Pensijų kaupimas - tai finansinė veikla, kurios metu pensijų fonduose kaupiamos jų dalyvių lėšos, investuojamos ir reinvestuojamos į vertybinius popierius bei vėliau panaudojamos pensijoms išmokėti. Pensijų kaupimas leidžia perskirstyti jo dalyvių pajamas jų gyvenimo ciklo laikotarpiais: darbingame amžiuje gaunamų pajamų dalis kaupiama ateičiai, kad šiomis lėšomis būtų garantuotos pajamos senatvėje (nedarbingame amžiuje).
Lietuvoje pensijų kaupimas pradėtas vykdyti 2004 m., jo organizavimo sąlygas ir tvarką nustato Pensijų kaupimo įstatymas (2003, nauja redakcija 2013).
Kaip keisis kaupimas pensijai 2019 metais?
Pensijų Kaupimo Pakopos Lietuvoje
Lietuvoje pensijų kaupimo sistemą sudaro trys pakopos:
- I pensijų pakopa - tai valstybinio socialinio draudimo pensija. Svarbu: dėl ilgėjančios vidutinės gyvenimo trukmės mūsų šalies visuomenė „sensta“ - būsimų pensininkų skaičius auga smarkiau nei būsimų mokesčių mokėtojų, todėl „Sodros“ mokama pensija mažėja.
- II pensijų pakopa - tai papildomas kaupimas pensijai. „Sodros“ į pensijų fondą pervedamą pensijų įmoką sudaro dvi dalys: įmoka nuo Jūsų atlyginimo ir skatinamoji įmoka iš valstybės biudžeto. Tikėtina, kad kaupdami I ir II pakopoje gautumėte apie 45 proc.
- III pensijų pakopa - tai savarankiškas kaupimas pensijai. Atidėdami periodiškai ir kaupdami III pakopos fonduose, iki pensijos galite sukaupti pakankamai, kad gyventumėte patogiau. Visą ar dalį įmokos gali mokėti Jūsų darbdavys. I, II ir III pakopos kartu leistų senatvei sukaupti apie 70 proc.
Jei norite senatvėje išlaikyti dabartinį pragyvenimo lygį, Jūsų pajamos pensijoje turėtų sudaryti 70 % dabartinių pajamų.
Šiandien Jūsų sprendimas pradėti papildomai kaupti pensijai - pirmas žingsnis link didesnių pajamų senatvėje.
Taip pat skaitykite: Pensijų fondų bankroto rizika
Pensijų kaupimo bendrovės (pensijų fondų valdymo ar gyvybės draudimo įmonės) valdo po kelis pensijų fondus, kurie skiriasi pajamų šaltiniais ir iš jų dalyvių surinktų lėšų investavimo strategijomis. Pensijų kaupimo bendrovės valdo savo dalyvių lėšas patikėjimo teise, šios lėšos yra atskirtos nuo kito bendrovės turto. Pensijų kaupimo bendrovė privalo supažindinti asmenį, siekiantį tapti jos dalyviu, su visų jos valdomų pensijų fondų investavimo rizikingumo palyginimu. Ji neturi teisės atsisakyti sudaryti pensijų kaupimo sutartį su asmeniu, kuris yra darbingo amžiaus ir apdraustas socialiniu draudimu, ar nutraukti jau sudarytą sutartį be dalyvio sutikimo.
Pensijų kaupimo didžiausia dalis vykdoma antrosios pakopos pensijų fonduose, įmoką į apdraustojo asmens asmeninę sąskaitą pasirinktame pensijų fonde sudaro dvi dalys: 3 % paties dalyvio įmoka nuo jo darbo užmokesčio ir 1,5 % papildoma skatinamoji įmoka iš valstybės biudžeto, apskaičiuojama nuo užpraeitų metų šalies vidutinio darbo užmokesčio.
Kiti, vadinamosios trečiosios pakopos, pensijų fondai kaupia lėšas ir išmoka pensijas iš savanoriškų dalyvių įmokų.
Sulaukęs senatvės pensijos amžiaus antrosios pakopos pensijų fondo dalyvis įgyja teisę gauti iš jo pensijų išmokas. Už pensijų fonde sukauptą sumą jo dalyvis turi įsigyti draudimo bendrovėje anuitetą - iki gyvos galvos mokamą nemažėjančią periodinę išmoką (įsigyti anuitetą nėra privaloma, jei jo dydis būtų mažesnis už įstatymų nustatytą dydį - šiuo atveju sukaupta suma gali būti išmokama visa iš karto ar dalimis).
2019 viduryje Lietuvoje veikė penkios pensijų kaupimo bendrovės. Kartu jos valdė 40 antrosios pakopos pensijų fondų, kuriuose buvo apie 1,3 mln. dalyvių, jų bendras pensijų turtas sudarė apie 3,5 mlrd. eurų. Trečiosios pakopos pensijų fondų buvo 12, jie turėjo apie 66 000 dalyvių, o pensijų turtas sudarė 117,8 mln.
Taip pat skaitykite: Pacientų patirtys Panevėžyje
Reguliariai kaupiant lėšas II pakopos pensijų fonde ilgą laiką, jūsų pensija galėtų siekti iki 50 proc.1 jūsų šiandienos pajamų. O nuo 2026 m. lankstesnės sąlygos - išsamiau apie jas skaitykite šio puslapio skiltyje „Po reformos dar lankstesnė II pensijų pakopa“.
1 Lietuvos bankas, „Lietuvos II pensijų pakopa: raida, įžvalgos ir pasiūlymai. Analizė ir tyrimai“, 2025.
2026-2027 m. Pensijų Reformos Pokyčiai
Prasidėjusi 2026 metų pradžioje, antros pensijų pakopos reforma tęsis iki 2027 metų pabaigos.
Nuo 2026 m. Pensijų kaupimas prasidės iš naujo. Pasitraukus 2026-2027 m. pereinamuoju laikotarpiu, į „Sodrą“ grįžta ta dalis lėšų, kuri buvo pervesta iš „Sodros“ ir valstybės biudžeto (t. y. ne tavo asmeninės 3 % įmokos, o papildomi procentai).
Paties asmens sumokėtos įmokos ir investicinė grąža bus pervestos į asmeninę banko sąskaitą.
Taip pat skaitykite: Prevencija prieš smurtą darželiuose
Investicinis Gyvybės Draudimas kaip Alternatyva
Skirtingai nuo antros pensijų pakopos, investicinis gyvybės draudimas išsiskiria lankstumu: galimos vienkartinės arba periodiškai mokamos įmokos. Galimybė laisvai disponuoti sukauptomis lėšomis, keisti įmokų dydžius galioja pasirinkus bet kurį iš trijų investicinio gyvybės draudimo variantų.
Šiuo metu siūlome 16 investavimo krypčių - žemo, vidutinio ir aukšto rizikingumo fondus.
Likus penkeriems metams iki pensijos, abiem atvejais sukauptas lėšas galima atsiimti be papildomų GPM mokesčių.
Kaip Elgtis Finansų Rinkų Svyravimų Metu?
Kai vyksta finansų rinkų svyravimai, svarbiausia išlikti ramiems ir vengti spontaniškų sprendimų. Tai yra cikliškas ir normalus procesas, kai rinkų pakilimus lydi nuosmukiai, ir atvirkščiai. Atminkite, kad investicinės vertės sumažėjimas nėra reikšmingas ilguoju laikotarpiu - finansų rinkos atsigauna ir laikui bėgant kaupiamų lėšų vertė vėl padidėja. Kaupiant II pakopos pensijų fonde, kuris atitinka jūsų gimimo metus, jums nereikia keisti pensijų fondo per visą kaupimo laikotarpį.
DUK
Ar turėčiau imtis veiksmų?
Ne, jokių veiksmų jums imtis nereikia. Mes ir toliau investuosime jūsų kaupiamas lėšas pagal jūsų fondo investavimo strategiją, siekdami jas padidinti.
Kokia man yra nauda, jeigu ir toliau kaupsiu savo ateičiai II pakopos pensijų fonde?
Toliau kaupdami II pakopos pensijų fonde, jūs kaupsite papildomas lėšas savo ateičiai prie savo „Sodros“ pensijos. Prie jūsų kaupimo prisideda ir valstybė, skirdama papildomai 402 eurus2 per metus. Lietuvos banko duomenimis, kaupiant pensijai II pakopos pensijų fonduose, II pakopoje sukauptos lėšos kartu su „Sodros“ pensija galėtų sudaryti net iki 50 proc.1 to, ką uždirbate šiandien.
1 Lietuvos bankas, „Lietuvos II pensijų pakopa: raida, įžvalgos ir pasiūlymai. Analizė ir tyrimai“, 2025.
2 1,5 proc. nuo užpraėjusių metų vidutinio šalies darbo užmokesčio pervedama iš valstybės biudžeto. Apskaičiuota, remiantis 2025 m. vidutiniu darbo užmokesčiu.
Ar aš galiu padidinti savo įmokas į II pakopos pensijų fondą?
Taip, galite padidinti savo įmokas į II pakopos pensijų fondą. Prisijunkite prie savo SEB interneto banko ir pasirinkite „Mokėjimai“ → „Periodiniai pervedimai“. Atsiverkite savo sutartį ir, spustelėję „Keisti duomenis“, laukelyje „Įmoka“ įrašykite norimą įmokos sumą. Tada spustelėkite mygtuką „Keisti“→ „Patvirtinti“.
Kokie investicinio gyvybės draudimo privalumai?
Vieno atsakymo nėra. Priimant sprendimus, kur investuoti atsiimtas lėšas, įtakos turi investuotojo amžiaus, rizikos tolerancija, laikas, kuriam investuojama.
Nuo 2026 m. Peržiūrėkite pateiktas įvairių kaupimo scenarijų prognozes - pagal jas bus lengviau įsivertinti savo kaupimo situaciją ir nuspręsti, kaip kaupti ateityje. Turite klausimų apie II ar III pakopos pensijų fondus?