II pensijų pakopa tapo lankstesnė, todėl ir toliau išlieka patikimu būdu pasirūpinti papildomomis pajamomis ateičiai. Galutinį sprendimą, kaupti ar nekaupti pensijai, be abejonės, priimate jūs. Tačiau svarbu prisiminti, kad skubėti nereikia. Nuspręsti, ką daryti toliau, turite laiko iki pat 2027 m. pabaigos. Kviečiame susipažinti su esminiais pokyčiais ir galimais kaupimo scenarijais, o kilus klausimams - pasitarti su mūsų specialistais konsultacijos metu.
Kas keičiasi nuo 2026 metų ir ką tai reiškia dalyviams
Nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Jei kaupiate pas mus, pakanka interneto banke arba bet kuriame Swedbank klientų aptarnavimo padalinyje pateikti prašymą išmokėti 25 % lėšų. Taip pat galima atsiimti visą sukauptą sumą be jokių mokesčių, kai kaupimas tampa apsunkintas ar betikslis, taip pat nuo 2026 m. sausio 2 d. Tokiu atveju prašymą išmokėti visą sukauptą sumą galima pateikti internetu arba banko padalinyje. Tačiau atsiimama suma negali būti didesnė už viso kaupimo laikotarpio įmokėtas lėšas.
Taip pat, 2026 m. sausio 1 d. įsigaliojo riba, iki kurios galima atsiimti visą sukauptą turtą vienkartine išmoka. Ji padidinta daugiau nei 3 kartus - nuo 5 403 Eur 2025 m. iki 16 785 Eur 2026 m. Ši riba bus kasmet perskaičiuojama ir augs priklausomai nuo vidutinės senatvės pensijos dydžio. Periodinės išmokos tapo neprivalomos. Jei to nebūsite padarę anksčiau, sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Likusį turtą galėsite investuoti toliau, skirti jį išmokų anuiteto įsigijimui arba palikti paveldėtojams.
Kaip keičiasi įplaukų ir valstybės paskatos mechanizmas
Pagal įstatymą, dėl tolesnio dalyvavimo II pakopoje pensijų fondų dalyviai gali apsispręsti iki 2027 m. Norint toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomai jokių veiksmų imtis jums nereikia. Visi pakeitimai, susiję su kaupimu II pensijų pakopoje, įsigalios nuo 2026-01-01, tad kreiptis dėl dalies sukaupto turto atsiėmimo ar kaupimo nutraukimo galite tik nuo 2026-01-01. Primename, jog kaupiantiesiems suteikiamas 2 metų laikotarpis (2026-01-01 - 2027-12-31) apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pensijų pakopoje. Taip pat, 1,5 % valstybės paskata išliks ir toliau - šiais metais ji siekia 30,33 Eur per mėnesį, o 2026 m. - 33,49 Eur per mėnesį.
Keturi kiekvieno dalyvio pavyzdžiai ir jų įtakos pensijai apskaičiavimo dalys
Jonas II pakopoje dalyvauja nuo 2004 metų, kai jam buvo 25 metų. Jis gauna vidutinį atlyginimą, kasmet augantį 4 %, o jo fondo grąža taip pat 4 % per metus. Petras dalyvauja nuo 2004 metų, kai jam buvo 15 metų, sustabdė įmokas vienam metui. Laura dabar pradeda kaupti nuo 2026 metų, kai jai 30 metų. Ona dalyvauja nuo 2004 metų, kai jai buvo 30 metų, ir vienąkart atsiima 25 % sukaupto sumos (6 250 Eur) - taikomas 3 % mokestis Sodrai. Andrius pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 20 metų, ir nusprendė visiškai pasitraukti iš II pakopos, atsiimdamas įmokas ir investicinį prieaugį, o valstybės įmokos pereina į Sodros taškus.
Taip pat skaitykite: 25,5 metų darbo stažas ir pensija
Kaip įtakos gali turėti sprendimai dėl kaupimo II pakopoje
Jeigu jau kaupiate II pakopoje ir norite kaupti toliau, jums nieko daryti nereikia. Tie patys įmokų dydžiai ir valstybės paskatos mechanizmas išliks - 3 % įmoka nuo atlyginimo ir 1,5 % valstybės paskata nuo praėjusių metų vidutinio darbo užmokesčio. Be to, investicijos laikui bėgant yra susietos su gyvenimo ciklo fondo principu: obligacijų dalis mažėja, akcijų dalis didėja, tad įspėjamaisiais momentais gali būti trumpalaikiai nuosmukiai, o ilguoju laikotarpiu tikėtina teigiama grąža.
EBPO duomenimis, Lietuvos vidutinė senatvės pensija po beveik 40 metų prognozuojamai sieks apie 29 %. Pasitraukus iš II pakopos bus galima atsiimti tik dalį sukaupto turto - savo įmokas ir uždirbtą investicinį prieaugį. Likusi dalis bus pervedama „Sodrai“ su papildomais pensijų apskaitos vienetais. 2026 metais vienas apskaitos vienetas yra lygus 8,11 Eur/mėn prie „Sodros“ pensijos. Taip pat galimas vienkartinis atsiėmimas iki 25 % sukaupto turto, bet ne didesnis nei įmokėta suma. Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“.
Kaip naudotis naujomis galimybėmis: ką turite padaryti
Jei dar tik dalyvaujate, įmokas galite toliau mokėti, o papildomai įmanoma įmokas atlikti kaip papildomas įmokas į pensijų fondą. II pakopoje - papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Jame dalyvaujantis asmuo kaupia 3 % nuo atlyginimo „ant popieriaus“, o valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio). Jei norite keisti pensijų kaupimo bendrovę, turite sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje. Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galima atsiimti dalį sukaupto turto iki 25 %, bet ne daugiau nei įmokėjote patys. Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, dalies sukaupto turto atsiimti negalite. Tačiau nuo 2026 m. gali būti nuimama viso sukaupto turto vienkartine išmoka, kai tai reikalinga.
Rinkos rizika ir ilgalaikė perspektyva
Kaupimas pensijai yra ilgalaikis procesas, kuris gali tęstis keliasdešimt metų. Rinkų svyravimai yra natūrali investavimo proceso dalis. Pavyzdžiui, istorijoje po krizės dažnai sekė atsigavimas per kelis mėnesius/ metus. Todėl svarbu nuosekliai mokėti įmokas taupant ilgam laikotarpiui, o periodiniai svyravimai gali būti naudingi perkant daugiau fondo vienetų už mažesną kainą. Šiuo metu gali aktyvuotis sukčiai - siūlyti keisti sutartis telefonu ar gatvėje. Reaguokite budriai ir nesidalinkite asmenine informacija.
Techniniai duomenys ir rekomendacijos
- 1) Jei jau kaupiate, jums nereikia daryti papildomų veiksmų - įmokos ir valstybės paskata išliks.
- 2) 2026 metais įsigalioja galimybė atsiimti dalį sukaupto turto arba visą sukauptą turtą be mokesčių, esant tam tikroms sąlygoms.
- 3) Jei nutarėte trauktis iš II pakopos, dalis sukaupto turto bus pervesta Sodrai su papildomais apskaitos vienetais; likusioji dalis gali būti investuojama arba atgauti kaip išmoką.
- 4) II pakopos įmokas galima sustabdyti iki 12 mėnesių, bet tokiu laikotarpiu neskiriama valstybės paskata.
- 5) Jei norite keisti fondą, reikia sudaryti naują sutartį pasirinktoje bendrovėje; įmokas galite pratęsti ar sustabdyti.
Istoriniai pavyzdžiai ir realios įmokos
Vidutinė I pakopos senatvės pensija 2025 m. liepos mėn. siekia 669,37 Eur, o EBPO 2023 m. prognozės rodo augimą iki 2063 m. Jei aktyvuojate II pakopą, galite pasirinkti papildomą įmoką - įmoka gali būti mokama jums ar darbdaviui, o jos dydį pasirinksite patys. Aplankykite savo pensijų fondo sąskaitą banke arba pateikite pavedimą teisingai įmokų fondą, kad papildomas įmokas būtų priskirtos laiku.
Taip pat skaitykite: Instrukcija: kaip siųsti laišką Sodrai registruotu
Santrauka svarbiausių naujienų
- Solidaus laikotarpio įsipareigojimai: 2 metų laikotarpis apsispresti dėl tolimesnio dalyvavimo II pakopoje (2026-2027).
- Valstybės paskata 1,5% - išliks, 2026 m. ji siekia 33,49 Eur/mėn.
- Dalies sukaupto turto atsiėmimas: iki 25 %, bet ne daugiau nei įmokėta suma; 3 % atskaitymas „Sodrai“.
- Be mokesčių galima atsiimti visą sukauptą turtą esant tam tikroms sąlygoms.
- Pasitraukimas iš II pakopos - dalis sukaupto turto pervedama Sodrai; likusioji dalis gali būti investuojama ar išmokama.
II pensijų pakopa: kada ir kiek sukauptų pinigų galėčiau atsiimti?
Taip pat skaitykite: Vadovas apie Sodros automatizavimą