Jei dalyvaujate II arba III pensijų pakopose ir kaupiate Swedbank pensijų fonduose, pasitikrinti sukauptą sumą galima greitai ir saugiai. Žemiau rasite išsamų vadovą, kaip tai padaryti internete, kokius duomenis ir taisykles skaičiuoklės rezultatai naudoja, bei svarbiausius niuansus, į kuriuos verta atkreipti dėmesį planuojant pensiją.
Kur rasti informaciją apie sukauptą likutį?
Jeigu naudojatės „Swedbank“ interneto banku, prisijunkite. Pirmiausia - prisijunkite prie savo interneto banko. Jei nesinaudojate „Swedbank“ interneto banku, visus skaičiuoklės laukelius reikės užpildyti savarankiškai. Kaupiamos lėšos apskaitomos Jūsų asmeninėje pensijų fondų sąskaitoje, kur jos yra saugios, nes yra atskirtos nuo pensijų fondus valdančios įmonės turto ir saugomos depozitoriume („Swedbank“, AB, įmonės kodas 112029651, adresas Konstitucijos pr.).
Prisijungus prie interneto banko, pasirinkite „Pensija“ > „II pakopos pensijų fondai“ > „Prašymų pateikimas“ arba prisijunkite prie fondo valdytojo vartotojo paskyros internete. Konkretaus fondo taisykles, sukauptą sumą, savo investicijų grąžos dydį ir kitą informaciją taip pat galima rasti prisijungus prie savo vartotojo paskyros fondo valdytojo internetinėje svetainėje.
Kaip veikia skaičiuoklė ir kokius duomenis ji naudoja?
Skaičiuoklėje pateikiamą būsimos pensijos dydį reikėtų suprasti kaip pensiją, kurią galėtumėte gauti šiandien ir prekes įsigytumėte šios dienos kainomis, kadangi rezultatai pateikiami realiomis vertėmis. Skaičiuoklės parengimo principai remiasi „Būsimos senatvės pensijos skaičiuokle“, kuri parengta LR socialinės apsaugos ir darbo ministerijos, Lietuvos banko, „Sodros“, Lietuvos investicijų ir pensijų fondų bei Lietuvos gyvybės draudimo įmonių asociacijos parengta skaičiuokle.
Skaičiuoklės rezultatai yra orientacinio pobūdžio. Prognozuojamas išmokų iš pensijų fonde sukauptų lėšų dydis nėra garantuojamas. Asmuo visuomet mokės 3 proc. dydžio įmokas, skaičiuojamas nuo asmens darbo užmokesčio (iki mokesčių) ir gaus 1,5 proc. valstybės skatinamąją įmoką.
Taip pat skaitykite: Informacija apie „Sodros“ išmokų gavimą
Naudojamos prielaidos ir grąžos
- Skaičiuojant naudojami įstatymuose numatyti senatvės pensijos amžiai (senatvės pensijos amžius yra 65 metai).
- Asmens nurodytas darbo užmokestis augs kiekvienais metais po 4 proc.
- Skaičiuoklėje naudojamos grąžos: akcijų grąža - 7 %, obligacijų grąža - 3 %, o bendra grąža suskaičiuojama pagal „Swedbank“ gyvenimo ciklo pensijų fondams numatytą rizikingų aktyvų dalį per visą kaupimo laikotarpį.
- Jeigu įvesite kitokią grąžą, jūsų nurodyta grąža bus naudojama skaičiavimams.
Gyvenimo ciklo fondo principas
Asmens pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus, t. y. rizikingų ir mažiau rizikingų aktyvų santykis kinta atsižvelgiant į laiką, likusį iki pensijos pagal „Swedbank“ pasirinktą rizikingų aktyvų mažinimo kelią. Kuo jaunesnis esate, tuo daugiau investuojama į akcijų rinkas, siekiant gauti didesnę investicijų grąžą. Fondo investavimo rizika palaipsniui keičiama: strateginė rizikingų aktyvų dalis dinamiškai mažinama nuo aukštų lygių kaupimo pradžioje iki žemesnių kaupimo pabaigoje.
Ką reiškia periodinės išmokos, anuitetas ir vienkartinė išmoka?
Jeigu pageidaujate, vietoje vienkartinės išmokos galite įsigyti anuitetą arba atsiimti sukauptą sumą periodinėmis išmokomis. Sukaupta suma bus išmokama dalimis iki Jums sukaks 85 metai. Mokėjimai gali vykti kas mėnesį arba kas ketvirtį. Periodinės išmokos dydis bus apskaičiuotas pensijų fondo vienetais, kurie bus periodiškai konvertuojami į pinigus ir išmokami į Jūsų nurodytą sąskaitą.
Pensijų anuitetas - tai dalyviui iki mirties mokama periodinė pensinė išmoka, kurios visa išmokėjimo rizika tenka išmokų mokėtojui - gyvybės draudimo įmonei. Pensijų anuitetas yra privalomas, kai pensijų fondo dalyviui apskaičiuoto bazinio pensijų anuiteto dydis yra ne mažesnis kaip pusė valstybinės socialinio draudimo bazinės pensijos dydžio.
Pagal galiojančius teisės aktus, pensijų anuiteto įsigijimas yra privalomas, kai sukaupta suma yra didesnė nei nustatyta riba. Jei prašymą dėl anuiteto įsigijimo pateiksite „Sodroje“, po to per 3 darbo dienas turėsite atvykti į „Swedbank“ padalinį ir pateikti prašymą išmokėti sukauptas lėšas (būtina išankstinė registracija).
Pakeitimai ir galimybės nuo 2026 metų
Nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25 % sukauptos sumos. Tačiau atsiimama suma negali būti didesnė, negu viso kaupimo metu kaupiančiojo asmens įmokėtos lėšos. Jei kaupiate pas mus, pakanka interneto banke pateikti prašymą išmokėti 25 % lėšų arba kreiptis bet kuriame „Swedbank“ klientų aptarnavimo padalinyje.
Taip pat skaitykite: Svarbi informacija apie nedarbingumo patikrinimą
Nuo 2026 m. sausio 2 dienos visą sukauptą sumą be jokių mokesčių galima atsiimti, kai kaupimas tampa apsunkintas ar betikslis. Sulaukę pensinio amžiaus, sukauptą sumą galite atsiimti vienkartine išmoka arba pasirinkti anuitetą.
Kaip pasitikrinti II ir III pakopų skirtumus ir savo sukauptus duomenis?
Luminor investicijų valdymas vadovė Loreta Načajienė primena, kuo skiriasi pirma, antra ir trečia pensijų pakopos bei kaip galima pasitikrinti, kiek pinigų jose yra sukaupta. Pirmoje pakopoje kaupiami ne pinigai, o taškai ir stažas, todėl pasitikrinti, kiek pinigų asmuo dabar yra sukaupęs šioje pakopoje, yra neįmanoma. Tiesa, savo „Sodros“ paskyroje galima pasižiūrėti, koks jau įgytas stažas ir kiek taškų sukaupta.
Į antrosios pakopos pensijų fondą įmokas perveda darbdavys, o papildomai prisideda ir valstybė. Visos sukauptos lėšos yra kaupiančiojo nuosavybė. Šioje pakopoje pradėti kaupimą galima kreipiantis į pasirinktą pensijų kaupimo bendrovę arba automatiškai, jei atitinkate amžiaus ir pajamų kriterijus.
Trečioje pakopoje kaupimas yra savanoriškas. Pasitikrinti, kiek sukaupta šioje pakopoje, galima prisijungus prie fondo valdytojo vartotojo paskyros internete. Metinėse ataskaitose pateikiama informacija apie pensijos sąskaitoje įrašytų pensijų fondo vienetų skaičių ir jų vertę, lėšų investavimo strategiją, pagal ją gautą investicinę grąžą ir kt.
Papildoma informacija apie mokesčius, garantijas ir riziką
Kaupdami pensijų fonduose prisiimate investavimo riziką ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės. Pensijų fondų turtas yra atskirtas nuo pensijų fondų valdymo įmonės turto ir yra saugomas depozitoriume. Taikomi pensijų kaupimo įstatyme nustatyti maksimalūs pensijų fondų atskaitymai nuo valdomo turto; kai pasiekiamas tam tikras valdomo turto lygis, atskaitymas gali keistis.
Taip pat skaitykite: Viskas apie nedarbo išmokas
„Saugus pensijos fondas“ skaičiavimuose naudojami nominalūs metiniai investicijų pajamingumai: pasaulio akcijų - 7 %, vidutinio laikotarpio obligacijų - 4 %, trumpo laikotarpio obligacijų - 2 %. Ši paslauga suteikia garantiją sutarties galiojimo terminui pasibaigus (jeigu investicinė grąža būtų neigiama, atgautumėte ne mažiau nei sumokėjote draudimo įmokų iš jų, atėmus sutarties mokesčius), tačiau nutraukus sutartį anksčiau termino garantija netaikoma.
Praktiniai patarimai prieš tikrinant likutį
- Turėkite omenyje, kad skaičiuoklės rezultatai yra orientacinio pobūdžio - kad rezultatai būtų kuo tikslesni, įveskite realius savo kaupimo duomenis.
- Būkite atsargūs su įtartinais skambučiais, el. laiškais ar SMS žinutėmis - nesidalinkite asmenine informacija su nežinomais siuntėjais.
- Prieš nutraukiant sutartį rekomenduojame pasikonsultuoti su specialistais, kad būtų pasiūlytas geriausias sprendimas.
- Jei sutartis sudaryta iki 2025 m., galite pasinaudoti GPM lengvata iki 2035 m.; nuolatiniai Lietuvos gyventojai gali susigrąžinti GPM nuo ne daugiau nei 1500 Eur sumokėtų įmokų per metus į kaupiamąsias sutartis.
Greitas žingsnių sąrašas - kaip patikrinti savo Swedbank pensijų likutį
- Prisijunkite prie „Swedbank“ interneto banko.
- Pasirinkite skiltį „Pensija“ arba prisijunkite prie fondo valdytojo vartotojo paskyros.
- Patikrinkite II ir (ar) III pakopos fondų einamąsias likučio reikšmes ir metines ataskaitas.
- Jei reikia, koreguokite įmokų dydį arba pasirinkite reguliarius mokėjimus.
- Jei svarstote išmokėjimą ar anuiteto įsigijimą, susisiekite su banko specialistais ar „Sodra“ dėl formalumų ir galimų terminų.
Pavyzdinis patikrinimo pavyzdys
Jei norite greitos ilustracijos, kaip gali atrodyti jūsų sprendimai: Jonas II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais ir jo pensijų fondas uždirba vidutinę 4 % metinę grąžą; Ona vienąkart atsiėmė 25 % sukauptos sumos ir už tai sumokėjo 3 % mokestį „Sodrai“. Šie pavyzdžiai parodo, kaip elgiasi skirtingi dalyviai ir kokios gali būti pasekmės sprendimų priėmimo atveju.
Ką daryti, jei turite klausimų ar norite pakeisti fondą?
Jeigu reikia pagalbos ar turite klausimų apie II ar III pakopos pensijų fondus, kviečiame pasitarti su specialistais. Pakeisti pensijų kaupimo bendrovę ir įforminti perėjimą iš kitos bendrovės labai paprasta; keičiant pensijų kaupimo bendrovę, taikomas 0,05 proc. bendrovės keitimo mokestis.
Jeigu sudarydami pensijų kaupimo sutartį nepasirinkote reguliarių mokėjimų, tą bet kada galite padaryti prisijungę prie savo interneto banko. Kasmėnesinės įmokos dydį galite pasirinkti patys, jas bet kada galite padidinti, sumažinti ar nutraukti.
Apibendrinant - kas svarbiausia prisiminti
- Patikrinimas - paprastas, greitas ir saugus procesas per interneto banką arba fondo valdytojo paskyrą.
- Skaičiuoklės rezultatai yra orientaciniai ir priklauso nuo prielaidų apie grąžas, darbo užmokesčio augimą bei teisės aktų.
- Prieš priimant sprendimus dėl išmokėjimų ar sutarties nutraukimo, pasitarkite su specialistais ir įvertinkite mokesčių bei pasekmių niuansus.
Jei jau dalyvaujate I ir II pakopos pensijų kaupime, pensija, kurią gausite, sieks tik apie 45% dabar gaunamų mėnesinių pajamų*, todėl verta periodiškai tikrinti sukauptą likutį ir planuoti papildomą kaupimą, kad užtikrintumėte norimą gyvenimo kokybę senatvėje.