Šiandien Jūsų sprendimas pradėti papildomai kaupti pensijai - pirmas žingsnis link didesnių pajamų senatvėje. Kaupimas pensijai - svarbus žingsnis siekiant didesnių pajamų senatvėje. Pasaulinė praktika rodo, jog norint užsitikrinti patogią senatvę, pensija turėtų sudaryti 70 % dabartinių Jūsų pajamų. Jei norite senatvėje išlaikyti dabartinį pragyvenimo lygį, Jūsų pajamos pensijoje turėtų sudaryti 70 % dabartinių pajamų.
Lietuvoje pensijų kaupimo sistemą sudaro trys pakopos:
- I pensijų pakopa - tai valstybinio socialinio draudimo pensija.
- II pensijų pakopa - tai papildomas kaupimas pensijai.
- III pensijų pakopa - tai savarankiškas kaupimas pensijai.
Atidėdami periodiškai ir kaupdami III pakopos fonduose, iki pensijos galite sukaupti pakankamai, kad gyventumėte patogiau. Visą ar dalį įmokos gali mokėti Jūsų darbdavys. I, II ir III pakopos kartu leistų senatvei sukaupti apie 70 proc. Tikėtina, kad kaupdami I ir II pakopoje gautumėte apie 45 proc.
Pažvelkime atidžiau į III pakopos pensijų fondus, jų savybes ir palyginkime valdymo mokesčius.
III Pensijų Pakopa: Kas Tai?
III pakopa - šio įrašo tema ir arčiausiai ‘užsieninių’ pensijos sistemų (401k ir kitų) ką turime, tik padaryta gana kreivai. Tai jau pilnai savanoriška sistema, kur pats nusprendi kiek kaupti, kokiu dažnumu ir ką veikti su sukauptais pinigais pasiekus pensinį amžių. Tai lyg tavo privatus investicinis portfelis, kurį valdai per valstybės sukurtą aparatą.
Taip pat skaitykite: Viskas apie „Swedbank“ pensijų planą
Trumpai apžvelgsiu III pakopą, kokios jos savybės, kam ji naudinga ir ką aš kaip šešiNuliai nusprendžiau su ja daryti.
III Pakopos Pliusai ir Minusai
III pakopą beveik nužudė neseniai panaikinta GPM lengvata, tačiau iš anksčiau sutartis turintys toliau gali ja naudotis. Bet kokiu atveju, keletas privalumų išliko ir toliau.
Pliusai:
- GPM lengvata kaupiant per darbdavį
- GPM lengvata dar 10metų turint iki 2025m. Sudarytą sutartį
- Nulis mokesčių atsiimant 5 metai iki pensijos
- Apsauga nuo savęs paties, užšaldant dalį portfelio iki senatvės (kas tuo pačiu yra ir minusas)
- Pensija peveldima
- Galima viską atsiimti anksčiau laiko, sugrąžinus panaudotas lengvatas
Minusai:
- Aukšti fondų valdymo mokesčiai
- Prasti fondų rezultatai
- Ribotas investicinių krypčių pasirinkimas ir tik 5 fondų valdytojai
- Nepastovi ir besikeičianti pensijų sistema ir su ja susijusios lengvatos
Norint sukaupti kuo didesnę sumą finansiškai aprūpintai ateičiai, galima apsvarstyti reguliarų įmokų į pensijų fondą pervedimą.Pasiskaičiuokite, kokią sumą galėtumėte sukaupti „Swedbank“ III pakopos fonduose čia.
Taip pat skaitykite: Svarbu žinoti apie „Swedbank“ pensijas
Palyginti su II pensijų pakopos fondais, kaupimas III pensijų pakopos fonduose suteikia daugiau lankstumo. Jis yra savarankiškas, todėl įmokas galima bet kada stabdyti, keisti jų dydį ar įmokėti vienkartinę įmoką.
Nepriklausomai nuo sukauptos sumos III pensijų pakopoje, sulaukę pensinio amžiaus galėsite iš karto disponuoti visa suma savo nuožiūra - už ją nereikės įsigyti anuiteto ar rinktis periodinių išmokų, nebent patys to pageidautumėte.
Galiausiai, visos III pensijų pakopoje esančios lėšos yra paveldimos, o itin prireikus jas galima išsiimti anksčiau laiko (tokiu atveju išmoka gali būti apmokestinta).
Swedbank Pensijų Fondų Valdymo Mokesčiai
Lietuvos bankas kas ketvirtį skelbia III pakopos fondų rezultatus bei mokesčius, tai gali pasirodyti, kad viskas labai aišku - pasitikrinti, ir investuoji kur pigiausia. Deja, čia ne iki galo pilna istorija, o tik kiekvieno fondo “tikslas” ir maksimali vertė, bet kai kurie šiuo metu gali taikyti maksimalią vertę, kai kurie mažesnę.
Surinkau man aktualių ir išskirtinai tik 100% į akcijas investuočių III pakopos fondų valdymo mokesčius. Surikiavau juos eilės tvarka nuo mažiausių:
Taip pat skaitykite: Sužinokite apie „Swedbank“ socialinę pažangą
| III pakopos fondas | Tikrasis valdymo mokestis | Šaltinis |
|---|---|---|
| Luminor tvari ateitis index | 0.60% | PID dokumentas |
| SEB Index. Klimato ateitis | 0.62% | PID dokumentas |
| Goindex pasaulio akcijų | 0.90% | PID dokumentas |
| Artea Ambicingas Index 16+ | 1.04% | PID dokumentas |
| Swedbank Pensijos fondas 18+ | 1.06% | PID dokumentas |
| SEB pensija 18+ | 1.17% | PID dokumentas |
| Artea Ambicingas 16+ | 1.56% | PID dokumentas |
| Luminor ateitis 16 - 50 | 2.1% | PID dokumentas |
| Artea Ambicingas Active 16+ | 2.33% | PID dokumentas |
Kaip matote, valdymo kaštai skiriasi kartais ir turint paskutinį Artea fondą su 2.33% jūs turbūt labiau išlaikote Artea smokingus nei kaupiate savajai pensijai.
Aš iki dabar turėjau Artea Ambicingas 16+ su 1.56% valdymo mokesčiu ir toliau realiai rinksiuosi iš Goindex pasaulio akcijų (0.90%), Artea Ambicingas Index 16+ (1.04%), Swedbank Pensijos fondas 18+ (1.06%).
Kaupdami pensijų fonduose prisiimate investavimo riziką ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės.
ESG Reitingas ir Tvarumas
Investuodami II ir III pakopos pensijų fondų lėšas pirmenybę teikiame verslams, kurie kuria žalesnę aplinką ir kokybiškesnį gyvenimą visiems. Investuodami į fondus renkamės tuos, kurie pasižymi aukštais tvarumo rodikliais. CO2 emisijų mažinimas yra vienas svarbiausių viso pasaulio bei mūsų tikslų.
Pasirinkdami kaupti „Swedbank“ pensijų fonduose, Jūs prisidedate prie atsakingo verslo skatinimo ir jo augimo. Renkantis investicijas pensijų fondams vienas svarbesnių kriterijų yra ESG reitingas. Jis vertina įmonių rizikas aplinkosaugos (E), socialinio tvarumo (S) ir gerosios valdysenos (G) srityse, kurios gali reikšmingai paveikti jų finansinį veiklos rezultatą.
Į ESG orientuotos įmonės turi tvarumo strategijas ir dažnai pasižymi geresniu veiklos efektyvumu, mažesne darbuotojų kaita, inovacijomis, išlaikytais talentais, mažesnėmis reikalavimų laikymosi išlaidomis ir tinkamu rizikos valdymu.
Svarbūs Aspektai Prieš Priimant Sprendimą
Prieš priimdami bet kokius finansinius sprendimus, neskubėkite ir gerai apgalvokite savo asmeninę situaciją - tam turite laiko iki 2027 metų pabaigos. Ateityje Sodros pensija gali siekti tik apie 30 % Jūsų dabartinių pajamų.
14 patarimų, kaip turtingai išeiti į pensiją
Atminkite, kad įmokos dydį bet kada galite padidinti, sumažinti ar net visai nutraukti įmokų mokėjimą. Būkite atsargūs - neatsakinėkite į įtartinus el. laiškus, SMS žinutes bei skambučius iš nežinomų siuntėjų bei telefono numerių.
Siūlome Jums naudotis naršyklėmis „Google Chrome“, „Mozilla Firefox“ ar naujausia „Microsoft Edge“ versija. Вместо браузера Internet Explorer мы рекомендуем использовать браузеры Google Chrome, Mozilla Firefox или Microsoft Edge. Instead, we suggest using Google Chrome, Mozilla Firefox or the newest version of Microsoft Edge.