„Saugus pensijos fondas“ - tai investicinio gyvybės draudimo paslauga, skirta norintiems savarankiškai kaupti papildomas lėšas pensijai. Periodiškai taupydami iki pensijos pradžios galite sukaupti pakankamai, kad galėtumėte gyventi patogiau. Be to, viskas, ką sukaupsite „Saugiame pensijos fonde“, priklausys Jums. „Saugiame pensijos fonde“ sukauptos lėšos yra Jūsų nuosavybė.
Kas tai yra ir kokia rizika
„Saugus pensijos fondas“ - tai investicinio gyvybės draudimo paslauga, kai investavimo rizika tenka draudėjui. Atkreipiame dėmesį, kad sutarties investicinė vertė gali ir didėti, ir mažėti, priklausomai nuo faktinio investicijų pajamingumo. Praeities rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ateityje, o investicijų grąža gali tiek didėti, tiek mažėti.
Garantija ir jos taikymas
Investuotai sumai suteikiama garantija. Garantija reiškia, jog pasibaigus draudimo sutarčiai ir esant neigiamai investicijų grąžai, Jums bus išmokama garantijos suma - sumokėtų įmokų suma, išskaičiavus „Saugaus pensijos fondo” sutarties mokesčius. Garantija taikoma, jeigu pasibaigus sutarčiai sutarties investicinė vertė bus mažesnė už garantijos sumą.
Investavimo strategija
Pakeitus draudimo sutarties sąlygas į „Saugaus pensijos fondo“ - investavimo strategija bus pritaikoma individualiai Jums ir priklauso nuo kaupimo trukmės. Įprastai kaupimo pradžioje investuojama rizikingiau, kad Jūsų fondas „uždirbtų“.
Turto klasės ir investavimo kryptys
- Pasaulio akcijų turto klasė. Šios turto klasės investicijas pagrinde sudaro išsivysčiusių rinkų nuosavybės vertybiniai popieriai (akcijos), tačiau nedidelę dalį gali sudaryti ir besivystančių rinkų nuosavybės vertybiniai popieriai (akcijos). Investavimo kryptys: Pasaulio akcijų investavimo kryptis (pasiskirstymas 50 %) ir Pasaulio akcijų investavimo kryptis 2 (pasiskirstymas 50 %).
- Vidutinio laikotarpio skolos vertybinių popierių turto klasė. Šios turto klasės investicijas sudaro vidutinio laikotarpio Eurozonos vyriausybių skolos vertybiniai popieriai ir pasaulio įmonių skolos vertybiniai popieriai išleisti eurais (vidutinis terminas iki išpirkimo 10 metų). Investavimo kryptys: Vidutinio laikotarpio obligacijų investavimo kryptis 2 (pasiskirstymas 50 %) ir Vidutinio laikotarpio obligacijų investavimo kryptis 3 (pasiskirstymas 50 %).
- Trumpo laikotarpio skolos vertybinių popierių turto klasė. Šios turto klasės investicijas sudaro trumpo laikotarpio Eurozonos vyriausybių skolos vertybiniai popieriai išleisti eurais (vidutinis terminas iki išpirkimo 3 metai). Investavimo kryptis: Trumpo laikotarpio obligacijų kryptis (pasiskirstymas 100 %).
Kaupimo sąlygos ir įmokos
Įmokas mokėti patogu ir paprasta - jos gali būti nurašomos kartą per mėnesį Jūsų pasirinktą dieną e. sąskaitos automatinio mokėjimo būdu. Keičiant draudimo sutarties taisykles, taip pat bus pateiktas e. sąskaitos su automatiniu mokėjimu sutikimas. Įmokas galite sustabdyti vieneriems metams, tačiau tuo laikotarpiu nebus mokama valstybės paskata. Taip, galite atnaujinti sustabdytų įmokų pervedimą.
Taip pat skaitykite: Lietuvos statistika apie vaikų saugumą
Kaip nutraukti ar keisti sutartį
Svarbu žinoti! Jei pensijų kaupimo sutartį sudarėte pirmą kartą, ją galėsite vienašališkai nutraukti per 30 d. nuo jos sudarymo, pateikdami prašymą interneto banke ar banko padalinyje. Keičiant pensijų kaupimo bendrovę, taikomas 0,05 proc. bendrovės keitimo mokestis. Jei norite keisti bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
Norint toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomai jokių veiksmų imtis jums nereikia. Visi pakeitimai, susiję su kaupimu II pensijų pakopoje, įsigalios nuo 2026-01-01, tad kreiptis dėl dalies sukaupto turto atsiėmimo ar kaupimo nutraukimo galite tik nuo 2026-01-01.
Nutraukimo procedūros skirtinguose bankuose ir bendrovėse
Kaip nutraukti kaupimą skirtinguose bankuose? Tai galima daryti SEB, „Swedbank“, „Luminor“ ir „Artea“ bankuose, taip pat bendrovėse „Goindex“ ir „Allianz“.
SEB
Kaupiant SEB banke reikia prisijungti prie elektroninės bankininkystės, spausti „Taupymas ir pensija“, toliau rinktis „Mano pensija“ ir ties „II pakopos pensijų sutartimis“ paspausti mygtuką „Išsami informacija“. Patenkama į skiltį „Prašymai“, vartotojui pasirodo trys variantai - „Didinti pensiją“, „Stabdyti mokėjimus“, „Išsiimti lėšų“. Toliau pateikiama informacija, kad bankas dar ruošia prašymus, kuriuos būtų galima pateikti interneto banke dėl lėšų išėmimo likus 5 metams iki pensijos bei išėjimo dėl sunkios sveikatos būklės. Tačiau juos jau dabar galima pateikti užsiregistravus į konsultaciją banko skyriuje arba nuotoliu. O štai prašymus išsiimti 25 proc. sukaupto turto kartą per kaupimo laikotarpį (su 3 proc. mokesčiu) arba nutraukti dalyvavimą 2026-2027 metais SEB interneto banke galima teikti jau dabar. Pasirinkus pastarąjį variantą, nurodoma, kad „Sodros“ ir valstybės skatinamosios įmokos būtų grąžintos į „Sodros“ biudžetą, o likusi dalis pervedama į žmogaus sąskaitą.
Swedbank
Prisijungę prie elektroninės bankininkystės ir pasirinkę skiltį „Pensija“ šio banko klientai turi spausti ties „II pakopos pensijų fondai“. Tai padarius vartotojui atidaromi trys pasirinkimai: „Svarstote kokį sprendimą priimti?“, „Pažiūrėkite, kiek iš tiesų galite atsiimti“ ir „Pateikti prašymą“ spustelint „nutraukti kaupimą“. Pasirinkus pateikti prašymą, reikia pasirinkti nutraukimo priežastį, tarp jų - „noriu kaupti pensijai kitais būdais“, „šiuo metu negaliu mokėti 3 proc. įmokos kas mėnesį“ ir pan. Kartu čia atkreipiamas dėmesys, kad sprendimą galima priimti per dvejus metus bei primenama, kad išmokama bus ne visa suma - dalis jų bus pervesta „Sodrai“.
Taip pat skaitykite: kaip užtikrinti vaikų saugumą internete
Artea
Prisijungus prie banko „Pensijų svetainės“ savitarnos ir meniu pasirinkus skiltį „Prašymai“, reikia spausti pasirinkimą „Pildyti II pakopos prašymą“. Paspaudus „Tęsti“ pasirenkamas prašymas „Nutraukti pensijų kaupimą“, toliau reikia paspausti sutikimą, jog asmuo susipažino su svarbia informacija dėl sukčiavimo. Prieš pateikiant prašymą reikės nurodyti priežastį, kodėl nusprendėte nutraukti kaupimą, tarp variantų - kaupimas trečioje pakopoje, investavimas savarankiškai, pinigai reikalingi vartojimui, buičiai, sveikatai, norima grąžinti skolas ir kt.
Luminor
Norintys nutraukti kaupimą „Luminor“ klientai interneto banke turi rinktis skiltį „Paraiškos“, spausti „Nauja paraiška“ ir dokumentų grupėje pasirinkti „Taupymas ir investavimas“. Atsivėrusiame pasirinkimų lauke išvysite galimybę atsiimti 25 proc. lėšų vieną kartą per gyvenimą, galimybę atsiimti lėšas esant sunkiai ligai, ištikus nedalyvumui ar paliatyvios pagalbos poreikiui, taip pat - galimybę atsiimti dalį lėšų per 2026-2027 metus. Pasirinkus pastarąjį variantą reikės užpildyti klausimyną. Jame pateikiami tokie klausimai: „Ar esate susipažinęs (-usi), kaip II pakopa prisideda prie didesnės pensijos ir aukštesnio gyvenimo lygio senatvėje?“, „Ar žinote, kokios būtų jūsų pajamos senatvėje su II pakopa ir be jos“, „Ar žinojote, kad II pakopos fondai investuoja pagal gyvenimo ciklo strategiją?“ ir pan. Pabrėžiama, kad pateikti atsakymai neturės įtakos prašymui ar jo nagrinėjimui, o teisingų ar neteisingų atsakymų čia nėra. Galiausiai reikia nurodyti sąskaitos numerį, pensijų kaupimo sutarties numerį ir pasirašyti prašymą.
Goindex
Bendrovės „Goindex“ klientams, prisijungus prie paskyros, reikia pasirinkti mygtuką „II pakopa“, prašymų skiltyje atsivers minėti trys pasirinkimai dėl lėšų atgavimo vienkartine išmoka. Pasirinkus „Vienkartinė išmoka pasinaudojant teise iki 2027 gruodžio 31 dienos nutraukti kaupimą II pakopoje“, atsiveria langas su klausimu „Ar tikrai norite nutraukti kaupimą?“, tai patvirtinus ir paspaudus, kad asmuo supranta, jog tai gali sumažinti būsimą jo pensiją, atsiveria nutraukimo langas, kuris susideda iš šešių žingsnių. Juose žmogus informuojamas apie sukauptą turtą, investicinį prieaugį, kokia būtų pensija liekant sistemoje, kiek lėšų būtų galima atsiimti.
Allianz
Kaupiantys įmonėje „Allianz“ žmonės galėjo pastebėti, kad įmonė keitė savo prašymo formą. Nuo šiol paspaudus ant skilties „Sutartis“, toliau - „Pateikti prašymą“, iššoka langas apie galimybę pateikti prašymą nutraukti dalyvavimą kaupime. Paspaudus ant jo atidaroma interaktyvi forma, kurioje visi duomenys jau supildyti, galima pamatyti, kokią preliminarią sumą būtų galima atsiimti išėjimo atveju, o kokia sugrįš į „Sodrą“. Paskutiniuose žingsniuose reikia įrašyti sąskaitos numerį ir galiausiai patvirtinti, kad asmuo nori nutraukti dalyvavimą.
Kam ir kada galima atsiimti lėšas
Galimybės atsiimti lėšas Nuo 2026 m. galima bet kada atsiimti iki 25 % sukauptų lėšų, tačiau ne daugiau nei įmokėta asmeninių lėšų. Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galėsite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, išsiimti dalies sukaupto turto negalite. Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“.
Taip pat skaitykite: išsami Swedbank pensijų fondų apžvalga
Likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, galėsite atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos. Nepriklausomai nuo sukaupto turto sumos, jei to nebūsite padarę anksčiau, sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Likusį turtą galėsite investuoti toliau, skirti jį išmokų anuiteto įsigijimui arba palikti paveldėtojams.
Laikotarpiai, terminai ir administracija
Jeigu keičiant draudimo sutarties taisykles interneto banke Jums kilo klausimų, kviečiame paskambinti mums telefonu +370 5 268 4444. +370 5 268 4444, rašyti el. Keičiant draudimo sutarties sąlygas į „Saugaus pensijos fondo“ - investavimo strategija bus pritaikoma individualiai Jums ir priklauso nuo kaupimo trukmės.
Kaip nurodo Socialinės apsaugos ir darbo ministerija, per kalendorinį ketvirtį gautus prašymus pensijų kaupimo bendrovės turės įvykdyti (priimti sprendimus ir pervesti lėšas į dalyvio nurodytą sąskaitą) per 10 darbo dienų nuo kito ketvirčio pradžios. Tai reiškia, kad iki bendrovei priimant sprendimą ir užsiregistravus jį Dalyvių sutarčių registre, kurį administruoja „Sodra“, asmuo vis dar turės mokėti pensijų įmokas. Nebent atliks papildomą žingsnį.
Kaupimo scenarijai ir prognozės
Peržiūrėkite pateiktas įvairių kaupimo scenarijų prognozes - pagal jas bus lengviau įsivertinti savo kaupimo situaciją ir nuspręsti, kaip kaupti ateityje. Skaičiuojant prognozes pateikiami skirtingi scenarijai:
- Šis scenarijus atspindi situaciją, jei investavimo rezultatas, vadovaujantis istorinėmis grąžomis, būtų vidutiniškai teigiamas. Jis atspindi vidutinę metinę grąžą per 10-ties metų investavimo laikotarpį. Grąža, naudojama scenarijaus skaičiavimuose, yra skaičiuojama nuo aukštesniosios visų galimų vidutinių metinių grąžų spektro ribos (90-tasis procentilis). Skaičiavimai paremti investavimo kryptis sudarančių investavimo objektų istoriniais rezultatais, įvertinus kiekvienos krypties investavimo objekto įsteigimo datą. Informacijos šaltinis: Bloomberg.
- Šis scenarijus atspindi situaciją, jei investavimo rezultatas, vadovaujantis istorinėmis grąžomis, būtų vidutiniškas. Jis atspindi vidutinę metinę grąžą per 10-ties metų investavimo laikotarpį. Grąža, naudojama scenarijaus skaičiavimuose, yra skaičiuojama nuo galimų vidutinių metinių grąžų spektro medianos (50-tasis procentilis). Skaičiavimai paremti investavimo kryptis sudarančių investavimo objektų istoriniais rezultatais, įvertinus kiekvienos krypties investavimo objekto įsteigimo datą. Informacijos šaltinis: Bloomberg.
- Šis scenarijus atspindi situaciją, jei investavimo rezultatas, vadovaujantis istorinėmis grąžomis, būtų vidutiniškai neigiamas. Jis atspindi vidutinę metinę grąža per 10-ties metų investavimo laikotarpį. Grąža, naudojama scenarijaus skaičiavimuose, yra skaičiuojama nuo žemiausios visų galimų vidutinių metinių grąžų spektro ribos (10-tasis procentilis). Skaičiavimai paremti investavimo kryptis sudarančių investavimo objektų istoriniais rezultatais, įvertinus kiekvienos krypties investavimo objekto įsteigimo datą. Informacijos šaltinis: Bloomberg.
Skaičiavimai paremti investavimo kryptis sudarančių investavimo objektų istoriniais rezultatais, įvertinus kiekvienos krypties investavimo objekto įsteigimo datą. Praeities rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ateityje, o investicijų grąža gali tiek didėti, tiek mažėti.
Kas keičiasi nuo 2026 m. ir kam svarbu žinoti
Seimas pritarė naujiems antrosios pensijų pakopos pakeitimams, todėl nuo šiol dalyviams bus paprasčiau sustabdyti įmokas, pasitraukti iš kaupimo ar susigrąžinti sukauptas lėšas dar nesulaukus pensinio amžiaus. Šie pakeitimai suteikia daugiau lankstumo kaupimo dalyviams ir leidžia geriau prisitaikyti prie asmeninės finansinės situacijos. Visuomet turite teisę kreiptis į Lietuvos Banko Priežiūros tarnybą: adresas korespondencijai - Žalgirio g.
Praktiniai patarimai vykstant rinkų svyravimams
Kai vyksta finansų rinkų svyravimai, svarbiausia išlikti ramiems ir vengti spontaniškų sprendimų. Tai yra cikliškas ir normalus procesas, kai rinkų pakilimus lydi nuosmukiai, ir atvirkščiai. Atminkite, kad investicinės vertės sumažėjimas nėra reikšmingas ilguoju laikotarpiu - finansų rinkos atsigauna ir laikui bėgant kaupiamų lėšų vertė vėl padidėja. Kaupiant II pakopos pensijų fonde, kuris atitinka jūsų gimimo metus, jums nereikia keisti pensijų fondo per visą kaupimo laikotarpį.
KAIP SUKURTI INTERNETINĮ PUSLAPĮ
Nauda tęsiant kaupimą
Toliau kaupdami II pakopos pensijų fonde, jūs kaupsite papildomas lėšas savo ateičiai prie savo „Sodros“ pensijos. Prie jūsų kaupimo prisideda ir valstybė, skirdama papildomai 402 eurus per metus. Lietuvos banko duomenimis, kaupiant pensijai II pakopos pensijų fonduose, II pakopoje sukauptos lėšos kartu su „Sodros“ pensija galėtų sudaryti net iki 50 proc. to, ką uždirbate šiandien.
Dažnai užduodami klausimai ir svarbios pastabos
- Ar galima visiškai pasitraukti iš antros pakopos pensijos kaupimo? Seimas pritarė pakeitimams, todėl dalyviams bus paprasčiau pasitraukti iš kaupimo ar susigrąžinti sukauptas lėšas dar nesulaukus pensinio amžiaus.
- Ar galiu padidinti įmokas? Taip, galite padidinti savo įmokas į II pakopos pensijų fondą.
- Ką daryti, jei noriu atsiimti dalį sukauptų pinigų? Antros pensijų pakopos dalyviai laiko užpildyti prašymą ir atgauti dalį sukauptų pinigų turi iki 2027 metų, tačiau dalis tai daryti suskubo jau pirmosiomis šių metų dienomis.
- Ar turiu laiko apsispręsti? Atminkite, kad skubėti nereikia. Nuspręsti, ką daryti toliau, turite laiko iki pat 2027 m. pabaigos.
| Veiksmas | Terminai / pastabos |
|---|---|
| Nutraukti sutartį pirmą kartą sudarius | Per 30 d. nuo sutarties sudarymo vienšališkai |
| Atgauti iki 25 % sukaupto turto | Nuo 2026 m., vieną kartą per kaupimą, ne daugiau nei įmokėta |
| Atgauti visą sukauptą turtą | Likus 5 ar mažiau metų iki pensijos arba esant sunkiai ligai |
| Įmokų sustabdymas | Galima 1 metams, su galimybe pratęsti |
Suabejoję mūsų atsakymu, visuomet turite teisę kreiptis į Lietuvos Banko Priežiūros tarnybą. SVARBU! Paveldėjimo bylą būtina užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos. Jei terminas praleistas, notaras nebegalės jos užvesti - turėsite kreiptis į teismą dėl termino atnaujinimo arba faktiško turto valdymo pripažinimo.
tags: #saugus #pensijos #fondas #nutraukimas