Šiame straipsnyje aptariame, kaip pasirinkti tinkamą pensijos kaupimo būdą 50 metų asmeniui, atsižvelgiant į amžių, finansinę situaciją ir naujausias pensijų sistemos reformas. Tai reklaminio pobūdžio informacija, kuri negali būti interpretuojama kaip asmeninė rekomendacija, nurodymas ar kvietimas kaupti lėšas čia minimuose pensijų fonduose ir negali būti jokio vėliau sudaryto sandorio pagrindas ar dalis. Pensijų kaupimo bendrovė negarantuoja pensijų fondų pelningumo. Kaupdami lėšas III pakopos pensijų fonde, Jūs prisiimate investicijų grąžos riziką. Ateityje rezultatai gali skirtis nuo anksčiau buvusių rezultatų. Investicijų vertė gali kilti ir kristi. Už pensijų kaupimą imami administravimo mokesčiai.
Nuo 2026 m. pradžios įsigalioję pokyčiai II pakopoje
Nuo 2026 m. pradžios įsigalioja kaupimo II pensijų pakopos fonduose pakeitimai. Jie numato lankstesnę kaupimo tvarką ir atveria naujų galimybių. Taip pat išlieka pagrindiniai kaupimo II pakopos pranašumai.
- 3 % dydžio įmoka nuo kaupiančiojo atlyginimo su galimybe įmokėti daugiau;
- 1,5 % dydžio valstybės įmoka nuo ankstesnių metų vidutinio šalies atlyginimo (2025 m. - 30,33 euro/mėn.);
- Mokant papildomas įmokas kasmet galima susigrąžinti iki 300 eurų (GPM lengvata);
- II pensijų pakopos fonde sukauptos lėšos yra paveldimos.
Naujos galimybės ir lankstumas
- Nelieka automatinio įtraukimo, todėl dalyvavimas tampa savanoriškas;
- Įmokų sustabdymas 1 metų laikotarpiui su galimybe jį neribotai pratęsti;
- Galimybė 1 kartą per visą kaupimo laikotarpį atsiimti iki 25 % lėšų neviršijant paties įmokėtos sumos;
- Lankstesnė išmokų tvarka sulaukus pensinio amžiaus.
Savanoriškas kaupimas ir daliniai atsiėmimai
Iki šiol galiojęs automatinis įtraukimas į II pakopos pensijų sistemą kas trejus metus nuo 2026 m. pradžios bus panaikintas. Vietoje to bus taikomas nuolatinis kvietimo principas: kiekvienas potencialus II pakopos pensijų dalyvis bus informuojamas apie galimybę savanoriškai kaupti pensijai, bet sprendimą galės priimti pats. Taip siekiama suteikti didesnę apsisprendimo laisvę.
Vienkartinis dalies lėšų atsiėmimas nuo 2026 m. pradžios:
- iki 25 % sukauptų lėšų - galima atsiimti vieną kartą per visą kaupimo laikotarpį, suma negali viršyti paties dalyvio įmokėtų įmokų, o atsiimamai daliai valstybė taikys 3 proc. atskaitymą;
- 100 % sukauptų lėšų - galima atsiimti likus mažiau nei 5 m. iki pensinio amžiaus ir sukaupus mažiau nei pusę privalomo anuiteto sumos. Tikslų privalomo anuiteto dydį nustato „Sodra“.
- Be to, visos lėšos bus galima atsiimti tais atvejais, kai žmogus netenka 70-100 % dalyvavimo, jam nustatoma sunki liga ar paliatyvi pagalba. Šiais atvejais lėšas iš II pakopos pensijų fondo bus galima atsiimti be papildomų mokesčių.
Išmokos ir pensinis amžius
Nuo 2026 m. pradžios įsigaliojantys pakeitimai numato lankstesnę išmokų tvarką sulaukus pensinio amžiaus, ypač tais atvejais, kai sukaupta suma yra mažesnė. Privalomo anuiteto minimalus batas 10 %, maksimali 50 % ankstesnių metų I ketv. vidutinės senatvės pensijos šalies mastu. Tuo atveju galima pasirinkti pageidaujamą išmokų formą (vienkartinė, periodinės išmokos ar anuitetas). Be to, dalyviai, kuriems suma buvo mažesnė, gali atsiimti 25 % sukauptų lėšų iš karto, jei anksčiau to nepadarė. Ši išmoka nebus apmokestinta.
Taip pat skaitykite: Vyro senėjimas nuo 30 metų
Kaupimo II pakopo aktualumas ir fondų išskirtinumas
Siekiant finansiškai aprūpintos senatvės, daugeliui dirbančiųjų išlieka aktualu toliau tam ruoštis papildomai ir išnaudoti II pakopos pensijų sistemos pranašumus. Pagrindinės kaupimo sąlygos, kurios užtikrina ilgalaikius rezultatus, lieka galioti.
Swedbank valdomi II pensijų pakopos fondai rinkoje išsiskiria:
- Itin palankiais valdymo mokesčiai (Swedbank II pakopos fondų valdymo mokestis 0,4 % - vienas iš mažiausių rinkoje);
- Papildomas dėmesys tvarioms investicijoms, kurios ilgainiui turėtų užtikrinti konkurencingą grąžą.
Tiems, kas nori toliau kaupti II pakopos pakopoje ir naudotis jos pranašumais, jokių veiksmų atlikti nereikia. Dalinį ar visų lėšų atsiėmimą rekomenduojame apsvarstyti tik esant būtinybei.
Pasitraukimas iš kaupimo II pakopos
Nuo 2026 m. sausio 1 d. iki 2027 m. gruodžio 31 d. kaupiantiesiems bus sudaryta galimybė visiškai pasitraukti iš II pensijų pakopos sistemos. Tokiu atveju bus galima atgauti dalį savo sukauptos sumos:
- galėsite susigrąžinti įmokas ir investicinį prieaugį;
- Įmokos iš valstybės biudžeto ir „Sodros“ bus paverstos „Sodros“ pensijų apskaitos vienetais;
- pinigus galima pervesti į asmeninę banko sąskaitą;
- susikaupusių įmokų ir jų rezultatų perlaikymas gali būti matomas „Sodros“ sąskaitoje.
Svarbu: laikini duomenys ir skaičiavimai gali keistis iki galutinio sprendimo; paskutinės įmokos į fondą nebepateks. Persigalvojus, galima vėl pasitraukti ar grįžti į fondą - tačiau antrinį pasitraukimą gali būti ribojama būtų iki 2027 metų pabaigo.
Taip pat skaitykite: Pensijų indeksavimas dirbantiems senjorams
Rinktis ar nesiekti veiksmų?
Ekspertai pažymi: jei pinigų reikia čia ir dabar, gali būti verta svarstyti apie laikinojo pasitraukimo galimybes arba pelno optimizavimą, bet daugeliui svarbiausia - nuoseklus, disciplinuotas kaupimas. Reguliariai kaupiant ilguoju laikotarpiu II pakopos fonde, pensija gali siekti iki apie 50 % dabartinių pajamų, o nuo 2026 m. lankstesnės sąlygos gali dar labiau pakeisti asmens finansinę situaciją. Taip pat svarbu atsižvelgti, kad valstybė suteikia papildomą 402 eurų metinę įmoką prie kaupimo.
Kaip elgtis rinkų svyravimų metu
Investavimo patarimai: kai rinkos svyruoja, svarbiausia išlikti ramiai ir vengti impulsyvių sprendimų. Ilgainiui rinkų kilimai ir nuosmukiai yra įprasti, o sėkmingas kaupimas reikalauja kantrybės ir disciplinos. Jei laikotės savo fondo investavimo strategijos, Jūsų lėšų vertė laikui bėgant gali augti.
III pakopa: papildoma galimybė
Jei sutartis sudaryta iki 2025 m., galima pasinaudoti Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m. Kaupimas II pakopos yra pirmas ir svarbus žingsnis patogios pensijos link. III pakopa siūlo lankstesnes sutarties sąlygas, taip pat pabrėžiama ESG orientacija ir tvarumas investicijose. Investuojant į II ir III pakopos fondus, svarbu suprasti, kad investicinės rizikos auga - nėra garantijų, kad investicijų vertė didės.
Prie ko gilintis rinkdamiesi fondus
- ESG reitingai, aplinkosaugos, socialinio tvarumo ir valdymo kriterijai;
- Investicijų kryptys į sveikatos ir technologijų sektorius;
- Tilpties į reguliavimą ir mokesčius bei galimybes susigrąžinti GPM lengvatas.
Praktiniai patarimai 50 metų asmeniui
- Įvertinkite savo dabartinę finansinę būklę ir pensijų poreikį - kiek papildomų lėšų galite skirti kaupimui be rizikos per savo biudžetą?
- Sudarant ar keičiant sutartis, pasikonsultuokite su specialistais, ypač dėl mokesčių lengvatų ir galimų situacijų, kai gali tekti pasitraukti iš II pakopos.
- Atsižvelkite į savo gyvenimo planus: ar tikitės dirbti ilgesnį laiką, ar planuojate lėšas pasiekti anksčiau;
- Pasirinkite fondus pagal rizikos toleranciją, investicinius tikslus ir laikotarpį iki pensijos;
- Kai rinkos svyruoja, laikykitės savo strategijos ir neleistinai nepertraukinėkite kaupimo).
II Pensijų Pakopa | Tavo 6900 € Sprendimas 2026-aisiais
Į ką atkreipti dėmesį renkantis investicines strategijas
Swedbank siūlomi fondai išsiskiria mažu valdymo mokesčiu ir dėmesiu tvarioms investicijoms. Pasirinkdami fondus, ieškokite ESG įvertinimų, analizuokite galimą grąžą įvidutinių scenarijų ir įsitikinkite, kad pasirinkta strategija atitinka Jūsų laikotarpį iki pensijos.
Duomenų ir skaičių pagrindimas
Populiariausiose prognozuojamose grąžose naudojamos šios investicijų grąžos:
Taip pat skaitykite: Pensijos ir pajamų analizė
- Pensijos fondas 18+ (apriboto nutraukimo) - 6,1 %;
- Pensijos fondas 50+ (apriboto nutraukimo) - 4,1 %;
- Pensijos fondas 60+ (apriboto nutraukimo) - 2,1 %;
- Pensijos fondas 18+ - 6 %;
- Pensijos fondas 50+ - 4 %;
- Pensijos fondas 60+ - 2 %.
III pakopos kaupimas papildomai gali būti naudingas su GPM lengvata iki 2035 m. ir galimybe visus metus rinktis individualų įmokų dydį bei mokėjimo tvarką.