Pensijų kaupimas reikalauja aiškaus supratimo apie investavimo strategijas, grąžos prielaidas ir tai, kaip keičiasi aktyvų sudėtis su artėjimu prie pensijos. Šiame tekste rasite išsamią informaciją apie naudojamas grąžas, gyvenimo ciklo pensijų fondų principus, skaičiavimų prielaidas bei praktinius pastebėjimus, kurie padės geriau suprasti II ir III pakopos pensijų fondų veikimą.
Skaičiavimams naudojamos grąžos prielaidos
Svarbu! Skaičiavimui naudojame šiuos duomenis: akcijų grąža - 7 %, obligacijų grąža - 3 %, o bendra grąža skaičiuojama pagal „Swedbank“ gyvenimo ciklo pensijų fondams numatytą rizikingų aktyvų dalį per visą kaupimo laikotarpį. Jeigu įvesite kitokią grąžą, jūsų nurodyta grąža bus naudojama skaičiavimams.
Skaičiuojant prognozuojamą III pakopos sumą yra naudojamos šios investicijų grąžos (po atskaitymų ir fondo veiklos išlaidų): „Pensijos fondas 18+“ (apriboto nutraukimo) - 6,1 %, „Pensijos fondas 50+“ (apriboto nutraukimo) - 4,1 %, „Pensijos fondas 60+“ (apriboto nutraukimo) - 2,1 %, „Pensijos fondas 18+“ - 6 %, „Pensijos fondas 50 +“ - 4 %, „Pensijos fondas 60+“ - 2 %.
Gyvenimo ciklo fondo principas
Asmens pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus, t. y. rizikingų ir mažiau rizikingų aktyvų santykis kinta, atsižvelgiant į laiką, likusį iki pensijos pagal „Swedbank“ pasirinktą rizikingų aktyvų mažinimo kelią.
Kaupiant pensijų fonduose yra prisiimama investavimo rizika ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės. Kaupiamos lėšos apskaitomos kliento asmeninėje pensijų fondų sąskaitoje. Jos yra atskirtos nuo pensijų fondus valdančios įmonės turto ir saugomos depozitoriume.
Taip pat skaitykite: INVL III pakopos pensija: ką reikia žinoti
Praktiniai skaičiavimo aspektai
- Klientas nurodo, kokią sumą nori gauti išėjęs į pensiją šios dienos pinigų verte.
- Asmens nurodytas darbo užmokestis augs kiekvienais metais po 4 proc.
- Jeigu jūs nuspręsite įrašyti kitokią grąžos reikšmę, tuomet ji bus naudojama skaičiavimams.
- Užpildant duomenis skaičiuoklėje nėra įtraukta suma, sukaupta investicinio gyvybės draudimo sutartyje „Saugus pensijos fondas“.
Konkrečios fondo grąžos ir jų reikšmė
Skaičiuojant prognozuojamą III pakopos sumą naudojamos investicijų grąžos (po atskaitymų ir fondo veiklos išlaidų), kurios priklauso nuo fondo tipo ir rizikos lygio. Pateikti skaičiai leidžia susidaryti realistiškesnį vaizdą apie galimą sukauptą sumą skirtinguose pensijos etapuose.
| Fondas | Grąža (apriboto nutraukimo) | Grąža (standartinė) |
|---|---|---|
| Pensijos fondas 18+ | 6,1 % | 6 % |
| Pensijos fondas 50+ | 4,1 % | 4 % |
| Pensijos fondas 60+ | 2,1 % | 2 % |
Kaip elgtis praktikoje
Jei naudojatės „Swedbank“ interneto banku, prisijunkite. Sveikiname, esate gerame kaupimo kelyje. Turite klausimų apie II ar III pakopos pensijų fondus? Ruošiamės pensijai.
Papildomi teisiniai ir saugumo aspektai
Kaupiamos lėšos apskaitomos kliento asmeninėje pensijų fondų sąskaitoje. Jos yra atskirtos nuo pensijų fondus valdančios įmonės turto ir saugomos depozitoriume („Swedbank“, AB, įmonės kodas 112029651, adresas Konstitucijos pr. Nr. 203 mln. 2,1 mlrd.).
Rizikos ir perspėjimai
Kaupiant pensijų fonduose yra prisiimama investavimo rizika ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės.
Jeigu įvesite kitokią grąžą, jūsų nurodyta grąža bus naudojama skaičiavimams. Jeigu jūs nuspręsite įrašyti kitokią grąžos reikšmę, tuomet ji bus naudojama skaičiavimams.
Taip pat skaitykite: Atsiliepimai apie pensijų fondus
Taip pat skaitykite: Individualios veiklos gidas