Nors pensijų kaupimas yra ilgalaikis procesas, būtina žinoti, kada ir kaip galima pasitraukti iš II pakopos bei kokias galimybes palikti dalį ar visą sukauptą turtą. Šiame straipsnyje išsamiai apžvelgiama pereinamojo laikotarpio taisyklės, išėmimo sąlygos, mokesčiai ir praktiniai žingsniai, kaip tai atlikti teisingai.
Kas lemia išėmimą ir kiek lėšų galima atgauti
Pagal įstatymą, tolesnio dalyvavimo II pakopoje pasirinkimas leidžiamas iki 2027 m., o nuo 2026-01-01 įsigaliojo naujos taisyklės: galima pasitraukti iš kaupimo laikotarpiu iki pereinamojo laikotarpio pabaigos. Dalis sukaupto turto grąžinama į asmens sąskaitą, o likusi dalis paveldima ar toliau investuojama. Dažnai manoma, kad bus galima atsiimti visą sukauptą turtą, tačiau realybė tokia: per dalį lėšų gali būti išimama tik tuo atveju, jei tenkina tam tikras sąlygas. Likusi dalis pervedama į „Sodrą“ ir toliau gali būti naudojama pensijų apskaitai.
Per pereinamojo laikotarpio taisykles dalyvis gali nutraukti kaupimą ir palikti sistemą. Po pereinamojo laikotarpio atsisakyti be ypatingų priežasčių nebebus galima. Kiekviena išėmimo galimybė turi savo apribojimus ir mokesčius, įskaitant 3% atskaitymą „Sodrai“.
Konkrečios išėmimo galimybės nuo 2026 metų
- Dalinis išėmimas: galima vieną kartą per visą kaupimo laikotarpį atsiimti iki 25% sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėta asmeninių įmokų suma. Už išsiųstas pervedimus iki pensinio amžiaus taikomas 3% atskaitymas „Sodrai“.
- Visas išėmimas likus penkeriems metams iki pensijos arba esant tam tikroms sąlygoms: galima atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu iki pensinio amžiaus liko ne daugiau kaip penkeri metai ir sukaupta suma neviršija 50% pensijų anuiteto ribos (2026 metais - apie 8392,5 Eur). Taip pat šiais atvejais taikomas 3% atskaitymas „Sodrai“.
- Visas išėmimas dėl specialių aplinkybių: esant paliatyvios pagalbos poreikiui ar sunkioms ligoms (nurodytoms valstybės teisės aktuose), gali būti išmokamos visos lėšos be atskaitymų, bet su tam tikromis sąlygomis, ir gali būti taikomos mokesčių lengvatos.
- Nepriklausomai nuo sukaupto turto, dalis gali būti išmokama be 3% atskaitymo: esant tam tikroms sąlygoms (pvz., iki pensinio amžiaus, bet tik su galimybe gauti maksimaliai 25% dalies išėmimo). Tačiau, kai išmokama, likusi dalis vis tiek gali būti investuojama toliau.
Taip pat svarbu žinoti, kad nuo 2026 m. įsigaliojo galimybė atsisakyti II pakopos kaupimo laikotarpiui - per dvejų metų langą (2026-01-01 - 2027-12-31) dalyviai gali pasitraukti iš kaupimo ir atsiimti beveik visą savo pinigų dalį. Po šio laikotarpio atsisakyti gali būti nustatytos griežtesnės taisyklės, todėl svarbu planuoti laiką ir veiksmus.
Ką daryti, norint nutraukti kaupimą ir atsiimti dalį ar visą turtą
- Pasirinkti fondą ar bendrovę: susisiekite su pensijų fondo valdytoju ar banku, kuriame kaupiate lėšas, ir sužinokite konkrečias instrukcijas. Daugelyje įmonių galima prašyti nutraukti dalyvavimą per internetinį banką arba klientų aptarnavimo skyrių.
- Pateikti prašymą: requisite prašymas turi būti pateiktas ne vėliau negu per pereinamojo laikotarpio pabaigą. Pagal „Sodrą“, sprendimai nagrinėjami ketvirčiais - tai reiškia, kad prašymo pateikimo data gali lemti išmokų terminą. Pavyzdžiui, prašymas sausio mėnesį gali būti įvertintas balandžio mėnesį, o pinigai gali būti pervesti iki balandžio 15 d.
- Laukti patvirtinimo: gausite patvirtinimą, kad prašymas priimtas, ir lauksite registracijos „Sodroje“; lėšos bus kaupiamos iki išmokėjimo dienos. Žinoma, laikykitės prašymo nagrinėjimo laikotarpių - lėšos bus pervestos per nustatytą laiką.
- Apkainojimas ir išmokos diena: kai išmokos bus paruoštos, galutinė suma bus apskaičiuota pagal paskutinę žinomą fondo vertę iš mokėjimo dienos. Jei vykdote perėjimą į kitą fondą ar bendrovę, reikės sumokėti keitimo mokestį (pvz., 0,5%).
Kaip skaičiuojama išmokos suma ir ką dar reikia žinoti
- Dalinis išėmimas gali būti atliktas vieną kartą per visą kaupimo laikotarpį, iki 25% sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėta asmeninė suma. Už pervedimus iki pensinio amžiaus - 3% atskaitymas „Sodrai“.
- Visas išėjimas iki pensijos gali būti įmanomas tik tada, kai laikomasi minėtų kriterijų (pvz., liko mažiau nei 5 metai iki pensijos ir sukaupta suma neviršija 50% pensijų anuiteto ribos). Taip pat taikomas 3% atskaitymas.
- Jei išmokate iki pensinio amžiaus, dalis lėšų grąžinama į jūsų asmeninę sąskaitą, o likęs turtas gali būti toliau investuojamas, skiriamas išmokų anuiteto įsigijimui ar paliktas paveldėjimui.
Kokioms sąlygoms reikia atitikti norint pasitraukti ir kaip tai paveiks jūsų finansus
Per pereinamąjį laikotarpį dalyviai gali nutraukti pensijų kaupimą ir palikti sistemą. Po pereinamojo laikotarpio atsisakyti be ypatingų priežasčių nebebus galima. Tačiau net ir po pereinamojo laikotarpio, kai kuriais atvejais galimos išimtys (pvz., sunki liga, paliatyvios pagalbos poreikis). Pasitraukimas gali turėti įtakos tiek asmeniniams mokesčiams, tiek valstybei, todėl būtina konsultuotis su fondų atstovais ir planuoti išėjimą.
Taip pat skaitykite: 25,5 metų darbo stažas ir pensija
Kaip papildomai galima kaupti III pakopos pensiją
III pakopa - savanoriškas papildomas kaupimas asmeninėse sąskaitose. Čia dalyvis kaupia lėšas su valstybės paskatomis (GPM lengvata iki 20% nuo įmokų) ir potencialia papildoma įmoka iš darbdavių. Pagrindiniai aspektai:
- Kaupimo dydis priklauso nuo įmokų dydžio, laikotarpio ir pažinties su rinkos grąža bei mokesčiais.
- Galima atlikti vienkartines įmokas ar reguliarias įmokas; būtina pasirinkti, padaryti pavedimą į pensijų fondo banko sąskaitą.
- Atlyginimai gali būti skirti tiek asmeninės įmokos, tiek darbdavio įmoka; svarbu tinkamai nurodyti informaciją ir pasirinkti teisingą fondo sąskaitą.
Praktiniai patarimai dėl išėjimo ir tolesnės pensijų saugos
- Susipažinkite su išėmimo sąlygomis - kiek galite atgauti, kur keliaus likusi dalis ir kokios gali būti taikomos mokesčių lengvatos ar atskaitymai.
- Kreipkitės į savo pensijų fondo valdytoją dėl prašymo pateikimo - dažnai tai galima padaryti internetu arba telefonu, be asmeninės kelionės į skyrių.
- Atsižvelkite į laiką: sprendimai nagrinėjami ketvirčiais, todėl planuokite prašymo pateikimo datą atsižvelgiant į jūsų norimą išmokos laiką.
- Jeigu planuojate keisti fondą ar bendrovę - tai įmanoma, tačiau gali būti taikomi keitimo mokesčiai (pvz., 0,5%).
II pakopos pokyčių ir jų poveikis gyventojams prognozės
EBPO duomenys rodo, jog senatvės pensija Lietuvoje po kelių dešimtmečių išliks apie trečdalį dabartinės darbo užmokesčio. Pasitraukimo iš II pakopos metu gali grįžti tik dalis sukaupto turto, o likusi dalis - į „Sodrą“ ir pensijų apskaitos vienetų pagrindu. 2026 metais 1 apskaitos vienetas lygus 8,11 Eur/mėn prie „Sodros“ pensijos. Šis procesas kelia papildomų galimybių tiems, kurie nori įsigyti papildomą senatvės išmoką, naudotis valstybine parama ir toliau investuoti į kitus fondus.
III pakopos privalumai ir ESG aspektai
III pakopa gali būti efektyvi papildoma priemonė siekiant stabilios senatvės. Svarbūs aspektai:
- Reguliarus įmokų mokėjimas - net ir mažos sumos gali duoti ilgalaikę naudą dėl rinkos grąžos ir laiko efekto.
- GPM lengvata iki 2035 m. - galimybė susigrąžinti iki 20% nuo įmokų (priklausomai nuo sutarties sąlygų).
- ESG investicijos: fondai investuoja į tvarius projektus, skatindami aplinkosaugą, socialinę atsakomybę ir gerąją valdymą. MSCI ESG ir kiti tiekėjai teikia duomenis apie fondų sudėtį ir rizikas.
Santrauka praktiniams veiksmams dabar
- Pasirinkite tinkamą fondą ar įmonę - jungiantis su savo banku ar pensijų fondo valdytoju, sužinokite specifiką dėl išėmimo ir nutraukimo.
- Nustatykite laiką - pereinamasis laikotarpis suteikia galimybę pasitraukti iki 2027 metų pabaigos.
- Pateikite prašymą dėl pasitraukimo laikantis nustatytų terminų ir laukiant sprendimo ketvirtinėmis ribomis.
- Planų vykdymui gali būti naudinga konsultacija su specialistais, ypač kai siekiama optimizuoti mokesčius ir pasiekti norimą išėjimo laiką.
II pensijų pakopa: kada ir kiek sukauptų pinigų galėčiau atsiimti?
Taip pat skaitykite: Instrukcija: kaip siųsti laišką Sodrai registruotu
Taip pat skaitykite: Vadovas apie Sodros automatizavimą