Svajojant apie finansiškai ramią senatvę, papildomai kaupti pensijai būtina jau dabar. Norus paversti realybe gali padėti reguliarus lėšų kaupimas III pakopos pensijų fonduose. Kaupti vien II pakopoje gali neužtekti.
Kas yra III pensijų pakopa ir kodėl verta kaupti
III pensijų pakopa - tai savarankiškas papildomas kaupimas pensijai. Tai jau pilnai savanoriška sistema, kur pats nusprendi, kiek kaupti, kokiu dažnumu ir ką veikti su sukauptais pinigais pasiekus pensinį amžių. Kaupimas pensijai - svarbus žingsnis siekiant didesnių pajamų senatvėje. Pasaulinė praktika rodo, jog norint užsitikrinti patogią senatvę, pensija turėtų sudaryti 70 % dabartinių Jūsų pajamų. Jei jau dalyvaujate I ir II pakopos pensijų kaupime, pensija, kurią gausite, sieks tik apie 45% dabar gaunamų mėnesinių pajamų.
Renkantis kaupti „Swedbank“ pensijų fonduose, Jūs prisidedate prie atsakingo verslo skatinimo ir jo augimo. Investuodami II ir III pakopos pensijų fondų lėšas pirmenybę teikiame verslams, kurie kuria žalesnę aplinką ir kokybiškesnį gyvenimą visiems.
Swedbank III pakopos pensijų fondų savybės ir valdymo mokesčiai
„Swedbank“ III pakopos pensijų fondų turto valdymo mokestis siekia 0,7 proc. ir yra vienas mažiausių rinkoje. „Swedbank“ pensijų fondų turto valdymo mokestis - 0,7%. Taikomi Pensijų kaupimo įstatyme nustatyti maksimalūs pensijų fondų atskaitymai nuo valdomo turto.
| Aspektas | Reikšmė |
|---|---|
| Vidutinė prielaida fondo metinei grąžai (pavyzdys) | 6 % (naudota skaičiavimuose) |
| Valdymo mokestis (Swedbank) | 0,7 % |
| Keitimo mokestis keičiant bendrovę | 0,5 % (kai kur minimas 0,05 %; Swedbank taiko 0,5 % pagal pateiktus duomenis) |
Skaičiuojant prognozuojamą sukaupti sumą dažnai naudojamos šios investicijų grąžos (po atskaitymų ir fondo veiklos išlaidų): „Pensijos fondas 18+“ - ~6 %, „Pensijos fondas 50+“ - ~4 %, „Pensijos fondas 60+“ - ~2 %.
Taip pat skaitykite: Viskas apie „Swedbank“ pensijų planą
Įmokų dydis, dažnumas ir galimybė jas stabdyti
Rekomenduojame į III pakopos pensijų fondą pervesti 5-10 % dydžio įmoką nuo savo mėnesio pajamų. Tai gali užtikrinti trūkstamą dalį pajamų prie „Sodros“ pensijos ir II pensijų pakopos išmokos bei padėti pasiekti 70 proc. pajamų pakeitimo normą senatvėje. Svarbu pažymėti, kad konkretų įmokų dydį į III pensijų pakopą galite nustatyti savarankiškai ir jos gali prasidėti kad ir nuo 1 euro.
Kasmėnesinės įmokos dydį galite pasirinkti patys. Norėdami pensijų įmokas mokėti reguliariai, sudarant pensijų kaupimo sutartį pasirinkite reguliarius mokėjimus. Jei sudarydami pensijų kaupimo sutartį nepasirinkote reguliarių mokėjimų, tą bet kada galite padaryti prisijungę prie savo interneto banko.
Pradėję kaupti III pensijų pakopoje neįsipareigojate mokėti įmokų nuolat, galimos ir vienkartinės įmokos. Tai suteikia daugiau lankstumo valdant asmeninius finansus. Atminkite, kad įmokos dydį bet kada galite padidinti, sumažinti ar net visai nutraukti įmokų mokėjimą.
Stabdymo sąlygos ir nutraukimas Swedbank fondo sąlygomis
Įprastuose „Swedbank“ pensijų fonduose pensijų kaupimo sutartį galite nemokamai nutraukti bet kada. Svarbu! Jei pensijų kaupimo sutartį sudarėte pirmą kartą, ją galėsite vienašališkai nutraukti per 30 d. nuo jos sudarymo, pateikdami prašymą interneto banke ar banko padalinyje. Prieš nutraukiant sutartį rekomenduojame pasikonsultuoti su mūsų specialistais, kad galėtume Jums pasiūlyti geriausiai Jūsų poreikius atitinkantį sprendimą.
Kaupdami III pakopos pensijų fonduose neįsipareigojate mokėti įmokų nuolat. Jei norite pereiti į kitos bendrovės valdomą III pakopos pensijų fondą ir perkelti visas sukauptas lėšas, reikia pateikti atitinkamą prašymą ir naujai sudarytą sutartį. Sukaupti pinigai pervedami į fondą ir kaupimas tęsiamas kitoje bendrovėje, o sutartis esamoje bendrovėje nutraukiama. Tokiu atveju jums reikės sumokėti bendrovės keitimo mokestį, kuris sudaro 0,5 %.
Taip pat skaitykite: Svarbu žinoti apie „Swedbank“ pensijas
Išėmimo galimybės ir apribojimai
III pakopos pensijų fonde sukauptą sumą galite atsiimti vienkartine išmoka, kai sulaukiate amžiaus, kuris yra 5 m. iki oficialaus senatvės pensinio amžiaus. Galimas ir dalinis pensijos išmokėjimas pagal sutartyje nurodytas sąlygas. Sulaukę pensinio amžiaus, sukauptą sumą galite atsiimti vienkartine išmoka. Svarbu! Prieš teikdami prašymą dėl išmokos, pasirinkite vieną iš „Sodros“ siūlomų anuiteto tipų arba nuspręskite dėl vienkartinės ar periodinės išmokos.
Apriboto nutraukimo pensijų fonduose negalima nutraukti sutarties ir išsiimti dalies sukauptų lėšų iki sukaks 55 m. Sunkios ligos ar dalyvumo netekimo atveju galima atsiimti visą sukauptą sumą be jokių mokesčių. Kartą per visą kaupimo laikotarpį galima atsiimti iki 25 % sukauptos sumos, neviršijant savo paties įmokėtų įmokų nuo darbo užmokesčio sumos (papildomos įmokos arba darbdavio įmokos neįskaičiuojamos).
Kai pasiekiamas reikalaujamas sukauptos sumos dydis ir pagal galiojančius teisės aktus pensijų anuiteto įsigijimas yra privalomas, kai sukaupta suma yra didesnė nei nustatyta riba (informacijos apie konkrečias ribas teiraukitės banke ar „Sodroje“).
Mokestinės paskatos ir GPM lengvata
Valstybė gyventojus skatina kaupti III pensijų pakopoje ir įmokoms taiko mokestines lengvatas. Kaupiantieji gali pasinaudoti gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata ir deklaruodami pajamas kasmet susigrąžinti iki 20 % nuo į III pakopos pensijų fondą sumokėtų įmokų. Maksimali įmokų suma, nuo kurios galima susigrąžinti dalį GPM, negali viršyti 25 % per visą Jūsų gautų apmokestinamųjų pajamų mokestinį laikotarpį. Nuolatiniai Lietuvos Respublikos gyventojai gali susigrąžinti GPM nuo ne daugiau nei 1500 Eur sumokėtų įmokų į savo kaupiamojo gyvybės draudimo sutartis ir pensijų fondus.
Jeigu Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m., galite pasinaudoti Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m. Galite naudotis Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m., jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m. Ši valstybės paskata suteikia Jums galimybę kasmet susigrąžinti iki 20 % nuo sumokėtų įmokų.
Taip pat skaitykite: Sužinokite apie „Swedbank“ socialinę pažangą
Risks ir saugumas
Kaupdami pensijų fonduose prisiimate investavimo riziką ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės. Kaupiamos lėšos apskaitomos Jūsų asmeninėje pensijų fondų sąskaitoje, kur jos yra saugios, nes yra atskirtos nuo pensijų fondus valdančios įmonės turto ir saugomos depozitoriume („Swedbank“, AB). Kaupdami pensijų fonduose prisiimate investavimo riziką ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės.
Gyvenimo ciklo pensijų fondai ir investavimo principai
Asmens pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus, t. y. rizikingų ir mažiau rizikingų aktyvų santykis kinta, atsižvelgiant į laiką, likusį iki pensijos pagal „Swedbank“ pasirinktą rizikingų aktyvų mažinimo kelią. Kuo jaunesnis esate, tuo daugiau investuojama į akcijų rinkas, siekiant gauti didesnę investicijų grąžą. Strateginė rizikingų aktyvų dalis dinamiškai mažinama nuo didesnės dalies kaupimo pradžioje iki mažesnės kaupimo pabaigoje.
Praktiniai patarimai prieš stabdant mokėjimus ar nutraukiant sutartį
- Jei dar nekaupiate pensijai papildomai, svarbiausia pradėti ir įprasti pervesti įmokas reguliariai.
- Reguliarus, kad ir nedidelių sumų pervedimas bei investavimas leidžia pasiekti geresnį rezultatą per ilgą laikotarpį.
- Prieš nutraukiant sutartį rekomenduojame pasikonsultuoti su specialistais, kad galėtumėte priimti geriausią sprendimą.
- Atminkite apie GPM lengvatas ir apskaičiuokite, ar stabdymas nepadarys ilgalaikės žalos jūsų sukauptai sumai.
- Būkite atsargūs - neatsakinėkite į įtartinus el. laiškus, SMS žinutes bei skambučius iš nežinomų siuntėjų bei telefono numerių.
Kaip pradėti ar vėl atnaujinti įmokas
Sudaryti pensijos kaupimo sutartį paprasta - tai galite padaryti prisijungę prie savo „Swedbank“ interneto banko paskyros. Jei nenorite rinktis reguliarių automatinių įmokų kas mėnesį ir jas mokėsite vienkartiniu pavedimu, prašome tai padaryti per Jums paruoštą formą. Jei sudarydami pensijų kaupimo sutartį nepasirinkote reguliarių mokėjimų, tą bet kada galite padaryti prisijungę prie savo interneto banko.
Papildoma informacija apie pasirinkimus ir alternatyvas
Kalbant labai paprastai, PF III yra žymiai paprastesnė ir pigesnė investavimo priemonė nei IGD. Trečios pakopos pensijų fondų lėšos paprastai investuojamos į akcijas ir obligacijas. IGD dažnai suteikia galimybes įmokas išskaidyti ir klientas gali pasirinkti, kokiose kryptyse bus investuojamos jo įmokos. Norintiems apsidrausti sveikatą ar gyvybę, siekiant maksimalaus aiškumo ir paprastumo, greičiausiai parankiau draudimą ir investavimą atskirti.
Jeigu Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m., galite pasinaudoti Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m. Kaupdami pensijų fonduose prisiimate investavimo riziką ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės.