Valstybinis savanoriškas socialinis pensijų draudimas (toliau - savanoriškasis pensijų draudimas) yra teisė asmenims savanoriškai įgyti valstybinio socialinio pensijų draudimo stažą ir gauti pensijas arba ligos ir motinystės pašalpas tais atvejais, kai jie tuo laiku nėra privalomai draudžiami. Pateikiame išsamią informaciją apie draudimosi sąlygas, įmokų tvarką, draudimo sutartis, pašalpų nustatymą ir mokėjimą, taip pat praktinius pavyzdžius ir svarbiausius teisės aktų nuorodų fragmentus.
Kas gali draustis savanoriškuoju pensijų draudimu?
Valstybiniu savanoriškuoju socialiniu pensijų draudimu (toliau vadinama - savanoriškasis pensijų draudimas) gali draustis ne jaunesni kaip 16 metų Lietuvos Respublikos ar Europos Sąjungos valstybės narės nuolatiniai gyventojai tuo laiku, kai jie nėra privalomai draudžiami valstybiniu socialiniu pensijų draudimu (toliau vadinama - privalomasis pensijų draudimas), ir asmenys, kurie įstatymų nustatyta tvarka privalomai draudžiami (draudžiasi) privalomuoju pensijų draudimu tik pagrindinei valstybinės socialinio draudimo pensijos (toliau vadinama - pensija) daliai gauti.
Asmenys, kurie nedraudžiami privalomuoju pensijų draudimu, - pagrindinei pensijos daliai gauti arba pagrindinei ir papildomai pensijos daliai gauti. Asmenys, kurie draudžiami privalomuoju pensijų draudimu tik pagrindinei pensijos daliai gauti - papildomai pensijos daliai gauti.
Asmenys savanoriškuoju pensijų draudimu draudžiasi individualiai.
Teisės apsidraudus savanoriškuoju pensijų draudimu
Asmenys, apsidraudę savanoriškuoju pensijų draudimu, turi teisę gauti pensijas pagal Lietuvos Respublikos valstybinių socialinio draudimo pensijų įstatymą, jeigu jie atitinka šio įstatymo nustatytus valstybinio socialinio pensijų draudimo stažo reikalavimus atitinkamai pensijos rūšiai skirti ir kitas šiame įstatyme nurodytas sąlygas, sukanka šio įstatymo nustatytą amžių, pripažįstami invalidais.
Taip pat skaitykite: Valstybinis socialinis draudimas ir pensijos
Šiems asmenims mirus, teisę gauti našlių ir našlaičių pensijas turi jų šeimos nariai.
Asmenys, gaunantys bet kurios rūšies pensijas, iš jų - išankstines senatvės pensijas arba nuolatines pensinio pobūdžio išmokas, taip pat gali draustis savanoriškuoju pensijų draudimu pagrindinei ir papildomai pensijos dalims (šių taisyklių 2.1 punktas) arba papildomai pensijos daliai (šių taisyklių 2.2 punktas). Šiais atvejais pensijos ir nuolatinės pensinio pobūdžio išmokos mokamos nepaisant draudimosi savanoriškuoju pensijų draudimu fakto.
Įmokos už savanoriškąjį pensijų draudimą
Asmenys, apsidraudę savanoriškuoju pensijų draudimu, įmokas moka Valstybinio socialinio draudimo fondo valdybos prie Socialinės apsaugos ir darbo ministerijos (toliau vadinama - Fondo valdyba) teritoriniam skyriui individualiai savanoriškojo pensijų draudimo sutartyje (toliau vadinama - draudimo sutartis) nustatytu laiku ir tvarka.
Asmenys, apsidraudę savanoriškuoju pensijų draudimu pagrindinei pensijos daliai gauti, moka privalomuoju pensijų draudimu draudžiamiems asmenims nustatyto dydžio įmokas pagal Lietuvos Respublikos Seimo patvirtintus privalomojo pensijų draudimo tarifus, t.y. 50 proc. bazinės pensijos. Įmokų papildomai pensijos daliai gauti tarifas 15 proc. Įmokos įskaitomos į valstybinio socialinio draudimo fondo biudžeto pajamas. Įmokos fiksuojamos apdraustųjų įskaitos duomenų bazėje.
Mėnesio draudimo įmokos papildomai pensijos daliai gauti apskaičiuojamos nuo ne mažesnės kaip Lietuvos Respublikos Vyriausybės patvirtinta minimali mėnesinė alga sumos, taikomos apskaičiuojant asmens draudžiamųjų pajamų koeficientą.
Taip pat skaitykite: Naujausia Pensijų Įstatymo redakcija
Asmuo, apsidraudęs savanoriškuoju pensijų draudimu, pats apskaičiuoja ir draudimo sutartyje numatyta tvarka sumoka einamojo ketvirčio įmokas į Fondo valdybos teritorinio skyriaus valstybinio socialinio draudimo lėšų surenkamąją sąskaitą ne vėliau kaip paskutinę darbo dieną prieš to ketvirčio paskutinio mėnesio 15 dieną.
Įmokų tarifai ir mokėjimo tvarka (atitinkamai taisyklių nuostatos)
- Privalomojo pensijų draudimo tarifas savanoriškajam pagrindinės pensijos daliai - 50 proc. bazinės pensijos (pagal tuometinius Seimo patvirtintus tarifus);
- Papildomos pensijos dalies tarifas - 15 proc.;
- Įmokos mokamos ne rečiau kaip kartą per ketvirtį, įskaitant galimybę mokėti kas mėnesį ar už visą kalendorinį mėnesį;
- Įmokų duomenys įvedami į apdraustųjų įskaitos informacinę duomenų bazę (registrą).
Draudimo sutartis: sudarymas, trukmė, nutraukimas
Draudimo sutartis asmenys sudaro su Fondo valdybos teritoriniu skyriumi. Draudimo sutartis sudaroma ne trumpiau kaip 12 mėnesių.
Draudimo sutartis įsigalioja nuo jos pasirašymo dienos, jeigu joje nenurodytas kitas laikas. Draudimo sutartis sudaroma ne trumpiau kaip 12 mėnesių. Jeigu apdraustasis prieš mėnesį iki sutarties galiojimo pabaigos nepareiškia ją nutraukiąs, sutarties galiojimo laikas pratęsiamas neapibrėžtam laikui.
Draudimo sutartis gali būti sudaryta trumpesniam kaip 12 mėnesių laikotarpiui, jeigu asmeniui iki teisės gauti senatvės ar invalidumo pensiją įgijimo dienos liko mažiau kaip 12 mėnesių.
Asmens, apsidraudusio savanoriškuoju pensijų draudimu, pageidavimu draudimo sutartis gali būti nutraukta, apie tai raštu prieš mėnesį įspėjus Fondo valdybos teritorinį skyrių. Draudimo sutarties formą nustato Fondo valdyba.
Taip pat skaitykite: Nauji pareigūnų pensijų įstatymai
Jeigu asmuo, sudaręs draudimo sutartį pagrindinei pensijos daliai arba pagrindinei ir papildomai pensijos dalims, yra privalomai draudžiamas pagrindinei pensijos daliai valstybės lėšomis, draudimo sutartis nutraukiama nuo draudimo valstybės lėšomis pradžios, o asmens sumokėtos įmokos pagrindinei pensijos daliai už laikotarpį, kurį asmuo draudžiamas valstybės lėšomis šiai pensijos daliai, grąžinamos.
Asmens sumokėtos įmokos papildomai pensijos daliai draudimo valstybės lėšomis laikotarpiu įskaitomos į asmens draudžiamąsias pajamas. Jeigu asmuo, sudaręs draudimo sutartį pagrindinei ir papildomai pensijoms dalims, yra privalomai draudžiamas pagrindinei ir papildomai pensijos dalims valstybės lėšomis, draudimo sutartis nutraukiama nuo draudimo valstybės lėšomis pradžios, o asmens sumokėtos įmokos už laikotarpį, kurį asmuo draudžiamas valstybės lėšomis, grąžinamos.
Draudimo sutartį nutraukus šių taisyklių 9 punkto pirmojoje pastraipoje ir 16 punkte nurodytais pagrindais, sumokėtos įmokos negrąžinamos, o įmokų mokėjimo laikas įskaitomas į atitinkamą valstybinio socialinio pensijų draudimo stažą skiriant pensijas ir į draudžiamąsias pajamas, jeigu remiantis šių taisyklių 4.1 punktu asmuo šių pajamų turėjo.
Savanoriškojo draudimo ligos ir motinystės pašalpoms ypatumai
Valstybiniu savanoriškuoju socialiniu draudimu ligos ir motinystės pašalpoms gali draustis nuolatiniai Lietuvos Respublikos gyventojai, ne jaunesni kaip 16 metų amžiaus, kurie: nedraudžiami pašalpoms privalomuoju valstybiniu socialiniu draudimu; nesukakę senatvės pensijos amžiaus; nepripažinti invalidais.
Sutartys dėl savanoriškojo draudimo ligos ir motinystės pašalpoms sudaromos su Valstybinio socialinio draudimo fondo valdybos teritoriniu skyriumi pagal apdraustojo nuolatinę gyvenamąją vietą. Vyrai gali sudaryti sutartis ligos pašalpai gauti, moterys - ligos, motinystės pašalpoms gauti.
Sutartys savanoriškojo draudimo pašalpoms sudaromos vienerių kalendorinių metų laikotarpiui. Kitiems metams sutartis pratęsiama, jeigu: apsidraudęs asmuo to pageidauja; apsidraudęs asmuo, likus vienam mėnesiui iki sutarties galiojimo pabaigos, nepareiškia noro jos nutraukti.
Savanoriškojo draudimo sutartis pašalpoms netenka galios, kai: pasibaigia sutartyje nurodytas draudimo laikas; sutartį nutraukia pats apsidraudęs asmuo; sutartį savo sprendimu nutraukia Valstybinio socialinio draudimo fondo valdybos teritorinio skyriaus vedėjas.
Sutartis "Sodros" skyriaus vedėjo sprendimu nutraukiama, jei: apsidraudęs pašalpoms asmuo nesumoka įmokų už du ketvirčius; pasikeitė draudimo sąlygos ir apsidraudęs asmuo nesutinka su naujomis sąlygomis; asmuo įsidarbina pagal darbo sutartį ir neatnaujina savanoriškojo draudimo sutarties per 12 mėnesių nuo jos sustabdymo; apsidraudusiam asmeniui sukanka senatvės pensijos amžius; apsidraudusiajam nustatoma invalidumo grupė.
Nutraukęs sutartį, "Sodros" teritorinis skyrius privalo apie tai raštu informuoti apsidraudusį asmenį.
Pašalpų skyrimo sąlygos
Ligos ir motinystės pašalpos skiriamos pagal nedarbingumo pažymėjimus. Nedarbingumo pažymėjimus išduoda asmens sveikatos priežiūros įstaigos, pateikus savanoriškojo draudimo ligos ir motinystės pašalpoms gauti sutartis.
Ligos ir motinystės pašalpas apsidraudusiems asmenims skiria ir moka Valstybinio socialinio draudimo fondo valdybos teritoriniai skyriai, kai: laikinasis nedarbingumas prasidėjo praėjus ne mažiau kaip 6 mėnesiams po sutarties įsigaliojimo; už šį 6 mėnesių laikotarpį sumokėtos draudimo įmokos; liga ar motinystės atostogos prasidėjo sutarties galiojimo laikotarpiu.
Ligos pašalpa apsidraudusiam asmeniui mokama, kai jis: suserga; gauna traumą. Motinystės pašalpa mokama: kai apsidraudusiai moteriai suteikiamos nėštumo ir gimdymo atostogos.
Ligos ir motinystės pašalpos išmokamos, jei dėl jų kreipiamasi ne vėliau kaip per 6 mėnesius po: ligos pabaigos; nėštumo ir gimdymo atostogų pabaigos. Jeigu apsidraudęs asmuo miršta, iki mirties dienos negauta jam priklausiusi pašalpa išmokama jį laidojusiam asmeniui.
Įmokų dydis pašalpoms
Asmuo, sudarydamas sutartį ligos ir motinystės pašalpoms gauti, pats pasirenka kalendorinių metų įmokų dydį. Tačiau įmoka negali būti: mažesnė kaip 10 Lt per mėnesį; didesnė kaip 200 Lt per mėnesį. Įmokos mokamos ne rečiau kaip kartą per ketvirtį. Jos turi būti sumokėtos ne vėliau kaip paskutinę einamojo ketvirčio darbo dieną.
Apsidraudęs asmuo įmokas gali mokėti: pašte; banko įstaigoje. Įmokos turi būti mokamos už visą kalendorinį mėnesį. Tais pačiais kalendoriniais metais mėnesinių įmokų dydis nekeičiamas.
Už ligos mėnesius įmokos gali būti arba mokamos, arba nemokamos. Jei apsidraudęs asmuo per savo ligos mėnesius įmokų nemokėjo, ligos kalendoriniai mėnesiai neįskaitomi į draudimo pašalpoms laiką.
Pašalpų mokėjimo trukmė - ryšys su įmokų trukme
Pašalpų mokėjimo trukmė susijusi su įmokų mokėjimo trukme. Ilgiau mokėjęs įmokas asmuo turi teisę gauti pašalpą ilgesnį laikotarpį. Minimali įmokų mokėjimo trukmė - 6 mėnesiai, maksimali - 48 mėnesiai.
| Įmokų mokėjimo trukmė (mėn.) | Ilgiausia pašalpos mokėjimo trukmė (dienomis) |
|---|---|
| 6 | 10 |
| 9 | 15 |
| 12 | 20 |
| 15 | 25 |
| 18 | 30 |
| 21 | 35 |
| 24 | 40 |
| 27 | 45 |
| 30 | 50 |
| 33 | 55 |
| 36 | 60 |
| 39 | 65 |
| 42 | 70 |
| 45 | 75 |
| 48 | 80 |
Kiekvieną kartą skiriant pašalpą per draudimo laikotarpį apmokėtų dienų skaičius sumuojamas.
PAVYZDŽIUI: Asmuo, sudaręs savanoriškojo draudimo ligos pašalpai sutartį vieneriems metams, po 6 kalendorinių draudimo mėnesių susirgo ir sirgo 15 dienų. Jam ligos pašalpa bus išmokėta už 10 kalendorinių ligos dienų. Jei šis asmuo, praėjus 9 draudimo mėnesiams, vėl susirgs, ligos pašalpa bus išmokėta už visą nedarbingumo pažymėjime nurodytą laiką, bet ne daugiau kaip už 5 kalendorines ligos dienas, kadangi susirgus po 9 draudimo laikotarpio mėnesių pašalpa ilgiausiai gali būti mokama už 15 kalendorinių ligos dienų.
Moteriai, sudariusiai savanoriškojo draudimo sutartį ligos, motinystės pašalpai, po 12 draudimo mėnesių suteiktos nėštumo ir gimdymo atostogos. Jai motinystės pašalpa bus išmokėta už 20 kalendorinių dienų.
Jeigu apsidraudusiam asmeniui ligos metu sukanka senatvės pensijos amžius arba jis pripažįstamas invalidu, pašalpa išmokama už visas pagal įmokų trukmę nustatytas kalendorines ligos dienas.
Duomenų apskaita ir ginčų sprendimas
Duomenys apie sumokėtas įmokas įvedami į apdraustųjų įskaitos informacinę duomenų bazę (registrą).
Ginčus dėl savanoriškojo pensijų draudimo sprendžia Fondo valdyba. Apdraustasis turi teisę Fondo valdybos sprendimą skųsti Lietuvos Respublikos valstybinių socialinio draudimo pensijų įstatymo ir kitų įstatymų nustatyta tvarka.
Praktiniai pastabos ir skaičiavimai
Ar jau pagalvojote, ką norėtumėte veikti išėję į pensiją? Pasaulinė praktika rodo, jog norint užsitikrinti patogią senatvę, pensija turėtų sudaryti 70 % dabartinių Jūsų pajamų. Jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m., galite pasinaudoti Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m.
Jei mintys apie pensiją atrodo "kažkur toli" ar "aš vis tiek nesulauksiu pensijos", pagalvokite apie šiuos faktus: Remiantis naujausiais Eurostato duomenimis, 2023 m. Lietuvoje tikėtina gyvenimo trukmė sulaukus 65 metų buvo: vyrams - 16,2 metų, o moterims 20,4 metų. 2025 m. vidutinė senatvės pensija yra 673 EUR (turintiems būtinąjį stažą - 721 EUR). kad ateityje Sodros pensija vidutiniškai sieks tik 30 proc. užsitikrinti bent 70-80 proc. iki tol gautų pajamų. Galima pasiekti mažesnėmis įmokomis.
Valstybinis socialinis draudimas (VSD) - valstybinės socialinės apsaugos sistemos dalis, kurios priemonėmis įstatymų numatytais atvejais yra (dalinai) kompensuojamos dėl draudžiamųjų įvykių prarastos ar negautos pajamos. Mokėdami valstybinio socialinio draudimo įmokas gyventojai įgyja teisę į senatvės ar netekto darbingumo pensiją, motinystės, tėvystės ir motinystės (tėvystės) išmokas.
Dažniausiai užduodami klausimai (santrumpa)
- Kada galiu pradėti draustis savanoriškai? - Ne jaunesni kaip 16 metų asmenys, kai jie nėra privalomai draudžiami.
- Ar įmokos už savanoriškąjį draudimą skaičiuojamos nuo minimalaus uždarbio? - Papildomai pensijos daliai įmokos skaičiuojamos nuo ne mažesnės kaip Vyriausybės patvirtinta minimali mėnesinė alga sumos, naudojamos draudžiamųjų pajamų koeficientui.
- Ar grąžinamos sumokėtos įmokos nutraukus sutartį? - Tam tikrais atvejais įmokos grąžinamos, tačiau jei sutartis nutraukiama pagal kitus nurodytus punktus, įmokos negrąžinamos, o įmokų mokėjimo laikas įskaitomas į stažą.
- Ką daryti, jei nesutinku su Fondo valdybos sprendimu? - Sprendimą galima skųsti Lietuvos Respublikos valstybinių socialinio draudimo pensijų įstatymo ir kitų įstatymų nustatyta tvarka.
Šiame straipsnyje surinkta informacija padės suprasti pagrindines savanoriškojo socialinio pensijų draudimo nuostatas, planuoti savo įmokas ir pasirinkti tinkamiausią draudimosi formą. Jei reikalinga konkreti pagalba dėl draudimo sutarties ar įmokų skaičiavimo, rekomenduojama kreiptis į savo Fondo valdybos teritorinį skyrių.
tags: #valstybiniu #savanoriskuoju #socialiniu #pensiju #draudim