Artėjant pokyčiams dėl II pensijų pakopos, klausimų kyla daug, o aiškių ir paprastų atsakymų rasti sunku. Kiekvienas nori būti užtikrintas dėl savo finansinės ateities.
Šiame straipsnyje aptarsime, ar galima nekaupti pensijos, jei alga didesnė, ir kokie yra pagrindiniai aspektai, susiję su II pensijų pakopos kaupimu.
Norite išeiti iš II pensijų pakopos? Šie 17 klausimų padės apsispręsti | Arvydas Jacikevičius | #58
Automatinis Įtraukimas į II Pensijų Pakopą
2024 metų sausį daugelis antros pakopos pensijų fonduose nekaupiančių gyventojų sulauks „Sodros“ pranešimų apie automatinį įtraukimą į antros pensijų pakopos sistemą. Sausio mėnesį jaunesni negu 40 metų dirbantys gyventojai, prisijungę prie asmeninės „Sodros“ paskyros, ras pranešimą apie automatinį įtraukimą į antros pensijų pakopos sistemą.
2024 metais pradėti kaupti antros pakopos fonduose bus pasiūlyta ir 2021 metais kaupti pensijai papildomai atsisakiusiems žmonėms. Gavę pranešimus, ar sutikti kaupti, gyventojai galės apsispręsti iki 2024 m. birželio 30 dienos. Pageidaujantieji atsisakyti kaupti „Sodros“ paskyroje galės pateikti parengtą prašymą.
Jei esate jaunesni nei 40 metų ir jei nekaupiate II pensijų pakopos fonduose, turėtumėte pasitikrinti savo paskyrą, nes metų pradžioje „Sodra“ jus galėjo automatiškai įtraukti į pensijų kaupimo sistemą.
Taip pat skaitykite: Mada vyresniems: Lietuvos perspektyva
Kaip Pasitikrinti, Ar Esu Įtrauktas?
Prisijungę prie asmeninės „Sodros“ paskyros, gyventojai gali pasitikrinti, ar kaupia ateičiai ir, jei taip, kokios bendrovės valdo antros pakopos pensijų fondus. Pasitikrinti, ar buvo įtraukti į II pensijų pakopos kaupimo sistemą, gyventojai gali prisijungę prie savo asmeninės „Sodros“ paskyros, kurioje gyventojai taip pat matys ir jiems atsitiktiniu būdu priskirtą pensijų kaupimo bendrovę ir pensijų fondą.
Visi antros pakopos sistemos dalyviai gali pakeisti pensijų kaupimo bendrovę. Tą galima padaryti sudarius sutartį su norima pensijų kaupimo bendrove. Kolmatsui pažymi, kad tokią sutartį galima sudaryti bet kada ir kaupti pradėti nelaukiant liepos 1-osios.
Galimybė Atsisakyti Kaupimo
2024 metų sausį nauji į antros pakopos sistemą įtraukti žmonės galės atsisakyti kaupti iki birželio 30 dienos. Vėliau nustoti kaupti pensijai bus galima tik sulaukus pensinio amžiaus arba kreipiantis į „Sodrą“ ir nurodant svarbias priežastis.
Šie asmenys turės šešis mėnesius apsispręsti, ar dalyvauti II pakopos pensijų sistemoje, ar papildomai senatvės pensijai nekaupti. Po birželio 30 d. kiekvienas asmuo sprendimą turėtų priimti atsižvelgdamas į savo finansinius lūkesčius.
Jeigu dirbantysis nenori kaupti, jam yra mažiau nei 40 metų - jis turi teisę atsisakyti pensijos kaupimo iki 2019 m. Jeigu asmuo iki šiol kaupė, tačiau dabar kaupti nebenori, jis turi iki birželio 30 d. Tie, kurie kaupė iki 2013 m., tais metais kaupimą susistabdė ir kurie toliau nenori kaupti, iki birželio 30 d.
Taip pat skaitykite: Užimtumo galimybės senjorams Lietuvoje
Nusprendusieji dalyvauti pensijų kaupimo sistemoje gali nieko papildomai nedaryti ir nuo liepos 1 d. pradėti kaupti atsitiktiniu būdu priskirtame fonde arba pagal savo poreikius pasirinkti bet kurį kitą Lietuvoje veikiantį pensijų fondą. Pensijų fondą taip pat galima bet kuriuo metu pakeisti, net ir jau pradėjus kaupti.
Pensijų Kaupimo Principai ir Nauda
Antros pakopos pensijų fondai Lietuvoje yra susiję su gyvenimo ciklu. Trumpai tariant, pasirinkti pensijų fondą yra labai paprasta, nes jie sudaryti pagal gimimo metus. Būnant jaunesnio amžiaus, didesnė dalis fondo lėšų investuojama į didesnės rizikos turto vienetus - akcijas.
Kaupiant antros pakopos fonduose, kas mėnesį automatiškai į gyventojo pensijų fondo sąskaitą pervedama 3 proc. atlyginimo (prieš mokesčius) įmoka. Valstybė taip pat kas mėnesį perveda 1,5 proc. vidutinio darbo užmokesčio įmoką.
„II pakopos pensijų fonduose dalyvių įmokos sudaro 3 proc. darbo ar individualios veiklos pajamų, neatskaičius mokesčių. Valstybė prisideda dar 1,5 proc. nuo vidutinio šalies darbo užmokesčio. Šios įmokos pensijų fonde yra investuojamos į finansinį turtą - dažniausiai į įmonių akcijas ir valstybių obligacijas. Tai ne tik apsaugo lėšas nuo infliacijos, bet ir siekia padidinti jų vertę ilguoju laikotarpiu. Nors investavimas susijęs su tam tikra rizika, pensijų fondų veikla reguliuojama griežtai, siekiant užtikrinti stabilų ir ilgalaikį augimą.
Lietuvos banko duomenimis, kaupiant papildomai antros ir trečios pakopos sistemoje, būsima pensija gali siekti apie 80 proc. gaunamo atlyginimo. Lietuvos investicinių ir pensijų fondų asociacijos duomenimis, nuo antros pakopos veikimo pradžios 2004-aisiais, agreguotas pelnas pakopoje siekia 2,2 mlrd. eurų.
Taip pat skaitykite: Diskusijos apie pensijų reformą
Per visą kaupimo laikotarpį nerealizuota investicinė grąža (skirtumas tarp esamo turto ir įmokų) gyventojams, kaupiantiems papildomas lėšas savo pensijai antroje pensijų pakopoje, sudaro 1,7 mlrd. eurų, o išmokėtos sumos investavusiems antroje pensijų pakopoje ir jau sulaukusiems senatvės pensijos (ar jų mirties atveju - paveldėtojams) sudaro 518 mln.
Taigi, kuo anksčiau pradėsite kaupti pensijai, tuo didesnę sumą sukaupsite. Anot L. Grinevičiaus, pradėti kaupti pensijai verta bet kuriame amžiuje: „Antrosios pakopos fondai veikia pagal gyvenimo ciklo principą - jie parenkami pagal žmogaus gimimo metus. Tai reiškia, kad jums nereikia savarankiškai spręsti dėl rizikos lygio: kuo arčiau pensijos amžiaus, tuo mažiau rizikingų investicijų fondas automatiškai renkasi, kad sukaupto turto vertė svyruotų mažiau.
Jei pageidaujate, fondą galite pasikeisti ir savo iniciatyva, pasirinkdami kitą jums tinkamesnį.
Kaupimo Sumos ir Valstybės Paskatos
Asmuo visuomet mokės 3 proc. dydžio įmokas, skaičiuojamas nuo asmens darbo užmokesčio (iki mokesčių) ir gaus 1,5 proc. Valstybė ir toliau skirs 1,5 % skatinamąją įmoką, skaičiuojamą nuo šalies užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio. Ši įmoka nuolat didėja, 2026 m. ji siekia 33,49 Eur/mėn.
Nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25 % sukauptos sumos. Tačiau atsiimama suma negali būti didesnė, negu viso kaupimo metu kaupiančiojo asmens - jūsų - įmokėtos lėšos.
Skaičiuoklės Pavyzdys
Sužinokite, kokią įtaką jūsų pensijai gali turėti jūsų sprendimas dėl kaupimo II pensijų pakopoje. Kad rezultatai būtų kuo tikslesni, įveskite realius savo kaupimo duomenis. Skaičiuoklės rezultatai yra orientacinio pobūdžio. Prognozuojamas išmokų iš pensijų fonde sukauptų lėšų dydis nėra garantuojamas.
Asmens pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus, t. y. Prognozuojama grąža: obligacijų - 3 proc., akcijų - 7 proc. Taikomi pensijų kaupimo įstatyme nustatyti maksimalūs pensijų fondų atskaitymai nuo valdomo turto 0,5 proc.
Galimybė Atsiimti Sukauptas Lėšas
Nuo 2026 m. sausio 2 dienos visą sukauptą sumą be jokių mokesčių galima atsiimti, kai kaupimas tampa apsunkintas ar betikslis. Tokiu atveju, prašymą atsiimti visą sukauptą sumą galima pateikti interneto banke (reikia prisijungti prie savo paskyros) arba bet kuriame „Swedbank“ klientų aptarnavimo padalinyje. Prašymą bus galima pateikti nuo 2026 m.
Nuo 2026 m. pensijai kaupiantys gyventojai įgis daugiau laisvės, kaip elgtis su II pakopoje sukauptomis lėšomis. Gyventojai jau dabar svarsto: tęsti kaupimą, dalį lėšų atsiimti ar rinktis kitus sprendimus.
Kartą per visą kaupimo laikotarpį galite atsiimti iki 25 % sukauptos sumos tačiau ne daugiau, nei esate įmokėję savo lėšų. Jei svarstote dalinai ar visiškai pasitraukti iš II pensijų pakopos, įvertinkite, kaip šie sprendimai paveiks Jūsų ateities pajamas.
Pavyzdžiai
- Jonas II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 25 metų. Darome prielaidą, kad visą kaupimo laikotarpį jis gauna vidutinį atlyginimą, kuris kasmet auga 4 %. Jo pensijų fondas uždirba vidutinę 4 % metinę grąžą.
- Petras II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 15 metų. Jis nusprendė sustabdyti įmokas 1 metams.
- Laura šiuo metu nedalyvauja II pensijų pakopoje ir nusprendė prisijungti. Ji pradeda kaupti nuo 2026 metų, kai jai yra 30 metų.
- Ona II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jai buvo 30 metų. Ji nusprendė vienąkart atsiimti 25 % sukauptos sumos (6 250 Eur). Už tai taikomas 3 % mokestis Sodrai.
- Andrius II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 20 metų. Jis nusprendė visiškai pasitraukti iš II pakopos. Savo įmokas ir investicinį prieaugį jis atsiima, o valstybės įmokos perkeliamos į Sodros taškus.
III Pensijų Pakopa
Norintys senatvei sukaupti didesnę sumą ir turėti daugiau lankstumo, papildomai gali rinktis III pakopos pensijų fondus. Vienas šios pakopos privalumų yra tas, kad įmokas į tokį fondą gali mokėti nebūtinai tas asmuo, kuris gaus išmokas, bet, pavyzdžiui, jo darbdavys ar šeimos nariai. Be to, kaupiant ilgiau kaip penkis metus be papildomo mokesčio lėšas iš III pakopos pensijų fondų dažnai galima išsiimti likus penkiems metams iki pensinio amžiaus.
Visas sukauptas lėšas galima išsiimti iš karto arba gauti periodinėmis išmokomis - anuitetu, tipą gali pasirinkti pats dalyvis. Sukauptos lėšos yra paveldimos.
III pensijų pakopoje savarankiškai kaupiame pensijai ir už tai gauname mokestinių lengvatų. Svarbu atkreipti dėmesį, kad kaupimu III pakopoje vadinamas ir kaupimas pensijų fonduose, ir įvairūs gyvybės draudimo produktai.
„Tarpusavyje jie yra panašūs mokesčių lengvatomis, tačiau turi daugybę skirtumų: kai pensijų fondai skirti sukaupti ateičiai kuo didesnę sumą ir kuo pigiau, tai gyvybės draudimo produktai - apsidrausti gyvybei ir dalį lėšų sukaupti ateičiai. Įmokos į III pakopos pensijų fondus dydis paprastai nėra nustatomas - kiekvienas gali pasirinkti, kokią kasmėnesinę sumą nori kaupti pasirinktame pensijų fonde - tai gali būti ir 1 euras.
Be to, papildyti savo pensijų fondą galima ne tik periodinėmis, bet ir vienkartinėmis įmokomis, kurių dydį taip pat pasirenkate patys. Įmokas į jūsų pensijų fondą galite mokėti pats ar sutuoktinis, darbdavys. Svarbu žinoti, kad lėšas, atsitikus nenumatytiems atvejams, leidžiama išsiimti ir anksčiau negu sulauktas pensinis amžius.
Svarbu Žinoti
Jeigu jau kaupiate II pakopos pensijų fonde ir norite kaupti toliau, jums nieko daryti nereikia. Taip pat susimokėti šį mokestį teks, jei likus 5 ar mažiau metų iki pensijos pavyko sukaupti ne daugiau 7,5 tūkstančių eurų, kuriuos turėsite teisę atsiimti. Ketvirtadalį sukauptų lėšų galėsite atsiimti ir bet kada jau sulaukę pensinio amžiaus, jei to nepadarėte anksčiau.
O štai sulaukus pensinio amžiaus, jau galėsite be mokesčių atsiimti visą sukauptą sumą, jei ji neviršys 15 tūkstančių eurų. Ministrė taip pat siūlo naikinti automatinį įtraukimą į antrą pakopą.
Artėjant pasitraukimo iš antrosios pakopos laikotarpiui, ministerija žada paskelbti specialią skaičiuoklę, kuri padėtų apsispręsti - likti kaupime ar pasitraukti.
Taip pat priimti sprendimą gali padėti „Sodros“ pateikta skaičiuoklė, kaip atrodys jūsų pensija, priklausomai nuo gaunamo atlyginimo, dabartinio amžiaus, iki šiol įgyto pensijų stažo ir t.
Atsargumo Priemonės
Šiuo metu gali suaktyvėti sukčiai - siūlyti keisti pensijų kaupimo sutartį skambučiu ar užkalbinę gatvėje. Likite budrūs ir nepasirašykite neaiškių dokumentų bei nesidalinkite asmenine informacija.