II pensijų pakopa tapo lankstesnė, todėl ir toliau išlieka patikimu būdu pasirūpinti papildomomis pajamomis ateičiai. Galutinį sprendimą, kaupti ar nekaupti pensijai, be abejonės, priimate jūs. Tačiau svarbu prisiminti, kad skubėti nereikia. Nuspręsti, ką daryti toliau, turite laiko iki pat 2027 m. pabaigos.
Kam skirta II pakopa ir kaip ji veikia
Naujoji pensijų kaupimo sistema Lietuvoje suteikia galimybę papildomai kaupti nuo darbo užmokesčio dydžio ir gauti valstybės paskatas. Nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų lėšų - iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėta asmens lėšų. Jei kaupiate pas mus, pakanka interneto banke ar Swedbank klientų aptarnavimo padalinyje pateikti prašymą išmokėti 25 % lėšų. Taip pat nuo 2026 m. visą sukauptą sumą be jokių mokesčių galima atsiimti kai kaupimas tampa apsunkintas ar betikslis. Susijusios taisyklės apima ir laikotarpius, kada galima atsiimti visą sukauptą turtą, bei kai išmokos gali būti paskirstytos per periodines išmokas ar anuitetą.
Kas dalyvauja ir kaip keitėsi įmokų tvarka
Jonas II pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 25 metų. Petras - 2004 metais, kai jam buvo 15 metų, bet sustabdė įmokas 1 metams. Laura šiuo metu nedalyvauja II pakopoje ir nusprendė prisijungti. Ji pradeda kaupti nuo 2026 metų, kai jai yra 30 metų. Ona pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jai buvo 30 metų, ir vienąkart atsiėmė 25 % sukauptos sumos (6 250 Eur) su 3 % mokesčiu Sodrai. Andrius pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 20 metų, ir nusprendė visiškai pasitraukti iš II pakopos. Jo įmokos ir investicinis prieaugis buvo atsiimti, o valstybės įmokos perkeliamoms į Sodros taškus.
Ką keičia įstatyminiai pokyčiai 2026-2027 metams
Visi pakeitimai įsigalioja nuo 2026-01-01: kaupiantiesiems suteikiamas 2 metų laikotarpis (2026-01-01 - 2027-12-31) apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pensijų pakopoje. Taip pat išlieka valstybės paskata - 1,5 % nuo praėjusių metų vidutinio darbo užmokesčio - ir 2026 m. ši paskata siekia 33,49 Eur per mėnesį. Dalyviai galės atsiimti dalį sukaupto turto, o likusį turtą galės investuoti toliau arba panaudoti anuiteto įsigijimui ar paveldėjimui. Taip pat numatytos papildomos įmokos vaikams iki trejų metų ir motinystės (tėvystės) pašalpos kontekste, nors tai ir turi specifinį fondų reguliavimą.
Kokia yra investavimo grąža ir rizikos pobūdis
Investavimo principas grindžiamas gyvenimo ciklo fondo modeliu: obligacijų grąža 3 %, akcijų 7 %, o fondo sąlygos taikomos tiek teigiamai, tiek neigiamai investicinėms grąžoms. Svarbu atsižvelgti į maksimalų fondų atskaitymą nuo valdomo turto - 0,5 %. Ilgalaikis kaupimas yra laikomas rizikos ir svyravimų dalimi: ekonominiai šokai, rinkų volatilumas ir geopolitiniai įvykiai. Tačiau istorija rodo, kad rinkos sugeba atsigauti po krizių, tad ilgalaikis kaupimas gali būti naudingas keičiant įmokų dydžius ir periodiškai įsigyjant fondo vienetus už mažesną kainą.
Taip pat skaitykite: Nekaupiate pensijos dėl didelio atlyginimo? Sužinokite, ar tai legalu.
Ar verta likti II pakopoje ar trauktis?
Ekspertai pažymi, kad įmokas reikia vertinti kaip ilgo laikotarpio investicijas, o dalyvavimas II pakopoje yra vienas iš pigesnių ilgalaikio investavimo būdų. Vis dėlto svarbu įvertinti asmeninę finansinę situaciją, galimas perspektyvas ir rizikas: pensijų fondo dalyvio išmokos priklauso nuo rinkos judėjimo, o grąža nėra garantuota. Jei dabar svarstote dalinai ar visiškai pasitraukti iš II pakopos, įvertinkite, kaip šie sprendimai paveiks Jūsų ateities pajamas. Dauguma asmenų, pasiekusių pensinį amžių, turi galimybę iš anksto planuoti su papildomomis išmokomis ar anuitetais, tačiau reikia suprasti, kad dalis sukaupto turto gali būti perduodama Sodrai kaip papildomi apskaitos vienetai.
III pakopa: papildomas pasirinkimas?
Trečios pakopos fondai suteikia galimybę papildomai mokėti įmokas: 20 % nuo įmokų grąžinama per metus užpildžius GPM deklaraciją, tačiau lubos yra 1 500 eurų per metus. Darbdaviai gali skatinti darbuotojus kaupti naudai mokėdami į III pakopos fondus, o darbuotojo įmoka gali būti skaitoma be darbo užmokesčio mokesčių laikantis tam tikrų sąlygų. Tačiau lengvata gali būti pakeista ar panaikinta politiniais sprendimais, todėl svarbu vertinti III pakopos pasirinkimą atsižvelgiant į rizikas.
Skaitmeniniai saugumo aspektai ir informacijos patikimumas
Pastaruoju metu gali aktyvuotis apgaulės schema - skambučiai ar gatvėje palydėjimai siūlantys keisti pensijų kaupimo sutartis. Svarbu likti budriems, nesasmeninės informacijos nepalaikyti ar nepasirašyti abejotinų dokumentų. Svetainėse naudojami slapukai skirstomi į privalomuosius ir neprivalomuosius kategorijas, o jų tikslai apima svetainės veikimo užtikrinimą ir personalizuotos informacijos teikimą.
Konkretių veiksmų dėl išmokų ir dalyvavimo instrukcijos
Nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų lėšų - iki 25 % - bet ne daugiau nei asmens įmokėtos sumos. Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, išsiimti dalies sukaupto turto negalite. Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“. Liktin antra, jei iki pensijos liko 5 ar mažiau metų, galima atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos. Taip pat nuo 2026 m. riba, iki kurios galima atsiimti visą turtą, padidinta daugiau nei tris kartus, priklausomai nuo vidutinės senatvės pensijos dydžio. Periodinės išmokos tampa neprivalomos, o išmokų dalis iki 25 % galima gauti be 3 % „Sodrai“ mokesčio, jei anksčiau šios sąlygos būtų įvykdytos. Likusį turtą galima toliau investuoti arba skirti anuiteto įsigijimui arba paveldėtojams.
Keli praktiniai pavyzdžiai iš II pakopos dalyvių istorijų
- Jonas - dalyvauja nuo 2004 m., jo pensijų fondas gauna 4 % vidinę grąžą, atlyginimas kasmet auga 4 %;
- Petras - pradėjo dalyvauti 2004 m., sustabdė įmokas 1 laikotarpiui;
- Laura - prisijungė 2026 m. ir pradėjo kaupti;
- Ona - vienąkart atsiėmė 25 % (6 250 Eur) su 3 % mokesčiu;
- Andrius - visiškai pasitraukė iš II pakopos, įmokos ir pelnas atsiimti.
Kaip apskaičiuoti ateities pensijas - realūs duomenys ir įsivaizduojami scenarijai
Prognozuojamą išmokų dydį lemia realus darbo užmokestis ir rinkos pokyčiai. EBPO duomenys prognozuoja apie 40 % buvusio atlyginimo pensijoms ateityje. Tačiau būtina suprasti, kad tai tik prognozės, kurios priklauso nuo realiųjų atlyginimų augimo ir ekonominių pokyčių. Dėl to į savo planus verta įtraukti alternatyvas, pavyzdžiui, III pakopos įmokų papildomos galimybės bei galimą anuiteto įsigijimą, ir atsižvelgti į asmeninį rizikos profilį.
Taip pat skaitykite: Investicijos ir Pensijos Dydis
Svarbiausios rekomendacijos kaupimo sprendimams
- Laikykitės ilgojo laikotarpio perspektyvos: kaupimas II pakopoje ir toliau gali generuoti papildomas pajamas senatvei.
- Apsvarstykite galimybę pasinaudoti 25 % išėmimo galimybe tik sunkiu laikotarpiu arba laikant lėšas ten, kur jos gali būti pasiekiamos;
- Žinokite, kad 1,5 % valstybės paskata išlieka ir 2026 m. ji siekia 33,49 Eur/mėn.;
- Būkite budrūs dėl sukčiavimo: nepasirašykite įtartinų sutarčių ir neatskleidinėkite asmeninės informacijos.
- Perkelti į III pakopą galima, tačiau reikia laikytis teisingo pervedimų informacijos nurodymo;
2-OJI PENSIJŲ PAKOPA | Kas keisis nuo 2026-ųjų?
Taip pat skaitykite: Kaip išnaudoti pirmąją pensiją?