Investavimas į pensijų fondus yra svarbus žingsnis užtikrinant stabilų finansinį pagrindą senatvėje. „Luminor“ siūlo platų II pakopos pensijų fondų pasirinkimą, kuris leidžia kiekvienam investuotojui rasti sprendimą pagal savo rizikos toleranciją ir lūkesčius grąžai. Naujasis III pakopos fondas „Luminor ateitis akcijų index“ skatina ilgalaikį investavimą ir pasižymi pasyviu investavimo modeliu, kuris suteikia papildomų galimybių klientams.
II ir III pakopos pensijų fondų pagrindai
II pakopos fondai yra skirti kaupimui pensijai su valdymu, kuris gali būti aktyvus arba pasyvus. Aktyviai valdomi fondai siekia išrinkti perspektyviausias investicijas, bandydami pranokti rinkos vidurkį, tačiau tai dažnai reiškia didesnes išlaidas ir didesnę riziką nesulaukti laukto rezultato. Pasyviai valdomi fondai, kaip „Luminor ateitis akcijų index“, investuoja pagal rinkos indeksą, atkartodami platesnę rinkos diversifikaciją be prognozių, kuri įmonė ar sektorius bus geriausias.
III pakopos pensijų fondai suteikia papildomą lankstumą ir mokestinę naudą, leidžia lėšas kaupti ilgą laiką be papildomų mokesčių - jei sutartis išlaikoma penkerius metus ir pasiekiamas tam tikras amžius.
„Luminor ateitis akcijų index“ fondo ypatybės
„Luminor ateitis akcijų index“ fondas seka platų pasaulio akcijų indeksą, apimantį apie 3000 įmonių iš išsivysčiusių ir besivystančių šalių. Tai reiškia, kad investuojama ne į pavienes bendroves, o į visą pasaulio ekonomiką - nuo JAV ir Europos iki Azijos ir kitų augančių regionų. Tai suteikia plačią diversifikaciją ir sumažina riziką, nes fondas neprisiima vienos šalies ar sektoriaus rizikos, bet dalyvauja bendrame pasaulio rinkų judėjime.
Tokio tipo fondas leidžia vienu sprendimu užtikrinti plačią investicijų diversifikaciją, o investuotojas gauna galimybę dalyvauti globalios ekonomikos augime. Ilguoju laikotarpiu tai gali reikšmingai padidinti sukauptą pensijų fondų sumą, palyginti su tradiciniais indėliais, kurie dažnai tik išlaiko pinigų vertę trumpuoju laikotarpiu.
Taip pat skaitykite: Pensijų sutarties nutraukimas "Luminor"
Rizikos ir grąžos lygiai „Luminor“ pensijų fonduose
„Luminor“ pensijų fondų pasiūloje galima rasti sprendimų nuo konservatyvių iki rizikingesnių variantų. Pavyzdžiui, „Luminor ateitis 58+“ fondas yra rekomenduojamas vyresniems gyventojams ir investuoja tik į obligacijas. Kiti fondai, orientuoti į jaunesnius investuotojus, dažniausiai investuoja vien tik į akcijas, todėl yra rizikingesni, bet ilgainiui gali duoti didesnę grąžą.
Savo asmeninį pensijų portfelį galima rinktis iš kelių fondų, tokiu būdu išlaikant maksimalų lankstumą ir diversifikaciją pagal individualius poreikius. Tai leidžia suderinti rizikos lygį ir investavimo tikslus.
Investavimo nauda ilgalaikėje perspektyvoje
Pasak Luminor fondo eksperto V. Lapinsko, norint senatvėje išlaikyti įprastą gyvenimo kokybę, pajamos turėtų sudaryti apie 70-80 proc. ankstesnio atlyginimo. Tuo tarpu „Sodros“ pensija vidutiniškai siekia tik apie 40 proc., o II pakopos pensijų fondai paprastai šį rodiklį padidina iki 50-60 proc.
Jei investuotojas nusprendžia atsiimti lėšas iš II pakopos, svarbu neužverti investavimo durų apskritai. III pakopa suteikia galimybę išlaikyti ilgalaikę kaupimo discipliną, lankstumą ir siekti rinkos grąžos. Taip pinigai ir toliau dirba, užtikrindami orią bei stabilų finansinį pagrindą ateičiai, nereikalaujant papildomų sudėtingų asmeninių sprendimų.
Mokesčių privalumai ir papildomas lankstumas
Naujasis „Luminor ateitis akcijų index“ fondo valdymo mokestis yra vienas mažiausių rinkoje - vos 0,49 proc., tokio pat lygio kaip II pakopos pensijų fonduose. Tai leidžia efektyviau kaupti turtą ir mažina investavimo kaštus.
Taip pat skaitykite: Viskas apie „Luminor“ pensijų atsisakymą
III pakopos fonduose sukauptas prieaugis gali būti reikšmingas per ilgą laikotarpį, o gyventojai turi galimybę visą sukauptą prieaugį atsiimti be papildomų mokesčių, jeigu laikomas terminas nuo pirmosios įmokos yra bent penkeri metai ir pasiekiamas amžius, kai iki pensijos lieka ne daugiau kaip penkeri metai. Jei lėšos prireikia anksčiau, jų išėmimas taip pat yra galimas, suteikiant daugiau finansinio lankstumo.
Alternatyvos indėliams:
Dažnai laukiama alternatyva investavimui yra indėliai, tačiau investavimo ekspertai pabrėžia, kad indėliai dažniausiai leidžia išsaugoti pinigų vertę trumpuoju laikotarpiu, bet retai padeda ją ženkliai padidinti. Ilgalaikėje perspektyvoje akcijų rinkų grąža dažnai gerokai pranoksta indėlių palūkanas. Investavimas į diversifikuotus pasaulio akcijų indeksus suteikia galimybę dalyvauti globalios ekonomikos augime ir išnaudoti ilgalaikį investicijų prieaugį.
Praktinė rekomendacija
Jei jau nusprendėte atsiimti lėšas iš II pakopos, svarbiausia yra leidinį tęsti investavimą III pakopoje ar kitose investavimo formose, kad pinigai ir toliau „dirbtų“ ir didintų vertę. Papildomų pastangų nereikia - fondų valdytojai pasirūpina profesionaliu valdymu, o investuotojas gauna galimybę pasiekti stabilų ir orų finansinį užnugarį senatvėje.
| Fondas | Investavimo sritis | Rizikos lygis | Valdymo mokestis |
|---|---|---|---|
| Luminor ateitis 58+ | Obligacijos | Žemas (konservatyvus) | 0,49 % |
| Luminor ateitis akcijų index | Plačiai diversifikuotos akcijos pasaulyje | Vidutinis-aukštas (rizikingas) | 0,49 % |
Taip pat skaitykite: Sąlygos stabdyti pensijų kaupimą Lietuvoje