Ne visi žmonės turi laiko, žinių ar noro domėtis investavimu, analizuoti ir savarankiškai investuoti. Todėl kaupimas trečiosios pakopos pensijų fonduose - tai savarankiškas, savanoriškas papildomas kaupimas pensijai.
Įmokas, tam galima skirti norimą sumą, į asmeninę sąskaitą pensijų fonduose galite mokėti patys, bet tai daryti gali ir jūsų sutuoktinis, darbdavys ar kiti asmenys.
🇨🇭GERIAUSIOS 3a pakopos pensijų sąskaitos | Maksimaliai padidinkite investicijas su stulbinančia strategija!
Šiuo metu mūsų šalyje investuoti į trečiosios pakopos pensijų fondus siūlo trys didžiausi Lietuvoje veikiantys bankai, t.y. SEB (SEB investicijų valdymas), Swedbank (Swedbank investicijų valdymas) ir Luminor (Luminor investicijų valdymas) bei aktyvų valdymo įmonė INVL Asset Management.
INVL Asset Management siūlo penkis fondus: INVL Stabilus, INVL Apdairus, INVL Medio III 47+, INVL Drąsus bei INVL Extremo III 16+.
INVL Asset Management Fondų Apžvalga
- INVL Stabilus (įsteigtas 2004 metais) - Fondas investuoja į skolos vertybinius popierius (obligacijas) ir investicinius fondus, kurių pagrindinė investavimo kryptis yra obligacijos.
- INVL Apdairus (įsteigtas 2013 metais) - Fondas investuoja į akcijas, obligacijas ir investicinius fondus, kurių investavimo kryptis - akcijos, obligacijos bei nekilnojamas turtas.
- INVL Medio III 47+ (įsteigtas 2007 metais) - Fondo lėšų investavimo tikslas - prisiimant vidutinę riziką, siekti didesnės nei vidutinė grąžos. Fondo investicijos tolygiai paskirstomos tarp įmonių akcijų bei su jomis susijusių investicijų ir vyriausybių, centrinių bankų išleistų ar jų garantuotų obligacijų, bankų indėlių ar įmonių obligacijų. Šį fondą patariame rinktis vidutinio amžiaus (47-58 m.) žmonėms.
- INVL Drąsus (įsteigtas 2004 metais) - Fondo lėšos investuojamos į akcijas ir investicinių fondų, kurių pagrindinė investavimo kryptis yra akcijos, vienetus.
- INVL Extremo III 16+ (įsteigtas 2007 metais) - fondo lėšų investavimo tikslas - maksimali ilgo laikotarpio fondo investicijų grąža. Fondo lėšos investuojamos į įmonių akcijas bei su jomis susijusias investicijas.
Trečiosios pakopos pensijų fondus valdo pensijų fondų valdytojai. Atkreipkite dėmesį, kad trečia pakopa vadinami ir gyvybės draudimo produktai, nors jie skiriasi nuo trečios pakopos pensijų fondų.
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai
Fondų Rizikos Lygiai ir Investavimo Strategijos
Nuo pasirinkto pensijų fondo investavimo strategijos priklauso ir jo pajamingumas. Paprastai daugiau uždirba tie fondai, kurie daugiau investuoja į akcijas, bet tokios investicijos yra ir rizikingesnės.
- Obligacijų pensijų fondai. Šie fondai investuoja į obligacijas ir prisiima mažiausią riziką.
- Mišraus investavimo pensijų fondai. Šie fondai dalį lėšų investuoja į rizikingus aktyvus (pvz., akcijas), dalį lėšų - į mažiau rizikingus (obligacijas).
- Akcijų pensijų fondai. Šie fondai investuoja į akcijas ir prisiima didžiausią riziką.
Kaip Pasirinkti Tinkamą Fondą?
Pasirinkdami pensijų fondą, atidžiai išnagrinėkite jo taisykles ir tada apsispręskite, kokia rizika Jums priimtina. Tik pradėjus kaupti, iki pensijos likus 20 ar daugiau metų, vertėtų rinktis rizikingesnius, bet didesnę grąžą duodančius pensijų fondus. Artėjant prie pensinio amžiaus ar asmenims, kuriems iki pensinio amžiaus liko nedaug laiko, vertėtų rinktis itin mažos rizikos konservatyvaus investavimo pensijų fondus.
Mokesčiai ir Lengvatos
Skirtingai nuo antrosios pakopos pensijų fondų, trečiosios pakopos pensijų fondų taikomų mokesčių nenustato įstatymai. Dėl to pensijų fondo valdytojai juos savo nuožiūra nustato pensijų fondų taisyklėse.
Remiantis šių metų pradžioje Lietuvos banko pateiktais duomenimis, tarp trečiosios pakopos pensijų fondus valdančių įmonių startinį mokestį dviejų savo fondų, t.y. INVL Medio III 47+ bei INVL Extremo III 16+, atveju taiko INVL Asset Management. Tuo tarpu kitų išlaidų atveju mažiausius maksimalius mokesčius siūlo INVL Asset Management, tačiau tuo pačiu ši kompanija gali pritaikyti mokestį už fonde sukauptų lėšų (jų dalies) atsiėmimą nenutraukiant sutarties, jei dalis atsiimama nepraėjus dviems metams nuo paskutinio atsiėmimo, o nutraukiant sutartį mokestį taiko Luminor investicijų valdymas.
Be to, kaupiantieji pensijai trečios pakopos pensijų fonduose kiekvienais metais gali pasinaudoti gyventojų pajamų mokesčio lengvata (GPM) ir, deklaruodami pajamas, susigrąžinti dalį į pensijų fondą įmokėtos sumos.
Taip pat skaitykite: Svarbi informacija apie pensijų kaupimą
Investavimo Rezultatai
Remiantis Lietuvos banko pateikta naujausia informacija, pirmojo šių metų ketvirčio pabaigoje bendra visų trečiosios pakopos pensijų fondų valdomų grynųjų aktyvų vertė siekė 181,58 mln. eurų.
Šių metų pirmojo ketvirčio pabaigoje ši aktyvų valdymo bendrovė turėjo 23,464 tūkstančius dalyvių savo trečiosios pakopos pensijų fonduose ir valdė 61,66 mln. eurų grynųjų aktyvų, kas sudaro trisdešimt keturis procentus viso šio tipo fondų valdomo turto vertės.
Šiais metais tarp Lietuvos trečiosios pakopos pensijų fondų didžiausią investicinę grąžą, kuri sudaro 11,14 procento, pasiekė INVL Drąsus fondas, kuris iki šimto procentų savo valdomų aktyvų investuoja į akcijas.
Per pastaruosius vienerius metus daugiausiai savo dalyviams uždirbo Luminor pensija 3 plius fondas, kuris yra rizikingiausias, t.y. investuoja viso pasaulio akcijų rinkose. Jo grąža siekia beveik trisdešimt tris procentus.
Kalbant apie vidutinį investavimo trukmės laikotarpį, t.y. per pastaruosius trejus metus (pastaba, kai kurie trečiosios pakopos pensijų fondai buvo įsteigti ir savo veiklą pradėjo tik 2019 metų pabaigoje arba 2020 metų balandį) absoliučiai didžiausią grąžą (kaip ir vienerių metų laikotarpio atveju), kuri kiek viršijo keturiasdešimt procentų, tarp veikusių fondų sugeneravo Luminor pensija 3 plius trečiosios pakopos pensijų fondas.
Taip pat skaitykite: Apžvalga ir Perspektyvos
Tarp trečiosios pakopos pensijų fondų per pastaruosius penkerius metus daugiausiai savo dalyviams uždirbo rizikingiausias INVL Extremo III 16+ fondas, kurio grąža sudaro net beveik septyniasdešimt procentų.
INVL Asset Management: Patikimumas ir Patirtis
INVL Asset Management yra pirmaujanti alternatyvaus turto valdytoja Baltijos šalyse. Esame „Invalda INVL“ grupės, veikiančios daugiau kaip 30 metų, dalis. Mūsų grupės valdomas arba prižiūrimas daugiau kaip 1,6 mlrd. eurų vertės turtas apima investicijas į privatų kapitalą, miškų ir žemės ūkio paskirties žemę, atsinaujinančią energetiką, nekilnojamąjį turtą bei privačią skolą.
Apklausa rodo, kad investuojančių gyventojų skaičius nuo praėjusių metų reikšmingai nepasikeitė - padidėjo tik 1 proc. punktu iki 23 proc. ir daugiau nei pusė jų tai daro tikėdamiesi sukaupti pinigų pensijai. Todėl nė kiek nestebina, kad dažniausiu įrankiu tarp investuojančių jau penktus metus išlieka pensijų fondai - juos renkasi net 54 proc. tyrime dalyvavusių investuojančių gyventojų.
„Net kas antras investuojantis žmogus renkasi pensijų fondus - tokie duomenys rodo, kad gyventojai pasitiki pensijų kaupimo sistema ir patiki įdarbinti laisvas savo lėšas profesionalams. Iš tiesų, kaupimas pensijų fonduose yra vienas universaliausių būdų, kuris suteikia galimybę protingai paskirstyti investavimo riziką ir tuo pačiu užtikrina investicijų priežiūrą bei saugumą. Tai leidžia ateičiai taupyti ne tik įmokas, bet ir pasinaudoti rinkoms kylant gaunama grąža. Žinoma, rinkos gali svyruoti, tačiau patirtis rodo, kad ilgalaikėje perspektyvoje investicijų vertė auga“, - sako „INVL Pensija“ vadovė dr. Dalia Kolmatsui.
Anot jos, suklusti turėtų ir tie 30 proc., kurie savo pinigus laiko indėliuose. Sąskaitose gulintys ir nepanaudojami pinigai praranda savo vertę. Ekspertė teigia, kad išmintinga investuoti ir dėl to, kad būtų išvengiama pinigų nuvertėjimo. Kuo ilgiau pinigams leidžiama „dirbti“ pensijų fonde, tuo daugiau galima tikėtis sukaupti ateičiai.