II pensijų pakopa tapo lankstesnė, todėl ir toliau išlieka patikimu būdu pasirūpinti papildomomis pajamomis ateičiai. Galutinį sprendimą, kaupti ar nekaupti pensijai, be abejonės, priimate jūs. Tačiau svarbu prisiminti, kad skubėti nereikia. Nuspręsti, ką daryti toliau, turite laiko iki pat 2027 m. pabaigos.
Kartą per visą kaupimo laikotarpį galite atsiimti iki 25 % sukauptos sumos, tačiau ne daugiau, nei esate įmokėję savo lėšų. Jei svarstote dalinai ar visiškai pasitraukti iš II pensijų pakopos, įvertinkite, kaip šie sprendimai paveiks Jūsų ateities pajamas. Sužinokite, kokią įtaką jūsų pensijai gali turėti jūsų sprendimas dėl kaupimo II pensijų pakopoje. Kad rezultatai būtų kuo tikslesni, įveskite realius savo kaupimo duomenis. Skaičiuoklės rezultatams taikomi apribojimai ir prielaidos pateikiamos tekste.
Kas keitėsi, kai tapo galima atsiskaityti ir kaip tai vertinti
Nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25 % sukauptos sumos. Tačiau atsiimama suma negali būti didesnė už viso kaupimo metu įmokėtas lėšas. Taip pat sustiprintas atsiėmimo mechanizmas: visą sukauptą sumą be mokesčių galima atsiimti, kai kaupimas tampa apsunkintas ar betikslis. Plačiau - interneto banke arba Swedbank klientų aptarnavimo padalinyje. Nuo 2026 m. pradžios galimybės išsidalinti lėšomis plečiasi, įskaitant galimybę nutraukti kaupimą iki 2027 m pabaigos ir atsiimti įmokėtas lėšas bei investicinį prieaugį, o valstybės įmokos būtų pervestos į Sodros taškus.
Jeigu jau kaupiate II pakopoje, jums nieko daryti nereikia - valstybė ir toliau skirs 1,5 % skatinamąją įmoką, skaičiuojamą nuo šalies vidutinio darbo užmokesčio. Ši įmoka nuolat didėja, 2026 m. ji siekia 33,49 Eur/mėn. Tačiau jei pradėjote kaupimą 2026 m., galite pasinaudoti visomis naujomis galimybėmis - įmokos ir investicinis prieaugis gali būti išimami ar perkelti į kitas saugiosios sistemos dalis mūsų rinkoje.
Pristatome konkrečius pavyzdžius: ką daryti skirtingoms situacijoms
Jonas II pensijų pakopoje dalyvavo nuo 2004 m., kai jam buvo 25 metai. Jis visą kaupimo laikotarpį gauna vidutinį atlyginimą, kasmet augantį 4 %, o jo pensijų fondas uždirba vidutinę 4 % metinę grąžą. Petras pradėjo dalyvauti 2004 m., kai jam buvo 15 metų, ir sustabdė įmokas vienam laikotarpiui. Laura šiuo metu nedalyvauja ir pradės kaupti nuo 2026 m. Kai kurie dalyviai gali sustabdyti įmokas ar pasitraukti iš II pakopos, atsižvelgdami į savo ateities pajamas.
Taip pat skaitykite: Statistikos departamento duomenys apie pensijas
Ona pradėjo dalyvauti 2004 m. kai jai buvo 30 metų ir nusprendė kartą atsiimti 25 % sukauptos sumos (6 250 Eur). Už tai taikomas 3 % mokestis Sodrai. Andrius nusprendė visiškai pasitraukti iš II pakopos: visos įmokos ir investicinė grąža atsiimama, o valstybės įmokos perkeliamos į Sodros taškus. Tokie pavyzdžiai rodo skirtingus kelių pasirinkimų scenarijus ir jų įtaką pensijai.
Ką suprasti, priimant sprendimus dėl kaupimo
Kadanors dėl investavimo į II pakopą toliau - įvedamos naujos galimybės ir lankstumas. Atsiradus papildomoms galimybėms, svarbu įvertinti amžių, rizikos toleranciją ir laiką iki pensijos. Kadangi pensijų fondų pelningumas nėra garantuotas, būtina įvertinti realias savo kaupimo sąlygas ir galimą grąžą.
Profesionalai pabrėžia, kad nenutrūksta valstybės parama: automatinis įtraukti į sistemą jau egzistuoja, tačiau tai gali sukelti ginčų. Dauguma žmonių turėtų likti pensijų kaupimo sistemos dalimi, ypač jauni žmonės, kurių sudėtinių palūkanų efektas ilgame laikotarpyje yra ypač svarbus. Mitas, kad pensijų fondai neuždirba, paneigiamas faktu, jog fondų įmokos ir valstybės skatinamosios įmokos sudaro didelę dalį grąžos.
Finansinis raštingumas ir praktiniai patarimai
Jūs turėtumėte būti atsargūs su informacija ir nepasiduoti skubotiems sprendimams. Pasikonsultuokite su ekspertais ir naudokitės skaičiavimais, kad žinotumėte, iš ko gyvensite ateityje. Remiantis ekspertų nuomone, II pensijų pakopa ir III pakopa kartu gali užtikrinti apie 70 % ikikūno pajamų, jei teisingai planuojama. Pašnekovės teigia, kad pensijų fondai yra saugiausias mechanizmas ilgam laikotarpiui ir pateikia tris greitai įgyvendinamus žingsnius: išlikti sistemoje, planuoti laiką iki pensijos ir tyrinėti galimybes papildomai investuoti į III pakopą.
- Pasirūpinkite, kad jūsų įmokos tolygiai tiektų į fondus ir nekeltų rizikos, kai laikotarpiai keičiasi.
- Naudokitės valstybės skatinamomis įmokomis, kurios didina grąžą (apie 12-13 % bendras grąžos lygis įvertinant visas paskatas).
- Atsižvelkite į mokesčius: II pakopos fondų turto valdymo mokestis dažnai yra apie 0,4 % per metus, o rizikos diversifikavimas - svarbiausias dalykas.
Naujos galimybės ir rizikos
Nuo 2026 m. pradžios atsiranda galimybė atsiimti dalį ar visą sukauptą sumą, kai kaupimas tampa apsunkintas arba betikslis. Taip pat galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti iki 25 % sukauptos sumos, jeigu įmokėtos lėšos neviršija viso kaupimo laikotarpio. Jei ryškinama galimybė, galima atsiimti visą sukauptą sumą be mokesčių, kai kaupimas tampa neveiksmingas. Tačiau svarbu įvertinti, ar atsakas į iššūkius - investuoti į III pakopą ar likti II pakopoje - bus tinkamiausia priemonė jūsų atskiroje situacijoje.
Taip pat skaitykite: Pensijų fondų pasirinkimas Lietuvoje
Šiuo metu išlieka saugumo principai: pensijų fondai yra reguliuojami, fondų įmokos skiriasi, o valstybės priežiūra užtikrina diversifikaciją ir apsaugą. Vertinant investicijų grąžą, svarbu suprasti, kad daugelis veiksnių keičiasi laikui bėgant, todėl būtina periodiškai peržiūrėti savo planą.
Išvada dėl sprendimų priėmimo ir asmeninių planų
Nesvarbu, ar jau kaupiate, ar tik pradedate - svarbiausia atsakyti į klausimą, iš ko gyvensite ateityje. Žmonės dažnai pastebi, kad „Sodros“ pensija gali užtikrinti tik apie 30 % pajamų, o II pakopa pridės papildomai apie 15 %, o kartu su III pakopa galima siekti apie 70 % užtikrinimo. Tačiau tai priklauso nuo individualių aplinkybių ir laikotarpio iki pensijos. Efektyviausia vadovautis nuosekliu planu, pritaikytų poreikių bei konsultacijų paieška su specialistais.
Prasidėjusi 2026 metų pradžioje, antros pensijų pakopos reforma tęsis iki 2027 metų pabaigos, todėl svarbu būti informuotiems ir aktyviems, bet ne skuboti priimant sprendimus. Disciplinuotai, nuosekliai ir tikslingai kaupsite savo pensijai.
Disciplinuotai, nuosekliai ir tikslingai kaupsite savo pensijai. Papildoma paskata iš valstybės - įmoka iš valstybės biudžeto nuo šalies užpraėjusių metų vidutinio darbo užmokesčio (apie 33,49 Eur/mėn.). Paskirstysite riziką: Sodros senatvės pensija priklauso nuo dirbančiųjų mokesčių ir pensijų gavėjų skaičiaus, o II pakopos pensijų fondų kaupiama pensija - nuo įmokų dydžio, kaupimo trukmės ir investicijų grąžos. Taip pat - investicijų grąža gali kisti, o fondų pelnas nėra garantuotas.
- Pasirinkite tinkamą kaupimo kelią: II pakopą, III pakopą ar jų derinį, atsižvelgiant į amžių ir tikslus.
- Nusistatykite aiškią tikslinę sumą pensijoje; apskaičiuokite savo 10 metų ar daugiau kaupimo poreikį.
- Atsargiai vertinkite galimybes atsiimti dalį lėšų ir perskirstykite į investicijas pagal savo rizikos toleranciją.
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai