Kaupimas II pensijų pakopoje - tai papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Jame dalyvaujantis asmuo kaupia lėšas - 3 % nuo gaunamo atlyginimo „ant popieriaus“, o valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio).
Šis taupymo instrumentas ne tik saugus, patikimas, paprastas, bet ir vienas pigiausių taupymo oriai senatvei būdų. Taigi, į ką atsižvelgti renkantis pensijų kaupimo bendrovę ir kaip vertinti pensijų fondų veiklos rezultatus?
Lietuvoje II pakopos fondus valdo kelios bendrovės. Jei norite keisti pensijų kaupimo bendrovę, turite sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
II PAKOPA: Kaupti ar Atsiimti viską? Paprastas TESTAS, kuris padės apsispręsti
Pensijų kaupimo sistemos pakeitimai nuo 2026 m.
Visi pakeitimai, susiję su kaupimu II pensijų pakopoje, įsigalios nuo 2026-01-01, tad kreiptis dėl dalies sukaupto turto atsiėmimo ar kaupimo nutraukimo galite tik nuo 2026-01-01. Primename, jog kaupiantiesiems suteikiamas 2 metų laikotarpis (2026 01 01 - 2027 12 31) apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pensijų pakopoje. Norint toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomai jokių veiksmų imtis jums nereikia.
Nuo 2026 m. sausio 1 d. riba, iki kurios sukaupus visą turtą galite atsiimti vienkartine išmoka, padidinta daugiau nei 3 kartus - nuo 5 403 Eur 2025 m. iki 16 785 Eur 2026 m. Ši riba bus kasmet perskaičiuojama ir augs priklausomai nuo vidutinės senatvės pensijos dydžio.
Taip pat skaitykite: „Aviva“ pensijų draudimo privalumai
Galimybės atsiimti sukauptą turtą
- Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galėsite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, išsiimti dalies sukaupto turto negalite. Iki pensinio amžiaus taikant 3 % atskaitymas „Sodrai“.
- Likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, galėsite atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos (2026 metais - 8 392,5 Eur).
- Nepriklausomai nuo sukaupto turto sumos, jei to nebūsite padarę anksčiau, sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Likusį turtą galėsite investuoti toliau, skirti jį išmokų anuiteto įsigijimui arba palikti paveldėtojams.
- Pasitraukiant iš II pakopos pensijų kaupimo bus galima atsiimti tik dalį sukaupto turto - savo sumokėtas įmokas ir uždirbtą investicinį prieaugį. Likusi sukaupto turto dalis bus pervesta „Sodrai“, už ją bus skiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai. 2026 metais 1 apskaitos vienetas lygus 8,11 Eur / mėn prie „Sodros“ pensijos.
Valstybės priemoka
Taip, valstybės priemoka (1,5% nuo užpraeitų metų VDU (vidutinio darbo užmokesčio)) išliks. Šiais metais tai yra 30,33 Eur per mėnesį, o 2026 m. valstybės priemoka sieks 33,49 Eur per mėnesį.
Papildomos įmokos
Tam galite pasirinkti papildomą pensijų įmoką - tai jūsų arba jūsų darbdavio mokama įmoka, kurios dydį pasirenkate patys. Atlikite pavedimą į pensijų fondo, kuriame kaupiate pensiją, banko sąskaitą. SVARBU! Tik teisingai nurodžius informaciją ir atlikus pavedimą į teisingą pensijų fondo banko sąskaitą, papildomas pensijų įmokas galėsime laiku priskirti kaupiančiajam.
Pensijų fondų mokesčiai
Taigi fondų valdytojui tenka atseikėti mokestį nuo turto ir mokestį nuo įmokų. Pastebimai mažesnį mokestį nuo turto moka tik konservatyvių fondų klientai, tai yra dažniausiai tie, kuriems iki pensijos yra likę keleri metai. Vyresnio amžiaus žmonėms yra rekomenduojama rinktis ne rizikingus pensijų fondus. Tuo metu rizikingesni pensijų fondai gali taikyti maksimaliai 1 proc. mokestį nuo turto. Dauguma jų tą ir daro. Tiesa, keli „INVL Asset Management“ fondai taiko nežymiai mažesnį - 0,99 proc.
Kiek kitokie mokesčiai taikomi trečios pakopos pensijų fondų dalyviams. Ten valdymo mokestis nuo turto svyruoja nuo 0,8 proc. iki 1,5 proc.
Mokesčiai kaupiant ilgu laikotarpiu daro lemiamą įtaką laikotarpio pabaigoje sukauptai sumai. Pagal įstatymą per artimiausius trejus metus pensijų fondų turto valdymo mokesčiai nuosekliai sumažės iki 0,5%. 2019 m. jie turės sudaryti ne daugiau kaip 0,8%, 2020 m. - ne daugiau nei 0,65%, o nuo 2021 m. - ne daugiau kaip 0,5% sukauptų lėšų.
Taip pat skaitykite: „Aviva“ fondų rezultatai
Turto valdymo mokestis apskaičiuojamas nuo pensijų fondo dalyvio pensijos sąskaitoje esančių lėšų vidutinės metinės vertės. Jei pensijų kaupimo bendrovės valdomo bendro pensijų fondų turto vidutinė metinė vertė sudaro 2,5 mlrd. eurų arba daugiau, ji negalės taikyti didesnio nei 0,4 proc.
Nuo 2019 metų pradžios maksimalūs turto valdymo mokesčiai mažės nuo 1 iki 0,8 proc., nuo 2020 m. vasario 1 d. - iki 0,65 proc., o nuo 2021 m. - iki 0,5 proc.
Administravimo mokesčius sudaro dvi dalys. Tai yra pastovus mokestis nuo kliento sumokamų įmokų ir mokestis nuo turto. Maksimalus įmokų mokestis gali būtų 0,5 proc., tokį ir taiko visi Lietuvoje veikiantys pensijų fondai.
Kaupimas II pensijų pakopoje, ekspertų vertinimais, yra vienas pigesnių ilgalaikio investavimo būdų. 0% nuo pensijų fondo dalyvio vardu pervedamų piniginių lėšų, pensijų fondo dalyviui pereinant iš vieno bendrovės Allianz valdomo pensijų fondo į kitą mūsų valdomą pensijų fondą.
Gyvenimo ciklo fondai
Nuo 2019-ųjų pradžios II pakopos pensijas kaupiantys gyventojai pagal amžių bus automatiškai perkeliami į atitinkamo gyvenimo ciklo pensijų fondą. Tačiau priskirto fondo gali atsisakyti ir pasilikti anksčiau pasirinktame.
Taip pat skaitykite: Viskas apie pensijų kaupimo stabdymą
Gyvenimo ciklo fondų esmė paprasta - visi penki II pakopos pensijų fondų valdytojai turėjo įsteigti po septynis gyvenimo ciklo fondus: 1954-1960, 1961-1967, 1968-1974, 1975-1981, 1982-1988, 1989-1995 ir 1996-2002 gimimo metų dalyvių grupėms.
Pensijų fondas „sens“ drauge su savo dalyviais - fondo dalyviams artėjant prie pensinio amžiaus, pensijų fondo investavimo rizika bus nuosekliai keičiama į konservatyvesnę. Kiekvienas kaupiantysis galės dalyvauti tame pačiame fonde visą kaupimo laikotarpį, jam nebereikės galvoti, kokio rizikingumo fondą pasirinkti ir kada jį keisti, - fondo investicinio portfelio rizika bus mažinama automatiškai atsižvelgiant į laiką, likusį iki pensijos.
„Nuo 2019 m. pradžios pradėjo veikti gyvenimo ciklo fondai, kurių investicijų sudėtis subalansuota pagal dalyvių amžių. Jaunesniems fondų dalyviams taikoma rizikingesnė, vyresniems - konservatyvesnė lėšų investavimo strategija. Gyvenimo ciklo fondai veikia taip, kad artėjant pensiniam amžiui, akcijų dalis mažėja, o obligacijų - didėja, todėl turto vertė svyruoja mažiau, esant rinkų neramumams, bet ir uždirbta grąža būna nuosaikesnė“, - sako Š.
„Allianz Lietuva“ pensijų fondai
Mes, „Allianz Lietuva“, pensijų fondų klientų pinigų neinvestuojame į privačius, uždaro tipo, neprižiūrimus fondus. Didžiąją dalį mūsų valdomo turto sudaro investicijos į kolektyvinius investavimo subjektus, kurių veiklą reguliuoja Europos sąjungos teisės aktai, prižiūri Europos šalių priežiūros institucijos. Renkamės didelius, patikimus, turinčius aukštą kredito reitingą ir gerą reputaciją partnerius, vykdome nuolatinę jų stebėseną.
Vertinant paskutinių 12 mėn. rezultatus (2023-02-28-2024-02-29), visi „Allianz Lietuva“ gyvenimo ciklo pensijų fondai uždirbo teigiamas grąžas nuo +6,6 proc. iki +20,3 proc. (lyginamieji indeksai nuo +6,1 proc. iki +18,4 proc.). Visi fondai aplenkė lyginamuosius indeksus, 4 iš 7 fondų pagal klientams uždirbtą grąžą užėmė pirmąją vietą, 1 fondas užėmė antrąją vietą rinkoje. Turto išsaugojimo pensijų fondų grąža per minėtą laikotarpį siekė +5,5 proc.
Nuo gyvenimo ciklo pensijų fondų pradžios, 2019 m. sausio 2 d., iki šių metų vasario 29 d., klientams uždirbome nuo +2,2 proc. iki +66,6 proc. (lyginamieji indeksai nuo +2,9 proc.
„Allianz“ veikia daugiau nei 70 šalių, rūpinasi daugiau nei 125 mln. klientų ir turi 157 tūkst. darbuotojų visame pasaulyje. Lietuvoje rūpinamės beveik 300 tūkstančių gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo klientų sutarčių.
Paveldėjimas
Norint apsispręsti, ar verta dalyvauti pensijų kaupime, taip pat reikia žinoti, kad II pakopoje kaupiamos lėšos iki anuiteto įsigijimo yra paveldimos.
Jei terminas praleistas, notaras nebegalės jos užvesti - turėsite kreiptis į teismą dėl termino atnaujinimo arba faktiško turto valdymo pripažinimo. Paveldėjimo bylą būtina užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos.
Kai jau turėsite notaro išduotą paveldėjimo teisės liudijimą, prašome atvykti į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą su dokumentais. Atvykite į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą su asmens dokumentu ir notaro liudijimu, kad užvesta paveldėjimo byla. Taip pat, prašymą, pasirašytą kvalifikuotu el. parašu, galite pateikti el.
Išmokos
Jeigu pensijų fonde bus daugiau lėšų nei buvo pervesta iš SODROS, tuomet asmuo galės įsigyti daugiau apskaitos vienetų, pagal kuriuos apskaičiuojama SODROS mokama senatvės pensija.
Ar lėšos bus paveldimos, priklausys nuo to, kokia anuiteto rūšis bus pasirinkta. Standartinis pensijų anuitetas - tai anuitetas, kai išmokos pradedamos mokėti iš karto įsigijus anuitetą ir mokamos tol, kol žmogus gyvena.
Atidėtasis pensijų anuitetas - tai anuitetas, kurį asmuo įsigyja sulaukęs pensijos amžiaus, bet išmokos pradedamos mokėti tik sulaukus 85 metų amžiaus ir mokamos iki mirties. Atidėto anuiteto išmokoms skiriama 10-15 proc. sukauptos sumos.
Tokiu atveju asmuo nuo 65 iki 85 metų iš pensijų fondo gautų periodines išmokas nuo likusių 85- 90 proc. sukauptų lėšų (jos yra paveldimos), o jau nuo 85 metų, gautų atidėto pensijų anuiteto išmokas iš SODROS.
Periodines ir vienkartines išmokas mokės pensijų fondai, o nuo 2020 m. pensijų anuitetą mokės SODRA (šiuo metu tai atlieka gyvybės draudimo bendrovės).
Norėdami gauti pensijų išmoką, atvykite į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą.
Pagal galiojančius teisės aktus 2026 metais vyrai ir moterys pasieks pensinį amžių sulaukę 65 metų.
jei sukaupta 3 000 eurų ar mažiau - išmokama vienkartinė išmoka.
jei sukaupta nuo 3 001 iki 10 000 eurų - mokamos periodinės išmokos, kol pasibaigia pinigai.
jei sukaupta daugiau kaip 10 000 eurų, asmuo turi įsigyti pensijų anuitetą ir išmokos mokamos iki mirties, net ir tuo atveju, jei pasibaigia žmogaus sukaupti pinigai.
Svarbu atkreipti dėmesį į ataskaitas
„Ataskaitose kiekvienam kaupiančiajam pateikiami asmeniniai duomenys apie jo sukauptą sumą ir lėšų pokytį, tačiau svarbu atidžiau žvilgtelėti ir įvertinti, kokią sumą sudarė per metus pervestos įmokos, kokia investicinė grąža, turto valdymo mokestis, atidžiau stebint šiuos rodiklius, galima matyti platesnį paveikslą ir vertinti pokyčius“, - teigia Š.