Lietuvos draudimo rinka, įskaitant ir užsienio bendrovių filialus, pagal pasirašytas draudimo įmokas šių metų pirmąjį pusmetį siekė 470,483 mln. Eur - 0,3% daugiau nei pernai sausį-birželį (469,128 mln.). Šiame kontekste svarbu įvertinti ir gyvybės draudimo bei pensijų kaupimo sprendimus, tokius kaip "Aviva Lietuva" siūlomi produktai. Diskusijos apie pensijų reformą Lietuvoje atgaivino investicinio gyvybės draudimo sektorių, kuris ėmė stipriai pūstis ir tuo džiuginti draudimo bendroves.
Šiame straipsnyje panagrinėsime "Aviva Lietuva" pensijų draudimo ypatumus, jo naudą klientams ir vietą Lietuvos finansų rinkoje.
Finansų rinkos apžvalga. Šaltinis: Lietuvos bankas
„Aviva Lietuva“ veiklos apžvalga
"Aviva Lietuva" pasirašytos gyvybės draudimo įmokos 2020 m. I pusmetį, lyginant su 2019 m. sausiu-birželiu, augo 9%, iki 26,5 mln. Eur. Visos "Aviva Lietuvos" gyvybės draudimo ir pensijų fondų įmokos augo 48% iki 89,2 mln. Eur, tačiau pelnas nepadidėjo, nes šiemet mažėjo pensijų fondų valdymo mokesčiai. Per praėjusius metus gyvybės draudimo ir pensijų bendrovė "Aviva Lietuva" uždirbo 10,5 mln. Eur.
Pensijų kaupimas Lietuvoje: bendras kontekstas
Lietuvoje veikiantys II pakopos pensijų fondai, investuojantys daugiau nei 1,3 mln. Į asmenines gyventojų sąskaitas pensijų kaupimo fonduose šiemet iš viso pervesta daugiau kaip 395 mln. Eur. Nuo šių metų pradžios veikiančių gyvenimo ciklo pensijų fondų vidutinė vertė išaugo 10,8%. Didžiausia grąža buvo būdinga 38-44 m.
Taip pat skaitykite: „Aviva“ fondų rezultatai
Pensijų fondų grąža
Per metų devynis mėnesius investicinės grąžos orientyrus aplenkė "Swedbank investicijų valdymo" ir "Aviva" pensijų fondai, tačiau pirmasis valdytojas atsisako garbės.
Finansinis raštingumas ir taupymo svarba
Pasaulio banko tyrimų duomenimis, vos 33 proc. žmonių, arba kas trečias suaugęs pasaulyje, yra finansiškai raštingi. Tai reiškia, kad net apie 3,5 mlrd. žmonių neturi pakankamai žinių apie finansus. Finansinį pandemijos išbandymą skirtingoms gyventojų grupėms atlaikyti sekėsi nevienodai, o ydingas Lietuvos gyventojų mąstymas apie taupymą ir investavimą liko net ir pamačius, kad sunkmečiui geriausia ruoštis iš anksto, rodo tyrimai. Daugiau nei trečdalis Lietuvos gyventojų, sulaukus pensijos, svarbiausia laiko finansinę nepriklausomybę nuo artimųjų.
Pasak gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo bendrovės ,,Allianz Lietuva“ vyr. patarėjos-ekspertės Svetlanos Plitin-Tamavičienės, žmonės netaupo arba delsia pradėti taupyti, nes dažnai abejoja, nepasitiki savimi, mano, kad pajamos gali būti nestabilios ir taupyti yra rizikinga. Dar vienas argumentas - nėra iš ko taupyti, nes pajamos per mažos, o išlaidos per didelės, tačiau taip dažniausiai nutinka dėl neteisingo pajamų - išlaidų paskirstymo.
Finansinis raštingumas. Šaltinis: efka.lt
VIP Pensinis Draudimas: "Allianz Lietuva" perspektyva
,,Allianz Lietuva“ duomenimis, vidutinis besikreipiančių dėl VIP pensinio draudimo klientų amžius yra 48 metai, tad vertinant pensinį amžių (65 metus) ir ,,Allianz Lietuva“ statistiką, papildomais finansiniais šaltiniais visuomenė susirūpina bei pradeda reguliariai taupyti likus vidutiniškai 17 metų iki pensijos.
Taip pat skaitykite: Viskas apie pensijų kaupimo stabdymą
S. Plitin-Tamavičienė akcentuoja:
- Kuo anksčiau pradėsime kaupti pinigus, tuo didesnę sumą atsidėsime ir atitinkamai didesnę grąžą gausime.
- Kad jaustumėmės saugūs, taupymas turi būti ilgalaikis, disciplinuotas, stabilus, nerizikingas, o būtent toks ir yra VIP pensinis draudimas, nes ilguoju laikotarpiu suteiks finansinį stabilumą.
S. Plitin-Tamavičienė sako, kad paslaugos lankstumas yra tai, kad sumažėjus pajamoms, įmokas galima mažinti arba jas stabdyti metams. Sutarties tokiais atvejais nutraukti nereikia. Finansinei situacijai pagerėjus, įmokas galima tęsti. Be įmokų sustabdymo ir jų mažinimo, yra galimybė išsiimti dalį sukauptos vertės, pačios sutarties nenutraukiant.
,,Norint nutraukti VIP pensinio draudimo sutartį nesulaukus pensijos, sukaupta suma išmokama visa iš karto. Svarbu žinoti, kad VIP pensiniam draudimui yra taikoma GPM lengvata - taip kaupiant ir investuojant po GPM deklaracijos pildymo galite susigrąžinti net iki 20 proc. (iki 300 eur) nuo sumokėtų įmokų kasmet. O išlaikius tokią sutartį iki minimalaus pensinio amžiaus ir išsiimant visą sukauptą sutartyje sumą, valstybei šių mokesčių grąžinti nebereikia“, - aiškina ,,Allianz Lietuva“ vyr. patarėja-ekspertė.
Žmogus, apsidrausdamas VIP pensinio draudimo sutartimi, pats nurodo, kas bus naudos gavėjai, kam ,,Allianz Lietuva“ turės išmokėti pinigus, jeigu įvyks nelaimė. Tokiu atveju sukaupti pinigai išmokami iš karto.
Svetlana sako, kad labiausiai klientai vertina galimybę nuosekliai, disciplinuotai taupyti patikimoje bendrovėje, gauti visą reikiamą informaciją iš asmeninio finansų konsultanto. Ir tai aktualu ne tik fiziniams asmenims, tačiau ir verslui. Dažnai įmonės VIP pensiniu draudimu papildomai motyvuoja savo darbuotojus. Dabar tai yra efektyvi ir vis labiau populiarėjanti finansinė skatinimo priemonė.
Taip pat skaitykite: Mokesčiai „Aviva“ pensijų fonduose
S. Plitin-Tamavičienė prisimena skaudų atvejį, kai viena jos klientė dirbo pagal individualią veiklą, neturėjo gyvybės draudimo, nes galvojo, kad nieko blogo nutikti negali. ,,Kalbėdama su ja pasiteiravau - galbūt jau norėtų įsigyti gyvybės draudimą? Ji labai suabejojo ir nusprendė atsisakyti. Po mėnesio paskambinusi man pranešė, kad jai nustatyta onkologinė liga. VIP pensiniame draudime sukaupti pinigai moteriai tapo finansine pagalve, suteikė galimybę nedirbti ir gauti reikiamą gydymą‘‘, - pasakoja Svetlana.
Finansų ekspertė sako, kad ,,Allianz Lietuva“ sukauptus pinigus klientai kartais panaudoja ir svajonės išsipildymui. Pavyzdžiui, nuvykti į egzotišką kelionę. Per dešimt metų sutaupyti pinigai kitai mano klientei suteikė galimybę išvykti į kelionę su vyru ir taip paminėti 60-metį.
S. Plitin-Tamavičienė sako, kad paslaugos lankstumas yra tai, kad sumažėjus pajamoms, įmokas galima mažinti arba jas stabdyti metams. Sutarties tokiais atvejais nutraukti nereikia. Finansinei situacijai pagerėjus, įmokas galima tęsti. Be įmokų sustabdymo ir jų mažinimo, yra galimybė išsiimti dalį sukauptos vertės, pačios sutarties nenutraukiant.
,,Negalime numatyti, kokių netikėtų išlaidų turėsime, ypač sulaukę pensijos arba prieš pat ją. Jei surinktume tūkstančio žmonių auditoriją ir jiems užduotume klausimą - kaip galvojate, kas nutiks pensiniame amžiuje - viena dalis atsakytų, kad sulauks pensijos, o kita dalis teigtų, kad jos nesulauks. Tačiau niekas negali žinoti, kuriais iš jų tapsime mes, kokia ateitis laukia, todėl turime pasiruošti bet kuriam variantui. O tai padėti padaryti galima pradėjus atsakingai taupyti. Ir kuo anksčiau pradėsime, tuo labiau pasiruošę būsime“, - pataria ,,Allianz Lietuva“ vyr.
Pensijų fondų investicijos į NT
Lietuvoje ruošiant dirvą leisti pensijų fondams tiesiogiai investuoti į NT, valdžios institucijos teigia, kad reikia sekti Vakarų Europos ir Baltijos šalių pavyzdžiu.
Investicijos į NT. Šaltinis: nk.lt
Pensijų fondų keitimas
Lietuvoje II pakopos pensijų fonduose esančioms santaupoms dėl koronaviruso krizės sparčiai tirpstant, dalis kaupiančiųjų suskubo naudotis savo teise pensijų fondus keisti į konservatyvesnius.
Emocinė sveikata ir darbo aplinka
Nors perdegimui, stresui, depresijai gydyti išleidžiami milijardai, kalbėti apie emocinę sveikatą verslo kontekste vis dar nedrąsu. Gera psichologinė atmosfera biure ir tvirti ryšiai su kolegomis ne tik turi teigiamą įtaką veiklos rezultatams, bet ir gerina specialistų nuotaiką bei skatina žengti vadinamąjį papildomą žingsnį darbe.
Pensijos dydis Lietuvoje
344 Eur - tokia šiuo metu yra vidutinė senatvės pensija. Daug tai ar mažai? Jeigu tokią pensiją gaunantis pensininkas neserga, jam nereikia naujų rūbų, o ir būsto išlaikymas - pigus, dar ir lieka kažkiek pinigų.
Lietuvos investicinių ir pensijų fondų asociacijai (LIPFA) nuo birželio 1 dienos vadovauja "Swedbank" investicijų valdymo vadovas Tadas Gudaitis, kurį asociacijos valdybos nariai išrinko ir paskyrė naujuoju asociacijos direktoriumi.
Žinojimas, kad išėjus į pensiją jau bus sukauptas tam tikras finansų ,,bagažas“ suteikia emocinį komfortą.
Anapilin iškeliauja senieji II pakopos pensijų fondai. Jų 15 metų veiklos istoriją apibendrinantys valdytojai rodo į ilgalaikę grąžą, kuri aplenkė infliaciją.