Turinys apima II pakopos pensijų kaupimą Lietuvoje, jos veikimo principus, valstybės skatinimą, įmokų tvarką, galimybes keisti fondą ir reagavimą į finansų rinkų svyravimus. Straipsnyje remiamasi pateikta nuosekliąja informacija apie kaupimą, įmokų dydžius ir fondo rezultatų vertinimą, taip pat apie valstybės paramą ir galimybes išlaikyti kaupiamąsias lėšas ilguoju laikotarpiu.
Kas yra II pakopos pensijų fondas ir kokie jo tikslai?
Kai toliau kaupiate II pakopos pensijų fonduose, jūs kaupsite papildomas lėšas savo ateičiai prie savo „Sodros“ pensijos. Reguliariai kaupiant lėšas II pakopos pensijų fonde ilguoju laikotarpiu, jūsų pensija galėtų siekti iki 50 proc. jūsų šiandienos pajamų.
Sunkioji dalis: įmokos, įmokų dydžiai ir papildoma valstybės parama
- Sudarius naują pensijų kaupimo sutartį arba esant automatiškai „Sodros“ įtrauktam į pensijų kaupimą, įmoką į Jūsų asmeninę II pakopos pensijų fondų sąskaitą sudarys dvi dalys: 3 proc. dydžio dalyvio įmoka, apskaičiuojama nuo Jūsų darbo užmokesčio.
- 1,5 proc. dydžio papildoma skatinamoji įmoka iš valstybės biudžeto, apskaičiuojama nuo užpraėjusių metų šalies vidutinio darbo užmokesčio.
- Įmokos pervedamos į fondą visą sutarties laikotarpį ir investuojamos, taigi esant palankiai situacijai galite uždirbti.
- Valstybė skatina lėšų kaupimą - nuo šių įmokų dalies galima pasinaudoti gyventojų pajamų mokesčio lengvata.
Be to, valstybė kasmet skiria papildomą priedą prie kaupimo: apie 402 eurus per metus, skaičiuojama remiantis atitinkamais statistiniais duomenimis. 1,5 proc. dalis skiriama vaikams iki trejų metų, kai tėvai gauna motinystės (tėvystės) pašalpą ar turi draudžiamąjį socialinį draudimą valstybės lėšomis. Įmokos pervedamos už kiekvieną vaiką iki trejų metų.
Kaip kaupiama jūsų pensija ir ką matysite prisijungęs prie SEB?
- Įmokos į II pakopos fondus pervedamos visą sutarties laikotarpį ir investuojamos, todėl ilgalaikėje perspektyvoje gali būti uždirbama grąža.
- Prisijungimo SEB interneto banke galimybės: matysite pervestas įmokas ir sukauptas lėšas, galėsite pasirinkti papildomas įmokas, keisti pensijų fondą, peržiūrėti išsamius metinius pranešimus ir fondų apžvalgas.
- Kiekvienas dalyvis turi savo kaupiamąją pensijų sąskaitą ir gali laikui bėgant atlikti keitimus pagal poreikį.
Kaip veikia valstybės parama ir išmokų apmokestinimas
Pagrindinis privalumas - valstybės parama, kuri kasmet papildomai skiria įmokoms: 402 eurus per metus. Kita nauda - išmokos nėra apmokestinamos gyventojų pajamų mokesčiu, o sukauptos lėšos yra paveldimos. Tai reiškia, kad II pakopos pensijai kaupiami pinigai gali būti palikti ateities kartoms.
Finansų rinkos svyravimai ir ką daryti investuojant II pakopos fonduose
Kai vyksta finansų rinkų svyravimai, svarbiausia išlikti ramiems ir vengti spontaniškų sprendimų. Ilgalaikėje perspektyvoje investicinės vertės sumažėjimas nėra reikšmingas - rinkos paprastai atsigauna, o kaupiamų lėšų vertė laikui bėgant didėja.
Taip pat skaitykite: Pensijų reformos Lietuvoje
Ar galima padidinti įmokas ir kaip tai padaryti?
Taip, įmokas į II pakopos fondą galima padidinti. Prisijunkite prie SEB interneto banko ir pasirinkite Mokėjimai → Periodiniai pervedimai. Atidarykite sutartį ir, paspaudę Keisti duomenis, į laukelį Įmoka įrašykite norimą sumą. Tada laikykite veiksmu - Keisti → Patvirtinti.
Jeigu norite padidinti kaupiamą sumą, papildomos įmokos gali būti pervedamos periodiškai arba kaip vienkartinė įmoka. Įmokos pervedamos už laikotarpius, kuriais gaunate apmokestinamas pajamas. Jei netenkate darbo, susirgstate ar dirbate užsienyje - lėšos toliau investuojamos, naujos įmokos pervedamos tik tada, kai vėl gaunate draudžiamųjų pajamų.
Ką daryti, jei norite laikinai sustabdyti įmokas ar išsiimti lėšas?
Prireikus galima padaryti įmokų mokėjimo pertrauką - prašymą pateikus prieš mėnesį, galite stabdyti įmokas nuo 1 iki 12 mėnesių. Jei neturite draudžiamųjų pajamų, pertraukos nėra būtinos - be pajamų įmokos nėra pervedamos.
Kaip vertinti fondų rezultatus ir pasirinkti fondą
Finansų rinkose svyruoja indeksai ir fondų grąža. LIPFA duomenimis, Lietuvoje per pastaruosius metus keletas fondų uždirbo didesnę grąžą nei jų lyginamieji indeksai, o vidutinė metinė grąža dažnai siekia bent 2-4 proc., atskaitomai nuo fondo pobūdžio. Fondo valdytojai iš anksto pasirengė reformai, užtikrino likusių dalyvių interesus ir išlaikė rizikos/grąžos balansą.
| Fondas | Valdytojas | Dalyvių skaičius | Vidutinė 10 m grąža, % | Vidutinė 5 m grąža, % | Indekso grąža, % | Skirtumas, p.p. |
|---|---|---|---|---|---|---|
| INVL STABILO II | INVL | 58+ | 0,4 | 4,79 | 4,79 | 0,55 |
| Aviva Europensija | Aviva | 10 | 4,48 | 2,24 | 0,72 | -1,69 |
| Luminor pensija 1 | Luminor | 1 | 3,13 | 1,16 | 2,24 | -0,33 |
| Swedbank pensija 1 | Swedbank | 0,1 | 2,68 | 2,18 | 2,70 | 0,50 |
| SEB pensija 1 | SEB | 2,5 | 2,32 | 0,69 | 1,49 | -0,80 |
Ši lentelė teikiama tik informaciniais tikslais ir nesudaro investavimo rekomendacijų.
Taip pat skaitykite: Pensijų reforma Lietuvoje
Aktualiausios žinios: ką turime žinoti šiandien
Pensijų reforma suteikė daugiau lankstumo: galima laikinai sustabdyti įmokas, vieną kartą atsiimti iki 25 proc. sukauptos sumos, o pasitraukus - bet kada grįžti. Sprendimą galima priimti iki 2027 m. pabaigos. Struktūrinė pastaba - dalyviai vis dar gali gauti „Sodros“ socialines išmokas, o lėšos pensijų fonde toliau investuojamos net po sustabdymo ar pasitraukimo. Svarbu suvokti, kad investicinė grąža gali svyruoti, o rizika visada išlieka.
Dažniausiai užduodami klausimai ir jų atsakymai
- Kokie pagrindiniai privalumai? - valstybės parama, nemokestinamos išmokos, paveldimumas, ilgas kaupimo laikotarpis ir galimybė pasitraukti ar keisti sąlygas iki 2027 m. pabaigos.
- Ką daryti rinkos svyravimų metu? - išlikti ramiai, nepriiminėti skubotų sprendimų, nes ilgalaikė grąža išlieka teigiama daugeliu atvejų.
- Ką reiškia 3 proc. įmoka ir 1,5 proc. valstybės parama? - dalyvių įmoka iš Jūsų darbo užmokesčio ir papildoma valstybės parama kaupimo laikotarpiu.
Taip pat skaitykite: Kaip veikia antra pakopa?