Dalis kaupimą antrojoje pensijų pakopoje nutraukti norinčių gyventojų susiduria su netikėtu iššūkiu - tvarkyti jų bankinius reikalus pavestas įgaliotasis asmuo tvarkyti su pensija susijusių reikalų negali, mat pensijos kaupiamos ne pačiame banke, o pensijų fonduose.
Kas svarbu suprasti apie bankus ir pensijų fondus
Lietuvos notarų rūmų prezidentas aiškina, kad bankai ir pensijų fondai yra skirtingos institucijos, tad ir formuluotės notaro įgaliojime turi būti tikslios.
Marius Stračkaitis, kalbėdamas su portalu LRT.lt, pirmiausia pabrėžė, kad, nors bankai ir pensijų fondai dažnai veikia toje pačioje organizacinėje struktūroje ar net tose pačiose patalpose, teisiškai tai nėra ta pati institucija.
Paprasčiau tariant, nors pateikti prašymus nutraukti antrosios pakopos pensijų kaupimo sutartį ar išmokėti sukauptas lėšas galima bankų skyriuose, antrosios pakopos pensijų kaupimo sutartis nėra laikoma bankine paslauga - tai yra pensijų fondo valdymo įmonės teikiama paslauga, reglamentuojama specialiais pensijų kaupimą reglamentuojančiais teisės aktais.
Įgaliojimo formuluotės reikšmė
Pasak eksperto, dėl šios priežasties įgaliojime esanti formuluotė „atstovauti bankuose“ savaime nereiškia teisės atstovauti savo įgaliotojui ir pensijų fonduose.
Taip pat skaitykite: Sutarties su Aviva nutraukimo tvarka
Nutraukiant antrosios pakopos pensijų kaupimą per atstovą, įgaliojime turi būti aiškiai nurodyta, kad įgaliotiniui suteikiama teisė atstovauti pensijų fonduose, pateikti prašymus dėl pensijų kaupimo sutarties nutraukimo, pasirašyti su tuo susijusius dokumentus ir, jei taikytina, disponuoti išmokamomis lėšomis.
Bendros formuluotės, tokios, kaip „tvarkyti finansinius reikalus“ ar „atstovauti visose institucijose“, dažnu atveju laikomos nepakankamomis, nes antrosios pakopos pensijų lėšos vertinamos kaip ilgalaikio socialinio ir finansinio pobūdžio turtas, o sprendimai dėl jų atsiėmimo laikomi reikšmingais turtiniais veiksmais, reikalaujančiais aiškiai išreikštos įgaliotojo valios.
Įgaliojimo turinys visuomet priklauso nuo įgaliotojo valios, jis sprendžia, kokios apimties teises jis suteikia įgaliotiniui, tad planuojant įgaliojimo sudarymą, tikslinga iš anksto numatyti ne tik konkrečią situaciją, bet ir galimus ateities veiksmus, susijusius su pensijomis, socialinėmis išmokomis ar kitais reikšmingais finansiniais sprendimais - tai gali padėti išvengti pakartotinių vizitų pas notarą.
Savo ruožtu notaras, tvirtindamas įgaliojimą, turi pareigą išsiaiškinti tikrąją įgaliotojo valią, paaiškinti įgaliojimo prasmę ir galimas pasekmes, patarti, kaip tinkamai teisiškai suformuluoti suteikiamas teises, tačiau pats notaras neturi teisės savo iniciatyva išplėsti ar papildyti įgaliojimu suteikiamų įgaliojimų apimties.
Neretai asmenys siekia suteikti įgaliotiniui kuo platesnes teises ir sudaro vadinamąjį bendrąjį arba kitaip - generalinį, įgaliojimą, pavyzdžiui, atstovauti visose institucijose ar tvarkyti visus finansinius reikalus.
Taip pat skaitykite: Darbuotojų prieš pensiją atleidimas bandomuoju laikotarpiu: teisiniai aspektai
Visgi net ir tokio pobūdžio įgaliojimas ne visais atvejais garantuoja, kad įgaliotinis galės atlikti visus pageidaujamus veiksmus, nes galimybė jais pasinaudoti priklauso ir nuo konkrečios įgaliojimą priimančios institucijos veiklos specifikos bei taikomų teisės aktų.
Praktinis pavyzdys: šeimos patirtis ir problemos
Į portalą LRT.lt kreipėsi skaitytoja vilnietė Elena, kurios vyresnio amžiaus tėtis neseniai nusprendė, kad nori atsiimti antrojoje pensijų pakopoje kauptas lėšas.
Tiesa, dėl sveikatos bėdų vyras notariniu įgaliojimu jam atstovauti savivaldybėje, „Sodroje“, seniūnijoje, medicinos įstaigose bei bankuose yra pavedęs Elenos mamai - savo žmonai, tad pareiga pateikti visus dokumentus teko jai.
Kadangi skaitytojos tėvai gyvena Varėnos rajone, o pačioje Varėnoje banko padalinio, kuriame moters tėtis kaupia pensiją, nėra, jos mamai teko vykti į Alytų.
Visgi nuvykus į banką paaiškėjo, kad savo vyrui atstovaujanti moteris neturi teisės tvarkyti su jo pensija susijusių reikalų.
Taip pat skaitykite: Investicijos ir Pensijos Dydis
„Paaiškėjo, kad su turimu standartiniu įgaliojimu nepavyks užpildyti prašymo atsiimti II pakopos lėšas, nes įgaliojime minimi bankai, o ne pensijų fondai, iš kurių tas lėšas ketinama atsiimti. Pasirodo, tai nėra ta pati finansinė institucija“, - nusistebėjo pašnekovė.
Ji pridūrė, kad banko darbuotoja aiškinusi, kad vienintelė išeitis šiuo atveju yra papildyti turimą notarinį įgaliojimą arba gauti naują įrašant jame ir galimybę tvarkyti lėšas pensijų fonduose.
„Ir nors sutarties nutraukimas vyktų tame pačiame banke, vien dėl šios aplinkybės - trijų žodžių formuluotės - apsisukame ir važiuojame namo.“
Elektroninio įgaliojimo galimybė
Ekspertas pabrėžė, kad įgaliojimas gali būti sudaromas ir nuotoliniu būdu, asmeniui fiziškai nevykstant į notaro biurą.
Tai įmanoma, jei įgaliotojas turi kvalifikuotą elektroninį parašą ir gali prisijungti prie „eNotaras“ informacinės sistemos per Elektroninių valdžios vartų portalą.
„Tokia galimybė ypač aktuali vyresnio amžiaus ar sveikatos problemų turintiems asmenims bei jų artimiesiems, gyvenantiems skirtingose savivaldybėse“, - kalbėjo M.
Kaip nutraukti kaupimą skirtinguose bankuose ir bendrovėse
Antros pensijų pakopos dalyviai, norintys atgauti dalį sukauptų pinigų, turi laiko iki 2027 metų užpildyti prašymą. Iš viso sistemoje kaupia 1,4 mln. žmonių.
Tai galima daryti SEB, „Swedbank“, „Luminor“ ir „Artea“ bankuose, taip pat bendrovėse „Goindex“ ir „Allianz“.
Šiame straipsnyje pateikiami paaiškinimai, kaip priėmusiems sprendimą pasitraukti iš kaupimo, internetu užpildyti dokumentus kiekvienoje iš šių bendrovių, ypatingą dėmesį skiriant "Luminor" bankui.
Žingsniai nutraukti kaupimą „Luminor“ banke
- Norintys nutraukti kaupimą "Luminor" klientai interneto banke turi atlikti šiuos veiksmus: Pasirinkti skiltį „Paraiškos“.
- Spausti „Nauja paraiška“.
- Dokumentų grupėje pasirinkti „Taupymas ir investavimas“.
- Atsivėrusiame pasirinkimų lauke išvysite galimybę: Atsiimti 25 proc. lėšų vieną kartą per gyvenimą; Atsiimti lėšas esant sunkiai ligai, ištikus nedalyvumui ar paliatyvios pagalbos poreikiui.
„Luminor“ klausimynas ir baigiamieji veiksmai
Klausimynas nutraukiant kaupimą: „Ar esate susipažinęs (-usi), kaip II pakopa prisideda prie didesnės pensijos ir aukštesnio gyvenimo lygio senatvėje?“; „Ar žinote, kokios būtų jūsų pajamos senatvėje su II pakopa ir be jos?“; „Ar žinojote, kad II pakopos fondai investuoja pagal gyvenimo ciklo strategiją?“
Svarbu pabrėžti, kad pateikti atsakymai neturės įtakos prašymui ar jo nagrinėjimui, o teisingų ar neteisingų atsakymų čia nėra.
Galiausiai reikia nurodyti: Sąskaitos numerį ir Pensijų kaupimo sutarties numerį.
SEB
Kaupiant SEB banke reikia prisijungti prie elektroninės bankininkystės, spausti „Taupymas ir pensija“, toliau rinktis „Mano pensija“ ir ties „II pakopos pensijų sutartimis“ paspausti mygtuką „Išsami informacija“.
Patenkama į skiltį „Prašymai“, vartotojui pasirodo trys variantai - „Didinti pensiją“, „Stabdyti mokėjimus“, „Išsiimti lėšų“.
Prašymus išsiimti 25 proc. sukaupto turto kartą per kaupimo laikotarpį (su 3 proc. mokesčiu) arba nutraukti dalyvavimą 2026-2027 metais SEB interneto banke galima teikti jau dabar.
Pasirinkus pastarąjį variantą, nurodoma, kad „Sodros“ ir valstybės skatinamosios įmokos būtų grąžintos į „Sodros“ biudžetą, o likusi dalis pervedama į žmogaus sąskaitą. Kaupimas pasibaigia.
„Swedbank“
„Swedbank“ informavo, kad šiuo metu sistemoje atliekamos minimalios korekcijos.
Prisijungę prie elektroninės bankininkystės ir pasirinkę skiltį „Pensija“ šio banko klientai turi spausti ties „II pakopos pensijų fondai“.
Tai padarius vartotojui atidaromi trys pasirinkimai: „Svarstote kokį sprendimą priimti?“, „Pažiūrėkite, kiek iš tiesų galite atsiimti“ ir „Pateikti prašymą“ spustelint „nutraukti kaupimą“.
Pasirinkus pateikti prašymą, reikia pasirinkti nutraukimo priežastį, tarp jų - „noriu kaupti pensijai kitais būdais“, „šiuo metu negaliu mokėti 3 proc. įmokos kas mėnesį“ ir pan.
Kartu čia atkreipiamas dėmesys, kad sprendimą galima priimti per dvejus metus bei primenama, kad išmokama bus ne visa suma - dalis jų bus pervesta „Sodrai“.
„Artea“
Prisijungus prie banko „Pensijų svetainės“ savitarnos ir meniu pasirinkus skiltį „Prašymai“, reikia spausti pasirinkimą „Pildyti II pakopos prašymą“.
Prieš pateikiant prašymą reikės nurodyti priežastį, kodėl nusprendėte nutraukti kaupimą, tarp variantų - kaupimas trečioje pakopoje, investavimas savarankiškai, pinigai reikalingi vartojimui, buičiai, sveikatai, norima grąžinti skolas ir kt.
Goindex
Bendrovės „Goindex“ klientams, prisijungus prie paskyros, reikia pasirinkti mygtuką „II pakopa“, prašymų skiltyje atsivers minėti trys pasirinkimai dėl lėšų atgavimo vienkartine išmoka.
Pasirinkus „Vienkartinė išmoka pasinaudojant teise iki 2027 gruodžio 31 dienos nutraukti kaupimą II pakopoje“, atsiveria langas su klausimu „Ar tikrai norite nutraukti kaupimą?“, tai patvirtinus ir paspaudus, kad asmuo supranta, jog tai gali sumažinti būsimą jo pensiją, atsiveria nutraukimo langas, kuris susideda iš šešių žingsnių.
Juose žmogus informuojamas apie sukauptą turtą, investicinį prieaugį, kokia būtų pensija liekant sistemoje, kiek lėšų būtų galima atsiimti. Paskutiniame žingsnyje reikia nurodyti sąskaitos, į kurią pageidaujama atgauti lėšas, numerį.
Allianz
Nuo šiol paspaudus ant skilties „Sutartis“, toliau - „Pateikti prašymą“, iššoka langas apie galimybę pateikti prašymą nutraukti dalyvavimą kaupime.
Paspaudus ant jo atidaroma interaktyvi forma, kurioje visi duomenys jau supildyti, galima pamatyti, kokią preliminarią sumą būtų galima atsiimti išėjimo atveju, o kokia sugrįš į „Sodrą“.
Paskutiniuose žingsniuose reikia įrašyti sąskaitos numerį ir galiausiai patvirtinti, kad asmuo nori nutraukti dalyvavimą.
Kas dar svarbu žinoti prieš nutraukiant kaupimą
- "Sodra" neturi informacijos apie pateiktų prašymų skaičių ar jų tematiką, nes visi sprendimai dėl pensijų kaupimo priimami tiesiogiai pensijų kaupimo bendrovėse.
- Atsiimti pinigai iš pensijų fondų bus prilyginami asmens pajamoms ir turtui, todėl gali turėti tiesioginės įtakos teisei gauti socialinę paramą.
- Išmokama bus ne visa suma - dalis jų bus pervesta „Sodrai“, jei pasirinktas variantas numato tokią prievolę.
- Sprendimą galima priimti per dvejus metus, priklausomai nuo taikomų taisyklių ir terminų.
Naudingas testas sprendžiantiems: Kaupti ar atsiimti viską?
II PAKOPA: Kaupti ar Atsiimti viską? Paprastas TESTAS, kuris padės apsispręsti.
Trumpa praktinė lentelė: kaip pateikti prašymą skirtingose sistemos vietose
| Bendrovė / Bankas | Kur prisijungti | Pagrindiniai žingsniai |
|---|---|---|
| Luminor | Internet bankas - Paraiškos | Pasirinkti „Paraiškos“ → „Nauja paraiška“ → „Taupymas ir investavimas“ → užpildyti klausimyną, nurodyti sąskaitą ir sutarties nr. |
| SEB | Elektroninė bankininkystė - Taupymas ir pensija | Įeiti į „Mano pensija“ → „II pakopos pensijų sutartys“ → „Prašymai“ → pasirinkti „Išsiimti lėšų“ arba „Nutraukti dalyvavimą“. |
| Swedbank | Elektroninė bankininkystė - Pensija | Pasirinkti „II pakopos pensijų fondai“ → „Pateikti prašymą“ → nurodyti nutraukimo priežastį. |
| Artea | Pensijų svetainės savitarnos meniu | „Prašymai“ → „Pildyti II pakopos prašymą“ → nurodyti priežastį ir sąskaitą. |
| Goindex | Paskyra - II pakopa | Pasirinkti „Vienkartinė išmoka…“ → atsakyti į patvirtinimus → užpildyti šešių žingsnių nutraukimo formą. |
| Allianz | Sutarties skiltis | „Sutartis“ → „Pateikti prašymą“ → interaktyvi forma su preliminaria suma → nurodyti sąskaitą. |
Kodėl PASITRAUKIAU iš II pensijų pakopos?
Praktiniai patarimai prieš pateikiant prašymą
- Patikrinkite, ar jūsų turimas notaro įgaliojimas aiškiai nurodo teisę atstovauti pensijų fonduose.
- Apsvarstykite, ar verta naudoti galimybę sudaryti įgaliojimą nuotoliniu būdu su kvalifikuotu e. parašu per „eNotaras“.
- Prieš priimdami sprendimą, įvertinkite ilgalaikes pasekmes: kiek sumažės būsima pensija ir ar atsiimti pinigai neturės įtakos socialinei paramai.
- Jei įmanoma, numatykite įgaliojime galimus ateities veiksmus, susijusius su pensijomis, socialinėmis išmokomis ar kitais reikšmingais finansiniais sprendimais.
tags: #dnb #pensijos #sutarties #nutraukimas