Šiandien Lietuvoje pensijų kaupimas yra svarbi finansinio planavimo dalis. Šiame straipsnyje aptarsime gyventojų įmokas į pensijų fondus, INVL Asset Management veiklą, sutelktinio finansavimo platformas ir investavimo galimybes vaikų ateičiai.
Pensijų Kaupimo Tendencijos Lietuvoje
Pirmąjį šių metų ketvirtį gyventojų įnašai į pensijų kaupimo fondus išliko stebėtinai stabilūs, kaip ir pensijų kaupimo dalyvių skaičius. „Sodra“ šiandien į gyventojų pensijų kaupimo sąskaitas pervedė daugiau nei 34 milijonus eurų už kovo mėnesį - tai 1 milijonu eurų daugiau nei pervesta už vasario mėnesį. Iš jų vien valstybės paskata sudarė 9,4 mln. eurų, o gyventojų lėšos - beveik 25 mln. eurų.
„Pirmus tris šių metų mėnesius, kai gyventojai turi pasirinkimą - tęsti dalyvavimą kaupime ar ne, tiek pensijų kaupimo dalyvių skaičius, tiek į gyventojų pensijų kaupimo sąskaitas pervedamos sumos iš esmės nesikeitė. Ir nors yra dalyvių, sustabdžiusių įmokų mokėjimą ar nutraukusių kaupimą, juos pakeitė gyventojai, sudarę naujas sutartis arba pradėję kaupime dalyvauti aktyviau - mokėdami didesnes įmokas“, - sako „Sodros“ direktorė Julita Varanauskienė.
Iš 1,3 mln. pensijų kaupimo dalyvių kovą aktyviai kaupime dalyvavo ir įmokas mokėjo 810 tūkst. gyventojų - 1 proc. mažiau nei vasarį, tačiau tuo pačiu laiku jų įmokų suma padidėjo beveik 3 proc. - iki 25 mln. eurų. Didelė dalis įmokų jau pervestos į dalyvių gyvenimo ciklo fondus, į kuriuos jau automatiškai perkeltos „INVL Asset Management“, „SEB investicijų valdymo“ ir „Luminor investicijų valdymo“ kaupimo fondų dalyvių lėšos. Šį mėnesį į gyvenimo ciklo fondus bus perkeltos likusių „Swedbank investicijų valdymo“ ir „Aviva Lietuva“ pensijų kaupimo dalyvių lėšos.
Gyvenimo ciklo fondas gyventojui priskiriamas pagal jo gimimo metus ir padeda užtikrinti optimalią lėšų investavimo strategiją, atitinkančią pensijų kaupimo dalyvio amžių. Tokių fondų portfelis keičiamas ir rizika mažinama dalyviams senstant ir nelieka poreikio aktyviai priimti investavimo sprendimus.
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai
Kokiame pensijų kaupimo fonde ir kokiu tarifu kaupiate, galite sužinoti prisijungę prie asmeninės „Sodros“ paskyros gyventojui gyventojai.sodra.lt. Čia galite pažiūrėti ir kiek pinigų esate pervedę į savo pensijos kaupimo sąskaitą. Reikia pasirinkti skiltį „Suvestinės“ Nauja suvestinė REP.11 „Į pensijų fondus pervestos kaupiamosios pensijų įmokos“ pasirinkite dominantį laikotarpį ir spauskite „Formuoti“.
Kai suvestinė bus suformuota, spauskite „Peržiūrėti“. Jums bus pateikta detali išklotinė, kuriais metais kiek lėšų ir iš kokio šaltinio („Sodros“ įmokos dalis; dalyvio įmokos; valstybės lėšomis mokamos papildomos įmokos) įmokų pervesta bei kokia suma iš viso nukeliavo į Jūsų pensijų kaupimo sąskaitą.
Šią sumą galite palyginti su kaupimo sąskaitoje sukaupta suma, kurią pateikia Jūsų pensijų kaupimo bendrovė.
INVL Asset Management
„INVL Asset Management“ yra pirmaujanti alternatyvaus turto valdytoja Baltijos šalyse. Esame „Invalda INVL“ grupės, veikiančios daugiau kaip 30 metų, dalis. Mūsų grupės valdomas arba prižiūrimas daugiau kaip 1,6 mlrd. eurų vertės turtas apima investicijas į privatų kapitalą, miškų ir žemės ūkio paskirties žemę, atsinaujinančią energetiką, nekilnojamąjį turtą bei privačią skolą.
Grupės pajamos iš klientų patikėtų lėšų valdymo šiemet siekė 13,7 mln. Eur ir buvo 51,6% didesnės nei pernai (9 mln. Eur). Iš nuosavų investicijų portfelio, neįskaitant turto valdymo verslo, „Invalda INVL“ uždirbo 13 mln. Eur. Pasak įmonės, pritrauktas investuotojų kapitalas ir auganti investicijų vertė grupės valdomą klientų turtą per 9 mėnesius, palyginti su pernai tuo pat laiku, išaugino 25,5% iki 2,08 mlrd. Eur. Klientams sausį-rugsėjį buvo uždirbta 18,2 mln. Rugsėjo pabaigoje grupės nuosavas kapitalas siekė 222 mln. Eur - 17% daugiau (190 mln.
Taip pat skaitykite: Svarbi informacija apie pensijų kaupimą
2018 m. „INVL Asset Management“ yra pirmaujanti alternatyvaus turto valdytoja Baltijos šalyse. Esame „Invalda INVL“ grupės, veikiančios daugiau kaip 30 metų, dalis.
Sutelktinio Finansavimo Platformos
- Profitus - pirmaujanti sutelktinio finansavimo platforma Lietuvoje, suteikianti galimybę investuoti į verslo paskolas ir nekilnojamojo turto projektus nuo 100 eurų.
- „NordStreet“ - tai sutelktinio finansavimo platforma, radikaliai pakeitusi investavimo į nekilnojamą turtą galimybes.
Investavimas Vaikų Ateičiai
Investavimo ekspertai skaičiuoja, kad investuojant vaiko ateičiai ilgoje perspektyvoje galima tikėtis 6-9 proc. grąžos, tačiau tam reikia žinoti keletą taisyklių. Labai svarbu - koks investavimo būdas pasirenkamas nuo pradžių ir kaip šis procesas valdomas augant vaikui. Investuoti gali net tėvai, visiškai nesuprantantys šios rinkos ar neturintys laiko nuolat domėtis jos pokyčiais bei stebėti rizikas.
Investuoti vaikui, kaip ir suaugusiam, galima į pačias įvairiausias priemones: investicinį gyvybės draudimą, investicinius bei biržose prekiaujamus fondus (ETF), akcijas, obligacijas ir panašiai. „Swedbank" Finansų instituto vadovė Jūratė Cvilikienė sako, kad geriausia pasirinkti tai, ką patys geriausiai suprantate ir, žinoma, nepamiršti investicijų diversifikuoti.
„Galima investuoti į vaikų vardu atidarytas sąskaitas arba savo investuojamus pinigus paskirstyti skirtingiems tikslams. Žinoma, investuojant savo, o ne vaikų vardu visada lieka pagunda tas investicijas panaudoti kam nors kitam, todėl reikia įvertinti, ar būsite pakankamai disciplinuoti ir sugebėsite laikytis užsibrėžti tikslo", - sako banko atstovė.
Vienas pirmų žingsnių norint pradėti investuoti - įsivertinti savo galimybes ir poreikius. Pirmiausia reikėtų atvirai paklausti savęs, kiek išmanote apie investavimą, o būdų investuoti yra daug ir įvairių. Žmonėms, kurie turi mažiau laiko ir galimybių investuoti aktyviai, domėtis akcijomis, biržos naujienomis ir panašiai, bene patraukliausias būdas yra periodinis investavimas į III pakopos pensijų fondus ar investicinį gyvybės draudimą.
Taip pat skaitykite: Apžvalga ir Perspektyvos
INVL investicijų valdymo ir gyvybės draudimo grupės mažmeninių paslaugų vadovės dr. Dalios Kolmatsui teigimu, periodinis investavimas patrauklus tuo, kad reikalauja mažiausiai žinių ir rūpesčių. Fondus valdo profesionalai, kurių tikslas - geriausias grąžos ir rizikos santykis. O kai investuojama nuosekliai ir periodiškai, tam galima skirti nedideles pinigų sumas, fondų vienetai perkami ir tuomet kai jų vertė kyla, ir kai leidžiasi - taip subalansuojama rizika, o trumpalaikiai rinkos pakilimai ar nuosmukiai nėra tokie reikšmingi.
„Kalbant apie kaupimą vaiko ateičiai yra labai patogi ir motyvuojanti tą daryti priemonė - valstybės mokami vaiko pinigai - šiuo metu apie 80 eurų, kuriuos kas mėnesį investuojant galima sutaupyti tikrai nemažai. Taigi ir didelės sumos nereikia turėti, ir našta šeimos biudžetui nebūtų didelė, ir būtų ugdomas įprotis nuolat atidėti dalį lėšų. Mes siūlome net investicinius vaiko gyvybės draudimo fondus, kurie sulaukus pilnametystės toliau be jokių sąlygų pereina jau suaugusiam jaunuoliui", - kalbėjo D. Kolmatsui.
Pašnekovės vieningai sutarė, kad tiesiog kaupti pinigus vaiko sąskaitoje - nėra pats geriausias sprendimas. Anot J. Cvilkienės, tokiu būdu taupant neišnaudojama galimybė pinigus įdarbinti. Jeigu darytume prielaidą, kad ši suma bus tokia pati visus 18 metų, vadinasi, kai vaikas užaugs, bus susikaupę kiek daugiau nei 17 tūkst. eurų. Dabar tai skamba kaip įspūdinga suma, bet po keliolikos metų dėl pasikeitusių ekonominių aplinkybių, gali taip ir neatrodyti.
„Konkreti, reguliariai gaunama vaiko pinigų suma tiesiog prašosi būti investuojama. 80 eurų kas mėnesį yra pakankamai reikšminga suma. Kartu turime daug dalykų, kurie svarbūs investavimui, vienoje vietoje - tikslą pasirūpinti vaiko ateitimi, ilgą laikotarpį ir reguliarumą. Vadinasi, yra tikrai didelė galimybė ilguoju laikotarpiu uždirbti papildomą grąžą. Be to, su vyresniu vaiku jau galima aptarti patį investavimą, įtraukti jį į procesą ir tai taps itin svarbia finansinio raštingumo pamoka. Tai svarbu todėl, kad sulaukęs pilnametystės ir gavęs iš investicijų tėvų sukauptą keliasdešimt tūkstančių sumą, jis sugebėtų tinkamai ją valdyti ir panaudoti", - patarė „Swedbank" atstovė.
Kiek galima uždirbti iš investicijų?
Turbūt pagrindinis klausimas, kylantis prieš investuojant - kiek galima iš to uždirbti per numatytą laikotarpį. Grąžos dydis priklauso nuo pasirinkto būdo bei rizikos veiksnių. Darant prielaidą, kad vaiko pinigų suma nesikeis visą 18 metų laikotarpį ir pridedant galimą 6 proc. grąžą, vaikui sulaukus pilnametystės bus susikaupę apie 30 tūkst. eurų, o su 9 proc. grąža - kiek daugiau nei 40 tūkst. eurų.
Renkantis labiau rizikingas priemones, žinoma, galima ir didesnė grąža, tačiau tuomet ir prisiimama rizika - didesnė. Ypač į tai reikėtų žiūrėti atsargiau, kai iki vaiko pilnametystės lieka mažiau laiko.
INVL atstovė pasidalino praktiniais patarimais investuojant vaiko ateičiai. Svarbu atkreipti dėmesį, kur pasirinktas investicinis fondas investuoja pinigus - kokiose šalyse bus perkamos akcijos ar obligacijos. Kadangi investicija į vaiko ateitį yra ilgalaikis procesas, ji rekomenduoja nesusitelkti į vieną šalį ar vieną sektorių - investavimo krepšelyje turėti kaip įmanoma daugiau šalių, sektorių, įmonių, valiutų.
Taip pat vertėtų numatyti, kad, artėjant išmokos datai - vaikui sulaukus pilnametystės, investicijų rizika būtų sumažinta. Pavyzdžiui, jeigu 100-80 proc. investiciniame krepšelyje sudaro akcijos, vėliau šį procentą derėtų gerokai mažinti: iki 30-50 proc. turėtų sudaryti akcijos, likusią dalį - obligacijos ar kitos ne tokios rizikingos investicijos, kad pinigų išmokėjimo dieną dėl trumpalaikių rinkos svyravimų anksčiau sukaupta turto dalis nesumažėtų.
Kaupiant ir investuojant pinigus vaikui III pakopos pensijų fonduose galima pasinaudoti gyventojų pajamų mokesčio lengvata. Kas mėnesį mokant po 80 eurų, per metus papildomai galima susigrąžinti 192 eurus nuo savo sumokėtų pajamų mokesčių. Tačiau reikia turėti mintyje, kad atsiimant pinigus anksčiau nei vaikui sueis 5 metai iki pensijos amžiaus - išmokama suma gali būti apmokestinta gyventojų pajamų mokesčiu: pensijų kaupimo bendrovė nuskaito gyventojų pajamų mokestį (GPM), jeigu dalyvis naudojosi GPM lengvata, arba atsiimama suma viršija įmokėtą sumą.
„Investuoti vaiko vardu galima ir į investicinius fondus ar tiesiogiai į akcijas, bet pelnui viršijus 500 eurų, valstybei reikės sumokėti 15 proc. gyventojų pajamų mokestį. Taip investuojant vaiko vardu (atidarant vertybinių popierių sąskaitą, III pakopos pensijų fondus) gali tekti susidurti su tam tikrais lėšų disponavimo apribojimais (gali būti reikalaujama teismo sprendimo), taigi norint laisvai disponuoti investuojamomis lėšomis - geriausia tai daryti mamos ar tėčio vardu", - patarė D. Kolmatsui.
Pasak J. Cvilikienės, Lietuvoje šiuo metu itin populiaru investuoti vaikų ateičiai, kaupiant pinigus investiciniame gyvybės draudime. Šią priemonę rinktis gyventojus pirmiausiai skatina GPM lengvata, kai galima susigrąžinti dalį investuotos sumos ir ją pakartotinai vėl investuoti. Be to, ši priemonė nereikalauja daug laiko ir įsitraukimo, nes galima viską automatizuoti ir pasirinkta suma kas mėnesį yra tiesiog nuskaičiuojama nuo banko sąskaitos.
Tačiau, neretai tėvai tiesiog atideda pinigų atskiroje sąskaitoje ar investuoja į kokybišką ugdymą, gebėjimų vystymą.
Dažniausiai pasitaikančios klaidos
Nusprendę investuoti vaikams, tėvai kartais neįvertina ne tik savo turimų žinių, bet ir kitų aplinkybių, nuo kurių gali priklausyti galutinė investicijų grąža. Ne visi turi galimybę pasikonsultuoti su specialistai ir išsiaiškinti šio proceso eigą bei kitas išlaidas. Pavyzdžiui, kaupiant gyvybės investicinio draudimo sutartyje vaikui, jis pats gali pretenduoti į išmoką be jokių papildomų apmokestinimų tik sutarties pabaigoje. Todėl labai svarbu apgalvoti, kuriam laikotarpiui sudaryti sutartį - iki vaiko pilnametystės ar ilgesniam.
Tėvai naudotis GPM lengvata už vaiką gali iki jo 18 gimtadienio dienos, vėliau lengvata pasinaudoti nebegali, bet įstatyme palikta galimybė sukauptus pinigus be apmokestinimo gauti iki 25-ojo gimtadienio metų. INVL atstovės teigimu, norint sukaupti vaiko studijoms ar gyvenimo pradžiai, sudarant sutartį rekomenduojama terminą numatyti tarp vaiko 18-ojo ir 25-ojo gimtadienio metų (imtinai):
„Jeigu pinigų prireiktų anksčiau, juos gali atsiimti tik draudėjas (tėvas/mama), kurie gali būti apmokestinti bendrovės ir/ar valstybės mokesčiais, jeigu buvo naudotasi GPM lengvata. Dažnai rinkoje bendrovės taiko nutraukimo mokestį tam tikrą sutarties galiojimo laikotarpį. Sudarant sutartį neterminuotai, vaikai sulaukę pilnametystės, gali perimti draudimo sutartį iš draudėjo, bet tokiu atveju atsiranda papildomų aplinkybių, kurias nustato kiekviena gyvybės draudimo bendrovė".
„Swedbank" atstovė pridūrė, kad viena iš dažnų tėvų klaidų - nepakankamai įvertinami galimi administravimo ar kiti su investicijų įsigijimu susiję mokesčiai. Tai itin svarbu pačioje pradžioje, renkantis, kur investuoti.
„Galima pažymėti dar vieną konkrečią situaciją, kai tėvai pasirenka vaiko pinigus investuoti ne į finansinius instrumentus, o skirti juos vaikų išsilavinimui, būreliams, tobulėjimui ir panašiai. Tai labai svarbus momentas, kuris atneša realios naudos, tačiau reikia įvertinti, ar tikrai visų šių priemonių negalėtumėte sau leisti, jei negautumėte vaiko pinigų? Jei net ir be vaiko pinigų vis tiek galėtumėte leisti šiuos dalykus, vadinasi, būtų gerokai protingiau šią sumą investuoti", - sakė J. Cvilikienė.
Šiame straipsnyje apžvelgėme pensijų kaupimo tendencijas Lietuvoje, INVL Asset Management veiklą, sutelktinio finansavimo platformas ir investavimo galimybes vaikų ateičiai. Tikimės, kad ši informacija padės jums priimti geriausius finansinius sprendimus.
Norite išeiti iš II pensijų pakopos? Šie 17 klausimų padės apsispręsti | Arvydas Jacikevičius | #58
E. Sąskaitos
Interneto banke užsisakykite e. sąskaitų gavimą. Čia galite pasirinkti ir automatinį e. sąskaitų apmokėjimą. Paslaugų teikėjas e. sąskaitų siuntimą ir / arba jų automatinį apmokėjimą interneto banke užsakyti gali tik verslo klientai, turintys atitinkamą naudotojo profilį, priskirtą banko sąskaitai, kuri bus naudojama kaip e. sąskaitų apmokėjimo.
Jei norite savo e. sąskaitas apmokėti patys, užsisakykite e. sąskaitų gavimą. Jei norite, kad Jūsų e. sąskaitos būtų apmokėtos automatiškai, užsisakykite automatinį apmokėjimą drauge su nauja e. sąskaita. Galite užsisakyti automatinį apmokėjimą jau gautoms e. sąskaitoms. Visos vėlesnės e. sąskaitos bus apmokamos automatiškai.
Pasirinkę e. sąskaitų gavimą, galėsite:
- Pasirinkti apmokėjimo dieną - po 2 dienų nuo e. sąskaitos gavimo, e. sąskaitoje nurodytą mokėjimo dieną arba 2 dienos iki jos.
- Pasirinkti dalinį e. sąskaitos apmokėjimą. Jei Jūsų banko sąskaitoje trūks lėšų, šis apmokėjimas leis automatiškai apmokėti dalį e. sąskaitos.
E. sąskaitas galima apmokėti ir įprastu pavedimu interneto banke. E. sąskaitos Jūsų interneto banke saugomos 18 mėn.
Svarbu: Jei 18 mėnesių iš eilės e. sąskaitų siuntėjas Jums nepateikė nei vienos e. sąskaitos pagal e. sąskaitos prašymą ir/ arba automatinio apmokėjimo sutartį, tai bankas automatiškai nutraukia e. sąskaitos teikimą.
Jei e. sąskaitą užsisakėte sėkmingai, prašyme pateikėte teisingus duomenis, tačiau vis vien negavote e. sąskaitos, patikrinkite:
- Ar banko sąskaita, kurią nurodėte užsakydami e. sąskaitą, yra aktyvi. Jeigu ji uždaryta, tuomet Jums reikia pateikti naują e.
- Ar Jūsų pateikto e. sąskaitos prašymo tipas yra „Užsakymas“. Jeigu prašymo tipas yra „Nutraukimas“, tuomet Jums reikia pateikti naują prašymą gauti e.
- Ar tikrai gavote e. sąskaitą į savo interneto banką.
Jei norite užsisakyti, pakeisti (pavyzdžiui, jei nebenaudojate banko sąskaitos, į kurią gaunate e. sąskaitas, arba tiesiog norite nurodyti kitą sąskaitą) arba atsisakyti e. sąskaitų gavimo, turėtumėte kreiptis tiesiogiai į e. sąskaitų siuntėją.
Jeigu nepavyksta automatiškai apmokėti e. sąskaitos, patikrinkite:
- Ar tikrai esate užsakę automatinį apmokėjimą savo e. sąskaitai.
- Ar nepasibaigė e. sąskaitos automatinio apmokėjimo sutarties galiojimas.
- Patikrinkite gautos e. sąskaitos sumą. Jeigu ji viršijo automatinio apmokėjimo leistiną maksimalią sumą, mokėjimas neįvyko. Tokiu atveju gautą e. sąskaitą apmokėkite rankiniu būdu pavedimu, o ateičiai padidinkite automatinio apmokėjimo leistiną maksimalią sumą.
- Patikrinkite savo banko sąskaitos likutį - galbūt automatinio apmokėjimo dieną neužteko lėšų apmokėti e. sąskaitai. Tokiu atveju banko sistemos dar 2 dienas mėgina atlikti automatinį mokėjimą. Jei banko sąskaitą papildysite per šias 2 dienas, tuomet Jūsų e. sąskaita gali būti apmokėta dalinai (jeigu užsisakydami ją, pasirinkote tokią galimybę) - bus apmokėta bent 50 proc. visos e. sąskaitos sumos. Jeigu nepakaks lėšų atlikti ir daliniam apmokėjimui, Jūsų e. sąskaita nebus apmokėta.
Norėdamas vykdyti operacijas, susijusias su e. sąskaitomis, klientas turi turėti interneto banke verslui priskirtą tinkamą naudotojo profilį banko sąskaitai, kuri naudojama kaip e. sąskaitų apmokėjimo sąskaita.
Atsisakyti e. sąskaitų gavimo galite paskambinę tel. +370 5 268 4422, užsukę į artimiausią „Swedbank“ padalinį arba e. sąskaitų siuntėjo atstovybėje. Atkreipiame dėmesį, kad nutraukti e. sąskaitų gavimą interneto banke gali tik verslo klientai, turintys priskirtą atitinkamą naudotojo profilį banko sąskaitai, naudojamai kaip e. sąskaitų apmokėjimo sąskaita.