Antros ir trečios pakopos pensijų fonduose sukauptos lėšos yra paveldimos, ir gali užtikrinti finansinę naudą ne tik mums, bet ir mūsų artimiesiems. „Pirmoji pakopa (valstybinė socialinio draudimo sistema) yra paremta solidarumo principu, todėl sukauptos lėšos čia nėra paveldimos - jas valstybė iškart skiria dabartinių pensininkų išmokoms. Pirmos pakopos pensijos dydis negarantuojamas, jis gali keistis priklausomai nuo šalies teisės aktų pakeitimų. Todėl jei senatvėje norite jaustis finansiškai saugūs, rekomenduojama kaupti antroje ir trečioje pakopoje, kur situacija jau kitokia“, - sako L.
Antroje pakopoje sukauptos lėšos suėjus pensiniam amžiui yra perkeliamos į mažos rizikos fondus. Vienas iš tokių fondų - „Luminor“ pensijų turto išsaugojimo fondas, kuris yra skirtas apsaugoti sukauptas lėšas nuo infliacijos su ribota investavimo rizika. Šis fondas labiausiai tinka žmonėms, kurie yra sulaukę pensinio amžiaus arba netrukus ketina pasiimti pensijos išmoką, - aiškina L. Jeigu antroje pakopoje esate sukaupę daugiau nei 10 tūkst. „Pensijų anuitetas - tai dalyviui reguliariai iki gyvenimo pabaigos mokama periodinė pensinė išmoka. „Sodra“ leidžia pasirinkti trijų rūšių anuitetus - standartinį, standartinį su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu ir atidėtąjį. Anot L. Načajienės, standartinis pensijų anuitetas garantuoja stabilias išmokas iki mirties, tačiau likusi dalis, kurią susikaupus buvo išmokėta mažesnė nei sukaupta, paveldėta negali būti. Kita vertus, jeigu gyvensite itin ilgai, gali būti, kad gautumėte daugiau nei sukaupėte. Taip pat galite rinktis anuitetą su pasirenkamu garantuotu mokėjimo laikotarpiu, kurio trukmė gali būti įvairi, tačiau negali tęstis ilgiau nei pensijos gavėjui sueina 80 metų. Garantijos laikotarpio pabaigoje išmokos tęsiasi, bet nėra paveldimos. Šio anuiteto atveju išmokos bus šiek tiek mažesnės nei standartinio pensijų anuiteto.
Antroje pakopoje pasirinkus atidėtą anuitetą sukauptos lėšos ne tik užtikrina stabilias išmokas, bet ir yra paveldimos. Su šiuo anuitetu „Sodra“ išmokas moka nuo to laiko, kai asmeniui sueina 85 metai, ir tęsia iki mirties. Kadangi išmokų dydis priklauso nuo fondo investicinės grąžos, galimai išmokų dydis ilgajame laikotarpyje bus didesnis. Fonde likusi sukauptos sumos dalis bus toliau investuojama ir paveldima, - pažymi L.
Trečioje pakopoje pensiją kaupiate savarankiškai, todėl visos sukauptos lėšos priklauso jums ir yra paveldimos. Ekspertė pabrėžia, kad antroje ir trečioje pakopoje sukauptos lėšos paveldimos taip pat, kaip ir kitas sukauptas turtas - pagal išankstinį mirusiojo testamentą arba įstatymą (giminystės ryšį su mirusiuoju). Tačiau palikimas paveldėtojams savaime neatitenka. Lietuvos banko duomenimis, 2023 metais pagal valdomą antros pakopos pensijų fondų turtą „Luminor investicijų valdymas“ užėmė 7 proc. rinkos dalį, įskaitant gyvybės draudimo įmones, taip pat valdančias antros pakopos pensijų fondus. Pagal valdomą trečios pakopos pensijų fondo turtą įmonė turėjo 27,5 proc.
SVARBU: Kaupdami pensijų fonduose, patiriate investavimo riziką, o tai reiškia, kad investicijų vertė gali kilti ar kristi; gali būti, kad išmokėta suma gali būti mažesnė už įdėtas lėšas. „Luminor investicijų valdymas“ UAB investicijų grąžos, pensijų fondo pelningumo ar išmokamų anuiteto dydžių negarantuoja. Pensijų fondų praeities rezultatai negarantuoja ateities rezultatų. Prieš priimdami sprendimą kaupti papildomą pensiją „Luminor“ pensijų fonduose, susipažinkite su taisyklėmis, taikomais atskaitymais, investavimo strategija ir rizikos veiksniais. Pensijų fondus valdo „Luminor investicijų valdymas“ UAB, įm. k. 226299280.
Taip pat skaitykite: Ką reikia žinoti apie nedarbingumo pažymėjimą keičiant darbą?
Apie papildomą informaciją apie mokesčius, atskaitymus ir teisės aktų nuostatas rasite Vyriausybės ar Lietuvos banko šaltiniuose. Taip pat svarbu įsidėmėti, kad nuo 2026 metų įsigalios pagrindiniai pakeitimai: II pakopos kaupimo laikotarpio terminai, galimybė dalį sukaupto turto atsiimti nepatiriant papildomų mokesčių, ir valstybinės paskatos dydžiai - 1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio. Šie pokyčiai suteiks daugiau lankstumo politikoje dėl papildomo kaupimo ateičiai, o 2026 m. sausio 2 d. bus galima vienąkart atsiimti iki 25 % sukauptos sumos, tačiau ne daugiau nei įmokėta asmeniškai suma. Taip pat galima atsiimti visą sukauptą turtą be mokesčių, kai kaupimas tampa neefektyvus ar ne tiesiogiai reikalingas. Nuo 2026 m. pradžios likęs turtas gali būti investuojamas toliau arba paliktas paveldėtojams. EBPO duomenimis, Lietuvoje prognozuojama senatvės pensija po 40 metų sieksianti apie 29 %.
Papildoma informacija apie paveldėjimą: paveldėjimo byla turi būti užvesta per 3 mėnesius nuo mirties dienos; norint užvėrti bylą, reikia atvykti su asmens dokumentu ir notaro liudijimu. Taip pat galima prašymą pateikti elektroniniu būdu su kvalifikuotu el. parašu. Jei notaro išduotas paveldėjimo teisės liudijimas yra gautas, reikia kreiptis į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą su dokumentais. Paveldėjimo bylą būtina užvesti laiku, nes priešingu atveju notarui gali būti sunkiai užbaigta.
SVARBU: Paveldėtojams taikomi apribojimai - neperspektyvios palikimo dalys gali būti perkelti į valstybės valdomą Pensijų fondą, o likusi dalis - paveldėtojams. Jei nusprendėte toliau kaupti II pakopoje, turite žinoti, kad laikotarpiu iki 2027 metų galioja nauji reglamentai ir pačios įmokos bei valstybinė paskata bus taikomos. Gali kilti sukčiavimo atvejų, todėl svarbu būti budriems ir nepasirašyti neaiškių dokumentų.
Paveldėtas anuitetas | Kokios jūsų galimybės?
II pakopa - papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Čia dalyvis kaupia lėšas - 3 % nuo gaunamo atlyginimo „ant popieriaus“, o valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio). Vidutinė I pakopos senatvės pensija 2025 m. liepos mėn. duomenimis siekia 669,37 Eur, o EBPO prognozės rodo, kad iki 2063 m. senatvės pensija Lietuvoje gali kilti. Papildomą įmoką galima pasirinkti bei įmokas pervesti į atitinkamą pensijų fondo banko sąskaitą. Šie įsipareigojimai padeda paskatinti papildomą kaupimą ir užtikrinti saugesnę senatvę. Tad, jei Jūsų tikslas - ilgas laikotarpis ir papildomos pajamos ateičiai, II pakopos papildomas kaupimas yra vienas iš ekonomiškiausių variantų.
Jei jau kaupiate II pakopos pensijų fonde ir norite kaupti toliau, jums nieko daryti nereikia. Tačiau primenama, kad valstybė ir toliau skirs 1,5 % skatinamąją įmoką, kuri šiemet siekia 33,49 Eur/mėn. Taip pat, nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25 % sukauptos sumos. Vėliau, visą sukauptą sumą galima atsiimti be mokesčių, esant tam tikroms sąlygoms. Tačiau nutraukus kaupimą 2013 m. arba 2019 m. atvejais, kai buvo nuspręsta išimtis, tai gali būti ribojama. Jei reikia, galima sustabdyti įmokas vieneriems metams, tačiau tuo laikotarpiu negalima gauti valstybės paskatos. II pakopos dalyviai gali kreiptis į Allianz Lietuva skyrius dėl informacijos pateikimo ar įsigaliojusių pakeitimų. Taip pat, tuo pačiu galima pasikonsultuoti su specialistais, kurie padės įvertinti pasirinkimo galimybes.
Taip pat skaitykite: Svarbiausi aspektai dėl nedarbingumo keičiant darbą
SVARBU: Paveldėjimo bylą būtina užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos, todėl svarbu laikytis nurodymų ir kreiptis į notaro biurą ar skubiai užregistruoti bylą elektroniniu būdu, jeigu tai įmanoma. Taip pat, paveldėjimo proceso metu galima naudotis kvalifikuotu el. parašu siųsti prašymą elektroniniu būdu. Jei turite klausimų dėl paveldėjimo, kreipkitės į atitinkamas institucijas ir finansines institucijas, kurios teikia pagalbą paveldėjimo klausimais.
Taip pat skaitykite: Nedarbingumo pažymėjimų naujovės: poveikis darbuotojams ir darbdaviams