Jau ketveri metai, kai „Allianz“ vardas yra Lietuvos gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo rinkos dalis. Dėl pensijų fondų klientų aptarnavimo 2026 m. Allianz Lietuva apima naujus pokyčius ir tobulina paslaugų kokybę. Praėjusiais 2025 metais gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo bendrovės Allianz Lietuva naujai pasirašytos gyvybės draudimo įmokos metams augo +15 proc. iki 18 mln. eurų.
Viduje, II pakopos pensijų fonduose kaupiamos lėšos didėja ir saugiai valdoma sistema užtikrina pasitikėjimą: šiuo metu daugiau nei 1,4 mln. Lietuvos gyventojų dalyvauja šioje programoje. Kaupimas pensijai yra ilgas, nuoseklus procesas, kurio tikslas - apsaugoti žmonių santaupas nuo infliacijos poveikio, rinkų svyravimų ir generuoti nuoseklų prieaugį. Vertinant paskutinių 12 mėn. rezultatus (2023-02-28-2024-02-29), visų „Allianz Lietuva“ gyvenimo ciklo pensijų fondų grąža buvo teigiama nuo +6,6 proc. iki +20,3 proc., o lyginamieji indeksai siekė nuo +6,1 proc. iki +18,4 proc.
Kaip užtikrinamas fondų saugumas ir investicijų kokybė
Investavimas vyksta laikantis griežtų taisyklių ir Lietuvos Respublikos įstatymų bei Lietuvos banko nutarimų. Pirmiausia investicijų valdytojas analizuoja rinkas ir teikia siūlymą investicinei grupei. Trejų asmenų grupė sprendžia dėl pasiūlymo, o dar vienas darbuotojas patvirtina sandorį. Pinigų pervedimą atlieka depozitoriumo darbuotojai. Sandorį patikrina ir įtraukia į apskaitos registrus dar bent vienas žmogus. Tuomet antroji gynybos linija: Rizikos valdymo ir atitikties skyriaus darbuotojas patikrina, ar viskas atlikta teisingai, laikantis reikalavimų.
Be to, pensijų fondų dalyvių turtas laikomas depozitoriume, atskirai nuo įmonės lėšų. Tai užtikrina, kad fondų turtui negalima disponuoti savavališkai. Allianz Lietuva veikia per didelius ir patikimus partnerius, kurių kredito reitingai ir reputacija nuolat stebimi.
Kalbant apie saugumą, pažymėtina, kad investicijų grąža ne tik išliko teigiama, bet ir pranoko lyginamuosius indeksus daugiau nei vieneriose iš turėtų laikotarpių. Pavyzdžiui, 2019 m. pradėjęs gyvenimo ciklo fondų pasiekė nuo +2,2% iki +66,6% (lyginamieji indeksai nuo +2,9%).
Taip pat skaitykite: Sodros įmokų svarba
Pokyčiai II pakopos reguliavime ir dalyvavimo pasirinkimai
Įstatyminiai pokyčiai įsigalioja nuo 2026 m. sausio 1 d. ir įvesti pakeitimai apima dalyvavimo II pakopoje galimybes: nuoseklus kaupiamųjų įmokų procesas tęsiamas, o dalyviams suteikiama dviejų metų laikotarpio apsisprendimo galimybė. Taip pat išliks valstybės paskata - 1,5% nuo praėjusių metų vidutinio darbo užmokesčio - bei 30,33 eur mėnesinė išmoka (2025 m.) ir 33,49 eur (2026 m.).
Taip pat numatyta viena kartą per kaupimo laikotarpį atsiimti iki 25% sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėta asmeniškai. Jei įmokų nebūta, tokių atsiėmimų nėra. Atliekant atsiėmimą, taikomas 3% atskaitymas Sodrai. Likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, galima atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršija pusės privalomo anuiteto sumos (2026 metais - 8 392,5 Eur). Taip pat yra perskaičiuojama riba ir atitinkamai didinamas limitas vienkartinei išmokai - nuo 5 403 Eur 2025 m. iki 16 785 Eur 2026 m.
Nuo 2026 m. pradžios periodinės išmokos tampa neprivalomos, o likusį turtą galima toliau investuoti ar palikti paveldėtojams. EBPO prognozuoja, kad Lietuvoje senatvės pensija po 40 metų sieks apie 29%. Pasitraukiant iš II pakopos, atsiimama tik dalis sukaupto turto; likusi dalis pervedama į Sodrą, o 1 apskaitos vienetas 2026 metais siekia 8,11 Eur/mėn prie Sodros pensijos.
Dažni klausimai, ekspertų komentarai ir praktiniai patarimai
Kaupimas II pakopoje - papildomas, savanoriškas būdas kaupti pensijai asmeninėse sąskaitose, kur dalyvaujantis asmuo kaupia lėšas, o valstybė prideda papildomą įmoką. Jei norite keisti bendrovę, reikalinga sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje įmonėje. Dirbantiems pagal individualią veiklą įmokos mokamos kaip VSD įmokos, skaičiuojamos nuo 90% apmokestinamųjų pajamų.
Kaupimo laikotarpiu, pažymėta, kad papildomi įmokų mokėjimai gali būti teisingai priskiriami tik nurodžius teisingą pensijų fondo banko sąskaitą. Reikšminga detalė - vidutinė I pakopos senatvės pensija Lietuvoje 2025 m. liepos mėn. siekia 669,37 Eur, o EBPO prognozės iki 2063 m. rodo augimą.
Taip pat skaitykite: Apsauga nuo smurto Lietuvoje
Pranešimai apie galimus sutrikimus ar neatitikimus pateikiami klientų įsipareigojimų ir informacijos kontekste. Kai kurie klientai atkreipia dėmesį į identifikavimo ir datos tikslumo problemas, tačiau „Allianz Lietuva“ teigia, kad savitarnos svetainėje rodomos naujausios sutarties įsigaliojimo datos ir įmokos. Jei klientas turi klausimų dėl kaupimo, gali kreiptis į konsultantą arba į Allianz Lietuva skyrių.
Išmokos ir realūs pavyzdžiai
2024 metais Allianz Lietuva gavo „Great Place to Work®“ sertifikatą. Išmokų atvejai paliatyvios pagalbos paslaugoms buvo penki, išmokėta suma siekė beveik 50 tūkst. eurų, vidutinė išmoka - apie 9 tūkst. eurų. Pavyzdžiui, Delfi skaitytojo atvejis demonstravo situaciją su įmokų sustabdymu ir išmokos skaičiavimu po pensijos.
Svarbu prisiminti, kad pensijų kaupimo įmokų sustabdymas reglamentuojamas teisės aktais: dalyvis gali laikinai sustabdyti įmokas iki 12 mėnesių, o Sodros duomenys tik registruoja sustabdymo pradžią ir trukmę. Atkeliant situaciją, klientai turėtų kreiptis į savo konsultantą arba į Allianz Lietuva skyrių.
Dirbant pagal tarptautinę praktiką, Allianz Lietuva daug dėmesio skiria skaidrumui, saugumui ir kokybiškai klientų aptarnavimo patirčiai. Vertinant praeitį, dabartinius pokyčius ir ilgalaikę perspektyvą, II pakopos pensijų fondai išlieka vienu iš ekonomiškai efektyviausių ilgalaikio investavimo būdų.
Ekspertų komentaras
Investicijų skyriaus vadovas Rokas Baltrėnas pabrėžia, kad Allianz Lietuva laikosi griežtų reikalavimų dėl informacijos pateikimo klientams ir nuolatos siekia tobulinti paaiškinimų struktūrą.
Taip pat skaitykite: Sužinokite daugiau apie PSD įmokas
Taip pat svarbu, kad dalyviai suprastų, jog investicijų grąža gali būti neigiama dėl rinkos svyravimų ar konfliktų, tačiau ilguoju laikotarpiu periodai dažnai atsigavo po vadinamųjų krizinių laikotarpių.
2-OJI PENSIJŲ PAKOPA | Kas keisis nuo 2026-ųjų?
Turėtume nepamiršti, kad pensijų kaupimo procesas yra ilgas ir jis gali būti paveiktas tiek ekonominių, tiek politinių veiksnių. Dėl to svarbu rinktis patikimą partnerį ir reguliariai tikrinti savo sutarties naujienas bei sąlygas.