Likusi sukaupto turto dalis, t.y. Kitaip tariant, pagal įstatymą, „Sodrai“ grąžinama dalis yra fiksuota, nepriklauso nuo finansų rinkų poveikio. Įstatymas taip pat apibrėžia, jog investavimo rezultatas - ir teigiamas, ir neigiamas - priskiriamas pačiam pensijų kaupimo dalyviui. Todėl jam išmokama pensijų fondo išmokos dalis svyruoja priklausomai nuo situacijos finansų rinkose - pasaulinės finansų krizės atveju jis gali būti neigiamas.
Kaupimas pensijai yra ilgalaikis, investuojama keliolikai metų ar keliems dešimtmečiams, o rinkų svyravimai - natūrali investavimo proceso dalis. Pavyzdžiui, istoriškai rinkos ne kartą patyrė panašių sukrėtimų ir kiekvienu atveju atsistatė: po 2008 m. pasaulinės finansų rinkų krizės „atšoko“ per 48 mėn., po 2018 m. JAV ir Kinijos prekybos karų - per 4 mėn., po COVID-19 pandemijos - per 5 mėn., po 2025 m. Šiuo metu sudėtinga prognozuoti rinkų elgseną ateityje - tai priklausys ir nuo konflikto Artimuosiuose Rytuose eigos, JAV prezidento Dalyviams, nusprendusiems tęsti kaupimą, dabartiniai rinkų svyravimai gali būti naudingi: reguliariai mokėdami įmokas jie įsigys daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą, o šie vienetai, tikėtina, ilguoju laikotarpiu sugeneruos didesnę investicinę grąžą. Todėl pensijų fondų dalyviai turėtų labai gerai pasverti pasitraukimo iš kaupimo „už“ ir „prieš“ šiuo laikotarpiu.
Įstatyminės galimybės 2026-2027 metams
Pagal įstatymą, dėl tolesnio dalyvavimo II pakopoje pensijų fondų dalyviai gali apsispręsti iki 2027 m. Norint toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomai jokių veiksmų imtis jums nereikia. Visi pakeitimai, susiję su kaupimu II pensijų pakopoje, įsigalios nuo 2026-01-01, tad kreiptis dėl dalies sukaupto turto atsiėmimo ar kaupimo nutraukimo galite tik nuo 2026-01-01. Primename, jog kaupiantiesiems suteikiamas 2 metų laikotarpis (2026 01 01 - 2027 12 31) apsispristi dėl tolimesnio dalyvavimo II pensijų pakopoje.
Taip pat svarbu įsidėmėti, kad valstybės priemoka (1,5% nuo užpraeitų metų VDU) išliks. Šiais metais tai yra 30,33 Eur per mėnesį, o 2026 m. valstybės priemoka sieks 33,49 Eur per mėnesį. Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galėsite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, išsiimti dalies sukaupto turto negalite. Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“.
Likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, galėsite atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos (2026 metais - 8 392,5 Eur). Nuo 2026 m. sausio 1 d. riba, iki kurios sukaupus visą turtą galite atsiimti vienkartine išmoka, padidinta daugiau nei 3 kartus - nuo 5 403 Eur 2025 m. iki 16 785 Eur 2026 m. Ši riba kasmet perskaičiuojama ir augs priklausomai nuo vidutinės senatvės pensijos dydžio. Periodinės išmokos tapo neprivalomos. Priklausomai nuo sukaupto turto sumos ir terminų, galimos skirtingos išmokų teisinės formos.
Taip pat skaitykite: Investicijos ir Pensijos Dydis
Išmokų formos ir jų valdymas
Nepaisant sukaupto turto dydžio, jei to nebūsite padarę anksčiau, sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Likusį turtą galėsite investuoti toliau, skirti jį išmokų anuiteto įsigijimui arba palikti paveldėtojams. Europos bendradarbiavimo ir plėtros organizacijos (EBPO) duomenimis, prognozuojama senatvės pensija Lietuvoje po beveik 40 metų sieks apie 29 %.
Pasitraukiant iš II pakopos pensijų kaupimo bus galima atsiimti tik dalį sukaupto turto - savo sumokėtas įmokas ir uždirbtą investicinį prieaugį. Likusi sukaupto turto dalis bus pervesta „Sodrai“, už ją bus skiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai. 2026 metais 1 apskaitos vienetas lygus 8,11 Eur / mėn prie „Sodros“ pensijos. Vieną kartą per visą kaupimą galite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų), iki pensinio amžiaus taikant 3 % atskaitymas „Sodrai“.
Veiksmai senjorų stažuotės įtaka ir paveldėjimas
Paveldėjimo bylą būtina užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos. Jei terminas praleistas, notaras nebegalės jos užvesti - turėsite kreiptis į teismą dėl termino atnaujinimo arba faktiško turto valdymo pripažinimo. Notaro įgaliojimai gali būti suteikiami nuotoliniu būdu, naudojant eNotaras ir identifikacijos sistemas, su tinkama apostille ar legalizavimu, priklausomai nuo šalies.
Atvykite į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą su asmens dokumentu ir notaro liudijimu, kad užvesta paveldėjimo byla. Taip pat, prašymą, pasirašytą kvalifikuotu el. parašu, galite pateikti el. Taip pat galima atlikti notarinį veiksmą nuotoliniu būdu, jei notaras tai leidžia. Notaro atlyginimas nustatomas pagal teisės aktus ir priklauso nuo turto vertės; tikslus dydis paminėtas konsultacijos metu.
Priminimai apie įmokas, prašymų tvarką ir veiksmus
Ne visi žino, kad užpildžius prašymą nutraukti kaupimą antroje pakopoje dar kurį laiką reikės mokėti pensijų įmokas, išskyrus tada, kai užpildomas dar vienas prašymas. Nuo šių metų pradžios antros pakopos sistemos dalyviams atsivėrė durys išeiti iš sistemos - tam tereikia užpildyti prašymą kaupimo bendrovei. Tačiau reikės palaukti, kol jis bus patenkintas ir pinigai pasieks sąskaitą. Per kalendorinį ketvirtį gautus prašymus pensijų kaupimo bendrovės turi įvykdyti per 10 darbo dienų nuo kito ketvirčio pradžios. Iki bendrovei priimant sprendimą, asmuo vis dar turi mokėti įmokas. Taip pat, dėl to, kad fondai veikia su papildomais vėlavimais, įmokos pervedamos su dviejų mėnesių vėlavimu; sausio mėnesio įmoka bus pervedama kovą. Jei įmokos nebus sustabdytos, nuo algos bus nuskaičiuojami 3 proc. iki pinigų išmokėjimo, bet visos į sodrą pervestos lėšos bus įskaičiuotos į pensijų fondo sąskaitą.
Taip pat skaitykite: Kaip išnaudoti pirmąją pensiją?
Apskritai ekspertų vertinimu, II pakopa yra vienas pigiausių ilgalaikio investavimo būdų. Jei kyla klausimų dėl konkrečių veiksmų: kaip sustabdyti įmokas, kaip pasitraukti ar tęsti kaupimą, geriausia kreiptis į konsultantus. Dažniausiai reikalingi asmens tapatybės dokumentai, nuosavybės dokumentai, duomenys iš Registrų centro, sutuoktinio sutikimas (jei taikoma) ir kiti dokumentai priklausomai nuo sandorio.
Taip pat pravartu žinoti, kad jeigu norite keisti bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje. II pakopoje - papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Jame dalyvaujantis asmuo kaupia lėšas - 3 % nuo gaunamo atlyginimo „ant popieriaus“, o valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio).
Privaloma informacija apie teisines nuostatas ir formalius veiksmus
Testamentas sudaromas asmeniškai atvykus pas notarą. Notaro atlyginimas nustatomas pagal teisės aktus ir priklauso nuo turto vertės. Santuokos nutraukimas notarine tvarka gali būti atliktas tik laikantis teisės aktų, kai atitinkamos sąlygos yra įvykdytos. Apostille patvirtinimas ir notaro įgaliojimai gali būti reikalingi priklausomai nuo šalių, kuriose bus atliekami veiksmai. Pavyzdžiui, apostilė suteikia teisėtumo užsienyje, o notarinio veiksmo nuotolinis atlikimas yra įmanomas per eNotarą ir identifikavimo sistemas.
Dirbant su paveldėjimu ar kaupimo sutartimis, svarbu prisiminti laikotarpius ir terminus: paveldėjimo bylą būtina užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos; palikimo priėmimo terminas skaičiuojamas nuo kitos dienos po mirties dienos, laikantis CK nuostatų. Jei mirusioji ar mirusysis gyvena už Lietuvos ribų, taikoma teisė valstybės, kurioje buvo nuolatinė gyvenamoji vieta mirties momentu. Kitos teisės normos reglamentuoja vedybių sutarties ir sutuoktinių turtinę atsakomybę bei notaro veiksmus nuotoliniu būdu.
SVARBU! Tai papildomas, savanoriškas būdas kaupti pensijai privačiuose pensijų fonduose. Šios lėšos pervedamos į asmeninę pensijų sąskaitą pasirinktame pensijų fonde. Jei norite keisti bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje. Iki 2025 12 31 - tik 12 mėn. Įmokas galite sustabdyti vieneriems metams, tačiau tuo laikotarpiu nebus mokama valstybės paskata. Taip pat - tai padaryti galima ir atvykus į Allianz Lietuva skyrių ar biurą.
Taip pat skaitykite: Pensijų kaupimo stabdymas Lietuvoje