Socialinio Investavimo Platformų Apžvalga Lietuvoje

Sutelktinis investavimas suteikia galimybę investuoti į verslą, nekilnojamąjį turtą, inovatyvius produktus ar socialines iniciatyvas. Investuotojai, dalyvaujantys šiuose projektuose, gali investuoti į verslą, nekilnojamąjį turtą, inovatyvius produktus ar socialines iniciatyvas. Dažniausiai šie projektai susiję su aplinkosauga, socialinėmis iniciatyvomis ar pagalba nukentėjusiems žmonėms. Investuotojai skolina pinigus projektų kūrėjams už palūkanas, o projektų kūrėjai įsipareigoja grąžinti lėšas per sutartą laikotarpį. Investuotojai perka dalį verslo akcijų mainais už investuotą kapitalą.

Jei verslas auga ir yra pelningas, investuotojai gali gauti dividendus arba dalį pelno. Pavyzdžiui, remiant technologijos startuolį, investuotojai gali pirmieji gauti prieigą prie produkto ar paslaugos.

Sutelktinio Investavimo Privalumai ir Trūkumai

Privalumai:

• Mažos investicijos: Sutelktinis investavimas suteikia galimybę investuoti nedidelėmis sumomis.
• Didelė grąža: Investuotojai per sutelktinį finansavimą gali tikėtis aukštesnės grąžos nei tradiciniai taupymo būdai.
• Prieinamumas ir paprastumas: Sutelktinis investavimas yra lengvai prieinamas ir paprastas tiek pradedantiesiems, tiek patyrusiems investuotojams.
• Socialinė ir ekonominė nauda: Sutelktinis investavimas leidžia dalyvauti socialiniuose ir tvariuose projektuose, kurie gali turėti teigiamą poveikį aplinkai ir visuomenei.

Trūkumai:

• Nesėkmės rizika: Jei projektas nesugeba vykdyti savo įsipareigojimų, investuotojai gali prarasti visą investuotą kapitalą.
• Likvidumo trūkumas: Daugelis sutelktinio investavimo projektų pasižymi ilgais laikotarpiais, per kuriuos pinigai yra „užrakinti“.
• Reguliavimo trūkumas: Nors Europos Sąjungoje ir Lietuvoje sutelktinio investavimo reguliavimas gerėja, vis dar egzistuoja platformų, kurios nesilaiko skaidrumo ir saugumo standartų.

Kaip Pasirinkti Patikimą Platformą?

Pirmiausia patikrinkite, ar platforma turi reikiamas licencijas iš vietos institucijų, pavyzdžiui, Lietuvos banko. Peržiūrėkite platformos veiklos istoriją, esamų investuotojų skaičių ir sėkmingai įgyvendintų projektų statistiką. Patikimos platformos turi aiškius rizikos valdymo mechanizmus, tokius kaip užstatai, garantijos, diversifikacija ir draudimas.

"Mintos" Platformos Apžvalga

Mintos savo veiklą pradėjo 2015 metų pradžioje Latvijoje. Iki šios dienos per platformą yra sufinansuota paskolų už 125376637 eurus. Labai svarbu pastebėti, kad Mintos struktūra skiriasi nuo P2P platformų, kurias esame pripratę matyti Lietuvoje. Tuo tarpu Mintos galime vadinti paskolų birža. Ši platforma pati neteikia paskolų, o tik padeda refinansuotis įmonėms, teikiančioms įvairias paskolas galutiniams vartotojams. Kad būtų paprasčiau suprasti - Mintos galime įsigyti dalį paskolos, kuri jau išduota galutiniam vartotojui vieno iš platformos partnerių. Nėra lengva pasakyti, ar tokia struktūra yra geresnė ar blogesnė už tradicinę, todėl toliau apžvelgsime pliusus ir minusus.

Dažniausiai pirminėje rinkoje yra bent keli tūkstančiai paskolų laukiančių investavimo. Bloge galima rasti įdomių straipsnių. Hipocredit pavyzdys - norėdami įsigyti Hipocredit paskolų, investuotojai perka Mintos Finance paskolas, išduotas Hipocredit, kurių grąžinimas priklauso nuo galutinio skolintojo apmokėjimų.

Taip pat skaitykite: Visa informacija apie Kaišiadorių socialinę paramą

Yra tekę matyti paskolą, kurios tikslas buvo įsigyti paskolų portfelį. Pabandykime įsivaizduoti loginę seką - Jūs investuojate per sistemą į partnerio A paskolą, kuri skirta įmonei B nusipirkti paskolų portfelį, kuriame jau yra kažkokios „paskolos“. Ar tikrai žinotumėte į ką investuojate? Nežinome tikrųjų paskolos suteikimo sąlygų. Didžioji dalis Lietuvos platformų atskleidžia, už kokias palūkanas skolinama galutiniam vartotojui. Paskolų biržos dažnai šios informacijos neatskleidžia - jos paskolą išduoda su palūkanomis X, tačiau investuotojas ją perka jau su palūkanomis Y.

"BuyBack" Garantija: Rizikos Vertinimas

Kartais pasitaiko klaidų sutartyse. Yra tekę įsigyti paskolų su „BuyBack“ garantija, kurių sutartyse „BuyBack“ buvo kaip teisė, bet ne kaip įsipareigojimas paskolą išdavusiai įmonei. Tai reiškia - įmonė gali nupirkti vėluojančias paskolas, bet neprivalo. Kiek garantijos yra „BuyBack“ garantijoje? Nemaža dalis žmonių, su kuriais tenka pabendrauti, įvairius garantinius, draudimo fondus ar „BuyBack“ mato kaip visišką rizikos panaikinimą. Deja, „BuyBack“ nebent perkelia riziką nuo galutinio skolininko ant paskolą išdavusios įmonės pečių. Tuo šių paskolų įsigijimas gali labiau priminti obligacijas - jos bus išpirktos, jei jų leidėjo (emitento) finansinė padėtis bus gera.

Kiek paskolų biržose yra tikrojo „P2P“? Man asmeniškai šis modelis labiau primena „P2B“. Investuotojai padeda rekapitalizuotis kreditus teikiančioms įmonėms.

Šioje paskolų biržoje užsiregistravau prieš kiek daugiau nei metus. Praėjusių metų grąža ~10.8% (labai svarbu pastebėti, kad grąža labai priklauso nuo pasirinktų paskolų). Didžioji dalis įsigytų paskolų buvo MOGO auto paskolos arba gruziniškos Creamfinance mėnesinės, visos su „BuyBack” garantija. 20.35% paskolų vėluoja 1-60 dienų.

Mintos yra didžiausia Baltijos šalių paskolų birža - šis statusas turi savų pliusų, bet atneša ir minusų.

Taip pat skaitykite: Socialinė parama

Investicinio Portfelio Formavimas

Gerai subalansuotas ir tinkamai paskirstytas investicinis portfelis gali sumažinti riziką ir padidinti jūsų pelno galimybes. Toks investicinis portfelis padeda ne tik apsaugoti pinigus nuo netikėtų rinkos svyravimų, bet ir leidžia jaustis užtikrinčiau net tada, kai ekonomikoje kyla banga. Tačiau daugelis naujokų nerimauja, kad investuodami gali prarasti pinigus, pasirinkti netinkamas priemones ar negali iš anksto įvertinti rizikos. Gauti aiškią strategiją tampa labai svarbu kiekvienam, kuris nori auginti savo pajamas. Pagrindinė priežastis - pinigų vertės mažėjimas dėl infliacijos. Jei laikysi santaupas tik sąskaitoje, jos kasmet praras dalį vertės.

Realūs portfeliai, reali patirtis. Šie vertybinių popierių portfeliai apačioje pasiekiami per Freedom24 „Share Portfolio“ funkciją, leidžiančią gyvai matyti, kur investuojame ir kaip kinta rezultatai. Tai realūs duomenys, ne teoriniai grafikai. Turėti aktyvią Freedom24 vertybinių popierių sąskaitą. Bei galimybę gauto el.

Žingsniai Kuriant Efektyvų Investicinį Portfelį:

1. Pradėkite nuo aiškaus investavimo tikslo: kodėl investuojate ir ko siekiate. Kiekvieno investuotojo tikslai skiriasi: vieni siekia stabilaus pajamų srauto, kiti - kapitalo augimo pensijai ar vaikų ateičiai. Svarbiausia - tikslai padeda pasirinkti, kiek portfelyje turi būti saugesnių ar rizikingesnių investicinių priemonių. Jei sieki papildomų pajamų, gali skirti daugiau dėmesio dividendinėms akcijoms. Ar nori papildomų pajamų (dividendai)? Ar kaupi ilgalaikį kapitalą (pensijai, vaikų ateičiai)?
   Svarbu: Konkrečiai įvardintas tikslas ir laikotarpis sumažina impulsyvių sprendimų tikimybę.
2. Kiek nuostolių galite pakelti, nepatirdami spaudimo? Tai - esminis klausimas kiekvienam investuotojui. Rizikas skirstome į konservatyvias, subalansuotas ir agresyvias, atsižvelgiant į pasirinktus instrumentus.
   Stiprus patarimas: Žinokite savo ribas ir nesistenkite jų peržengti.
3. Efektyvus investicinis portfelis visada yra išskirstytas. Skirtingos turto klasės (akcijos, obligacijos, fondai, ETF) padeda mažinti bendrą riziką. Jei viena klasė nukrenta, kita gali išaugti ir kompensuoti nuostolius. Investuok į skirtingus sektorius ir regionus, bet suprask, kad tinkamai diversifikacijai nereikia 300 pozicijų. Gali pakakti ir VIENO FONDO. Pvz.: Viso pasaulio geriausių verslų ETF - XDEQ.
   Taisyklė: Rekomenduojama turėti bent tris skirtingus instrumentus.
4. Ne visi finansiniai produktai yra vienodi. Pradedantiesiems geriausia pradėti nuo ETF fondų. Jie leidžia turėti šimtus įmonių vienu metu, nereikia gilintis į kiekvienos akcijos analizę. Saugesnę dalį galima laikyti MMF, kurie šiuo metu dažnai siūlo 3-5 % metinę grąžą, priklausomai nuo rinkos. Taip pat rinkitės investicinius fondus ir ETF, kurių valdomo turto dydis viršija 100 mln. EUR, o metiniai mokesčiai - ne didesni nei 0,5%. ETF portfelis turbūt yra patikimiausias sprendimas investuojant. Apie tai kaip pasirinkti ETF pačiam kalbame šiame gide - nuoroda.
   Patarimas: Patikrinkite, ar fondas ar ETF yra reguliuojamas ir audituojamas nepriklausomų institucijų. Kuo skaidresnis valdymas, tuo didesnis saugumas.
5. Net jei turite ribotus išteklius, pradėti galima nuo mažų sumų.

Praleidome ne vieną konsultaciją su klientais, kurie investavo be aiškaus plano, ne paslaptis jog tai dažnai veda prie nuostolių. Didžiausi pavojai kyla tada, kai portfelis sudarytas vadovaujantis draugų rekomendacijomis, kai trūksta diversifikacijos, o sprendimus lemia emocijos. Pastebėjome, kad nemaža dalis investuotojų dalyvauja rinkoje nesuprasdami, kaip veikia jų pasirinktos priemonės. Per mažai diversifikacijos - visa suma sudedama į vieną akciją ar sektorių. Net jei jau pradėjai investuoti, tikriausiai tau bus svarbu gauti papildomą nuomonę. Aš kasdien sulaukiu šimtų klausimų apie portfelius. Šiandien mano socialinės medijos dėžutėje virš 14 000 neperskaitytų žinučių, ir realiai neįmanoma atsakyti visiems. Kiekvieną savaitę „Financial Lithuanians“ YouTube kanale pasirodo naujas portfelių roast epizodas, kuriame trys kūrėjai - Emilis, Aleksandras ir Justina - analizuoja ir komentuoja realius investuotojų portfelius. Eik į „Profilis“ skiltį. Spausk „Redaguoti“.

Dažniausios Klaidos Investuojant

Investavimas - tai kelias į finansinę laisvę, bet jis kupinas spąstų, jei einama aklai. Naujokai dažnai pradeda nuo klaidų, kurios ilgainiui brangiai kainuoja. Investavimo tikslą pasirenkate pagal savo gyvenimo planus - gali būti santaupos pensijai, vaiko mokslui arba papildomos pajamos. Kuo aiškesnis tikslas, tuo lengviau nuspręsite, kokias investicijas pasirinkti, ir matysite pažangą.

Diversifikacija padeda sumažinti nuostolių riziką. Jei viena turto klasė, pavyzdžiui, akcijos, praranda vertę, kita - obligacijos ar fondai - gali kompensuoti nuostolius. Portfelį derėtų svarstyti peržiūrėti bent kartą ketvirtį/pusmetį/metus (priklauso nuo strategijos) arba, jei įvyksta dideli pokyčiai rinkoje ar tavo gyvenime (pvz., keičiasi pajamos, atsiranda naujų finansinių tikslų). Diversifikacija sumažina riziką, nes pinigai paskirstomi tarp įvairių turto klasių, sektorių ir regionų. Jei viena sritis patiria nuostolius, kitos gali padėti išvengti didelių praradimų.

Taip pat skaitykite: Birštono savivaldybės iniciatyvos

Dažniausios priežastys: investavimas be aiškių tikslų, sekimas draugų ar socialinių tinklų patarimais, emocinis sprendimų priėmimas, per mažas dėmesys diversifikacijai, ir rizikos tolerancijos neįvertinimas. Jei jauti, kad nesupranti visų investicinių priemonių, ar jei abejonių kelia tavo portfelio rezultatai, verta pasidomėti plačiau ir praplėsti perspektyvą. Pirmiausia apibrėžk savo finansinius tikslus ir rizikos toleranciją. Tuomet peržiūrėk, ar portfelio struktūra padeda siekti šių tikslų, ar reiktų įtraukti daugiau saugių ar rizikingų priemonių.

Apsauga Nuo Sukčiavimo Investuojant

Kaip pastebi Nacionalinio kibernetinio saugumo centro vadovas L. Ališauskas, internetiniai sukčiai savo tikslų pasiekimui išnaudoja visas įmanomas priemones. Anot jo, dalis jų sutampa su tradicinėmis skaitmeninės rinkodaros priemonėmis, kurios skirtos bet kokio turinio internete žinomumo didinimui: pavyzdžiui, perkama reklama socialiniuose tinkluose, naudojamos automatizuotos reklamos sistemos, dirbtinai didinami svetainės reitingai, kad paieškos programos ją rodytų pirmojo puslapio viršuje.

Sukčiai nuorodas į savo sukurtas svetaines taip pat siuntinėja el. laiškais, SMS žinutėmis, užvaldę tikrų asmenų paskyras socialiniuose tinkluose jas išnaudoja savo svetainių reklamavimui. „Pastaruoju metu yra stebima tendencija, kai sukčiai internautus į savo svetaines privilioja sukurdami žinomų prekės ženklų, taip pat ir žinomų naujienų portalų, pavyzdžiui, „Delfi“ kopijas. Šiuose „klonuose“ yra tiksliai atkurtas legalių svetainių dizainas, grafiniai elementai, šriftai.

Šiose svetainėse yra skelbiamos netikros naujienos, kuriose yra išnaudojami žinomi asmenys arba žiniasklaidoje plačiai aptariamos temos. Tekstuose taip pat minimos staigaus praturtėjimo istorijos bei raginama kuo greičiau pasinaudoti tuo pačiu būdu“, - įprastus sukčiavimo požymius įvardina L. Ališauskas. Kaip sukčiai netikrų investavimo platformų ar nelegalių lošimo svetainių reklamai išnaudoja socialinius tinklus, savo tyrime nagrinėja Debunk.org.

Sunku pasakyti, kokia dalis apsimetėliškas reklamas mačiusių internautų užkibo už sukčių kabliuko, tačiau L. Ališauskas įspėja atkreipti dėmesį į keletą pavojaus signalų. „Norint neužkibti ant sukčių „kabliuko“, reikėtų kritiškai vertinti visas netikėtai gautas žinutes ir el. laiškus su nuorodomis, istorijas apie žaibišką praturtėjimą, netikėtą palikimą ar laimėjimą loterijoje, kurioje net nedalyvavote. Netikros svetainės taip pat pasižymi itin patraukliais, hiperbolizuotais pasiūlymais, siūlantys nerealias nuolaidas ar investicinę grąžą“, - įspėja L. Ališauskas.

Kaip Atpažinti Sukčius:

Nacionalinio kibernetinio saugumo centro vadovas išskiria, kokius signalus turėtų įsidėmėti kiekvienas internautas, kad netektų tapti šiuolaikinių sukčių auka:

1. Maksimalios nuolaidos. Pagrindiniai suklastotų elektroninių parduotuvių požymiai yra didžiulės nuolaidos visoms prekėms. Nuolaidų dydis tokiose parduotuvėse siekia net 80-90 proc. Tai vienas iš akivaizdžiausių suklastotos parduotuvės požymių, todėl lankytojai turėtų užduoti sau klausimą, ar tikrai įmanoma, kad visos ten esančios prekės galėtų kainuoti net 90 proc. pigiau?
2. Neigiami atsiliepimai. Jeigu į el. parduotuvę patekote paspaudę ant socialinio tinklo reklamos, perskaitykite tos reklamos atsiliepimus, nes socialiniai tinklai leidžia vartotojams komentuoti pačią reklamą (angl. Sponsored content). Piktavaliai dažnai pamiršta arba nespėja sekti savo skelbimų ir trinti neigiamų atsiliepimų, todėl kitų žmonių neigiama patirtis gali padėti išvengti nuostolių. Taip pat pasinaudokite pagrindinėmis paieškos sistemomis (pvz. „Google“) ir paskaitykite rastus atsiliepimus apie el. parduotuvę kitose svetainėse. Jeigu tai užsienio parduotuvė, papildomai paieškokite pagal užklausą „scam parduotuvesadresas.com“. Vis dėlto reikėtų nepamiršti, kad vien teigiami atsiliepimai patikimumo negarantuoja, nes jie taip pat gali būti suklastoti.
3. Netikri kontaktiniai duomenys. Įtarimą taip pat turėtų sukelti jokios informacijos apie įmonę ar jos rekvizitų svetainėje nebuvimas.
4. Įtartinas interneto vardas. Pirmą kartą apsilankę el. parduotuvėje atkreipkite dėmesį į parduotuvės interneto vardą (domeną). Įtarimą turėtų trumpas gyvavimo laikas (registravimo datą galima patikrinti pvz. www.whois.com); papildomi žodžiai prie žinomo prekinio ženklo (pvz. prekės ženklo tikrasis el. adresas „prekiniszenklas[.]com“, o jo klastotė - „prekiniszenklas-batai[.]com“ ); nemokamas svetainės talpinimas (pvz.
5. Svetainė veikia be SSL sertifikato. Didžioji dauguma interneto parduotuvių naudoja saugų ryšį. Tokį saugumo lygį parodo svetainės adreso pradžioje esantis trumpinys „https“ arba pavaizduotas spynelės simbolis. Vis tik, sertifikato buvimas negarantuoja, kad el. parduotuvė tikra, tai tik suteikia papildomos informacijos (ją galima gauti paspaudus spynelės piktogramą) ir padidina ryšio saugumo lygį.

"DNS Užkarda": Nemokama Apsauga Nuo Sukčių

Nuo internetinių sukčių galime apsisaugoti ne tik būdami budrūs, bet ir imdamiesi papildomų apsisaugojimo priemonių. Pavyzdžiui, Nacionalinis kibernetinio saugumo centras, siekdamas apsaugoti Lietuvos gyventojus nuo internetinių sukčių, yra sukūręs nemokamą apsaugos įrankį „DNS užkardą“, kuris blokuoja visas jam žinomas žalingas interneto svetaines.

L. Ališauskas nurodo, kad nuo šių metų vasaros NKSC sukurtos „DNS užkardos“ duomenis pradėjo naudoti visi pagrindiniai Lietuvos interneto ir mobiliojo ryšio paslaugų tiekėjai. Ryšių reguliavimo tarnybos duomenimis, šiuo metu „DNS Užkardos“ apsauga yra taikoma beveik 4 milijonams mobiliojo ir 775 tūkst. fiksuoto interneto ryšio paslaugų naudotojų. NKSC duomenimis, per dieną vidutiniškai yra apsaugoma virš 2 tūkst. gyventojų, kurie neatpažįsta sukčių sukurto turinio internete.

NKSC ragina visus gyventojus, kurie pastebėjo sukčių sukurtą svetainę, apie ją pranešti el. „Delfi“ - tarptautinės Žurnalistikos patikimumo iniciatyvos programos sertifikuota žiniasklaidos priemonė.

tags: #socialines #investavimo #platformos