Ar jau pagalvojote, ką norėtumėte veikti išėję į pensiją? Pasaulinė praktika rodo, jog norint užsitikrinti patogią senatvę, pensija turėtų sudaryti 70 % dabartinių Jūsų pajamų. Tai papildomo savanoriško pensijų kaupimo fondas, kuris klientams rekomenduojamas pagal amžių. Turto valdymo mokestis - 0,7%. Apriboto nutraukimo pensijų fonduose negalima nutraukti sutarties ir išsiimti dalies sukauptų lėšų iki sukaks 55 m. Skaičiuojant prognozuojamą sukaupti sumą yra naudojamos šios investicijų grąžos (po atskaitymų ir fondo veiklos išlaidų): Pensijos fondas 18+ (apriboto nutraukimo) - 6.1 %, Pensijos fondas 50 + (apriboto nutraukimo) - 4.1 %, Pensijos fondas 60+ (apriboto nutraukimo)- 2.1 %, Pensijos fondas 18+ - 6 %, Pensijos fondas 50 + - 4 %, Pensijos fondas 60+ - 2 %. Jeigu Jūs nuspręsite įsivesti kitą grąžą, tai ši grąža ir bus naudojama skaičiavimuose. Jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m., galite pasinaudoti Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m.
Kodėl verta kaupti papildomai II ir III pensijų pakopose?
- Didelis svarstymas: Kaupimas II pensijų pakopoje yra pirmas ir labai svarbus žingsnis patogios pensijos link. Mes siūlome lanksčią III pakopos pensijų kaupimo sutartį.
- Skaitmeninis patogumas: Jei jau dalyvaujate I ir II pakopos pensijų kaupime, pensija, kurią gausite, sieks tik apie 45% dabar gaunamų mėnesinių pajamų. Kad išlaikytumėte įprastą gyvenimo lygį, reikalinga pensija bent 70% dabartinių pajamų.
- Valstybės paskatos: Ši valstybės paskata suteikia galimybę kasmet susigrąžinti iki 20 % nuo sumokėtų įmokų iki 2035 m. Prievolinis laikotarpis ir maksimalūs limitai aprašyti toliau.
Jei nuspręsite įsivesti kitą grąžą, ji bus naudojama skaičiavimuose. Nuolatiniai Lietuvos Respublikos gyventojai gali susigrąžinti GPM nuo ne daugiau nei 1500 Eur sumokėtų įmokų į savo kaupiamojo gyvybės draudimo sutartis ir pensijų fondus. Kasmėnsinės įmokos dydį galite pasirinkti patys. Norėdami pensijų įmokas mokėti reguliariai, sudarant pensijų kaupimo sutartį pasirinkite reguliarius mokėjimus. Šiuo atveju Jūs ne tik sudarysite pensijų kaupimo sutartį, bet ir e. sąskaitos bei jos automatinio apmokėjimo sutartis. Jei sudarydami pensijų kaupimo sutartį nepasirinkote reguliarių mokėjimų, tą bet kada galite padaryti prisijungę prie savo interneto banko - čia. Jei nenorite rinktis reguliarių automatinių įmokų kas mėnesį ir jas mokėsite vienkartiniu pavedimu, prašome tai padaryti per Jums paruoštą formą. Atminkite, kad įmokos dydį bet kada galite padidinti, sumažinti ar net visai nutraukti įmokų mokėjimą.
GPM lengvata ir valstybės įsitraukimas
Galite naudotis Gyventojų pajamų mokesčio lengvata iki 2035 m., jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m. Ši valstybės paskata suteikia galimybę kasmet susigrąžinti iki 20 % nuo sumokėtų įmokų. Šią schemą lydinti instrukcija aiškiai nurodo: ketinantieji į II-oje pakopoje tęsti kaupimą turi pradėti įmokas nuo liepos 1 d. - tai atnaujina jų pensijų sąskaitas. Tačiau tiems, kurie sustabdė įmokas, gali tekti vėl startuoti vėliau. Lietuvoje ketinimas kaupti papildomai vertinamas teigiamai, nes ankstesni įmokų laikotarpiai leido pasiekti geresnį bendrą fondų pelningumą laikui bėgant.
Kaupimo laikotarpiai, investicijų rizika ir fondų pasirinkimas
Investavimas ir rizikos valdymas priklauso nuo pasirinkto fondo - jaunesniems dalyviams skiriami rizikingesni fondai, vyresniems - konservatyvesni. ESG reitingas tampa vienu iš pagrindinių kriterijų renkantis fondą, nes jis atsižvelgia į aplinkosaugos, socialinį tvarumą ir gerąją valdymą. MSCI ESG duomenys pateikia informaciją apie turtą visame pasaulyje; tačiau svarbu suprasti, kad tai nėra garantija dėl ateities pelno. Nebus jokios garantijos, kad investicijų vertė padidės, ir dalyviams tenka prisiimti su tuo susijusią riziką.
Iki 2027 m. II pakopoje dalyviams suteikiama teisė apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo. Visas pakeitimas įsigalios nuo 2026-01-01, o iki 2027 m. turėsite laikotarpį apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo. Sulig kiekvienais metais kintančiais ekonominiais veiksniais svarbu suprasti, jog kaupimo procesas yra ilgalaikis ir rinkų svyravimai yra natūralūs.
Taip pat skaitykite: 25,5 metų darbo stažas ir pensija
Pensijų II ir III pakopa: kas geriau? Fondai, grąža ir klaidos | Arvydas Jacikevičius
Kaip skaičiuojama prognozuojama III pakopos suma
Sveikatos ir technologijų sektorių investicijos pensijų fonduose gali turėti teigiamą poveikį lėšų augimui. Remiantis įmonių įsigijimais, rinkos pokyčiais ir vidutine grąža, prognozuojama III pakopos suma yra pagrįsta konkrečiomis investicijų grąžomis: Pensijos fondas 18+ (apriboto nutraukimo) - 6,1 %, Pensijos fondas 50+ (apriboto nutraukimo) - 4,1 %, Pensijos fondas 60+ (apriboto nutraukimo) - 2,1 %, Pensijos fondas 18+ - 6 %, Pensijos fondas 50+ - 4 %, Pensijos fondas 60+ - 2 %. Jei įvesite kitokią grąžą, ji bus naudojama skaičiavimams. Dauguma duomenų apie fondo veiklą ir progresą pateikiami šaltiniuose, kuriuose analizuojama programa ir jos įgyvendinimo praktika.
Jei įmokos yra vykdomos nuosekliai ir ilgą laiką, gautos lėšos kaupiasi ir auga. Pavyzdžiui, IT ir sveikatos sektorių investicijos gali suteikti papildomą pelną, o fondų pasirinkimas turėtų atitikti asmens rizikos toleranciją ir laikotarpį iki pensijos. Svarbu suprasti, kad dalyvavimas II ir III pakopose nėra socialinio draudimo pensijos pakaitalas, o papildomas šaltinis, kuris gali ženkliai pagerinti senatvės finansinę situaciją.
Teisiniai ir techniniai aspektai: įmokos, anuitetai ir išmokų režimai
Jei sukaupėte daugiau nei 5 tūkst. eurų - dalį išmokų gausite kaip vienkartinę išmoką, o dalį - periodinėmis išmokomis iki 85-erių metų ar ilgiau. Jei sukaupėte daugiau kaip 60 tūkst. eurų - dalį viršijančią šią sumą gausite taip pat kaip vienkartinę išmoką. Jei sukaupėte 5-10 tūkst. eurų - periodinės išmokos galimos nuo pasirinkimo dienos iki 85 metų. Iki pensinio amžiaus galite išimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys, o 3 % atskaitymas „Sodrai“ taikomas per visą išmokų laikotarpį. Taip pat, 2026 metų ribos užtikrina didesnį vienkartinės išmokos galimumą, o infiniai apribojimai ir laikotarpiai nuolat perskaičiuojami pagal vidutinę senatvės pensijos dydį.
Kaucijos mechanizmas: II pakopa yra savanoriška sistema, kurioje kai kuriuos elementus gali keisti valstybė. Jei nuspręsite tęsti kaupimą, papildomai jokių veiksmų daryti nereikia. Jei norite keisti fondą ar kaupimo bendrovę - reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje. Ištušusių metų laikotarpiu įmokoms suteikiama valstybės paskata (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio) - ši paskata egzistuoja ir jos numeriai bei dydžiai gali kisti. 2026 metais valstybės paskata siekia 33,49 Eur per mėnesį, o 2025 metais - 30,33 Eur per mėnesį. Jei neturėjote įmokų savo lėšomis - negalėsite išsiimti dalies sukaupto turto iki pradėsite atgauti įmokaną skaitmeninę „Sodros“ paskatą. Taip pat, paveldėjimo bylą būtina užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos, kitaip notaras negalės jos užvesti.
Suprojektuota ateities perspektyva: EBPO prognozės ir praktiniai įgūdžiai
EBPO duomenimis, prognozuojama senatvės pensija Lietuvoje po beveik 40 metų sieks apie 29 %. Pasitraukus iš II pakopos pensijų kaupimo galima atsiimti tik dalį sukaupto turto, o likusi dalis pervedama į „Sodró“ pensijų apskaitos vienetus. 2026 metais vienetas prilygsta 8,11 Eur/monatinei įmokai prie „Sodros“ pensijos. Tai yra papildomas, savanoriškas būdas kaupti pensijai privačiuose pensijų fonduose. Jei norite keisti bendrovę - reikia sudaryti naują sutartį, o įmokas galima sustabdyti iki 12 mėnesių be valstybės paskatos veiksmingumo praradimo.
Taip pat skaitykite: Instrukcija: kaip siųsti laišką Sodrai registruotu
Praktiniai patarimai pradedantiesiems ir patyrusiesiems dalyviams
- Pradėkite kaupti kuo anksčiau: jauni darbuotojai turi didesnę kompleksišką laikotarpio augimo šansą.
- Rinkitės fondą pagal rizikos toleranciją ir laikotarpį iki pensijos: jaunesniems - rizikingesni fondai, vyresniems - konservatyvesni. Galima pereiti į kitą fondą, jeigu norite daugiau ar mažiau rizikos.
- Reguliarios įmokos palengvina finansinį planavimą ir padeda pasiekti geresnį ilgalaikį rezultatą.
- ESG reitingas ir tvarumas - papildomas kriterijus renkantis fondą, nes tai gali daryti įtaką įmonių rizikai ir pelningumui ateityje.
Dažniausiai užduodami klausimai apie II ir III pakopas
- Ką daryti, jei neturiu galimybės mokėti įmokų nuolat? - Galima laikui bėgant įmokas sustabdyti ir vėl atnaujinti, tačiau gali būti apribojima su valstybės paskatom.
- Ką reiškia anuitetas ir kada jis tinka? - Anuitetas užtikrina išmokas visą gyvenimą. Renkantis anuiteto tipą, svarbiausia yra tai, ar norite palikti paveldėtojams dalį neatlygintos sumos.
- Kokios sąlygos išmokoms įsigyti ir kada galima gauti išmokas?
Taip pat skaitykite: Vadovas apie Sodros automatizavimą
tags: #kaip #apsidrausti #papildomai #pensijos #daliai