Lietuvos banko duomenimis, II ir III pakopos pensijų fonduose šalies gyventojai yra sukaupę per 10 milijardų eurų. Nors liūto dalį čia sudaro II pakopos pensijų fondų turtas, III pakopos pensijų fonduose kaupia apie 180 tūkst. gyventojų.
Šiame straipsnyje apžvelgsime III pakopos pensijų fondus, jų privalumus, grąžą, mokesčius ir atsakysime į dažniausiai užduodamus klausimus, kad padėtume jums apsispręsti dėl kaupimo.
3 pensijų pakopa | 3 pakopos pensijų fondai | pensijų fondų mokesčiai |3 pensijų pakopa gpm lengvata
Kas yra III pakopos pensijų fondas?
III pakopos pensijų fondai skirti kaupti pensijai, bet gerokai lanksčiau nei II pakopa. Čia jau pats žmogus sprendžia, kokio dydžio įmokas ir kada mokėti. Beje, dauguma renkasi periodines įmokas, tačiau pamiršta atnaujinti įmokų sumas keičiantis pajamoms.
Nors nuo 2026 m. kaupimo II pakopos pensijų fonduose sąlygos šiek tiek priartėja prie III pakopos - nebelieka prievolės nuolat mokėti pensijų įmokas, galima jų mokėjimą stabdyti neribotą kiekį kartų po 12 mėnesių, tačiau III pakopa išlieka lankstesnė.
III pakopos pensijų fondų privalumai
- Lankstumas: patys nusprendžiate, kokio dydžio įmokas ir kada mokėti.
- Mokesčių lengvatos: galite susigrąžinti iki 20 proc. nuo į III pakopos pensijų fondą sumokėtų įmokų.
- Galimybė kaupti papildomai: tai gali padėti gauti orų priedą prie senatvės pensijos.
- Nėra įsipareigojimo mokėti įmokas nuolat: galimos ir vienkartinės įmokos.
- Galimybė nutraukti sutartį bet kada: įprastuose „Swedbank“ pensijų fonduose pensijų kaupimo sutartį galite nemokamai nutraukti bet kada.
III pakopos pensijų fondų grąža
Atsižvelgiant į rizikos ir grąžos santykį, II ir III pakopos pensijų fondų grąžos yra panašios. Didžiausią dalį III pakopos pensijų fondų turto - beveik 200 mln. eurų arba apie 40 proc. valdo „Artea“ grupė, išsiskirianti ir ilgalaikiais rezultatais.
Taip pat skaitykite: Pensijų kaupimas: trečia pakopa
Svarbu pažymėti, kad pensijų fondo praeities rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ir pelningumo ateityje.
III pakopos pensijų fondų mokesčiai
„Swedbank“ III pakopos pensijų fondų turto valdymo mokestis siekia 0,7 proc. ir yra vienas mažiausių rinkoje. Įmokų mokėjimas ir dalies lėšų atsiėmimas iš fondo nėra apmokestinami. Keičiant pensijų kaupimo bendrovę taikomas 0,5 proc. mokestis.
Kaip pradėti kaupti III pakopos pensijų fonde?
Sudaryti pensijos kaupimo sutartį paprasta - tai galite padaryti prisijungę prie savo „Swedbank“ interneto banko paskyros.
Rekomendacijos dėl įmokų dydžio:
Rekomenduojama į III pakopos pensijų fondą pervesti 5-10 proc. dydžio įmoką nuo savo mėnesio pajamų. Tai gali užtikrinti trūkstamą dalį pajamų prie „Sodros“ pensijos ir II pensijų pakopos išmokos bei padėti pasiekti 70 proc. pajamų pakeitimo normą senatvėje.
Svarbu pažymėti, kad konkretų įmokų dydį į III pensijų pakopą galite nustatyti savarankiškai ir jos gali prasidėti kad ir nuo 1 euro.
Taip pat skaitykite: Girtaujančių Šeimų Problema Lietuvoje
Pavyzdys, kaip galutinė sukaupta suma gali priklausyti nuo skiriamos sumos ir kaupimo laikotarpio:
Skaičiuodami darome prielaidą, kad fondo vidutinė metinė investicinė grąža sudaro 6 proc.
| Mėnesinė įmoka | Kaupimo laikotarpis (metai) | Sukaupta suma |
|---|---|---|
| 50 € | 20 | ~23 000 € |
| 100 € | 20 | ~46 000 € |
| 50 € | 30 | ~47 000 € |
| 100 € | 30 | ~94 000 € |
Svarbu paminėti, kad kaupdami „Swedbank“ pensijų fonduose ne tik rūpinatės savo ateitimi, bet prisidedate ir prie tvaresnės aplinkos kūrimo. Mūsų valdomų pensijų fondų turtas investuojamas į verslus, atitinkančius tvarumo kriterijus aplinkosaugos, visuomenės ir valdymo srityse.
Taip pat skaitykite: Kas priklauso trečiai invalidumo grupei?
tags: #trecia #pensiju #pakopa #atsiliepimai