Aviva pensijos kaupimo sutarties nutraukimo sąlygos ir tvarka

Jau ketveri metai, kai „Allianz“ vardas yra Lietuvos gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo rinkos dalis. Dėl pensijų fondų klientų aptarnavimo 2026 m. Allianz Lietuva 2025 m. Praėjusiais 2025 metais gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo bendrovės Allianz Lietuva naujai pasirašytos gyvybės draudimo įmokos metams augo +15 proc. iki 18 mln. eurų (15,6 mln. Kasmet pirmaujanti prekės ženklų vertinimo, konsultacijų ir tyrimų kompanija „Brand Finance“ paskelbia vertingiausių ir stipriausių prekių ženklų reitingą „Brand Finance Global 500“. Pirmosios išmokos jau pasiekė Allianz Lietuva pensijų fondų klientus, kurie kreipėsi dėl kaupimo pensijai nutraukimo dėl sveikatos būklės - paliatyvios pagalbos paslaugoms gauti. Tokių išmokų iki sausio 7 dienos vakaro buvo penkios. Išmokėta suma sudaro beveik 50 tūkst. eurų. Vidutinė išmoka siekia apie 9 tūkst. Daugiau nei trečdalis Lietuvos gyventojų, sulaukus pensijos, svarbiausia laiko finansinę nepriklausomybę nuo artimųjų. 2025m. „Great Place to Work®“ sertifikatas - vienas svarbiausių pasaulinių darbo kultūros įvertinimų. Allianz Lietuva 2024 m. Praėjusiais 2024 metais augo gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo bendrovės Allianz Lietuva verslo apimtys. Pirmosios išmokos jau pasiekė Allianz Lietuva pensijų fondų klientus, kurie kreipėsi dėl kaupimo pensijai nutraukimo dėl sveikatos būklės - paliatyvios pagalbos paslaugoms gauti. Tokių išmokų iki sausio 7 dienos vakaro buvo penkios. Išmokėta suma sudaro beveik 50 tūkst. eurų. Net ir esant dideliam klientų srautui šią savaitę, sunkiai sergantiems klientams galėjome išmokėti ir nelaukdami 30 dienų įstatyme numatyto termino. Taip pat aptarnaujame didelį srautą klientų, kurie kreipiasi dėl pensijų kaupimo nutraukimo be tokių svarbių priežasčių. Norime atkreipti dėmesį, kad visiems klientams, kurie prašymus nutraukti sutartis pateikė per pirmąjį ketvirtį - nesvarbu, sausio pradžioje ar kovą - išmokėsime vienu metu - balandžio pradžioje, per pirmąsias 10 darbo dienų. Dėl tolimesnio kaupimo II pensijų pakopoje apsispręsti galima per 2 metus, nuo 2026 m. sausio 1 d. - iki 2027 m. gruodžio 31 d. Kviečiame klientus dėl kaupimo pensijai konsultuotis, pasitarti su savo asmeniniu finansų konsultantu. Klientai gali kreiptis ir tiesiogiai, atvykdami į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą, telefonu ar elektroniniu paštu.

Ką keičia II pakopa ir kada galima nutraukti ar atsiimti lėšas?

Ar sulaukus pensijos teks prašyti finansinės paramos iš artimųjų? Ką daryti, jei neturint papildomų santaupų užgrius sveikatos, finansinės bėdos? Lietuvos gyventojų nerimą atspindi tyrimai apie ilgalaikio taupymo įpročius. Kas šeštas reprezentatyvios apklausos dalyvis mano, jog senatvėje jam gali reikėti šeimos narių arba giminaičių paramos. Nerimas dėl ateities skatina ieškoti būdų užsitikrinti saugumą. Žinojimas, kad išėjus į pensiją jau bus sukauptas tam tikras finansų „bagažas“ suteikia emocinį komfortą.

II pakopos pensijų kaupimo sutartis - kas tai? Tai rašytinis susitarimas tarp asmens ir pensijų kaupimo bendrovės, kaupiančios lėšas, kurios bus išmokėtos asmeniui pasiekus pensinį amžių. Ši sutartis reglamentuojama pagal pensijų kaupimo įstatymo nuostatas ir yra dalis Lietuvos socialinio draudimo sistemos. I ir II pakopos yra pagrindinės pensijų kaupimo pakopos, kur I pakopa administruojama per „Sodros“ sistemą. Nuo šiol Seimas priėmė pakeitimus, suteikiančius daugiau lankstumo dalyviams - automatinio įtraukimo nebebus, bus galimybė pasitraukti, keisti įmokų dydį ar sustabdyti kaupimą, ir pan.

Kokie pokyčiai priimti antrosios pakopos sistemoje?

• Nebebus automatinio įtraukimo. Gyventojai nebus įtraukiami į antros pakopos pensijų fondus automatiškai - sprendimą dalyvauti priims patys.
• Galimybė pasitraukti. Jau kaupiantys asmenys galės apsispręsti ir per nustatytą laiką pasitraukti iš kaupimo.
• Lankstesnės įmokos. Bus galima pasirinkti įmokų dydį nuo darbo užmokesčio - ne tik 3 proc., bet ir didesnes.
• Įmokų stabdymas. Leidžiama sustabdyti įmokų mokėjimą vieneriems metams, o prireikus šį laikotarpį bus galima pratęsti.
• Galimybė atsiimti dalį lėšų. Vieną kartą per visą kaupimo laikotarpį galima atsiimti iki 25 % sukauptų lėšų, bet tik tiek, kiek pats žmogus įmokėjo.
• Išimtinis visų lėšų atsiėmimas. Numatyti atvejai, kada galima atsiimti visas sukauptas lėšas dar nesulaukus pensinio amžiaus.
• Nauja anuiteto skaičiavimo tvarka. Vietoj konkrečių sumų dabar taikomi procentiniai dydžiai, pagal kuriuos kasmet nustatomos atitinkamos ribos.

Nuo 2026 metų įsigalios šie pakeitimai, o dalyviams bus suteiktas dviejų metų laikotarpis (2026-01-01 - 2027-12-31) apsisprsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pensijų pakopoje. Jei jau buvote automatiškai įtrauktas į antrosios pakopos kaupimą pradžioje 2025 m., jums galioja dabartinė tvarka: sprendimą likti kaupime ar pasitraukti turite priimti iki 2025 m. birželio 30 d. Jei iki šios datos neatsisakysite kaupimo - nuo liepos 1 d. tapsite nuolatiniu pensijų fondų dalyviu. Nuo 2026 metų keisis ir kai kurie terminai bei taisyklės, bet iki tol galioja įprasti terminai.

Ką daryti, jei noriu atsiimti dalį sukauptų lėšų?

Norint toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomų veiksmų nedaroma. Visas pakeitimas įsigalioja nuo 2026-01-01, tad dalies ar visų sukauptų lėšų atsiėmimas gali būti tik nuo šios datos. Taip pat suteikiamas 2 metų laikotarpis apsisprsti dėl dalyvavimo II pakopoje. Šiais metais valstybės įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio) išlieka, šiais metais ji yra 30,33 Eur per mėnesį, o 2026 m. - 33,49 Eur per mėnesį. Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galima atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys. Likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, galima atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos (2026 metais - 8 392,5 Eur). Nuo 2026 m. riba, iki kurios galima atsiimti visą turtą vienkartine išmoka, padidinta daugiau nei 3 kartus - nuo 5 403 Eur 2025 m. iki 16 785 Eur 2026 m. Ši riba bus kasmet perskaičiuojama ir didės priklausomai nuo vidutinės senatvės pensijos dydžio. Nepriklausomai nuo sukaupto turto sumos, jei anksčiau to nepadarėte, sulaukęs pensijos galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys. Likęs turtas gali būti investuojamas toliau arba naudojamas anuiteto įsigijimui arba paliktas paveldėtojams.

Taip pat skaitykite: „Aviva“ pensijų draudimo privalumai

EBPO duomenimis, prognozuojama, kad Lietuvoje senatvės pensija po beveik 40 metų sieks apie 29 %. Kaip nutraukti dalyvavimą II pakopoje? Pasitraukimas iš II pakopos leidžia atsiimti tik dalį sukaupto turto - savo sumokėtas įmokas ir uždirbtą investicinį prieaugį. Likusi dalis bus pervesta „Sodrai“, už ją bus skiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai. 2026 metais 1 apskaitos vienetas lygus 8,11 Eur prie „Sodros“ pensijos. Vieną kartą per visą kaupimą galima atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys, iki pensinio amžiaus taikant 3 % atskaitymą „Sodrai“.

Svarbu! Tai papildomas, savanoriškas būdas kaupti pensijai privačiuose pensijų fonduose. Šios lėšos pervedamos į asmeninę pensijų sąskaitą pasirinktame pensijų fonde. Jei norite keisti bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje. II pakopoje - papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Jame dalyvaujantis asmuo kaupia lėšas - 3 % nuo gaunamo atlyginimo „ant popieriaus“, o valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio).

Konkrečios praktinės nuorodos apie nutraukimą

1. Norint toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomų veiksmų imtis nereikia. Įsigalios TVARKA nuo 2026-01-01; laikotarpis apsispresti - 2026-01-01 - 2027-12-31.
2. Galima atsiimti dalį sukauptų lėšų - iki 25 %, tik tiek, kiek įmokėjote patys. Galima išsiimti net ir be įmokų; tačiau 3 % atskaitymas „Sodrai“ taikomas, išskyrus atvejį, kai išmokama iki pensijos.
3. Valstybė išliks 1,5 % įmoka nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio (2025 m. - 30,33 Eur/mėn.; 2026 m. - 33,49 Eur/mėn.).
4. Nuo 5 metų iki pensijos galėsite atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos. 2026 m. ši riba: 8 392,5 Eur.
5. Riba atsegti visą turtą vienkartinai išaugs iki 16 785 Eur 2026 m., o ji kasmet perskaičiuojama pagal vidutinę senatvės pensiją.
6. Visas likęs turtas gali būti investuojamas toliau arba paliktas paveldėtojams; išmokas galima planuoti kaip anuitetą arba atiduoti paveldėtojams.

Europos bendradarbiavimo ir plėtros organizacijos (EBPO) duomenimis, prognozuojama senatvės pensija Lietuvoje po beveik 40 metų sieks apie 29 %. Pasitraukus iš II pakopos pensijų kaupimo, bus galima atsiimti tik dalį sukaupto turto - savo sumokėtas įmokas ir uždirbtą investicinį prieaugį. Likusi dalis bus pervesta „Sodrai“. 2026 metais 1 apskaitos vienetas lygus 8,11 Eur prie „Sodros“ pensijos. Taip pat primenama, kad paveldėjimo bylą būtina užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos, o notaro liudijimą reikės pateikti Allianz Lietuva skyriui ar biurui.

Praktiški patarimai saugiam planavimui

• Kartais žmonės dėl neteisingo pajamų-išlaidų paskirstymo nedrąsiai pradeda taupyti. Pradėti anksčiau reiškia didesnę galimybę sukaupti daugiau vertės ilguoju laikotarpiu.
• VIP pensinis draudimas suteikia galimybę tolygiai, disciplinuotai taupyti patikimoje bendrovėje ir gauti visą reikiamą informaciją iš asmeninio finansų konsultanto.
• Daugelis įmonių VIP pensijų draudimą naudoja kaip efektyvią finansinę skatinimo priemonę darbuotojams.
• Jei pajamos sumažėja, įmokas galima mažinti arba sustabdyti laikotarpiui, o vėliau jas atnaujinti - sutartis tuo metu nėra prarandama.
• Kaupimo II pakopoje laikotarpiai ir taisyklės bus keičiamos ateityje; todėl svarbu reguliariai pasitikrinti informaciją su savo finansų konsultantu ir Allianz Lietuva atstovais.

Dažniausiai užduodami klausimai

1. Ar galima atsiimti dalį sukauptų lėšų anksčiau nei pasiekiamas pensinis amžius? - Taip, galima, laikantis nustatytų ribų, tačiau tam reikia atlikti atitinkamus veiksmus ir laikytis 3% „Sodros“ atskaitymo.
2. Ką reikia žinoti dėl mokesčių grąžinimo už VIP pensinį draudimą? - VIP pensinis draudimas taiko GPM lengvatą, kuri leidžia susigrąžinti iki 20% (iki 300 Eur) nuo įmokų kasmet, laikantis deklaravimo taisyklių.
3. Kada įsigalioja pakeitimai II pakopoje? - Pagrindiniai pakeitimai įsigalioja nuo 2026 m. sausio 1 d., su dvejų metų apsisprėjimo laikotarpiu 2026-2027 metais.
4. Ką daryti, jei noriu nutraukti sutartį iki pensijos? - Galima visą sukauptą sumą išsiimti, tačiau svarbu įvertinti finansinę paramą ir galimą įtaką būsto ar kitoms išmokoms. Atskaitos taisyklės taikomos atsargiai.

Vidutinė I pakopos senatvės pensija 2025 m. liepos mėn. duomenimis siekia 669,37 Eur, o EBPO 2023 m. prognozės rodo, kad iki 2063 m. ji gali kisti. Jei norite papildomų įmokų, galite pasirinkti asmeninį ar darbdavio mokamą įmoką, kurią galite pervesti į pensijų fondo banko sąskaitą. Svarbu teisingai nurodyti informaciją, kad papildomos įmokos būtų tiksliai priskirtos kaupiančiajam.

Taip pat skaitykite: „Aviva“ fondų rezultatai

Taip pat skaitykite: Viskas apie pensijų kaupimo stabdymą

tags: #aviva #pensijos #kaupimo #sutarties #nutraukimas