDF valdyba, suderinusi informacijos pateikimo tvarką su pensijų kaupimo bendrovėmis, informuoja kiekvieną pensijų kaupimo bendrovę apie visų pensijų kaupimo bendrovių valdomų pensijų fondų piniginių lėšų sąskaitų bankuose rekvizitus.

Pagal įstatymą, dėl tolesnio dalyvavimo II pakopoje pensijų fondų dalyviai gali apsispręsti iki 2027 m. Norint toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomai jokių veiksmų imtis jums nereikia. Visi pakeitimai, susiję su kaupimu II pensijų pakopoje, įsigalios nuo 2026-01-01, tad kreiptis dėl dalies sukaupto turto atsiėmimo ar kaupimo nutraukimo galite tik nuo 2026-01-01.

Atsiėmimai, mokesčiai ir valstybės priemoka

• Vieną kartą per visą kaupimo laikotarpį galite atsiimti iki 25 % sukauptos sumos, tačiau ne daugiau nei įmokėta asmeninių lėšų. Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“.
• Nepriklausomai nuo sukaupto turto sumos, sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų).
• Jei kaupiate II pakopoje, valstybės priemoka (1,5% nuo užpraeitų metų VDU) išliks. 2026 m. ji sieks 33,49 Eur/mėn.

Kaip apsispręsti: klausimai, kuriuos verta sau užduoti

• Ar esate patenkinti fondo investavimo strategija ir rizikos lygiu?
• Ar naujoji bendrovė siūlo mažesnius mokesčius arba geresnę istoriją investicinės grąžos srityje?
• Ar suprantate visus su perėjimu susijusius mokesčius (pvz., 0,05 % pervedimo mokestis) ir konversijos tvarką?
• Ar teisingai nurodėte asmens duomenis ir banko sąskaitos rekvizitus?

Techniniai ir administraciniai patarimai

Siūlome Jums naudotis naršyklėmis „Google Chrome“, „Mozilla Firefox“ ar naujausia „Microsoft Edge“ versija. Peržiūrėkite pateiktas įvairių kaupimo scenarijų prognozes - pagal jas bus lengviau įsivertinti savo kaupimo situaciją ir nuspręsti, kaip kaupti ateityje.

Jei norite keisti pensijų kaupimo bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje. Jei norite keisti bendrovę, turite sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.

Dažniausiai užduodami klausimai

Ar galima kelis kartus per metus keisti bendrovę?

Dalyvis turi teisę kartą per kalendorinius metus pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą.

Ar perėjimas trunka ilgai?

Įstatymai numato aiškius terminus: naujoji bendrovė per 3 darbo dienas pateikia duomenis VSDF, VSDF per 3 darbo dienas registruoja prašymą, o senoji bendrovė per 3 darbo dienas perveda pinigines lėšas.

Ar perėjimas brangus?

Svarbu! Keičiant pensijų kaupimo bendrovę, taikomas 0,05 proc. bendrovės keitimo mokestis. Tačiau yra situacijų (bankrotas, likvidavimas, fondų sujungimas), kai dalyviai gali pereiti į kitą fondą nedarant jokių atskaitymų.

Santrauka: ką prisiminti prieš priimant sprendimą

• Perėjimui reikia pateikti prašymą naujai pasirinktai bendrovei ir užtikrinti teisingus duomenis.
• Visi procesai vyksta greitai pagal įstatyme nustatytus terminus (3 darbo dienos etapams).
• Atkreipkite dėmesį į mokesčius, fondo strategiją ir asmeninius kaupimo tikslus.
• Nesidarykite skubotų sprendimų finansų rinkų svyravimo metu ir pasikonsultuokite su specialistais.

Proceso etapas	Terminai
Prašymo pateikimas naujai bendrovei	Jūsų iniciatyva
Naujos bendrovės duomenų pateikimas VSDF	Ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nuo prašymo gavimo
VSDF prašymo įregistravimas	Ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nuo duomenų gavimo
Senos bendrovės konversija ir pervedimas	Per 3 darbo dienas nuo VSDF pranešimo

tags: #kaip #pasikeisti #pensiju #draudimo #bendrove