Šiandien Jūsų sprendimas pradėti papildomai kaupti pensijai - pirmas žingsnis link didesnių pajamų senatvėje. Tačiau kartais gali prireikti pakeisti pensijų kaupimo bendrovę. Šiame straipsnyje aptarsime, kaip tai padaryti.
Pensijų kaupimo sistema Lietuvoje - pagrindai
Lietuvoje pensijų kaupimo sistemą sudaro trys pakopos: I pensijų pakopa - tai valstybinio socialinio draudimo pensija. II pensijų pakopa - tai papildomas kaupimas pensijai. III pensijų pakopa - tai savarankiškas kaupimas pensijai.
Svarbu: dėl ilgėjančios vidutinės gyvenimo trukmės mūsų šalies visuomenė „sensta“ - būsimų pensininkų skaičius auga smarkiau nei būsimų mokesčių mokėtojų, todėl „Sodros“ mokama pensija mažėja. Tikėtina, kad kaupdami I ir II pakopoje gautumėte apie 45 proc. I, II ir III pakopos kartu leistų senatvei sukaupti apie 70 proc. Jei norite senatvėje išlaikyti dabartinį pragyvenimo lygį, Jūsų pajamos pensijoje turėtų sudaryti 70 % dabartinių pajamų.
Kaupimas pensijai yra ilgalaikis, investuojama keliolikai metų ar keliems dešimtmečiams, o rinkų svyravimai - natūrali investavimo proceso dalis. Atminkite, kad investicinės vertės sumažėjimas nėra reikšmingas ilguoju laikotarpiu - finansų rinkos atsigauna ir laikui bėgant kaupiamų lėšų vertė vėl padidėja.
Kada verta keisti pensijų kaupimo bendrovę?
- Jei norite geresnio valdymo ar mažesnių mokesčių.
- Jei pasirenkate kitokią investavimo strategiją (pvz., Aviva gyvenimo ciklo fondai arba kitoks rizikos profilis).
- Jei gavote informacijos apie fondų veiklą ir nusprendėte, kad norite pereiti į kitą bendrovę.
SVARBU! Tai papildomas, savanoriškas būdas kaupti pensijai privačiuose pensijų fonduose. Šios lėšos pervedamos į asmeninę pensijų sąskaitą pasirinktame pensijų fonde. Jei norite keisti bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
Taip pat skaitykite: 25,5 metų darbo stažas ir pensija
Pensijų fondų tipai - ką verta žinoti renkantis
Gyvenimo ciklo pensijų fondai - tai subalansuoti tikslinės grupės pensijų fondai, kai investicijos dinamiškai keičiamos atsižvelgiant į Jūsų amžių. Kuo jaunesnis esate, tuo daugiau investuojama į akcijų rinkas, siekiant gauti didesnę investicijų grąžą.
Fondo investavimo rizika palaipsniui keičiama atsižvelgiant į fondo dalyvių amžių. Strateginė rizikingų aktyvų (pavyzdžiui, akcijų rinkų, alternatyvių investicijų) dalis dinamiškai mažinama nuo 97 proc. kaupimo pradžioje iki 15 proc. Atsižvelgiant į finansų rinkų situaciją ir jos perspektyvas, rizikingų aktyvų dalis gali būti padidinta arba sumažinta 10 proc. ribose. Kaupimo pradžioje rizikingų aktyvų dalis gali siekti nuo 87 proc. iki 100 proc., o kaupimo pabaigoje - nuo 5 proc.
Teisinis principas ir nauja tvarka nuo 2026 m.
Nuo 2026 m. Lietuvos Respublikos įstatymai reglamentuoja pensijų fondų perkėlimo tvarką. Dalyvis, norintis pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą, turi pateikti prašymą kitai pensijų kaupimo bendrovei.
Pensijų kaupimo bendrovė, kuriai dalyvis pateikė prašymą pereiti į jos valdomą pensijų fondą, suderinusi informacijos pateikimo tvarką su VSDF valdyba, elektroniniu būdu ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nuo prašymo gavimo dienos pateikia VSDF valdybai asmeniui identifikuoti ir dalyvio prašymui įregistruoti reikiamus duomenis. VSDF valdyba, gavusi visus reikiamus duomenis, ne vėliau kaip per 3 darbo dienas įregistruoja dalyvio prašymą pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą.
Asmuo tampa tos pensijų kaupimo bendrovės, į kurios valdomą pensijų fondą pereina, valdomo pensijų fondo dalyviu nuo prašymo pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą įregistravimo Dalyvių ir sutarčių registre dienos. Padariusi atitinkamus įrašus Dalyvių ir sutarčių registre, VSDF valdyba, suderinusi informacijos pateikimo tvarką su pensijų kaupimo bendrovėmis, elektroniniu būdu apie tai per 3 darbo dienas informuoja abi pensijų kaupimo bendroves, nurodydama, į kokį (iš kokio) pensijų fondą (fondo) pereina dalyvis, o jeigu dalyvis gauna periodines pensijų išmokas, - ir informaciją apie tai, kad dalyvis yra periodinių pensijų išmokų gavėjas.
Taip pat skaitykite: Instrukcija: kaip siųsti laišką Sodrai registruotu
Svarbu! Keičiant pensijų kaupimo bendrovę, taikomas 0,05 proc. bendrovės keitimo mokestis.
Teisinės detalės ir galimos kliūtys
Jeigu asmeniui identifikuoti ir dalyvio prašymui įregistruoti pateikti duomenys yra netikslūs ar jų nepakanka, VSDF valdyba turi teisę atsisakyti registruoti dalyvio prašymą pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą. Dalyvio perėjimas iš vienos pensijų kaupimo bendrovės valdomo pensijų fondo į kitos bendrovės valdomą pensijų fondą turi vykti laikantis sąlygų, nustatytų priežiūros institucijos patvirtintose standartinėse pensijų fondų taisyklėse.
Dalyvis turi teisę kartą per kalendorinius metus pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą, padengdamas tik pensijų kaupimo bendrovės, iš kurios valdomo pensijų fondo pereinama, su asmens perėjimu į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą susijusias išlaidas, nurodytas šio įstatymo 22 straipsnio 5 dalyje, jeigu pensijų kaupimo bendrovė yra priėmusi sprendimą taikyti tokio pobūdžio atskaitymus, atsižvelgdama į priežiūros institucijos patvirtintose standartinėse pensijų fondų taisyklėse nustatytus leidžiamus išlaidų dydžius.
Praktinė procedūra: žingsniai norint pereiti į Aviva
- Pasirinkite Aviva kaip priimančiąją pensijų kaupimo bendrovę ir susipažinkite su jos siūlomais fondais bei investavimo strategijomis.
- Sudarykite naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje. Jei norite keisti pensijų kaupimo bendrovę, turite sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
- Dalyvis, norintis pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą, turi pateikti prašymą kitai pensijų kaupimo bendrovei.
- Pensijų kaupimo bendrovė, kuriai dalyvis pateikė prašymą pereiti į jos valdomą pensijų fondą, VSDF valdybai pateikia reikiamus duomenis per 3 darbo dienas. VSDF valdyba, gavusi visus reikiamus duomenis, ne vėliau kaip per 3 darbo dienas įregistruoja dalyvio prašymą.
- Pensijų kaupimo bendrovė, iš kurios pereina dalyvis, konvertuoja pensijų fondo vienetus į pinigines lėšas ir perveda jas į priimančiosios bendrovės sąskaitą per 3 darbo dienas nuo VSDF pateiktos informacijos.
- Stebėkite pranešimus: VSDF valdyba elektroniniu būdu per 3 darbo dienas informuoja abi pensijų kaupimo bendroves apie perėjusį dalyvį.
SVARBU! Padengsite tik konkrečias perėjimo išlaidas, jei jas taiko Jūsų išvykstanti bendrovė; kai kurių atvejų taikomas minimalus mokestis - 0,05 %.
Ką daryti praktikoje bankų ir bendrovių klientams
Pateikiame paaiškinimus, kaip priėmusiems sprendimą pasitraukti iš kaupimo, internetu užpildyti dokumentus kiekvienoje iš šių bendrovių. Tai galima daryti SEB, „Swedbank“, „Luminor“ ir „Artea“ bankuose, taip pat bendrovėse „Goindex“ ir „Allianz“.
Taip pat skaitykite: Vadovas apie Sodros automatizavimą
SEB klientams
Kaupiant SEB banke reikia prisijungti prie elektroninės bankininkystės, spausti „Taupymas ir pensija“, toliau rinktis „Mano pensija“ ir ties „II pakopos pensijų sutartimis“ paspausti mygtuką „Išsami informacija“. Patenkama į skiltį „Prašymai“, vartotojui pasirodo trys variantai - „Didinti pensiją“, „Stabdyti mokėjimus“, „Išsiimti lėšų“.
O štai prašymus išsiimti 25 proc. sukaupto turto kartą per kaupimo laikotarpį (su 3 proc. mokesčiu) arba nutraukti dalyvavimą 2026-2027 metais SEB interneto banke galima teikti jau dabar.
Swedbank klientams
Prisijungę prie elektroninės bankininkystės ir pasirinkę skiltį „Pensija“ šio banko klientai turi spausti ties „II pakopos pensijų fondai“. Tai padarius vartotojui atidaromi trys pasirinkimai: „Svarstote kokį sprendimą priimti?“, „Pažiūrėkite, kiek iš tiesų galite atsiimti“ ir „Pateikti prašymą“ spustelint „nutraukti kaupimą“.
Artea, Luminor ir Goindex - kaip pateikti prašymą
Prisijungus prie banko „Pensijų svetainės“ savitarnos ir meniu pasirinkus skiltį „Prašymai“, reikia spausti pasirinkimą „Pildyti II pakopos prašymą“. Paspaudus „Tęsti“ pasirenkamas prašymas „Nutraukti pensijų kaupimą“, toliau reikia paspausti sutikimą, jog asmuo susipažino su svarbia informacija dėl sukčiavimo.
„Luminor“ klientai interneto banke turi rinktis skiltį „Paraiškos“, spausti „Nauja paraiška“ ir dokumentų grupėje pasirinkti „Taupymas ir investavimas“. Pasirinkus pastarąjį variantą reikės užpildyti klausimyną.
Bendrovės „Goindex“ klientams, prisijungus prie paskyros, reikia pasirinkti mygtuką „II pakopa“, prašymų skiltyje atsivers minėti trys pasirinkimai dėl lėšų atgavimo vienkartine išmoka. Pasirinkus „Vienkartinė išmoka pasinaudojant teise iki 2027 gruodžio 31 dienos nutraukti kaupimą II pakopoje“, atsiveria langas su klausimu „Ar tikrai norite nutraukti kaupimą?“
Praktiniai patarimai ir dažniausiai užduodami klausimai
- Pasirūpinkite tinkamais dokumentais ir teisingais sąskaitų rekvizitais: tik teisingai nurodžius informaciją ir atlikus pavedimą į teisingą pensijų fondo banko sąskaitą, papildomas pensijų įmokas galėsime laiku priskirti kaupiančiajam.
- Naudokite naujausias naršykles: siūlome Jums naudotis naršyklėmis „Google Chrome“, „Mozilla Firefox“ ar naujausia „Microsoft Edge“ versija.
- Kreipkitės į bendrovės klientų aptarnavimą, jei forma sukelia neaiškumų: kai kurioms bendrovėms klientas išėjimas iš antros pakopos pasirodė pernelyg apsunkintas, todėl verta pasinaudoti konsultacija.
- Atkreipkite dėmesį į galimus mokesčius: 0,05% nuo pervedamų piniginių lėšų - tai minimalus bendrovės keitimo mokestis, taip pat gali būti taikomi kiti atskaitymai, kuriuos nustato išvykstanti bendrovė.
Finansų rinkų svyravimai: ar verta skubėti keisti fondą?
Kaupiant II pakopos pensijų fonde, kuris atitinka jūsų gimimo metus, jums nereikia keisti pensijų fondo per visą kaupimo laikotarpį. Kai vyksta finansų rinkų svyravimai, svarbiausia išlikti ramiems ir vengti spontaniškų sprendimų. Dalyviams, nusprendusiems tęsti kaupimą, dabartiniai rinkų svyravimai gali būti naudingi: reguliariai mokėdami įmokas jie įsigys daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą, o šie vienetai, tikėtina, ilguoju laikotarpiu sugeneruos didesnę investicinę grąžą.
Pagal įstatymą, dėl tolesnio dalyvavimo II pakopoje pensijų fondų dalyviai gali apsispręsti iki 2027 m. Norint toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomai jokių veiksmų imtis jums nereikia. Visi pakeitimai, susiję su kaupimu II pensijų pakopoje, įsigalios nuo 2026-01-01, tad kreiptis dėl dalies sukaupto turto atsiėmimo ar kaupimo nutraukimo galite tik nuo 2026-01-01.
Galimi išmokų variantai ir ribos
Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galėsite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, išsiimti dalies sukaupto turto negalite. Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“.
Nepriklausomai nuo sukaupto turto sumos, jei to nebūsite padarę anksčiau, sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Likusi sukaupto turto dalis, t.y. Kitaip tariant, pagal įstatymą, „Sodrai“ grąžinama dalis yra fiksuota, nepriklausianti nuo finansų rinkų poveikio. Įstatymas taip pat apibrėžia, jog investavimo rezultatas - ir teigiamas, ir neigiamas - priskiriamas pačiam pensijų kaupimo dalyviui.
Likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, galėsite atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos (2026 metais - 8 392,5 Eur). Nuo 2026 m. sausio 1 d. riba, iki kurios sukaupus visą turtą galite atsiimti vienkartine išmoka, padidinta daugiau nei 3 kartus - nuo 5 403 Eur 2025 m. iki 16 785 Eur 2026 m.
Praktiniai pavyzdžiai - kaip keitėsi formos ir procesai
O štai kaupiantys įmonėje „Allianz“ žmonės galėjo pastebėti, kad įmonė keitė savo prašymo formą. Iš pradžių savitarnos puslapyje pateikiamame PDF formato prašyme asmuo turėjo ranka įrašyti nemažai informacijos: pradedant asmens duomenimis, baigiant sukauptomis sumomis. Nuo šiol paspaudus ant skilties „Sutartis“, toliau - „Pateikti prašymą“, iššoka langas apie galimybę pateikti prašymą nutraukti dalyvavimą kaupime. Paspaudus ant jo atidaroma interaktyvi forma, kurioje visi duomenys jau supildyti, galima pamatyti, kokią preliminarią sumą būtų galima atsiimti išėjimo atveju, o kokia sugrįš į „Sodrą“.
„Allianz“ atstovė: viskas nauja ir mums, ir klientams. Klientų, besidominčių pasitraukimu iš II pensijų pakopos, srautas pirmomis dienomis išties nemažas. Nuolat reaguojame ir atsižvelgiame į klientų pastebėjimus dėl sistemos funkcionalumo, tobuliname sistemas taip, kad formų pildymas ir dokumentų pateikimas būtų kiek įmanoma labiau sklandus ir automatizuotas, didiname ir klientų aptarnavimo pajėgumus.
Verta atminti
- Jei pensijų kaupimo sutartį sudarėte pirmą kartą, ją galėsite vienašališkai nutraukti per 30 d. nuo jos sudarymo, pateikdami prašymą interneto banke ar banko padalinyje.
- Pasitraukiant iš II pakopos pensijų kaupimo bus galima atsiimti tik dalį sukaupto turto - savo sumokėtas įmokas ir uždirbtą investicinį prieaugį. Likusi sukaupto turto dalis bus pervesta „Sodrai“, už ją bus skiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai.
- Pagal įstatymą, „Sodrai“ grąžinama dalis yra fiksuota, nepriklausanti nuo finansų rinkų poveikio.
- Pasirašykite sutartis ir formas kvalifikuotu e. parašu arba pateikite prašymą per banko sistemą - tai pagreitins identifikavimą ir pervedimus.
| Veiksmas | Terminas | Kas atlieka |
|---|---|---|
| Prašymo pateikimas priimančiai bendrovei | Jūs | Dalyvis |
| Duomenų siuntimas VSDF | Ne vėliau kaip per 3 darbo dienas | Pensijų kaupimo bendrovė (priimanti) |
| Prašymo įregistravimas Dalyvių ir sutarčių registre | Ne vėliau kaip per 3 darbo dienas | VSDF valdyba |
| Konvertavimas į pinigines lėšas ir pervedimas | Per 3 darbo dienas nuo VSDF pranešimo | Išvykstanti bendrovė |
Jeigu kyla neaiškumų, kreipkitės į priimančiąją bendrovę (pavyzdžiui, Aviva) arba pasinaudokite savo banko ar pensijų bendrovės savitarna, kur dažnai yra interaktyvios formos ir pagalbiniai paaiškinimai. Pasirūpinkite, kad visi duomenys būtų pateikti tiksliai - tai pagreitins perėjimo procedūrą ir sumažins riziką, kad prašymas bus atmestas dėl trūkstamų duomenų.