Svajonė įsigyti nuosavą būstą dažnai aplanko šeimas, besiruošiančias pagausėjimui. Tęsiantis neapibrėžtai situacijai, kai dėl didėjančio EURIBOR auga įvairių paskolų palūkanos, sparčiai kilo energijos ir įvairių produktų bei paslaugų kainos, ne vienam gyventojui kilo minčių - ką reikėtų daryti su paskolos įmokomis, jei netekčiau darbo?
Kaip draudimas padeda apsisaugoti nuo rizikų
Draudimas „Ligos ir nedarbo apsauga“ padės apsisaugoti nuo galimų sunkumų mokant paskolos įmokas, jei ilgesniam nei 30 d. Draudžiamojo įvykio, t. y. 1. Draudimo apsauga Laikino nedarbingumo atveju įsigalioja po 30 dienų nuo draudimo sutarties sudarymo.
Laikino nedarbingumo atveju 30 d. po sutarties sudarymo apsaugos įsigaliojimas, darbo netekimo atveju 60 d. po sutarties sudarymo, mirties atveju nuo sutarties sudarymo dienos. Išmoka mirties atveju išmokama iš karto. Išmokos laukimo laikotarpis laikomas 60 d. laikinam nedarbingumui ir 60 d. darbo netekimui (darbo netekimo atveju - pagal planą), o neapdrausta rizika - kai draudimas to nenumato.
Draudimo sutartį galima sudaryti kartu su paskolos sutartimi arba per 60 dienų nuo paskolos sutarties pasirašymo. Atsitikus draudiminiam įvykiui, kviečiame kreiptis tiesiai į draudimo bendrovę ADB Compensa Vienna Insurance Group trumpuoju telefonu 19111 arba el. Susirgę nedelsiant kreipkitės į gydytoją. Netekę darbo kuo greičiau užsiregistruokite Užimtumo tarnyboje (buv. arba atsiuntę užpildytą formą e.
Draudimo įmokos dydis - 3 proc. nuo Jūsų būsto paskolos mėnesio įmokos ir 4 proc. nuo vartojamosios paskolos mėnesio įmokos. Draudimo įmokos dydis - 3,3 proc. nuo Jūsų būsto paskolos mėnesio įmokos ir 4,4 proc. nuo vartojamosios paskolos mėnesio įmokos. Renkantis paskolą su įmokų draudimu, už draudimą taikomas papildomas 6,67% įmokos dydžio mokestis. Tai nėra paskolos kainos dalis, šis mokestis skaičiuojamas ir pateikiamas atskirai.
Taip pat skaitykite: Nedarbingumo išmoka Lietuvoje
Jei Jūsų paskolos įmoka yra 210 Eur/mėn. ir Jūs sirgote 50 dienų, draudimo išmoką gausite už 20 dienų. Dienos draudimo išmokos dydį sudaro 7 Eur (210 Eur padalinus iš 30 dienų). Išmokos dydis už 20 dienų bus 140 Eur (20 d. Siūlome Jums naudotis naršyklėmis „Google Chrome“, „Mozilla Firefox“ ar naujausia „Microsoft Edge“ versija.
Kaip paskolos mokėjimų draudimas veikia praktikoje
„Paskolos mokėjimų draudimas gali padėti tokiais atvejais, kai apdraustasis atleidžiamas iš darbo, taip pat ilgalaikio nedarbingumo atvejais. Draudimo apsauga taikoma ir tais atvejais, kai žmogus negali dirbti dėl vaiko ligos. Tokiose stresinėse situacijose draudimas leidžia nebesukti galvos bent dėl paskolos įmokos,“ - sako E. Skeberis.
„Luminor“ siūlomo paskolos mokėjimų draudimo įmokos dydis priklauso nuo pasirinktos draudimo apimties. Minimali mėnesio draudimo išmoka siekia 100 eurų, tačiau draudimo suma gali atitikti paskolos įmokos dydį ar net jį nežymiai viršyti. Jei pasirenkama minimali mėnesio draudimo išmoka, per mėnesį įmoka sieks 4 eurus. „Ši draudimo rūšis leidžia kritinėje situacijoje neprarasti gyvenimo kokybės ir bent vienoje srityje nepatirti didžiulio streso, nes darbo netekimas ar sunki liga jau savaime yra labai sudėtingos situacijos“, - sako E. Skeberis.
Motinystės išmoka ir jos poveikis paskolos gavimui
Motinystės išmoka mokama moterims, turinčioms reikiamą socialinio draudimo stažą, net jei jos nėštumo metu neteko darbo. Motinystės išmoka moteriai mokama suėjus 30 nėštumo savaičių, kai būsima mama išeina į dekretą, tai yra nėštumo ir gimdymo atostogų.
Tuo atveju, kai moteris viso nėštumo metu nedirba, negauna darbo užmokesčio arba nevykdo savarankiškos veiklos, motinystės išmoka jai nemokama, nes motinystės išmokos tikslas yra kompensuoti dėl vaikelio gimimo netektas pajamas. Kai moteris neatitinka sąlygų gauti motinystės išmokai iš „Sodros“, ji gali pretenduoti į vienkartinę išmoką nėščiai moteriai, kuri kitąmet padidės nuo 76 iki 250 eurų.
Taip pat skaitykite: Nedarbo tendencijos Olandijoje
Konstitucijoje teigiama, kad įstatymai numato mokamas atostogas iki gimdymo ir po jo „dirbančioms motinoms“. Bankas nemato jūsų e. sveikatos, nes tai yra jūsų asmeniniai sveikatos duomenys ir niekas be jūsų sutikimo negali jų tikrinti. Taigi, jei neseniai sužinojote apie nėštumą, geriau tvarkyti visus popierius kuo greičiau ir nelaukti.
Paskola būnant vaiko priežiūros atostogose - ar tai įmanoma?
Vaiko priežiūros atostogos prasideda vos pasibaigus nėštumo ir gimdymo atostogoms. Vaiko priežiūros atostogos gali trukti iki trejų metų. Tačiau dažniausiai pasirenkamas iki 2 metų laikotarpis, nes už trečius metus nėra suteikiamos vaiko priežiūros išmokos.
Kalbant apie paskolas, statusas, jog paskolos prašytojas yra vaiko priežiūros atostogose, nėra esminis. Daugelis, apart teikiančių būsto paskolas (nebūtinai) į tai nekreipia dėmesio, nes daug svarbesnis dėmesys yra skiriamas pajamoms ir jų reguliarumui. Kreditoriai žvelgia į oficialius pajamų šaltinius, tokius, kokius mato Sodra ir VMI. Tai apima ir vaiko priežiūros išmoką, ir tėvystės pašalpą, ir nekilnojamo turto nuomos pajamas bei dividendus.
Vienu metu dėl pašalpų ir išmokų buvo kilusi diskusija, kuomet Seime imtos svarstyti Vartojimo kredito įstatymo pataisos, kuriomis siekiama apriboti skolinimą pašalpų gavėjams. Kol kas šis projektas nepatvirtintas ir kreditoriams palikta savo nuožiūra spręsti ar laikyti pašalpas pajamomis.
40 proc. taisyklė ir pajamų vertinimas
Norint gauti bet kokio tipo paskolą kreditoriai turi įsitikinti, jog teikiantis paraišką paskolai žmogus turi ilgalaikes ir tvarias pajamas. Reikia apskaičiuoti ir žmogui ar šeimai priklausančias išlaidas ir finansinius įsipareigojimus. Klasikiniai pavyzdžiai būtų lizingas bei vartojimo kreditas.
Taip pat skaitykite: Gaukite ligos išmoką dirbant savarankiškai
Rekomenduojama, jog visi suskaičiuoti finansiniai įsipareigojimai neviršytų 30 proc. pajamų. Maksimali įstatymais numatyta riba yra 40 proc. Skaičiuodami šiuos 40 proc. kreditoriai jau įtraukia ir siūlomą ar planuojamą paskolos įmokos sumą.
Be 40 proc. taisyklės, kreditoriai dar žiūri ir pajamų sumos minimumo. Daugelis kreditorių laiko, jog mažiausiai paskolą norintis gauti žmogus turi gauti 500 eur mėnesinių pajamų. Jei sugrįžtume prie vaiko priežiūros atostogų, tai išmokos jų metu yra tik dalis anksčiau gauto atlyginimo. Tad jei prieš gimstant vaikui žmogus gaudavo minimalų atlyginimą, tai būnant vaiko priežiūros atostogose, pajamos gali neviršyti minimalių reikalavimų ir bus per mažos gauti paskolą.
Kreditorių požiūris į motinystės ir vaiko priežiūros išmokas
Kreditoriai natūraliai nenorės išduoti paskolos iš karto žinodami, jog atsiradus skolai negalės jos išieškoti. Pagal Civilinio kodekso 739 straipsnį, negalima išieškoti skolos iš skolininkų, kurių pajamos yra: motinystės, tėvystės ir vaiko priežiūros išmokos; išmokos vaikams, mokamos pagal Lietuvos Respublikos išmokų vaikams įstatymą.
Šis punktas nėra aktualus, kuomet skolinasi šeima ir dalis pajamų yra atlyginimas, o dalis pašalpos. Tačiau kreditoriai gali būti mažiau lankstūs, jei vaiko priežiūros išmoka yra vienintelės pajamos, dėl skolų išieškojimo sudėtingumo.
Kaip pagerinti paskolos gavimo galimybes esant motinystės ar vaiko priežiūros atostogose
Yra tam tikri būdai, kuriuos pasitelkus, galimybė gauti paskolą ar net palankesnes sąlygas yra didesnė: Papildomos pajamos. Jei yra galimybė iš papildomos veiklos (NT nuoma, individuali veikla ir pan.) gauti kokių nors legalių pajamų, tai -labai naudingas niuansas šioje situacijoje. Antrosios pusės pajamos. Kuo sutuoktinio pajamos yra didesnės, tuo daugiau šansų gauti paskolą, būnant motinystės atostogose. Mažesni turimi finansiniai įsipareigojimai. Jei įmanoma, prieš prašant naujos paskolos, reikėtų padengti ar bent sumažinti jau turimus įsipareigojimus. Ilgesnis paskolos sutarties laikotarpis. Nors, vertinant sumokėtų įmokų dydį, toks sprendimas gali atrodyti nelabai finansiškai naudingas, ilgesnis paskolos laikotarpis (tad kartu - ir mažesnė mėnesio įmoka) padidina galimybę gauti paskolą.
Vertinant asmens ar šeimos pajamas ir žvelgiant iš banko perspektyvos, pačios stabiliausios ir paprasčiausios įvertinti pajamos yra darbo užmokestis, nes jį galima matyti „Sodroje“. Norintys pasiskolinti būstui ir dirbantys pagal darbo sutartį turi turėti bent 6 mėn. nepertraukiamą darbo stažą vienoje ar keliose darbovietėse, jeigu naujojoje darbo vietoje pasibaigęs bandomasis laikotarpis.
Būsto kredito sutarties sąlygos ir praktiniai reikalavimai
Pagrindinės kredito suteikimo sąlygos: Kreditai teikiami pilnamečiams Lietuvos Respublikos piliečiams ir asmenims, turintiems leidimą nuolat gyventi Lietuvoje, gaunantiems tokias nuolatines pajamas: darbo užmokestį pagal autorines sutartis, iš verslo veiklos, nuomos ir kitaip gaunamas reguliariąsias pajamas, patvirtintas dokumentais.
Jūs nuosavais (ne skolintais) pinigais turite sumokėti mažiausiai 15 proc. finansuojamam projektui įgyvendinti reikalingos sumos. Bendra mėnesio įmokų, Jūsų mokamų kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį Jūsų gaunamų grynųjų pajamų.
Jei skolinatės būstui, kuris yra pagrindinė gyvenamoji vieta, kredito suma gali siekti iki 85 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus. Kredito grąžinimo terminas iki 30 metų (remontui iki 20 metų). Jei skolinatės būstui, kuris nėra pagrindinė gyvenamoji vieta, kredito suma gali siekti iki 60 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus; kredito grąžinimo terminas iki 25 metų (remontui iki 20 metų).
Palūkanas apskaičiuosime nuo negrąžintos kredito sumos ir jas apskaičiuodami laikysime, kad metuose yra 360 dienų. Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių EURIBOR. Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui.
Praktinės rekomendacijos ir dažnai užduodami klausimai
Ar galiu gauti paskolą, būnant vaiko priežiūros atostogose? Taip, būnant vaiko priežiūros atostogose, paskola gali būti suteikiama. Tiesa, potencialus kredito gavėjas turi atitikti kitus kreditorių jam keliamus reikalavimus, apimančius turimų finansinių įsipareigojimų ir pajamų santykį, kredito istoriją ir kita.
Kokias pajamas vertina kreditoriai, kai esi vaiko priežiūros atostogose? Būnant vaiko priežiūros atostogose ir norint gauti paskolą, kreditoriai vertina: „Sodros“ mokamą vaiko priežiūros išmoką; sutuoktinio gaunamas pajamas; pajamas iš kitų šaltinių (nuomos pajamos, pajamos iš IV ar verslo liudijimo, autoriniai atlyginimai) ir kita.
Ar paskolos suma priklauso nuo vaiko priežiūros atostogų trukmės? Vaiko priežiūros trukmė nėra aktualus rodiklis, sprendžiant dėl paskolos sumos. Tam, be visos kitos eilės veiksnių, daugiau įtakos turi faktas, kokio dydžio vaiko priežiūros išmoka yra mokama.
Kokios paskolos formos dažniausiai prieinamos, esant vaiko priežiūros atostogose? Esant vaiko priežiūros atostogose ir atitinkant tam tikrus kreditoriaus reikalavimus, lengviausia gauti vartojimo paskolą, greituosius kreditus, kredito kortelę, lizingą. Komercinių bankų ir kredito unijų išduodama, su didelės pinigų sumomis besisiejanti būsto paskola tokioje situacijoje yra išduodama sudėtingiau.
Mindaugas Vanagas: Citus, Druskininkų „Nemunas“, Kraštų dvaras ir pinigai su prasme
Patarimai prieš imant paskolą
Skolinantis reikėtų įsivertinti, kad pajamos sumažės, o įmoka liks tokia pati, tad finansinė padėtis gali pablogėti. Prieš imant paskolą, svarbu įvertinti savo galimybes ir planus ateityje: „Vertinant klientų galimybes, bankui svarbu, kad žmogus turėtų stabilias pajamas. Jei klientai ketina netrukus išeiti motinystės ar tėvystės atostogų, keisti darbą ar pradėti verslą, jų kreditingumas jau po kelių mėnesių gali būti vertinamas kitaip.
Edvard Arnatkevič pastebi, kad prieš imant paskolą, svarbu įvertinti savo galimybes ir planus ateityje. Jei planuojate keisti darbą, derėtų tą daryti jau paėmus paskolą arba palaukti bent pusmetį. Pagrindiniai reikalavimai imant būsto paskolą: reikia turėti pradinį įnašą (mažiausiai 15 proc.), įmokos dydis negali viršyti 40 proc. paskolos gavėjų gaunamų pajamų, būtina gera kredito istorija.
| Aspektas | Kaip veikia |
|---|---|
| Draudimas | Padeda mokėti paskolos įmokas esant nedarbingumui ar darbo netekimui; turi laukimo laikotarpius ir įsigaliojimo sąlygas |
| Motinystės išmoka | Laikoma oficialiomis pajamomis, jei yra reikiamas stažas; mokama nuo 30 nėštumo savaitės |
| Vaiko priežiūros išmoka | Kreditoriai gali laikyti oficialiomis pajamomis, bet jei tai vienintelės pajamos, paskolos gavimas sudėtingesnis |
| 40 proc. taisyklė | Visi finansiniai įsipareigojimai paprastai neturi viršyti 40% pajamų |
Apie „Luminor“: „Luminor“ yra pirmaujantis nepriklausomas bankas Baltijos šalyse ir trečias pagal dydį finansinių paslaugų tiekėjas regione. Mes aptarnaujame asmenų, šeimų ir verslo finansinius poreikius.
Remiantis Su nekilnojamu turtu susijusio kredito įstatymu, jei paskolą turinčio asmens pajamos sumažėjusios daugiau nei trečdaliu, paskolos mokėjimus (išskyrus palūkanas) galima atidėti iki 3 mėnesių. E.Skeberis primena, kad nutikus kritiniams atvejams net tiems, kurie nespėjo apsidrausti paskolos mokėjimų, derėtų pasikonsultuoti su banko specialistais. Mes esame pasiruošę padėti klientams, tačiau reikėtų nedelsti, nelaukti, kol susikaupia skolos ir delspinigiai, o pradėti ieškoti sprendimų tuomet, kai dar situacija yra stabili.
tags: #nedarbingumo #ismoka #itaka #paskolai