Lietuvos pensijų sistema susideda iš trijų atskirų pakopų, kurios papildo viena kitą. Esminį pakopų skirtumą galima aptarti per valstybės įsitraukimą. Šio straipsnio tikslas - paaiškinti, kaip patikrinti, kurioje pakopoje esate, ir kiek pinigų jose yra sukaupta.
Pirmoji pakopa: valstybinė pensija
Pirmoje pakopoje kaupiami ne pinigai, o taškai ir stažas, nuo kurių priklausys ateities pensijos dydis. Ši pakopa yra labiausiai priklausoma nuo politinių sprendimų, nes pensijos dydį ir jos santykį su darbo užmokesčiu nustato Seimas. Bendroji pensijos dalis priklauso nuo darbo stažo. Minimalus stažas senatvės pensijai gauti - 15 metų. Individualioji pensijos dalis priklauso nuo įgytų pensijos taškų ir vieno taško vertės tais metais, kuri kasmet indeksuojama. Vieni stažo metai įgyjami, jei per 12 mėnesių “Sodrai” sumokama įmokų nuo pajamų, kurios buvo ne mažesnės nei 12 tų metų minimalių mėnesinių atlyginimų. Jei sumokama mažiau, įgyjama atitinkama metų stažo dalis. Minimalus taškų skaičius senatvės pensijai gauti nėra nustatytas. Tačiau pirmoje pakopoje kaupiami taškai, o ne pinigai, todėl tiesiogiai matyti, kiek pinigų dabar yra sukaupta pirmoje pakopoje, negalima. Savo “Sodros” paskyroje galima pasižiūrėti, koks jau įgytas stažas ir kiek taškų sukaupta.
Antroji pakopa: kaupiama iki pensinio amžiaus
Į antrosios pakopos pensijų fondą įmokos, kurios skaičiuojamos nuo atlyginimo, perveda darbdavys, o papildomai taip pat prisideda ir valstybė. Visos sukauptos lėšos yra kaupiančiojo nuosavybė, o pensijų fonde lėšos investuojamos. Šioje pakopoje pradėti kaupimą galima dviem būdais: (1) darbingą laiką turintys gyventojai gali kreiptis į pasirinktą pensijų kaupimo bendrovę ir pradėti kaupti; (2) kiekvienų metų pradžioje 40 metų dar nesulaukę gyventojai automatiškai įtraukiami į kaupimą su teise atsisakyti. Tačiau kartais žmonės net nežino, kur jų įmokos investuojamos; tai galima pasitikrinti “Sodros” paskyroje elektroninėje erdvėje, kur taip pat pateikiama informacija apie darbdavio bei valstybės sumokėtas įmokas. Konkretaus fondo informacija, į kurį investuojama, taisykles, sukauptą sumą ir kitą informaciją galima rasti prisijungus prie savo fondo valdytojo internetinės svetainės.
Norint sužinoti savo antrosios pakopos su metiniu pervedimu susijusią informaciją, reikia prisijungti prie “Sodros” asmeninės paskyros. Ten pateikiama suma, kuri buvo pervesta į jūsų pensijų fondo sąskaitą iki šios dienos, įskaitant įmokas, kurių sumokėta Jus, ir valstybės skatinamąsias įmokas. Taip pat galima rasti informaciją apie tai, kiek pinigų būtų išmokėta iš karto, jei nuspręsite pasitraukti iš kaupimo programos, ir kiek iš jų būtų pervestas į “Sodrą” kaip apskaitos vienetai. Jei keičiate pensijų kaupimo bendrovę, reikia sudaryti naują sutartį pasirinktoje bendrovėje.
Trečioji pakopa: savanoriamas papildomas kaupimas
Trečios pakopos kaupimas yra visiškai savanoriškas. Pasitikrinti, kiek sukaupta šioje pakopoje, galima prisijungus prie fondo valdytojo vartotojo paskyros internete. Visos su pensijų fondais dirbančios organizacijos užtikrina tokios informacijos prieinamumą klientams. Be to, fondų valdytojai kas metus pateikia detalią informaciją apie kiekvieno kaupiančiojo savo sąskaitą - fondo vienetų skaičių ir jų vertę, investavimo strategiją, gautą investicinę grąžą ir pan.
Taip pat skaitykite: 25,5 metų darbo stažas ir pensija
Skaitmeninės priemonės kaupimo planavimui
Prognozės įvairuoja priklausomai nuo asmens įsitraukimo į kaupimą. Gali būti naudojama Sodros skaičiuoklė, kuri padeda įvertinti būsimos pensijos dydį. Pasidalinta nuomone - norint užtikrinti patogų gyvenimą pensijoje, rekomenduojama užsitikrinti bent 70-80 proc. dabartinių mėnesinių pajamų dydžio pensiją. Jei pirmosios pakopos pensija tektų dabartinėms pajamoms, ji galėtų sudaryti apie 30-40 proc. Pajamų. Antros pakopos poreikio pensijų fondui augimas tikėtina iki 40-50 proc. prieš tai buvusių pajamų. Likusią dalį gali užtikrinti trečios pakopos kaupimas. Svarbu atsižvelgti į investavimo riziką - investicijos gali kilti arba kristi.
Ką daryti skirtingose situacijose, susijusiose su II pakopa
- Jei jau kaupiate II pakopoje: darbdavys toliau perveda 3 proc. nuo atlyginimo, o valstybė - 1,5 proc. nuo praėjusių metų vidutinio darbo užmokesčio. Jei darbdavys moka įmokas, o jūs dirbate samdomą darbą - papildomai gauna tokia suma. Jeigu dirbate savarankiškai, įmokas mokate patys.
- Jei neterminuotai sustabdėte įmokų mokėjimą: galite pasitikrinti savo būseną “Sodros” paskyroje. Žymima, kurioje bendrovėje kaupiate ir ar neterminuotai sustabdėte įmokas. Pašalinus sustabdymą, įmokas galite atnaujinti, o tai gali būti atlikta ir per artimiausio Allianz Lietuva skyrių ar biurą.
- Jei nori pradėti kaupimą: sausio mėnesį gyventojams, kurie dar nebuvo kaupimo dalyviai, bus siunčiami informaciniai pranešimai apie galimybę kaupti antroje pakopoje. Jei nedarysite nieko - netapsite kaupimo dalyviu. Sutartį su pasirinkta bendrove galima sudaryti bet kada, net jei informacijos nėra.
- Grįžti į kaupimą po išėjimo: galima bet kada sudaryti naują sutartį, kai tik dar neturite senatvės pensijos amžiaus ir turite draudžiamųjų pajamų. Nauja sutartis įsigalioja nuo trečio mėnesio pirmos dienos po registracijos, o vėl aktyvus dalyvavimas pradedamas iš naujo. Pereinamuoju laikotarpiu galimybė pasitraukti iš II pakopos galioja tik sutartims iki 2025 m. gruodžio 31 d. Pasitraukus iš II pakopos, likusi dalis pervedama į Sodrą su papildomais apskaitos vienetais.
Papildomos įmokos ir paveldėjimas
Galite pasirinkti papildomą įmoką - jums ar darbdaviui mokama įmoka, kurią nurodote pensijų fondo banko sąskaitoje. Įmokos skaičiuojamos pagal teisines nuostatas. Paveldėjimo atveju, norint gauti pensijų išmokas, reikia užvesti paveldėjimo bylą ir laikytis terminų. Paveldėjimo aplinkybės ir dokumentai turi būti tvarkomi Allianz Lietuva ar panašiose įstaigose, su atitinkamais notaro liudijimais.
Teisiniai ir praktiniai aspektai
2026 metais įsigalios pokyčiai susiję su II pakopa: valstybės priemoka išliks (1,5%), o 2026 metų dydis - 33,49 Eur per mėnesį. Taip pat gali būti taikomas 3 proc. atskaitymas už įsipareigojimų nesilaikymą, kai išsiimama dalis sukaupto turto. Išnagrinėjant galimybes išsiimti 25% sukaupto turto, galima įsigyti aiškią situaciją: galima išsiimti iki 25% sukaupto turto - bet ne daugiau nei jūsų asmeninės įmokos. Jei iki pensijos liko 5 ar mažiau metų - galima atsiimti visą sukauptą turtą, jei jis neviršija nustatytos ribos (2026 metais - 8 392,5 Eur). Riba kasmet perskaičiuojama atsižvelgiant į vidutinės senatvės pensijos dydį. Pasitraukus iš II pakopos - likęs turtas pervedamas į Sodrą su papildomais apskaitos vienetais, o išmokos gali būti skiriamos po palikimo ar kitaip.
Santrauka apie veiksmus, kai norite sužinoti savo būsimas pajamas ar fondo būklę
- Prisijunkite prie savo SODROS asmeninės paskyros - ten matysite įmokas ir perviršius, taip pat informaciją apie darbdavio ir valstybės įmokas.
- Prisijunkite prie savo pensijų fondo valdytojo internetinės svetainės - ten rasite išsamią informaciją apie fondo investavimo politiką, vienetus ir jų vertę, bei grąžą.
- Naudokitės Sodros skaičiuoklėmis, norėdami įvertinti būsimos pensijos dalis ir jų santykį su dabartinėmis pajamomis.
Pensijų pradžiamokslis
Papildomos įmokos ir nuolatinė informacijos pateikimo tvarka užtikrina, kad žmonės gali stebėti savo investicijų dinamiką. Be to, kiekvieno fondo teisiniai ir finansiniai duomenys yra teikiami vartotojams kas metus - su atskirai pateikta informacija apie investavimo strategiją, grąžą ir sąskaitos dydžius.
Informacijos santrauka ir praktiniai patarimai
- Patikrinkite savo antrosios pakopos įmokų statusą “Sodros” paskyroje ir fondo valdytojo puslapyje.
- Jei norite pradėti kaupiant trečią pakopą - tai daroma savanoriškai, o informacija apie sukauptą turtą teikiama fondų internetinėse paskyrose.
- Kaupimo nutraukimas ar perėjimas į kitą fondą turi būti suplanuotas, atsižvelgiant į fiskalinės įtakos elementus („3% atskaitymas“ ir pan.).
Taip pat skaitykite: Instrukcija: kaip siųsti laišką Sodrai registruotu
Taip pat skaitykite: Vadovas apie Sodros automatizavimą