Jeigu šiemet pirmą kartą įsidarbinote ar pradėjote savarankišką veiklą, 2021 metų pradžioje galite sulaukti pranešimo iš „Sodros“ apie dalyvavimą antros pakopos pensijų kaupime. Gyventojams apie įtraukimą į antros pakopos pensijų kaupimą bus pranešta per „Sodros“ asmenines gyventojų paskyras bei elektroniniu paštu, jeigu gyventojas bus nurodęs jį „Sodrai“.
Nors gyventojai į pensijų kaupimą yra įtraukiami, dalyvauti ar ne antros pakopos pensijų kaupime yra laisvas jų pasirinkimas. Šiuo metu antros pakopos pensijų kaupime dalyvauja 1,37 mln. šalies gyventojų. Pernai į pensijų kaupimą buvo įtraukti 43,5 tūkst. gyventojų, 27 tūkst. iš jų pasirinko dalyvauti kaupime.
Pastaruoju metu įsigaliojo nauja tvarka, leidžianti gyventojams atsiimti sukauptas lėšas arba pasitraukti iš antrosios pakopos pensijų kaupimo fondų. Dėl šios priežasties svarbu žinoti, kaip teisingai pranešti apie savo pasirinkimą ir kokius žingsnius reikia atlikti.
Pensijų reforma – viskas, ką turite žinoti
Kaip nutraukti pensijų kaupimą?
Antros pensijų pakopos dalyviai laiko užpildyti prašymą ir atgauti dalį sukauptų pinigų turi iki 2027 metų. Pateikiame paaiškinimus, kaip priėmusiems sprendimą pasitraukti iš kaupimo, internetu užpildyti dokumentus kiekvienoje iš šių bendrovių:
- SEB bankas
- „Swedbank“
- „Luminor“
- „Artea“
- „Goindex“
- „Allianz“
Dėl itin didelio gyventojų srauto bankų sistemos patyrė trikdžius. Su nesklandumais susidūrė „Artea“ ir SEB banko klientai.
Taip pat skaitykite: Ligos išmoka: svarbi informacija darbdaviams
Žingsniai kaupiantiems SEB banke
Kaupiant SEB banke reikia prisijungti prie elektroninės bankininkystės, spausti „Taupymas ir pensija“, toliau rinktis „Mano pensija“ ir ties „II pakopos pensijų sutartimis“ paspausti mygtuką „Išsami informacija“.
Patenkama į skiltį „Prašymai“, vartotojui pasirodo trys variantai - „Didinti pensiją“, „Stabdyti mokėjimus“, „Išsiimti lėšų“. Toliau pateikiama informacija, kad bankas dar ruošia prašymus, kuriuos būtų galima pateikti interneto banke dėl lėšų išėmimo likus 5 metams iki pensijos bei išėjimo dėl sunkios sveikatos būklės. Tačiau juos jau dabar galima pateikti užsiregistravus į konsultaciją banko skyriuje arba nuotoliu.
O štai prašymus išsiimti 25 proc. sukaupto turto kartą per kaupimo laikotarpį (su 3 proc. mokesčiu) arba nutraukti dalyvavimą 2026-2027 metais SEB interneto banke galima teikti jau dabar. Pasirinkus pastarąjį variantą, nurodoma, kad „Sodros“ ir valstybės skatinamosios įmokos būtų grąžintos į „Sodros“ biudžetą, o likusi dalis pervedama į žmogaus sąskaitą. Kaupimas pasibaigia.
„Swedbank“ - minimalios korekcijos
„Swedbank“ informavo, kad šiuo metu sistemoje atliekamos minimalios korekcijos. Lyginti su tuo, ką klientai mato dabar, niekas iš esmės nesikeičia, tik paryškinta aktuali informacija.
Prisijungę prie elektroninės bankininkystės ir pasirinkę skiltį „Pensija“ šio banko klientai turi spausti ties „II pakopos pensijų fondai“. Tai padarius vartotojui atidaromi trys pasirinkimai: „Svarstote kokį sprendimą priimti?“, „Pažiūrėkite, kiek iš tiesų galite atsiimti“ ir „Pateikti prašymą“ spustelint „nutraukti kaupimą“.
Taip pat skaitykite: Įdarbinimo pranešimo aspektai
Pasirinkus pateikti prašymą, reikia pasirinkti nutraukimo priežastį, tarp jų - „noriu kaupti pensijai kitais būdais“, „šiuo metu negaliu mokėti 3 proc. įmokos kas mėnesį“ ir pan. Kartu čia atkreipiamas dėmesys, kad sprendimą galima priimti per dvejus metus bei primenama, kad išmokama bus ne visa suma - dalis jų bus pervesta „Sodrai“.
„Artea“ klausia, kodėl nutraukiama sutartis
Bankas „Artea“ savo puslapyje pateikia išsamią instrukciją, kaip nutraukti dalyvavimą kaupime iki 2027 metų. Prisijungus prie banko „Pensijų svetainės“ savitarnos ir meniu pasirinkus skiltį „Prašymai“, reikia spausti pasirinkimą „Pildyti II pakopos prašymą“.
Paspaudus „Tęsti“ pasirenkamas prašymas „Nutraukti pensijų kaupimą“, toliau reikia paspausti sutikimą, jog asmuo susipažino su svarbia informacija dėl sukčiavimo. Prieš pateikiant prašymą reikės nurodyti priežastį, kodėl nusprendėte nutraukti kaupimą, tarp variantų - kaupimas trečioje pakopoje, investavimas savarankiškai, pinigai reikalingi vartojimui, buičiai, sveikatai, norima grąžinti skolas ir kt.
„Luminor“ prašo užpildyti simbolinę apklausą
Norintys nutraukti kaupimą „Luminor“ klientai interneto banke turi rinktis skiltį „Paraiškos“, spausti „Nauja paraiška“ ir dokumentų grupėje pasirinkti „Taupymas ir investavimas“.
Atsivėrusiame pasirinkimų lauke išvysite galimybę atsiimti 25 proc. lėšų vieną kartą per gyvenimą, galimybę atsiimti lėšas esant sunkiai ligai, ištikus nedalyvumui ar paliatyvios pagalbos poreikiui, taip pat - galimybę atsiimti dalį lėšų per 2026-2027 metus.
Taip pat skaitykite: Nedarbingumo pažymėjimas: pagrindinė informacija
Pasirinkus pastarąjį variantą reikės užpildyti klausimyną. Jame pateikiami tokie klausimai: „Ar esate susipažinęs (-usi), kaip II pakopa prisideda prie didesnės pensijos ir aukštesnio gyvenimo lygio senatvėje?“, „Ar žinote, kokios būtų jūsų pajamos senatvėje su II pakopa ir be jos“, „Ar žinojote, kad II pakopos fondai investuoja pagal gyvenimo ciklo strategiją?“ ir pan. Pabrėžiama, kad pateikti atsakymai neturės įtakos prašymui ar jo nagrinėjimui, o teisingų ar neteisingų atsakymų čia nėra.
Galiausiai reikia nurodyti sąskaitos numerį, pensijų kaupimo sutarties numerį ir pasirašyti prašymą.
„Goindex“ - keli žingsniai
Bendrovės „Goindex“ klientams, prisijungus prie paskyros, reikia pasirinkti mygtuką „II pakopa“, prašymų skiltyje atsivers minėti trys pasirinkimai dėl lėšų atgavimo vienkartine išmoka. Pasirinkus „Vienkartinė išmoka pasinaudojant teise iki 2027 gruodžio 31 dienos nutraukti kaupimą II pakopoje“, atsiveria langas su klausimu „Ar tikrai norite nutraukti kaupimą?“, tai patvirtinus ir paspaudus, kad asmuo supranta, jog tai gali sumažinti būsimą jo pensiją, atsiveria nutraukimo langas, kuris susideda iš šešių žingsnių.
Juose žmogus informuojamas apie sukauptą turtą, investicinį prieaugį, kokia būtų pensija liekant sistemoje, kiek lėšų būtų galima atsiimti. Paskutiniame žingsnyje reikia nurodyti sąskaitos, į kurią pageidaujama atgauti lėšas, numerį.
„Allianz“ pakeitė formą
Anksčiau kaupiantys įmonėje „Allianz“ žmonės galėjo pastebėti, kad įmonė keitė savo prašymo formą. Nuo šiol paspaudus ant skilties „Sutartis“, toliau - „Pateikti prašymą“, iššoka langas apie galimybę pateikti prašymą nutraukti dalyvavimą kaupime. Paspaudus ant jo atidaroma interaktyvi forma, kurioje visi duomenys jau supildyti, galima pamatyti, kokią preliminarią sumą būtų galima atsiimti išėjimo atveju, o kokia sugrįš į „Sodrą“.
Paskutiniuose žingsniuose reikia įrašyti sąskaitos numerį ir galiausiai patvirtinti, kad asmuo nori nutraukti dalyvavimą.
Apie pokyčius patvirtino ir „Allianz Lietuva“ Procesų ir pensijų sutarčių skyriaus vadovė Eugenija Tamutienė. Ji tikino, kad nė vieno prašymas nebus paliktas neatsakytas, kontaktuojama su klientais.
Pasak „Allianz“ atstovės, PDF formatu pateikiamoje formoje kliento buvo prašoma pateikti asmens dokumento kopiją siekiant užtikrinti prevenciją dėl galimo sukčiavimo. Tačiau jei klientas asmens dokumento kopijos ir nepridėjo, prašymai bus vykdomi, o kliento tapatybė bus nustatoma kitais būdais. O štai pildant interaktyvią nutraukimo formą ji pasirašoma kvalifikuotu parašu, kurio metu kartu nustatoma ir asmens tapatybė. Dokumento pateikti nebereikia.
Klientui interaktyvioje formoje tereikia nurodyti į kurią jo banko sąskaitą pervesti išmokėtiną sumą. Tačiau jei yra klientų, kurie PDF formose nenurodė sumų, jų prašymai vis tiek bus vykdomi, o informacija bus patikslinta, sakė „Allianz“ atstovė.
Šiuo metu dėl pensijos kaupimo nutraukimo „Allianz“ valdomuose II pakopos pensijų fonduose kreipėsi keli tūkstančiai žmonių.
Kaip pažymėjo E. Tamutienė, galimybė atsiimti kauptus pinigus yra nauja tiek klientams, tiek įmonėms, todėl kilus klausimų jie kviečiami pasikonsultuoti savitarnos puslapyje nurodomais kontaktais, atvykti į biurą ar susisiekti telefonu, elektroniniu paštu.
Pavyzdys, kaip atrodo "Allianz" prašymo forma.
Specialistų pastebėjimai ir patarimai
„SEB investicijų valdymo“ generalinis direktorius Paulius Kabelis svarstė, kad tikrosios tendencijos išryškės vėliau, nes nuo reformos įsigaliojimo praėjo mažai laiko. Visgi, pasak jo, pirminės tendencijos rodo, kad ne visi klientai yra tvirtai apsisprendę dėl savo pasirinkimo - kai kurie klientai pateikę prašymą nutraukti kaupimą, vėliau jį atsiima.
„Taip pat matome, kad klientai naudojasi ir kitomis reformos suteiktomis galimybėmis - atsiimti 25 proc. nuo sukauptų lėšų ar stabdyti įmokų mokėjimą. Dalis klientų, nutraukę II pakopos sutartį, renkasi toliau savo ateičiai kaupti III pakopos fonduose ar renkasi kitus lanksčius kaupimo pensijai sprendimus, pavyzdžiui, pradeda kaupti „Kitos kartos pensijoje“, - dalijosi P. Kabelis.
Tuo metu „Luminor investicijų valdymo“ vadovė Loreta Načajienė pažymėjo, kad jau pirmąją naujųjų metų dieną bendrovė sulaukė kelių šimtų gyventojų prašymų nutraukti kaupimą II pensijų pakopoje.
„Padidėjusį laikytojų srautą pirmosiomis dienomis stebėjome tiek internete, tiek klientų aptarnavimo centruose. Tačiau tendencijos tik formuojasi, tad apie tolimesnę raidą bus galima kalbėti mėnesio pabaigoje“, - pažymėjo ji.
„Artea Asset Management“ vadovas Vaidotas Rūkas pažymėjo, kad kol kas yra per mažai duomenų, kad būtų galima prognozuoti kokia situacija bus ateityje, tačiau Lietuvoje dabar vykstantį procesą esą puikiai apibūdina Estijos pavyzdys.
„Tiksliausia atspirtis - Estijos patirtis. Ten per pirmąjį etapo langą pasitraukė apie 20 proc. dalyvių. Didžiausias tempas buvo fiksuojamas pačioje pradžioje, vėliau jis blėso. Su laiku sužinosime, kiek lietuviai bus linkę kaupti finansinį turtą senatvei daugiau ar mažiau nei estai“, - komentavo jis.
Specialistai skatina neskubėti
P. Kabelis pataria neskubėti priimti sprendimo dėl antrosios pakopos, nes tam dar yra daug laiko - dvejus metus, iki pat 2027 m. pabaigos. Taip pat jis pabrėžia, kad sprendimą reikia priimti įvertinus savo asmeninę situaciją, pasinaudojus pensijų skaičiuoklėmis.
Jam antrino ir L. Načajienė, kuri pažymėjo, kad praėjus kiek laiko ir „Taip pat tikėtina, kad pirmosiomis dienomis susidomėjimas bus didesnis, tad formuosis didesnės eilės bankų skyriuose. Tad skubėti nebūtina, apsisprendusieji formalumams susitvarkyti turės net dvejus metus“, - pastebėjo „Luminor investicijų valdymo“ vadovė.
Domisi kitomis investavimo galimybėmis
L. Načajienė pastebėjo, kad be visų tipinių klausimų, pavyzdžiui, apie lėšų išmokėjimo tvarką, prašymų pateikimą ir pan. bankas sulaukia ir klausimų kokius įrankius naudoti atsiimtų pinigų reinvestavimui.
Paskutinio „Luminor” atlikto tyrimo duomenimis, paklausus ką gyventojai rinktųsi vietoj II pakopos, dalis gyventojų teigė, kad rinktųsi kaupti terminuotuose indėliuose, o beveik trečdalis pinigus kauptų „kojinėje“ - atskiroje banko sąskaitoje arba grynaisiais. Duomenys rodo, kad kiek mažiau rinktųsi pinigus savarankiškai investuoti, nedidelė dalis rinktųsi net ir kriptovaliutas.
„Reikėtų nepamiršti, kad laikant pinigus sąskaitoje ar trumpalaikiuose indėliuose patiriame infliacijos riziką, o investuodami per daug rizikingai bei neturint pakankamai žinių, galima patirti nuostolių pasirinkus netinkamus finansinius instrumentus. Pensijai kaupti reikia ne tik įrankių, bet ir disciplinos. II ir III pakopos šiuo atveju išlieka racionaliausiu pasirinkimu dėl reguliarių įmokų, valstybės paskatų bei profesionalaus valdymo”, - pažymėjo L. Načajienė.
„Swedbank“ taip pat pasidalijo, kad gyventojai gana aktyviai teiraujasi ir domisi kitomis kaupimo ateičiai formomis, taip pat sudaro III pensijų pakopos sutartis.
Prognozuojama, kad atsiims daugiau nei 3 mlrd. eurų
„Sodros“ biudžeto projekto aiškinamajame rašte prognozuojama, kad iš pensijų kaupimo pasitrauks apie 40 proc. dalyvių. II pensijų kaupimo pakopoje iš viso kaupia 1,425 mln. Lietuvos gyventojų, o 40 proc. pasitraukiančiųjų reikštų, kad išeis apie 570 tūkst. žmonių.
Kiti naujienų portalo tv3.lt šaltiniai neoficialiai pasidalijo, kad dėl tokio kiekio pasitraukiančiųjų II pakopos pensijų fonde turtas sumažės apie 3,3 mlrd. eurų. Iš šios sumos apie 1,1 mlrd. eurų turėtų atitekti „Sodrai“, o likusieji 2,2 mlrd. eurų atiteks pinigus atsiimantiems žmonėms. Taigi, vienas gyventojas, nutraukiantis kaupimą, turėtų atsiimti apie 3,8 tūkst. eurų.
Visgi tai nereiškia, kad tiek pasitraukiantiems ir atiteks, nes kiekvienas pakopoje dalyvaujantis žmogus yra sukaupęs skirtingą sumą.
Pensijų pakopų schema.
Kur rasti svarbią informaciją?
„Sodra“ primena, kad visa aktuali informacija pensijų kaupimo dalyviams pasiekiama prisijungus prie asmeninės „Sodros“ paskyros. Pagrindiniame paskyros puslapyje galima pamatyti, ar žmogus dalyvauja pensijų kaupime, kurioje pensijų kaupimo bendrovėje kaupia, ar yra sustabdęs įmokų mokėjimą.
Taip pat asmeninėje paskyroje kaupiantieji taip pat ras informaciją apie pervestas įmokas ir sukauptą pensijų turtą. Atskirai nurodoma, kiek įmokų į pensijų fondus pervesta nuo žmogaus atlyginimo bei kiek sudarė „Sodros” ir valstybės skatinamosios įmokos.
Prisijungus prie „Sodros“ paskyros taip pat galima pasinaudoti prognozuojamos pensijos skaičiuokle, kuri leidžia preliminariai įvertinti, kokio dydžio senatvės pensijos galima tikėtis ateityje ir kokią naudą suteikia papildomas kaupimas pensijai.