„Swedbank“ II ir III pakopos pensijų fondai Lietuvos gyventojams kaupia vis daugiau lėšų: lapkričio pradžioje sukauptas turtas viršijo 3,27 mlrd. eurų, o per metus šis skaičius išaugo 31,9 procento. Visų amžiaus grupių fondai šiemet generavo teigiamą, konkurencingą grąžą - ji, priklausomai nuo fondo investavimo strategijos ir rizikos, svyravo tarp 5-19 procentų.
Atsakingas investavimas yra vienas iš kertinių principų, kuriais remiasi Swedbank pensijų fondai. Nuo 2019 metų fondai vis labiau investuoja į tvarias įmones ir fondus, kurie valdo savo tvarumo rizikas, ir ši strategija išlieka būtina siekiant aukštesnės grąžos ilgalaikėje perspektyvoje. Be to, gyventojams vis labiau rūpi, kaip tvariai naudojamos jų lėšos - 2024 m. rugsėjį atlikta Swedbank užsakymu apklausa rodo, kad 65 proc. kaupiančiųjų pensijai pageidauja tvariai investuojamų lėšų, o ši dalis per metus išaugo 16 punktų.
- Investavimo tvarumo kriterijai lemia įmonių pasirinkimą: Swedbank pensijų fondai renkasi įmones, kurios generuoja mažiau CO2 emisijų - 3 kartus mažiau nei pasaulio akcijų MSCI AWCI indeksui priskirtos įmonės.
- Svarbiausios gyventojų prioritetų sritys - sveikatos sektorius, gamtos išsaugojimas ir mokymosi bei kvalifikacijos kėlimas.
- Apimties ir sektoriaus požiūriu didžiausios investicijos telkiasi į technologijų sektorių (IT), taip pat į sveikatos sektorių, gamtos išsaugojimo projektus ir vietines Baltijos šalių įmones.
Pažymėtina, kad konkrečios investicijos ir jų proporcijos priklauso nuo kiekvieno fondo, tačiau apžvalga rodo kelias pagrindines kryptis ir įmones, kurios yra reikšmingos Swedbank pensijų fondų investicijose. Įdomi detalė - Baltijos šalių rinkos sudaro apie dešimtadalį fondo turto (apie 324 mln. Eur), o didžiausia dalis - Lietuvoje (203 mln. Eur).
Ekonominės ir tvarumo kryptys
Gyventojai vis labiau domisi tvarumu, todėl Swedbank pensijų fondai į savo portfelius įtraukia įmones, kurios mažina CO2 emisijas, investuoja į žaliąsias sektorių plėtra ir gerina gyventojų sveikatą bei gyvenimo kokybę. Į augančias tendencijas orientuotos investicijos padeda užtikrinti ilgesnę laikotarpio grąžą, nes tvarios įmonės dažnai pasižymi inovatyvumu ir mažesne veiklos rizika.
Didžiausia investicijų dalis šiuo metu skiriama į informacinių technologijų sektorių - apie 18,5 proc. arba apie 600 mln. eurų. IT sektorius prisideda prie CO2 emisijų mažinimo ir skatinti inovacijas, naudojant dirbtinį intelektą, robotiką ir daiktų internetą. Pavyzdžiui, skaitmeniniai sprendimai gali sumažinti CO2 emisijas iki 20 proc., o kompanijos kaip Google patirtis rodo, kad DI integravimas gali padidinti energetinį efektyvumą ir investicijų grąžą.
Taip pat skaitykite: investavimas į Swedbank pensijų fondus
Gamtos išsaugojimas taip pat įtraukiamas į portfelius - apie 24 mln. EUR investuota į miškų sodinimą ir priežiūrą Baltijos šalyse, o dalis žaliųjų obligacijų skiriama biologinės įvairovės projektams. Taip pat apie 10 procentų fondo turto investuojama į Baltijos šalių verslo rinkas, su ypatingu dėmesiu Lietuvai (didžiausia dalis - 203 mln. Eur).
Kaip veikia fondų apsauga ir valdymas
Swedbank pensijų fondai laikosi griežtų apsaugos principų: depozitoriumas yra nepriklausoma institucija, kuri prižiūri, ar visos operacijos atitinka patvirtintas taisykles. Depozitoriumas gali tik vykdyti valdytojo nurodymus dėl investicijų, o valdytojas negali tiesiogiai įtikti pinigų; jis tik duoda nurodymus depozitoriumui. Toks mechanizmas suteikia saugumą ir atitiktį taisyklėms.
Atitikties ir rizikos valdymo specialistai nuolat tikrina fondo veiklą ir užtikrina, kad neliktų nukrypimų nuo taisyklių. Dažnai minima, kad rizika valdomama naudojant skirtingus finansinius instrumentus ir investavimo strategijas: pavyzdžiui, rizikingų aktyvų dalis iš pradžių gali būti aukštesnė (iki 97 proc.) ir vėliau mažinama iki apie 15 proc., priklausomai nuo dalyvių amžiaus ir rinkos sąlygų. Taip pat gali būti periodiškai didinama ar mažinama rizikuojančių aktyvų dalis, atsižvelgiant į situaciją rinkose.
Investavimo principai ir pasirinkimo patarimai
L. Grinevičius, Swedbank Pensijų produktų valdymo departamento direktorius, išskiria svarbiausius veiksnius renkant fondą:
- Įvertinkite savo amžių, finansinius tikslus ir rizikos toleranciją.
- Pažiūrėkite, kokius instrumentus fondas naudoja ir kaip pasiskirsto rizika tarp jų.
- Atsižvelkite į fondo istorinius rezultatus, bet nepamirškite, kad praeities grąža negarantuoja ateities rezultatų.
- Jei nesate tikri - pasikonsultuokite su finansų especialista, kad pasirinkimas atitiktų jūsų poreikius.
II ir III pakopos fondai veikia pagal gyvenimo ciklo fondo principą: jaunesni dalyviai labiau investuoja į rizikingesnius aktyvus (akcijas, startuolius), o laikui bėgant rizikingų aktyvų dalis mažėja ir didesnė dalis skiriama saugesniesiems instrumentams (obligacijos). Ši strategija užtikrina ilgo laikotarpio augimą ir turto apsaugą.
Taip pat skaitykite: Viskas apie „Swedbank“ pensijų planą
Informaciniai iššūkiai ir edukacija
Rinkoje pastebimas didėjantis susidomėjimas investavimu, tačiau žinių apie fondus trūkumas vis dar išlieka. Ekspertai pažymi, kad edukacija ir aiški informacija yra raktas į pasitikėjimą investavimo procesu. Swedbank teikia informaciją ir patarimus internetu, įskaitant skaičiuokles ir rekomendacijas apie tai, kaip pasirinkti fondo tipą bei kokie mokesčiai taikomi keičiant pensijų kaupimo bendrovę.
Kaip veikia pasirinkimas ir perėjimai tarp fondų
Jei nusprendėte keisti fondo tipą arba perėjimą tarp Swedbank pensijų produktų, tai galima padaryti paprastai. Pasikeitus bendrovei taikomas nedidelis perėjimo mokestis, o informacija apie galimybes ir sąlygas pateikiama interneto banke arba Swedbank padaliniuose. Žmonės gali pradėti kaupti II pakopo ir pasinaudoti lankstesnėmis III pakopos pensijų kaupimo galimybėmis.
Ilgalaikė pensijų kaupimo strategija yra telkiama į atsakingą verslą ir aukštus tvarumo rodiklius. Tai padeda skatinti lygybę, rūpintis žmonių sveikata ir gyvenimo kokybe. Svarbu suvokti, kad pensijų fondų turtas yra atskirtas nuo fondo valdymo įmonės turto ir apsaugotas depozitoriume „Swedbank“ AB.
Duomenų kontekstas ir regionalūs įsipareigojimai
Pagal 2025 m. lapkričio duomenis, Swedbank pensijų fondai turi apie 1,47 mlrd. Eur investicijų į sveikatos ir technologijų sektorius (IT - apie 482 mln. Eur, sveikata - apie 131 mln. Eur). 2026 metų duomenimis toliau akcentuojama ESG orientacija: fondai investuoja į įmones su aukštais tvarumo reitingais ir stengiasi pasirinkti įmones, kurios demonstruoja atsakingą verslą ir gerą valdymą.
Vertindami investicijas į ateitį, Swedbank fondų valdytojai laikosi nuoseklios strategijos, kurioje skiriamas dėmesys tiek regioniniams, tiek inovatyviems pasauliniams žaidėjams, tokiems kaip Apple, Adobe, Alphabet ar Tesla, į kuriuos dažnai įtraukia fondų portfelius per ETF priemones.
Taip pat skaitykite: Svarbu žinoti apie „Swedbank“ pensijas
Dažniausiai užduodami klausimai ir praktiniai patarimai
Investuotojams svarbu žinoti, kad pensijų fondai yra skirtos ilgalaikiam kaupimui senatvei, o jų vertė kinta kaip ir bet kuri investicija rinka. Ilgalaikėje perspektyvoje Swedbank fondai laikosi tvarumo principų ir siekia aukštos grąžos, bet reikia būti pasiruošusiam svyravimams ir tinkamai koreguoti savo rizikos profilį priklausomai nuo amžiaus.
Apibendrinant: norint užtikrinti patogią senatvę, svarbu kryptingai kaupti II pakopo fonduose ir galbūt naudotis lankstesnėmis III pakopos galimybėmis, laikantis asmeninės rizikos tolerancijos ir amžiaus dinamikos. Atsakingas investavimas, aiškus informacijos teikimas ir lengvas priėjimas prie informacijos internetu padeda klientams priimti geresnius sprendimus ir pasiekti ilgalaikę finansinę saugą.