Lietuvos pensijų fondų valdymo rinka konsoliduojasi, todėl svarbu atidžiai rinktis pensijų kaupimo sprendimus. Šiame straipsnyje apžvelgsime ERGO pensijų kaupimo galimybes, atsiliepimus ir patarimus, kaip užsitikrinti orią senatvę.
Europos bendrovės „ERGO Life Insurance“ užsakymu atlikta reprezentatyvi gyventojų apklausa atskleidė, kad kiek daugiau nei 70 proc. dirbančiųjų padeda savo į pensiją išėjusiems tėvams. Dažniausiai pagelbėjama pinigais, prisidedant prie stambesnių pirkinių įsigijimo ir sąskaitų už komunalines paslaugas apmokėjimo.
Pasak „ERGO Life Insurance“ SE Gyvybės draudimo departamento vadovės Audronės Kupliauskienės, apklausos metu paaiškėjo, kad:
- Daugiau kaip pusė (54 proc.) darbingo amžiaus gyventojų į pensiją išėjusiems tėvams pagelbėja pinigais.
- Prie tėvų stambesnių pirkinių įsigijimo prisideda beveik 28 proc. vaikų.
- Net 24 proc. vaikų pagelbėja apmokėti sąskaitas už komunalines paslaugas.
- 15 proc. nuperka būtiniausių vaistų.
- 12 proc. nuveža būtiniausių maisto produktų.
- 6 proc. užprenumeruoja mėgstamą laikraštį ar žurnalą.
- 4 proc. apmoka telefono sąskaitas.
Kai kurie gyventojai vienu metu padeda keliais būdais, beveik 30 proc. nepadeda niekaip.
Solidarumo Sistema ir Demografinės Tendencijos
A. Kupliauskienė pastebi: „Tai, kad vaikai tėvams padeda įsigyti būtiniausių prekių ir paslaugų rodo, kad valstybės mokamų senatvės pensijų pragyvenimui neužtenka. Šiuo metu Lietuvoje senatvės pensijos mokamos solidarumo principu, tai reiškia, kad dirbantieji realiai moka senatvės pensijas darbingumą praradusiems šalies gyventojams. Akivaizdu, kad ši sistema Lietuvoje jau dabar gerokai šlubuoja, dirbantiesiems tenka dviguba našta: jie moka „Sodrai“, per kurią paskirstomos senatvės pensijos, taip pat papildomai skiria pinigų, kad padėtų tėvams įsigyti būtiniausių prekių“.
Taip pat skaitykite: Investicijos ir Pensijos Dydis
Draudimo bendrovės atstovė atkreipia dėmesį, kad ši solidarumo sistema puikiai veikia, kuomet šalyje yra didelis dirbančiųjų ir nedidelis pensinio amžiaus gyventojų skaičius, tačiau dėl didelės emigracijos ir mažos imigracijos, mažėjančio gimstamumo bei ilgėjančios gyvenimo trukmės demografinė situacija atvirkštinė - pensinio amžiaus žmonių skaičius auga, o dirbančiųjų - mažėja.
Europos Sąjungos statistikos tarnyba „Eurostat“ prognozuoja, kad Lietuvoje 2060 m. bus 2,5 mln. gyventojų, o visuomenė bus viena seniausių Europos Sąjungoje.
Pasak A.Rudžinskytės, skaičiuojama, jog išėjus į pensiją reikėtų gauti ne mažiau kaip 70 proc. ankstesnio atlyginimo - tokiu atveju gyventojas beveik nepajaučia sumažėjusių pajamų pasekmių, jog gyvenimo kokybė nesuprastėja. Visgi, vidutinis darbo užmokestis šalyje atskaičius mokesčius paskutinį praėjusių metų ketvirtį siekė 1730,40 litų, o vidutinė socialinio draudimo senatvės pensija, turint 30 metų darbo stažą, - 843,20 litų.
Draudimo ekspertė pataria, kaip kaupti senatvei nejaučiant naštos. „Nuoseklus kaupimas, net atsidedant kelis litus per dieną, suteikia galimybę užsitikrinti didesnes pajamas senatvėje. Draudimo bendrovės atstovė atkreipia dėmesį, kad kaupti galima investuojant savarankiškai arba investavimo riziką patikint bendrovėms.
ERGO Siūlomi Pensijų Kaupimo Produktai
„ERGO Life Insurance“ SE siūlomas pensinis draudimas suteikia galimybę pasirinkti, kokio dydžio ir kaip dažnai bus mokamos įmokos. Jau pasirašant sutartį klientas žino, kiek mažiausiai jis bus sukaupęs pasibaigus sutarčiai. Kaupiamos lėšos investuojamos, be to, jas papildomai draudimo bendrovė padidina skirdama dalį savo pelno“, - pasakoja A. Kupliauskienė.
Taip pat skaitykite: Kaip išnaudoti pirmąją pensiją?
Jeigu norima kartu apsidrausti ir gyvybę, kad šeimai nelaimės atveju būtų suteikta finansinė parama, galima pasirinkti kaupiamąjį arba investicinį gyvybės draudimą.
„Kaupiamasis gyvybės draudimas patrauklus tiems klientams, kurie siekia finansinio saugumo. Šiame draudime visą investavimo riziką prisiima gyvybės draudimo bendrovė, taigi, dar sudarydamas kaupiamojo gyvybės draudimo sutartį klientas žino, kokią minimalią pinigų sumą jis bus sukaupęs pasibaigus draudimo terminui. Tuo tarpu investicinį gyvybės draudimą pasirenka tie klientai, kurie nori valdyti investicijas ir būti atsakingi už rezultatą patys. Esant palankiai situacijai finansų rinkose ir tinkamai valdant kaupiamas lėšas, pajamos iš investicinio draudimo bus didesnės nei kaupiamojo gyvybės draudimo garantuojama grąža. Tačiau čia reikia turėti investavimo žinių bei skirti laiko investicijų valdymui“, - pasakoja A. Kupliauskienė.
Ji priduria, kad tiek pensinis, tiek investicinis ar kaupiamasis gyvybės draudimas patrauklūs dėl taikomos gyventojų pajamų mokesčio lengvatos - sutartis sudarę gyventojai kasmet gali susigrąžinti iki 15 proc. nuo sumokėtų draudimo įmokų. Be to, apsidraudus galima pasirinkti ir tokias papildomas draudimo apsaugas kaip draudimą nuo nelaimingų atsitikimų, kritinių ligų draudimą ir pan.
A. Kupliauskienė pataria: „Siekiant, kad savanoriškas lėšų kaupimas užtikrintų didesnes pajamas senatvėje, būtina paisyti pagrindinės taisyklės: pradėti kaupti lėšas kuo anksčiau, taip pat nereikėtų pamiršti kartas nuo karto peržiūrėti draudimo sąlygas - augant pajamoms, tikslinga pasididinti ir draudimo apimtį, o atsiradus naujiems šeimos nariams - suteikti draudimo apsaugą ir jiems. Be to, kaupti vertėtų nuolatos - net ir kasdien atidėta maža suma ateityje gali atnešti didelę naudą“.
ERGO Pensijų Fondai: Konservatyvusis ir Balans
Bendrovė „Ergo Lietuva gyvybės draudimas“ siūlo pensijas kaupti dviejuose pensijų fonduose - „ERGO Konservatyvusis“ ir „ERGO Balans“.
Taip pat skaitykite: Pensijų kaupimo stabdymas Lietuvoje
„ERGO Konservatyvusis“ yra skirtas vyresniems ir mažesnę investavimo riziką prisiimantiems klientams, „ERGO Balans“ - jaunesniems ir prisiimantiems vidutinę investavimo riziką klientams.
„ERGO Funds“ AS valdybos pirmininkas Marekas Začekas teigia, kad administravimo mokesčiai tiesiogiai lemia gaunamos pensijos dydį, todėl siekta juos kuo labiau sumažinti. „Dabar mūsų pensijų fondai yra vieni patraukliausių ir mažiausiai apmokestinamų fondų rinkoje. Mokesčiai nuo įmokos nuo 2010 m. sausio 1 dienos visuose II pakopos ERGO pensijų fonduose yra 1,99 proc. Iki šiol konservatyviam fondui („ERGO Konservatyvusis“) buvo taikomas 4 proc. mokestis, o vidutinės akcijų dalies fondui („ERGO Balans“) - 5 proc. Naujas mokestis galios visoms iki šiol sudarytoms sutartims ir naujai sudarytoms sutartims.
Pasak D. Kremenso, nepaisant smukusių finansų rinkų, yra tinkamas metas kaupti pensijai. Be to, šiemet dar daugiau gyventojų įgis teisę keisti pensijų fondo valdytoją (tokia teisė įgyjama praėjus 3 metams po sutarties sudarymo). Tą padaryti galės beveik 780 tūkst.
Patarimai Renkantis Pensijų Kaupimo Sprendimą
Svarbu išsiaiškinti taupymo tikslus, pasirinkti tinkamą investavimo planą ir draudimo apsaugas. Finansiniu saugumu galite pasirūpinti pradėdami kaupti jau dabar, o draudimo apsaugas galite įtraukti ir vėliau, kuomet gyvenimo eigoje atsiranda įvairūs poreikiai, pavyzdžiui, pradedant sportuoti ar aktyviai keliaujant.
Žinodami, kam taupote ir kiek metų turite pasiekti tikslui, turite stiprią motyvaciją investuoti reikiamą sumą per paskaičiuotą terminą. Galite taupyti sau arba jums brangiems žmonėms. Beje, noras palikti sumą iš anksto paskirtiems paveldėtojams yra vienas iš argumentų, kuris leidžia investuoti iki pat ilgaamžystės.
Iškilus nenumatytiems finansiniams sunkumams, turėsite galimybę atsiimti dalį arba visą sukauptą kapitalą.
Gyvybės Draudimo Rinka Lietuvoje
Šių metų I pusm. Gyvybės draudimo rinka pagal pasirašytas įmokas ūgtelėjo beveik penktadaliu ir grįžo į savo aukso amžių. Augant šalies ekonomikai, o finansų rinkose vyraujant teigiamoms tendencijoms, investicinio gyvybės draudimo rinka Lietuvoje pernai pagal įmokas išaugo iki šešerių metų aukštumų.
Padidėjusios gyventojų pajamos, pensijų reforma ir jos metu vykusios diskusijos apie būtinybę taupyti, mažos indėlių palūkanos lėmė spartesnį tiek investicinio, tiek tradicinio draudimo augimą.
Lietuvoje daug dirbančių kaupia lėšas privačiuose pensijų fonduose, bet tik nedaugelis susimąsto, kad kartu jie turi ir nedidelį gyvybės draudimą, pastebi pensijų fondai.
Lietuvos gyventojų nuomonė apie pensijų fondus
Lietuviai nelinkę keisti savo pensijų fondo valdytojo - tai tedaro mažiau nei 2% privačiai kaupiančių senatvei. Tai rodo, kad žmonės pasitiki savo pasirinkimais ir vertina stabilumą.
ERGO Kontaktiniai Duomenys
Žemiau rasite ERGO filialų kontaktus įvairiuose Lietuvos miestuose:
- ERGO Alytus: Naujoji g. 3, 63246 Alytus
- ERGO Kaunas: Savanorių pr. 292B, 49454 Kaunas
- ERGO Klaipėda: Liepų g. 18, 92114 Klaipėda
- ERGO Šiauliai: Dvaro g. 43, 76345 Šiauliai
- ERGO Vilnius: Geležinio Vilko g. 6A, 03150 Vilnius
Pilną filialų sąrašą rasite ERGO internetinėje svetainėje.