Trečiosios pakopos pensijų fondai: veikimo principai ir nauda

Kalbant labai paprastai, PF III yra žymiai paprastesnė ir pigesnė investavimo priemonė nei IGD. Trečios pakopos pensijų fondų lėšos paprastai investuojamos į akcijas ir obligacijas. Vienu metu konkrečioje valdytojo įmonėje galima investuoti į vieną konkretų pensijų fondą. Taigi pensijų fonduose individualaus portfelio susiformavimo „laisvė” yra gana apribota. Tuo tarpu IGD dažniausiai suteikia galimybes įmokas išskaidyti ir klientas gali pasirinkti, kokiose kryptyse bus investuojamos jo įmokos. Yra variantų, kur per IGD galima investuoti ir ne tik į tradicines, bet ir alternatyvias turto klases, kaip pvz. IGD atstovai taip pat dažnai akcentuoja, jog jų priemonė apima ne tik investavimą, bet ir draudimą.

Norintiems apsidrausti sveikatą ar gyvybę, siekiant maksimalaus aiškumo ir paprastumo, greičiausiai parankiau draudimą ir investavimą atskirti. Dėl šios painiavos, į IGD priemonę galima investuoti ir nepasirenkant draudimo. Kitaip tariant, investuojama per investicinį gyvybės draudimą, kuris nesuteikia draudimo apsaugų. Ar jau pagalvojote, ką norėtumėte veikti išėję į pensiją?

Kaip formuojama ateities pensija ir ką siūlo III pakopa

Pasaulinė praktika rodo, jog norint užsitikrinti patogią senatvę, pensija turėtų sudaryti 70 % dabartinių Jūsų pajamų. Tai papildomo savanoriško pensijų kaupimo fondas, kuris klientams rekomenduojamas pagal amžių. Turto valdymo mokestis - 0,7%. Apriboto nutraukimo pensijų fonduose negalima nutraukti sutarties ir išsiimti dalies sukauptų lėšų iki sukaks 55 m. Skaičiuojant prognozuojamą sukaupti sumą yra naudojamos šios investicijų grąžos (po atskaitymų ir fondo veiklos išlaidų): Pensijos fondas 18+ (apriboto nutraukimo) - 6.1 %, Pensijos fondas 50 + (apriboto nutraukimo) - 4.1 %, Pensijos fondas 60+ (apriboto nutraukimo)- 2.1 %, Pensijos fondas 18+ - 6 %, Pensijos fondas 50 + - 4 %, Pensijos fondas 60+ - 2 %.

Jeigu Jūs nuspręsite įsivesti kitą grąžą, tai ši grąža ir bus naudojama skaičiavimuose. Jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m., galite pasinaudoti Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m. 1. didesnę investavimo riziką. Kaupimas II pensijų pakopoje yra pirmas ir labai svarbus žingsnis patogios pensijos link. Mes siūlome lanksčią III pakopos pensijų kaupimo sutartį. Tai ne šiaip taupymas - Jūs saugiai investuosite į savo ateitį.

Kaip veikia investavimas III pakopoje ir ką reikia žinoti

Jei jau dalyvaujate I ir II pakopos pensijų kaupime, pensija, kurią gausite, sieks tik apie 45% dabar gaunamų mėnesinių pajamų. Kad išlaikytumėte Jums įprastą gyvenimo būdą, Jūsų pensija turėtų sudaryti bent 70% dabartinių pajamų. Maksimali įmokų suma, nuo kurios galima susigrąžinti dalį GPM, negali viršyti 25% per visą Jūsų gautų apmokestinamųjų pajamų mokestinį laikotarpį. Nuolatiniai Lietuvos Respublikos gyventojai gali susigrąžinti GPM nuo ne daugiau nei 1500 Eur sumokėtų įmokų į savo kaupiamojo gyvybės draudimo sutartis ir pensijų fondus. Kasmėnesinės įmokos dydį galite pasirinkti patys. Norėdami pensijų įmokas mokėti reguliariai, sudarant pensijų kaupimo sutartį pasirinkite reguliarius mokėjimus. Šiuo atveju Jūs ne tik sudarysite pensijų kaupimo sutartį, bet ir e. sąskaitos bei jos automatinio apmokėjimo sutartis. Jei sudarydami pensijų kaupimo sutartį nepasirinkote reguliarių mokėjimų, tą bet kada galite padaryti prisijungę prie savo interneto banko - čia. Jei nenorite rinktis reguliarių automatinių įmokų kas mėnesį ir jas mokėsite vienkartiniu pavedimu, prašome tai padaryti per Jums paruoštą formą. Atminkite, kad įmokos dydį bet kada galite padidinti, sumažinti ar net visai nutraukti įmokų mokėjimą.

Taip pat skaitykite: Pirmos pakopos pensijos svarba

Galite naudotis Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m., jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m. Ši valstybės paskata suteikia Jums galimybę kasmet susigrąžinti iki 20 % nuo sumokėtų įmokų. 5 m. Sulaukę pensinio amžiaus, sukauptą sumą galite atsiimti vienkartine išmoka. Svarbu! Prieš nutraukant sutartį rekomenduojame pasikonsultuoti su mūsų specialistais, kad galėtume Jums pasiūlyti geriausiai Jūsų poreikius atitinkantį sprendimą. Mokestis netaikomas. valdymo įmonė dengs kitas fondo veiklos išlaidas (pvz. Investuodami II ir III pakopos pensijų fondų lėšas pirmenybę teikiame verslams, kurie kuria žalesnę aplinką ir kokybiškesnį gyvenimą visiems. Investuodami į fondus renkamės tuos, kurie pasižymi aukštais tvarumo rodikliais. Skatiname lygybę, rūpinamės žmonių sveikata ir gyvenimo kokybe. Tai vienas svarbiausių pasaulio bei mūsų tikslų.

Tvarumas, įrašai ir rinkos dalis

2025 metų duomenimis: Jūsų lėšos prisideda prie brandžių kompanijų plėtros ir startuolių augimo per alternatyvaus investavimo fondus. Pensijų fondų investicijos į sveikatos ir technologijų sektorius siekia apie 613 mln., į IT sektorių sudaro apie 21% - 482 mln., į sveikatos sektorių - 6% - 131 mln. 2026 metų duomenimis: pasirinkdami Swedbank pensijų fondus, prisidedate prie atsakingo verslo augimo. ES GPM lengvata ir ESG reitingas išlieka svarbiausiais kriterijais renkant investicijas. MSCI ESG duomenys apima daugiau kaip 56 000 fondų vertybinių popierių ir skiriami, siekiant įvertinti aplinkosaugos, socialinius ir valdymo veiksnius.

Kaupimo ir fondų keitimo procesai yra lankstūs: galima pradėti nuo 1 euro, reguliariai įmokas fiksuoti interneto banke, o esant poreikiui - keisti fondą ar perkėlinėti lėšas tarp bendrovių. Jei pasirinksite perkelti lėšas į kitą valdytoją, taikomas 0,5% keitimo mokestis. Sukaupti pinigai laikomi asmens pensijų fondo sąskaitoje ir yra saugomi depozitoriume („Swedbank“, AB).

Reguliaraus įsitraukimo svarba: kuo anksčiau pradėsite kaupti ir kuo didesnę įmoką paskirsite, tuo daugiau ilguoju laikotarpiu sukaupsite. Vis dėlto svarbu suprasti, kad investicijų vertė gali kilti ar kristi, todėl ilguoju laikotarpiu rizikos ir grąžos santykis dažnai išlygėja. Dėmesys skiriamas tvarumui ir ESG kriterijams: fondai investuoja į priemones, atitinkančias aplinkosaugos, socialinius ir valdymo principus.

Dažni klausimai apie III pakopos pensijų fondus

1. Kokia yra rekomenduojama įmokų dalis? - 5-10% nuo mėnesinių pajamų siekiant užtikrinti papildomą pajamų dalį senatvėje.
2. Ar galima pradėti su mažomis įmomis? - Taip, pradėti galima nuo 1 euro, vėliau reguliariai didinti įmokas.
3. Ar galima sustabdyti kaupimą? - Taip, galima sustabdyti ar pratęsti mėginant pasiekti geresnį rezultatą ilguoju laikotarpiu.
4. Ką daryti, jei norima perkelti lėšas į kitą bendrovę? - Pateikiamas prašymas, nauja sutartis, o senoji sutartis nutraukiama su 0,5% keitimo mokesčiu.
5. Kokią naudą teikia GPM lengvata? - Iki 20% nuo į III pakopos fondą sumokėtų įmokų kasmet gali būti grąžinta.

Techninė dalis: įmokos, grąža ir mokesčiai

Swedbank III pakopos pensijų fondų turto valdymo mokestis - 0,7%, išskiriant kitas fondo veiklos išlaidas. Įmokos ir dalies lėšų atsiėmimas iš fondo nėra apmokestinami. Investicijų grąža prognozuojama apie 6% per metus (grynoji po mokesčių). Jeigu pradėsite keisti įmokų struktūrą ar fondų portfelį, grąža gali keistis. ESG reitingai ir tvarumas yra vieni iš kertinių kriterijų renkant fondus.

Taip pat skaitykite: Pensijų reformos Lietuvoje

Taip pat svarbu pabrėžti, kad III pakopos fondai yra savanoriška ilgalaikio investavimo priemonė. Galima sekti finansinę edukaciją, pasikonsultuoti su specialistais ir pasirinkti tinkamiausią kaupimo strategiją pagal amžių, rizikos toleranciją bei tikslus. Reguliarus kaupimas ir ilgas laikotarpis didina tikimybę pasiekti 70% pajamų pakeitimo normą senatvėje.

Dažniau užduodami klausimai ir mitai

• Tikėtina sukaupta suma priklauso nuo įmokų dydžio, laikotarpio ir fondo grąžos. Padidinus įmokas ar ilgesnį laikotarpį, susiformuoja didesnė lėšų suma.
• Trečios pakopos fondai yra savanoriški, o jų lėšos gali būti paveldimos, nes jos laikomos asmeninėse sąskaitose.
• Įmokų dydžio keitimas yra lankstus: galima didinti, mažinti arba nutraukti įmokas.
• Trečios pakopos fondų pasirinkimas dažnai atsižvelgia į ESG bei tvarumo kriterijus - investicijos į aplinkosaugą, socialinę atsakomybę ir gerąją valdymą.

Turėdami bendrą supratimą apie III pakopą ir jos naudas, galite lengviau nuspręsti, ar ši priemonė atitinka Jūsų ilgalaikius tikslus ir finansinę situaciją. Jei pradėjote kaupti II pakopoje arba svarstote pereiti į kitą fondą, verta įvertinti, kiek papildomos lėšos gali pagerinti Jūsų pensijos lygį ir užtikrinti norimą gyvenimo kokybę senatvėje.

Taip pat skaitykite: Apžvalga ir Perspektyvos

tags: #treciosios #pakopos #pensiju #fondai